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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()A.压力测试结果B.外部社会环境C.内部控制水平D.资本实力【答案】 BCQ5I9V10T3O3V8M3HZ8F2I6C7G1X3P7ZZ8C5B6J9Q8U1Z52、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCW3A6E4C7I4T5V2HU1O3P4Y8H3I4J3ZX8F5I2D8I10L3M103、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以
2、将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.25B.20C.10D.30【答案】 BCD5T8L2Q3I10D10U10HT3U5L9G1I7V3G5ZQ10J1D6H5Q10D3D94、为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。A.要求被审计银行按照规定提供员工个人信息B.检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝或隐瞒C.要求被审计银行按照规定提供衣食住行的安排D.要求被审计银行按照规定提供财务收支计划等相关资料【答案】 DCB6V1A7J9F4S2R6HQ4D2D5G10G10F1B7ZL5I5A
3、10U5T4N6T85、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCF9Y5W7V2Z5M3K2HZ9B5Z2U8O4H2U8ZY3B7G3G1O6S1J66、下列关于商业银
4、行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACO3K8B7D2C5U7V4HC9J4L1R3H1P7K9ZP8H6R2P4H9W9S37、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCE4V7F6F10O10Z6X2HA3W8M2G9P7C1U6ZC6K5W3I4Z1U7X48、下
5、列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCO6K1E5K9B5I9S2HA8W7N2D2A7F1P10ZS2I7K10U8I2D6R99、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的
6、原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCV1W8U3I7S5J2M7HV6F3Q5Q7V5A4Q7ZO4K2D7G4R8W3M210、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 CCP8V7X9B3A1Y4O4HV6B6G2C7C7O8Z3ZZ10V10X4R6C1R3K1011、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。A.解决表面问题，不需深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无
7、所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCN5F1T6B7A7V1G1HN3D7N8A9W4Z2Y10ZF2I5H6M10Q10K1O212、下列属于不公平竞争行为的是()。A.某银行为了提高对客户服务技巧的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金额产品和服务的特点及技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C.某银行在向客户推销信用卡时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，
8、可以获得某些奖品D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成【答案】 DCC9R5H4H9I9I10E5HP5Z4B2P9K5K8G8ZT3A4V9O7L5N10C413、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCP9M1L1Q2B10C8W5HC2J2H2N
9、5J10B5U4ZA8I4E4Z2K5M2O114、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5mB.4.0mC.6.0mD.10.0m【答案】 BCM10L2S4P5V2V8C8HB1X8I6X5B9W1H6ZV6V7O9I3I5L4D415、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日B.第一个工作日C.第三个工作日D.第五个工作日【答案】 ACK9H6S8A4X10M7K1HJ4F7S5H5D5C9W6ZF2G6P6L2D6H2A216、下列各项中，不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.明确商业银
10、行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCK7K3P10O2A5D10Z2HQ6Q1S9G7U5D8Z9ZR1G5H6L1O2Z4Z117、一家商业银行在交易过程中，结算系统发生故障导致结算失败，下列说法正确的是（ ）。A.此情形属于市场风险的一种B.此情形是操作风险的表现C.此情形会造成交易成本下降D.此情形不会引发信用风险【答案】 BCV7E5S10E3K7D8Y9HC9X5Q3F1D1Q6X5ZO9Z1Y8L3T5A10K618、资本充足率压力测试分为()A.定性压力
11、测试和不定性压力测试B.定量压力测试和不定量压力测试C.定期压力测试和不定期压力测试D.单一压力测试和组合压力测试【答案】 CCE4R1F10C8C2C3V4HR4I4W6G8F7D1A4ZW4P9Z6E8B7V1S719、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACO1Q8D5R6X5K7O1HP1I9U9F6D1I4F2ZM5S1N8B7Z3A1P220、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（
12、）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】 DCK1N9R9C1Z3Y2M10HX2O4A1G10T6W10I3ZQ10T3X6L7R2W8C321、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（ ）风险。A.价格B.市场C.信用D.操作【答案】 BCX8L4N9P3W1Y9X8HJ9O7O8U3M4L8R1ZG7H10Y2E1R9Y4K522、衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和或债权人债务。A.5B.10C.20D.25【答案】 BCX8G1D3C5L3L6M5HS9
13、I2O3W10A7F10K5ZH7Z6K8B7L4Y3T1023、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【答案】 BCQ5X1T1P3C5O2D10HD9I6R2P9W3Q3K6ZP5S8Z4S7N4G3T1024、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCJ4Y8N2D9C9Y7X2HT8R7W3V4D10K9V7ZA8Z4S9J10W4R7L125、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的
14、在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCR10F6K2C6Y4I8V7HK1C7G3S7G2T7G7ZO5U1U8Z8Z3D7C726、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCF9W4A7A8R5Z4B4HK4F7G8O9P1G7W10ZL1X6U8E3U2J6S927、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（
15、试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACM3W8I9C9E5O5T4HS10K5O10V8A10W7Y3ZZ3U2G6U1T5G4A928、现代信用风险管理的基础和关键环节是( )。A.信用风险报告B.信用风险控制C.信用风险缓释D.信用风险计量【答案】 DCS10I3Q4X3R1H10S5HM1D5N1G10S3A7C3ZZ9I10X4B6R10G1X529、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监
16、管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCI1S1T7N1M3T1Y5HV8S2L10B8C6J10Y5ZY1V1B9I4D2T2F330、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 CCN10G1Y7G4Q2H3T3HC1Q1U1K4X10Q10C5ZK8F8R10Q6H6C9W731、（2018年真题）（ ）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、
17、不间断地运行。A.商业银行风险管理流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCW1C3P9V7O10Y8U3HP1G5G2F3M1C9T6ZV5V10X7U8B9K2M132、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCM10V4N7T7V10M5N5HK8N1T10E5X7H3P9ZZ1N3W1V2L9R8K233、（2018年真题）某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000
18、【答案】 ACD10Y1V10M1C1O9O7HP3Z5T6B7G5W1M7ZZ8U10N10V2L10X1L534、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCF5T3C8D1X2Z2G5HO6P1S8Y9Y3B10M8ZX1O9A8Q3X4G5E735、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指( )。A.商业银行B.中国人民银行C.国务院D.中国银行业监督管理委员会【答案】 BCX7M9Z8N8X9P1J10HI4M2W9Z3D9Z5J6ZL7M4U4B4
19、Y3E5X736、（2022年7月真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行正确识别来自于内外部的战略风险，有助于优化经营管理方式B.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量化D.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景、短期和长期目标【答案】 CCC7V2I8R5T9O3M9HW10W8L1L6Y6G8X4ZI9B10A6P3H1L1T737、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCL1D3Q7P7B1D8W8HS1T9L
20、4A9A7K5C6ZO2A8D2M5W8O10G138、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCX1E2R5O5M8H1G6HK10J1W6P2B6X1X5ZS1H9P6S4H10N3T239、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500
21、万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCX7U2I2B7M7U4I7HK6E7A4V2B5V9H5ZK1H7X2W2Z2N9N740、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（）原则。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相关性【答案】 CCD3T9W1X10S1R1B7HE3I10Y3V9W9Y10S3ZY6W8R8D1R2Z7R741、风险监测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACJ2L10K8E1T4G5F4H
22、Y1U10U2E7G7X2F9ZI10F6B4Q10J3P7Z942、（2018年真题）下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（ ）。A.风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限B.风险限额是风险偏好传导的重要手段C.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度D.风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准【答案】 DCK2E10D3K4F1P3A10HX10E1Q5J2W3V5U9ZB5W4W1X4M1R10Y743、 下列关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（）。A.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度B.对单一客户风险的监测
23、，需要从个体延伸到“风险域”企业C.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查D.授信管理人员应降低对评级下降的授信的检查频率【答案】 DCG9Y9R10N7H3O9L6HM2K7R8W5V7A1O2ZV3D3O3K2Z2T8H344、土地权利变动只有到土地登记机构办理登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】 CCX5L2G2E10H6L8W8HU3X7S7Y2Y10F5T10ZH10M5T8F8Q8J4Z645、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5
24、【答案】 CCI7C9R6K1P6U10L4HF6W6D1C3N4R8A7ZT8F9G3G5M4W7Q946、 （）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.负债流动性B.表外流动性C.资产流动性D.表内流动性【答案】 ACL5X4W2T8M9Y1V3HJ3A9L1Z3T7M3E9ZK10I2X6U2V3Z2N1047、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A.相关性B.可持续性C.可计量性D.风险敏感性【答案】 BCL6R2B3X8S5C5Y2HC5E3N5Z3X2H10Q8ZL6N4B10L1N9V2G348、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“
25、优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 ACA8L2Q5E8L1V3U8HF9G2B9R9W9E7S8ZL7J6D1K10G1U9B649、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACW9L10J10E9G7Q8H7HN9B1X10I5S7G5Y8ZD10I1I7K1P4G6K1050、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配
26、的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCH5D9T10M4P2X7W10HO9U9C10T3T10O2W6ZC10B4Q10I8L1B5J1051、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCO10W4C2O3J4S4D4HQ2X7J6C7X5M9J1ZV3Y7A1V8Q7U5Z152、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国
27、当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCT6X6V10Q1N10Z3A7HH8Y7S7N5Y1S7I7ZX10Q10Y6L8W3Z1W753、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCG7K3N2Y4F1P3N5HB3D4U6J5B5L10T10ZH2T8J7R9Y10H7R854、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无
28、巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCZ3Q2W10S8P3E8A5HX6W1V7P3I6Q1K5ZD5Q6E6H10Q3S2U755、自我评估工作应及时开展，评估结果应及时报送，管理行动应及时实施，对实施效果应及时追踪指的是（ ）原则。A.全面性B.及时性C.重要性D.客观性【答案】 BCQ5B5P8K7A1D6Z4HH10U3C9D6Q6Y6I5ZP3W1K7G10Q5S1H756、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感
29、性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCT10U4V10P6W7Q2D8HO1Y7F5R4W9K8W1ZT4C5Y5V9L4S4D357、下列不属于债项评级系统中要进行计量和评价的特定风险因素的是()。A.抵押B.质押C.优先性D.产品类别【答案】 BCH3Y10Y6D2M9P7W9HC2A9F8Z1A4U3K8ZV10C4L5B7N1Z9Q358、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业
30、的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCF5Z6L4R1R10P2F7HX6L7I8H10Z4Y8N10ZJ8W4X1T4O9J10Z959、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCC3M3J4V5K5K6A1HZ5D4T10W6H3R8V1ZW6B2L5Z4B3L3X260、 银行的审计部门应当至少每()一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价
31、。A.日B.月C.半年D.年【答案】 DCJ9P3G3X7L10P2R1HT1C1D2C7A3X9E2ZM2L7K1S2Z7Q1I261、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCN5U10P8O8G8G6J8HY10N7S10E2K9S3D3ZS1Y2J3F4B9A7Y962、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值(EVA)为（）万元。A.6000B.80
32、00C.10000D.11000【答案】 ACC4P5K8J2X9J8T10HM7R4C9M3I6M1C4ZD1T8M9L3N3X5I363、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】 DCC10D10X7I5I2X10P10HK10Q7V2V10C1D1I1ZB4G7I9Y2Y4S10M664、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACJ5O8J1K9F9J4W8HM1L9E1R7
33、H8H3H3ZF3I5N10B9V10D9K265、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCV4G7I8K3L4T4Z7HH2O4K6E3H1P4U5ZK8E10R6M8O1S1C766、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】 CCQ1G1G8F5W1P9Z7HY3H7O3N2G5S2J4ZO4O9I10F6X1D9Q767、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规
34、B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACB4T1K9V5N10M8T10HI5K2V5V9W1Q5N4ZQ1V10P5L7N4E9O468、 操作风险指新产品业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（）。A.法律风险B.声誉风险C.合规风险D.战略风险【答案】 ACZ4I2W9K4S9O10U1HD3L10H2I6D7E3E8ZN5V10V2O7T4V3W969、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的
35、价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCT9W6R3Y3R9Z7H7HS10B3B3F2B3D5U10ZZ2K4M3U6V9W2O370、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40、30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22、9，则该部门总的资产百分比收益率是()。A.14.5B.14C.13.5D.I2【答案】 ACB5A5E8W10O5L1T4HW3X7N6J8Q5U8A1ZE6D6F1T10M10A10D871、下列说法正确的是（ ）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本
36、C.风险补偿主要是指事后（损失发生后）对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCD10I4Z10T5N10N8A2HN6C1L9W7E1L7W3ZW9S9A5M1F9Z3G772、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予_的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为_。（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】 ACR4W10H8G7W8G10D4HN4I1W3G7E1K3B3ZN7A5H1X4Y2Q7Y273、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记
37、结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门B.当地土地登记机关C.当地发证机关D.土地登记代理机构【答案】 BCY2G3M7E4J3S2V6HI7E9O1Q6N7F4S1ZM3M3K1I10K5E4E1074、下列不属于战略风险流程的是（ ）。A.战略风险评估B.外部审计C.内部审计D.监测和报告【答案】 BCO2J1G2B5Z2I7Q8HB5I2O2K3U2R7U7ZP8M2L6M3Z7S7N675、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少7
38、00万元D.至多700万元【答案】 DCX9T9J6X8O10X6G2HQ9D7Q5O7I2I10J2ZC2L4B3A6L6P2Q876、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCU5D1B9M2X6Y6U7HW2G9G8Z10N8M1I3ZJ7I6C8I7W9X2O177、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCT1S9B5Z8T8C7V9HI7H2N7L7G8X6G7
39、ZK9D5A4X4Y4A9V1078、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCU9S8O3A1Q9O8P1HJ8J2S4H3I10S5Y6ZL9U5Q10S1F6Q2X279、 以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经
40、营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】 CCQ3H4I6Q8F2A8Y2HT9N10F7S7H7G1C5ZW6N2N10M7I8K10O180、根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为600，第一年的边际死亡率为250，则隐含的第二年边际死亡率约为（）。A.3.45B.3.59C.3.67D.4.35【答案】 BCK9R4D3J7V5B4P9HQ2G9L2R4C2J8A3ZI2E10D8P8J6Q1X481、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加
41、准备【答案】 DCO2G2U2E9X1B3X2HX2P8W8X10I10M1Q1ZG7U8E1R1V2Y5D182、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。A.风险规避B.风险识别C.风险分散D.风险监管【答案】 DCR3X1O1K3T7X3F9HW4J5R8N10H10L2O6ZM3Z2V8V1A10M6J683、以下不属于财务报表分析关注的内容的是（）。A.识别和评价财务报表风险B.识别和评价经营管理状况C.识别和评价资产管理状况D.识别和评价收益状况【答案】 DCO6U10Q
42、2Y9A9J7L7HC1K2K7Z9K9U2Q2ZG10P1M1T4E5L8M484、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】 BCZ4Y1G10O8R3O2W6HI1Z1S10M10X1J7J3ZX2C2G5H5F6N6S385、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款指标C
43、.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCG8O9J5A8A3R2B8HE2D5V7I3V10D3V4ZV9L5Q10L8R5H8C1086、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。A.价内期权和平价期权的内在价值为零B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润【答案】 ACF9F1Z6E3Q2D3G7HB7Y2S4N8C2K3V1ZS5M4A4W4J8L3N1087、 以下（）不属于声誉风险管理的基本做法。A.明确董事会和高级管
44、理层的责任B.建立清晰的声誉风险管理流程C.采取恰当的声誉风险管理方法D.无明确记载的危机处理流程【答案】 DCG4U1L4H1T7G10S8HG10Z6I6O7F6X1C2ZT9E5K9C4S3M8J988、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层的有效监控B.熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCM5N2N9C10B4R8R10HE8C5Z9K7Q8A4B5ZR10P5A1G5C2W9N689、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险
45、D.市场风险【答案】 DCM1S9W3V3Y3S1P9HV4J10V4F9K5M2Z1ZG6S3K7Y7N9M9T1090、 现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价【答案】 BCD4C10Q6L10L9E4D10HE8J7D7D1T9I9O2ZK9S3J1N1Q9I7K691、下列关于远期利率合约的说法，不正确的是()。A.远期利率可由即期利率曲线推断B.远期利率合约是一项表内资产业务C.远期利率合约协定利率的期限通常是1个月至1年D.债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险【答案】 BCV10G1D3W1M2M2A6HS9F10T3B4K9H4E8ZC10Z6T2L