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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCS8U3D7N10D6D10Y5HM4R3Y6G5O3A6Q1ZG8I7Y8P3Z9X3P32、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理
2、层的监督C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系【答案】 ACP8L2B3S8Y4I4R5HY3F8I7P9G4X5I4ZS8B9F7M9R9S7B93、（2018年真题）（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCB8Y10B8Z3R7D10J8HF10V9V7D1U3Z7L4ZT10M9Q2C3W10X5L84、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙
3、率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCO2C3U8G5M10N1N8HU1N2O7B1J4P5X5ZR8V6M1F10L1T5S45、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资本（RWA）为()亿元。A.1.25B.2.5C.10D.12.5【答案】 BCJ9D7C5J7U4H2O1HG8J1F7E10B8D7C10ZC10J8A9X6D1X5T36、某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个，则下列表述中正确的是（）。A.该行AA级客户的贷款不
4、良率为0.5%B.该行AA级客户的违约损失率为0.5%C.该行AA级客户的违约概率为0.5%D.该行AA级客户的违约频率为0.5%【答案】 DCY9B8D3M2N4R2Z4HT5U7J1Y5D6F8W8ZI4E8O8Q3K6W6V57、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCE10M6K4J9Q4A8Y9HH9T6O10Q7W3V7A9ZM8O3N2U8P7U3J88、商业银行总的市场风险限额以及限额种类、结构应当提交()批准。A.董
5、事会B.监事会C.股东大会D.风险管理部门【答案】 ACQ8Z10W10Y8J1B3C3HF6R4R4O10J9N10U1ZC6D7K6V6M5Z1Y59、监事会向（）报告监督情况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 CCR5N1N8Z2G9P6Q9HR5D2K3H6B6Z6H1ZP3X7E9R8V7B5J610、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了100亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案
6、】 CCP8G6W5C7P8R2R8HA10V4L1L1G1F2E9ZB2U7G4I2T2Z2D211、（2021年真题）根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCR2P8Q3A1T2Z8Y7HT9X1J5V6K1G10F6ZP2J6D5F1C2N3S112、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCH4Q8J7C9K2O9F8HA3E1S8O1T2P9Y8ZZ5Q8A7N1L8F10I
7、213、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCA2F8H9O1M9K9N7HS9O6X1P1K5V2Z10ZL3B2F1G8N3I1P214、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCB3L8L8P9W6Y1V2HU10W4D3W9H2W10L9ZX1I9W4Y10C9L10G9
8、15、世界上第一个资产证券化产品是（ )。A.转手转付证券B.资产支付证券C.知识产权证券化D.住房抵押贷款证券【答案】 DCZ5N5S8X1F3X10A5HY4L4K9I1H2D9H6ZF1K8I8W2C6Y10D316、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCR1K1D9C1Z4C7Q2HQ5B10F3Q3S9H7G7ZH10A1J9Y3U5Y3D317、在银行监管实践中，()监管贯穿于
9、市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCE8X6S10C3Q6U9A2HF3U6W8K5D7N9L5ZN2V7I10D7M1M5G718、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】 CCC6L5Y8B4S4X7E8HC10I10W4U7N6F2Z4ZV8A7Z10U2B10W4K719、下列不属于风险监测主要指标的是（
10、）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCQ2Z7H3B10P4O2L1HT5J7O1R2M8H3F1ZQ3U6W3R3E2M1G720、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCN5B7C1I5L6R4P10HT5U4G10I
11、10X5R5V9ZU4X5H6Q9S5W6J521、下列各项中，应列入商业银行其他一级资本的是（ ）。A.未分配利润B.优先股及其溢价C.盈余公积D.实收资本【答案】 BCQ10B2C1M4P1U4D4HT2G5P3I9N6T2D6ZU6D6K10C7Y9J10D222、以下不属于国际上应用比较广泛的信用风险组合模型的是(?)。A.Credit?Metrics模型B.Credit?Portfo1io?View模型C.Credit?Risk+模型D.Credit?Monitor模型【答案】 DCK2D2T2D3X10C6E7HF6W7B4C7G2T3W3ZS8W2P9E10U3V5N423、 商
12、业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCS8G7T6G1U2C5F5HU3B10E6O5I1A1F1ZH3S4A6L10R8P9Y1024、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（）。A.4.00B.4.64C.16.00D.16.64【答案】 DCS6U6N9K2R2V7G3HV6V7V8I8T3E9T8ZP3H7I4R4U7Z2M125、商业银行同样面临诸如产品研
13、发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并收购失败等风险，描述的是（ ）。A.品牌风险B.项目风险C.行业风险D.竞争对手风险【答案】 BCJ9F5E8K6Y7M4G6HR2J4F8S4O2P7Y4ZD1E5C5W3Z5J2W526、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答案】 CCK10D3V10X10U5N4M9HM1D8G7T6J1G8D4ZL7H6Q8J2X2K9A727、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按
14、照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCX8F9R10P2M10F8A3HO8E7Z6Z5U4S6Z2ZP1P8N6W4P6W7S228、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCT7K9B10D2U10T7H3HH1M6W3L5X3E3A5ZG10P2E1Q8Z7F9S829、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 B
15、CP2W4C6Q5O9X10Q5HR2M4B4O10X9U5N4ZJ1V2X8O10P6Y4C1030、在计算单币种敞口头寸时，所包含的项目有()A.即期净敞口头寸B.累计净敞口头寸C.敞口头寸D.总敞口头寸【答案】 ACY6T4T1X2K10A9X10HC1D7Y10V10V10G6F2ZV5K6N6Q4U7D9S831、()是对风险诱因、风险指标和损失时间进行历史统计，形成相互关联的多元分布。随着相关因素发生变化，模型能预测出潜在损失及原因，并对未来环境进行分析。A.计量模型B.随机模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCG8Y4V9O5Q4O8O1HN5S6K5R3L9R9W8ZD
16、8F1C2R5C2U9B732、下列属于风险偏好维度中特定风险类指标的是( )。A.一级资本B.零容忍指标C.监管资本D.相应置信水平下的经济资本【答案】 BCL1T9H6E2D7K1K5HQ10I2U10C7W8R8G3ZY3E6S5S8Q8G2P533、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCF1N6N6M7K6H9H4HI6R9C7K3L2L6U2ZZ3U8G5O2S9G9Y234、正常贷款迁徙率为()。A.(期初正常
17、类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100B.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额-期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100C.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)100D.(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷
18、款的金额)(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100【答案】 ACL8Z4T2P10N7T2G5HC1Q1B10Z10B7W6C8ZW7E9I3P7F1M4U435、 20世纪70年代，商业银行进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 ACD5C10C6M4V3X8A3HO5U1M4Y9O5C6K9ZI2O2O5K3N9L6R636、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款
19、额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCO2Z8H4L9A9U4S4HG7X3P10T4I3Q3F10ZE4S5L1P8K4Q6P337、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCP2G7Y7O7E2Z5C8HX1M7B9J6W1N10S9ZV6C7D9J3J8T8
20、Z938、下列不属于企业非财务因素分析的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【答案】 BCN7B1J5O6J9L7R8HG8B2L3L10R10M5H3ZG2O10C3U5S4B1D339、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCA8M9P7Y7M10C10M3HJ2Y9Z2Q8M10R10Q8ZQ1D9B9O1G7R8F940、下列不属于信用衍生产品特点的是（）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCQ2F3P6L4A1P6U5HT6O1S10M4Q3A9
21、H9ZY5A4W10C9I4C3I541、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】 DCG4R8O10H6R9J5W4HO9L4Q6Z3L6Q8U3ZS10J8A9H7W5U8Z942、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()
22、。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCY10I6G6D8E5Y7Q8HN6B8M5M4D8Y7H7ZS9Y8O1E1W2E10H343、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCV2N3Q8K10A6N3U4HI1N2U3R10S1F2Z4ZB5Y4B7C3I6M8A244、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCY5I7E3C2K9N5V7HT1M4V9K7E2N1A1ZU5K10X6Z4E3Y4D
23、345、 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 DCO6Y3F2G9P9V6K4HM6E9Y5V8Y4P10G7ZS2O4U1Z1F2U10Z446、（2019年真题）风险偏好在制定过程中需要考虑的因素中不包括下列（ ）因素。A.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.充分考虑压力测试D.风险模型管理【答案】 DCU2Z5K2E2A8M2H1HT6C10X3R10L1I6J5ZZ7T3C6P6M7N9O1047、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不
24、恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCB8K1Y3X2W6E7P4HW3B3W10I8J6F4B6ZH10R6F1E6H4L10W848、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。A.土地登记仅包括初始登记B.土地登记仅包括变更登记C.土地登记包括初始登记和变更登记D.权利的设定登记属于初始登记【答案】 CCY7I10U7H1O6U4C8HJ10P3C10T9O10N7O2ZY1J4Y10V2Q10Q3Q249、（20
25、20年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACW1I3V9D10B1W5Y1HV1D3O6V4K3B5P9ZI1Y2X7L7V1M5A1050、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】 DCK2P4E3N6Y9P5H9HY6Z1X9U2J4R2I10ZW7Z5M8T4R1
26、F4V951、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCX1Z6H10R6Y5M10W5HQ2I3R7K8H3I5O8ZZ10X10B6A2Z6N9N1052、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCT7Z6T8P2D4Y6C9HR9W5
27、C1V8K2K4M4ZE10M6C2N8T4W1C353、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 ACJ9A1B1Z8X3X8B2HO7L8S2X7G9Y2M5ZH2D6Y1B3Y6I9Z954、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用地E.油(气、水)井场及作业配套设施用地【答案】 ACZ5B5Y3B9W9B3B10HM3F9W9E9L9L1
28、0C2ZY7L5C2H3A7D2A555、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCF3V10S7P2J6J7G6HR7T4J1L6W7K2B1ZX3T6Z10N3G1V4R1056、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCB3G4A3D6I6J9G6HS9K9V5N9I4H6A10ZV9F4H1I3C6G7E957、商业银行
29、接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 DCF9C2B7R7L10J7V9HY8V10V2G1F1F2S3ZV1J1P9M4S2R6C358、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCQ8D
30、9O6A6H7R10M10HU3Z6O7M7S2B2K1ZP8H8B7G2J2L6B559、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCD4E7Q8M6V7B8Q3HG1X8B5D10Z1I10F6ZB9K9O10T10T3O1Y1060、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCR4M5O7B7Y6E1G5HX5D7V2G2D6M8P6ZM4M6A2U6A6Z2
31、O261、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCW6U10G9G4V6D6A4HB9B3T7D10P4O7N8ZV10Z2C5G9V5U2O562、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCK10X5Q6Y7V6E10P9HC1A5Y2Y3N9C1U3ZK2Y2Y3D6U3Q4Z963、我国商
32、业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75，25B.75，15C.50，15D.50，25【答案】 ACC8W8G10C6R9K6P9HM10K2J3O2A7V6L4ZD9S8T9Q7X5A5V764、下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是( )。A.存货周转率=产品销售成本(期初存货+期末存货)2B.存货周转天数=360存货周转率C.应收账款周转率=销售收入(期初应收账款+期末应收账款)2D.应付账款周转率=360(期初应付账款+期末应付账款)2【答案】 DCT1Q4N10L7K6A6E3HY4A4X5J10I
33、6V7S9ZL4I2Q1M2X7J9V865、 新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.违规风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 BCR8D6C5A9R1S8C5HW5V3G3W7N6H8W5ZM10C6I5D10F1R3K966、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业银行公
34、司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】 BCD4U6Q7V2B1B6Z3HD10F7G10K1T10C8T9ZR2S9Q9F10W4F10J867、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCV7T3H6T6T2J3U3HF9G10J5Z6I5T4Y1ZJ7F3Z3E3I9G6S768、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷
35、款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCS5R8E2I5B10Z10O10HB5K10Y9V10O3V5M4ZF9Y1N4M9A1C1U669、 ( )负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员【答案】 CCG7V2T1B1S3V3F6HB6P3U4R4G2N1C7ZF5A7N6C1F2C6A870、风险规避策略制定的原则是（）。A.多样化投资B.风险与收益相匹配C.没有风险就没有收益D.
36、零风险【答案】 CCE3G7Z3E10S2N8F8HA7E10H8X5W6I3B8ZZ1H5A2K5I4I5G571、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 ACZ2G10U3D1U8O9H8HX2A10V4L10H8Q7N9ZW1J6X6C7O7T10F672、市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 DCW9C3L3J2O10Q8P9HT8A2W9M9I9M10I9ZF1L4N
37、2Y5A2Y7A773、 商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。A.资产流动性B.资本流动性C.负债流动性D.表外流动性【答案】 ACW10M2K6X2X1P4K4HH9N1Y6O8L3H2V5ZS6E10S1U1B2X1F174、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。A.产品风险B.管理层风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCA3L1K5N2M5V5U7HN3V9J2Z4J9B5H3ZJ5S3L4F4L7L1V175、（2018年真题）为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利
38、率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCA9S8H9I6E3G5K5HH5B10P8S8W5O2U8ZQ10Q7T9J5I2Y5M876、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCO10Q5G10E9D1Y9K4HZ3I3B10X9R1K2A4ZV7Q2Y10K8P10H1P877、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（
39、）。A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】 BCP6K7A7C4X6A3J8HP7O6O5V2K1D2H10ZF9Z10M6V3P5R7B678、商业银行采用的内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.未能涵盖价格
40、剧烈波动可能对银行造成的重大损失D.置信水平无法达到监管要求【答案】 CCE2F4W3K3M3U7R5HH6H10B10C1S9D1S8ZP6U10X10V1W4O1Z379、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACC4R8S2V10M6W5I5HD4E6Y5N6B4W5W1ZK7I1D5L8L2I7Y380、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCV9F1Y10P8M8E8J2HA5U6L7Y7G1Z10X3ZA9L5F
41、8L4X10M6R581、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCL2O4D10Q9S8P4X8HU6U7N4B10P5Y7Q6ZT2H9A10V5M8Z2V682、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACP6Z10Z10M6F7J5E10HE10T4Y4K3T5D4Q5ZU5Q4O1N10Y9N6U483、离开地面一定深度单独建筑、不能与地上建筑物联为一体的地下建
42、筑物，其土地权利可确定为（）。A.用益物权B.土地收益权C.土地使用权(地下)D.土地他项权利【答案】 CCW7E8T9F6T6R7N8HM9H9Z6J5U10F3U4ZQ10V6T9Y4B4Z4X784、下列不属于代理业务操作风险的成因的是（）。A.监督管理滞后B.经营层次过低C.内部控制薄弱D.业务管理分散【答案】 BCQ8M3S3N10R2Y9C7HV10I7H6N9M3G8T1ZY4S4H8U5T2Z1W385、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖度B.核心存款比率C.贷款总额与核心存款比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCQ8A7E4J7T3P
43、10J5HZ9L9F7A10L6M7Z4ZL3X2T6P6B7Z1A586、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCH4A4D3M4Y6Q4P3HW7J9A1L9I9F8E4ZK6G9T7Q8E2M6A487、银行战略风险的影响因素不包括（ ）。A.般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环境风险因素D.政治风险因素【答案】 DCK1B10E2N8D8J1A8HO2Z7C9K3Y9M1Q1ZM3O5U9J8D5R2E1088、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.
44、矿产品C.白银D.黄金【答案】 DCZ6B2I2W6U5S1H6HY8E1K6A10I7N5B4ZY5M10K8R2B1I4T489、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCP3C4H2F1W4Q6T7HL3T6B8N9K10A1U7ZX5Z6P3N5V1R6H390、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、市场风险、
45、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险【答案】 ACM2T8D6W7Z7C8K5HP3B3T1B1B8A4R6ZR6N3D3D9C1G1M491、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCH5I1I3J6R6O7E6HJ1K6D1O7Q3D4T2ZD3D9D7R7C8X2V792、 采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为168亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为12亿元，则违约损失率为（）。A.13.33B.26.67C.30.00D.83.33【答案】 BCT1J1O3Q10X8G3A5HO9E9L5U10U6E4B9ZP4R6K6K8