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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财务公司管理办法中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（ ）。A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】 DCN4F8Q9J6C10G9R9HP8Q10O10Q4E3H7T8ZI1R5Q3R6A4Z1F52、现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 DCO7T7G2R5W8Z10L8HC1H5P9Z4V
2、5S2T5ZJ9R6O7V1A10N9U103、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACG7B2S4Q4I4O8J1HC6H10Q1A1X10I8M8ZF4D1O8J8E10B4V14、（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（ ）。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCX10I3S3B6Y1Q5R3HT8M3L5Z6N1L8I3ZS2U1O8H10L5E10Z25、( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购
3、的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。A.不良资产业务B.中间业务C.投资业务D.并购重组业务【答案】 ACW1D7N7C1R8Y5I1HC2J10A1Y4X1R3G1ZF6Z2F8J8Y9S2B56、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】 DCF2W3F9J8X9H5J1HR4S6J10Z3E3R4C2ZZ10F7B9K4O1A5D17、审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，属于监管要求商业银行制定操作风险损失数据收集
4、统计实施细则中的（ ）。A.及时性原则B.统一性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCW7T10H7L8K3A10M7HU1Y1B7I10R1C2J3ZG1Q8I4E2E5L8P108、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCX10S9O4J1K5H9J8HV2S10T6H9G9N3L3ZK10E2C3O2V9Q6W69
5、、下列不属于其他非银行金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.消费金融公司C.货币经纪公司D.证券经纪公司【答案】 DCE9A8N6V8D1M8V5HL4O4K10Q3E1U2O6ZK7F6I10X8V5Y10P210、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCL9L9Z1W7J10U1Y4HA7T6H5O7A6A5S8ZT9N9A10Y1W4H1F711、我国货币政策的目标是（ ）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.防范和化解金融风险
6、D.维护金融稳定【答案】 BCR1K7J7U4V8X5B4HY6J5R8H6B2J9K10ZJ6C3Y1R10Y5I5Z212、根据商业银行信用卡业务监督管理办法相关规定，下列说法错误的是( )。A.信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域B.商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)C.信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年D.发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)【答案】 BCL1H7D10D5X4O2D4HB8Q5J8C5B8P9X3ZK5U10E4R6V5Y7N813、还款期是指从借款合同规定的( )起至
7、全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACH8G3H9Z3D4F3I8HA8B7E9I10B9U1I2ZE8O7S5X9C3L1Z514、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ8H8G10Q3U9N2Q3HR5W6S9I10H5Z10U9ZY5V9Z2Z8N6H
8、4I515、下列不属于行政处罚的适用应遵循的三项基本原则的是( )。A.行政处罚的设定和实施公正、公开B.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当C.实施行政处罚，应当遵循便民的原则D.坚持处罚与教育相结合的原则【答案】 CCG9J6Y1L9H9Y8R5HN9G4K2C3Y4B8P9ZC7P3V6U1Q9N9M816、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（ ）。A.存款自愿B.存款保险制度C.存款实名制D.存款登记制度【答案】 CCT8H8W2N4P6S4Q2HY8S8I5W2T7D9Z9ZM3B8Z1O6R5N1G117、（2017年真题）商业银行内
9、部控制的基本要素不包括（ ）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 CCJ10A1T5R8E5B4M9HQ2Q6S4Q5I5F8N4ZS7C8I5K7P10L10Z618、教育储蓄存款本金合计的最高限额为（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】 CCT5P9S8L2T6Z10Z8HI5D10H1U6B2E5B3ZK8K8T10L6B5G9F219、下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属D.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲
10、属【答案】 ACB7L6R9O9D8H10H5HG6A10B8Z10S6S8F4ZF4P5Y3X1D3B8R420、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCQ9E3G9V6Z2O9K9HB9E6A7E6W10J7J4ZW9U8S3K6L4N1F321、（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.证券公司C.保险公司D.金融公司【答案】 ACR10O7S6O4X5U3
11、Y3HT3O2Z8X9M6K9A4ZR9E3J5B8Q7T4Y122、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】 CCE5X8X6D10X6A5S1HS2F10A5Q10V5V6W6ZS4R3G2Y7M1A10E123、（2018年真题）当前我国普惠金融重点服务对象不包括（ ）。A.农民B.城市白领C.小微企业D.贫困人群和残疾人【答案】 BCI3I3J9Z4X2M5M4HD1T9Q1A5E9I6F4ZQ9Z9P4K7S1A10N324、商业银行为客户对第三方出具具有结算功能的信用工具或提供资金融通担保业务时，
12、为保证客户能够按约履行相关义务而要求客户将一定数量的资金事先存入特定账户而形成的资金是（ ）。A.单位活期存款B.单位通知存款C.协议存款D.保证金存款【答案】 DCP1O6S6X9O1X6E3HG9Q3L1W6L7O5M6ZL6E2D9L2A7H10F825、按( )，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险。A.授信方的不同B.信用风险产生的原因C.源信用风险可控程度D.授信方式的不同【答案】 BCE7K2P1R6S9K5T3HM3V2E3V3B3F8Z2ZL6R4U6V1E1E5L326、经营效益类指标用于评价银行业金融机构经营成果、经营效率和价值创造能力，包括( )等。A.利润指
13、标、成本控制指标、拨备覆盖率指标B.利润指标、风险调整后收益指标、资产质量指标C.利润指标、成本控制指标、风险调整后收益指标D.利润指标、资产质量指标、成本控制指标【答案】 CCZ2W6T4V10O4P1T5HG10G6T6Y4R9G5O9ZE4G5M5O1S7M8V127、合规管理的流程不包括( )。A.合规风险识别和评估B.合规风险度量和计算C.合规风险的监测和测试D.合规风险报告【答案】 BCT4R6G2C5J1C10F1HZ8P7W1C6Z1Z4X2ZO3A9Q9X10H4H10N128、金融企业固定资产的特征不包括( )。A.为生产商品而持有的有形资产B.为出租而持有的有形资产C.使
14、用寿命必须超过3个会计年度D.为经营管理而持有的有形资产【答案】 CCX2L3J8L7D6S7W8HW1T8T6R8U5H10Z1ZG8R9D3M7J10G7B329、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的风险暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】 CCB9U2N6X6K5P2P7HC9O3K5P10U2D5X6ZN9O6E1W10U7Q7I930、发达国家商业银行实践中常见的绩效评价标准不包括( )。A.成本标准B.历史标准C.预算标准D.相对业绩标准【答案】 ACI4N3O3P1W5X8W9HS8H1E4C3N5H2P2ZH9T9O4B5W9X4
15、Q631、( )属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告【答案】 ACA5P6Z4O7Z8C3Y6HW8P4W4Z8Q4F4O6ZX9G4D9U5C8R10N532、目标市场是指银行为满足现实或潜在的客户需求，在( )的基础上将重点开展营销活动的特定细分市场。A.市场细B.资源共享C.利益分配D.行业自律【答案】 ACY8P10H9X8M2M8Q6HP5U6X7F8S8V5Y1ZT9A10F1P9Q10U10H533、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事( )业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCD1E4
16、F8A9S5U4K1HG1M2Q4I3R2N8U7ZN6S1T5U3S4W7P1034、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.受尊重权B.公平交易权C.知情权D.受教育权【答案】 DCM3B1I8X5J8L6M6HG10H7A4U1W1M5C4ZM5B2P8Z4Y8W9E935、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币B.从业人员中应有60以上从事过金融工作或相关经济工作C.建立了有效的公司治理、内部控制和
17、风险管理体系D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】 DCO7W7Z9F6W1N7H8HU4R7J8K10I5U1D10ZB5K7P8M6Q6S2N836、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】 CCY8P3X1R8L4D2U9HZ10I9M4K8N3W7Y10ZQ8T2R8V5P2M7X937、( )是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。A.信用证B.进口押汇C.出口押汇D.
18、福费廷【答案】 CCM1R4M8U5S6V1R4HH6K10T7V7O3D6Z5ZO7A2B8N6V5P6G238、国别风险不包括( )。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答案】 DCP3O6W9J10N7H9E8HP2M1F4Y3L5N7Z9ZU5R1X1F7M2I9T1039、下列各项属于银行信贷所涉及的担保方式的是（ ）。A.保证B.信用证C.保理D.托收承付【答案】 ACO7X9T7A3Z8K9N2HM8I8W1M6S6X1Q2ZK8L1S2S1X2Q5Y940、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由( )受理、审查并决定
19、。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCI8I2L3B10H8A9Z5HT9G2A1I6F7L7S7ZA3W6V2L9T9H2J141、银行从业人员行应（ ），不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.遵循公平竞争原则D.遵守相关法律法规【答案】 BCC9D7O10K4H7Z2G7HZ10M8S2E7O1Q1E8ZH2X8X6K4B5T2E342、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.
20、声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCJ7E4O9Z7V9J5Q5HE9Q10D2Y7S10H3Z1ZW2N8Q4L8B3D8E1043、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 ACK5O8U3X10A10Y8J8HW6M4G5C8L7Q8V8ZF5M3S4M5J6C4G344、下列不属于仿效法特点的是( )。A.成本低B.使用广泛C.简便易行D.易于开拓新的客户群【答案】 DCI4K3C9D9Q10K9O10HC2M3C3R3Q2P7O1ZQ2B4C7B5A5M4A
21、545、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCY7S2U1A1V1G8M3HH4I5Z6V6R2A1O1ZR3D1J10S2M9M2W646、货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的( )渠道。A.利率B.信贷C.资产价格D.汇率【答案】 BCJ4O3X10C2R2V9E3HV4A4G3C3J1J10I1ZW2E1L8I9S1I8G1047、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )
22、万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCF10Q9B5Y5L7W3W8HU7H10O10R8D10V9Z4ZV3G2O8T6B5G3J348、( )不是金融资产管理公司的主要业务。A.收购、管理和处置金融不良资产B.提供综合金融服务C.收购、管理和处置非金融不良资产D.收购、管理和处置固有资产【答案】 DCD4N1J8H3O4H3U2HQ4T9A5D8X6Y1R10ZP3G8P6Y9E5S6Q449、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（）。A.风险化解B.消减风险C.转移风险D.分散风险【答案】 BCD9S9P9S2D6E10N5HV1K4V1F2
23、F7O4J7ZL8Q10Q2Q6A8E10C650、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCB9Y6D8Z3Q7V6G9HX5P6M7C3V8W7F2ZO2Q8F10Z7Z7V2X551、商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A.“认识你的业务”（know Your Business）B.“认识你的交易对手”（know You Cou
24、nterparty）C.“认识你的客户”（Know Your Customer）D.”认识你的风险”（Know You Risk）【答案】 DCM6C9D4O10O10N5U7HR10O5L7W1G3A2T1ZI6K9Y8S6U4H5V452、下列选项中，（ ）不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.保证金存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款【答案】 ACO10K5H4M6U10M3N3HA2F10M6E5X5D4M4ZU10X1S2K4P7A2W853、中国财务公司协会成立于（），是企业集团财务公司的行业自律性组织。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】 C
25、CT4C6Z5R3I10D1O6HS1M5Z3X8W3V9V9ZB2Y8D3Z2I8K6T154、企业集团财务公司发行金融债券后资本充足率不得低于( )。A.10.5B.8C.11.5D.10【答案】 DCS7L2T2W8Z9F8D8HN5C8H10G2X8K3Y1ZM10Y4B7G5L10Y7S855、 ( )的设立标志着财务公司在中国诞生。A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司【答案】 ACV9U9T5V4R1W3S1HN7I3O10O2I7G6O9ZJ4P1R5H10U4W8M756、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验
26、的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACE9C10I4D5B6C5U3HX4N10P5R2X1Y4U2ZY2I10P3O1R10E3O157、（ ）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A.银保监会B.监事层C.董事会D.高级管理层【答案】 CCM4S1R10C8A9P3A5HP8Q5Q7R10X4Q2R1ZG3G10I9W3U7M4S158、对商业银行的个人住房抵押贷款风险权重
27、为（）。A.20B.50C.70D.100【答案】 BCK2E9W9R3G4O9R3HR6H3U10V1B4A10H4ZV4Q10J3B2P8J5W1059、合规培训与教育不包括( )。A.新员工的入职培训B.所有员工的定期培训C.临时性业务培训D.根据不同风险需求、员工层次及监管要求等设计的具有针对性的培训【答案】 CCD9T8Z5R9M2B6C7HO8X6O10V7U5W1G1ZN6W6P10E3P3P8H560、按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中（ ）是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。A.一级市场B.二级市场C.资本市场D.货币市场【答案】 BCH8Y7M5
28、J6C3W7D7HA1Z4O10Z2P3P3E1ZX3E6Z6Q9Q5Y6Y661、（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【答案】 BCU10J2H4X5B5K7E4HA2I2E1P3H7C7L4ZM6N3T8U5I6O6V362、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（）万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCQ9A9C3B1R1H2F2HO6M6G7R8C6L9D8ZD7U10Z4C2G4
29、G3S663、下列关于资产业务创新的说法中，正确的是( )。A.背对背贷款是银行对个人投资于外汇提供的一种融资便利B.平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息C.多种货币贷款是在不同国家的两个母公司分别为对方设在本国境内的子公司提供金额相当的本币贷款，并承诺在指定到期日，各自归还所借货币D.资产支持证券是由特定目的信托受托机构发行的、代表特定目的信托的信托受益权份额【答案】 DCB2Z9S1S5Z6Y4X4HX1X3I5H1Y3B9X4ZD3G1L1I1S5M1L364、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施
30、细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】 BCW7A5L10S8Q8L2C6HE3O10Y7K9K5S2Z8ZE3C6B5G3W3E8A665、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销
31、售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCB8U3Z2M3P9Q6X9HD5D1X5H5X10D8T1ZA10B3M7A7Y1C4J566、（2021年真题）经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为（ ）。A.税后利润-经济资本占用资本预期回报率B.风险调整后利润-经济资本占用行业平均资本回报率C.税后利润-经济资本占用行业平均资本回报率D.风险调整后利润-经济资本占用资本预期回报率【答案】 DCR10C7Q9F3V4M1Y3HR3W2X9L4B2A3Z8ZM5G9P7S5S7J1U667、法人机构应每年至少组织开展（ ）次绩效考评专项审计。A.1B.2C.4D.1
32、2【答案】 ACY6P6R4P4M5Z9X1HO8V5V9N6Z5D6S6ZI10F1A4Q2P6W10C668、金融租赁公司不可以经营（ ）。A.固定收益类证券投资业务B.接受承租人的租赁保证金C.吸收非银行股东1个月（含）以上定期存款D.同业拆借【答案】 CCL8C10K10V6I10L5B7HB6F9C9G3T5D6K2ZI4X8U9A5T1D3H469、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACF8Q5U7G2P4A6Q9HM6E2Q8Q1R2K3U10ZV5Q9Y10O3P
33、10Y8Y670、根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.高管人员严重违规【答案】 ACC5N7S3H8T6C10P3HQ7H5H3V1I6U4Y5ZW8X2R5J1A7I5Y971、关于商业银行开办并购贷款的条件，以下说法错误的是（ ）。A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70B.并购贷款期限一般不超过7年C.资本充足率不低于10D.有健全的风险管理和有效的内控
34、机制【答案】 ACB8A8O8O7F4A4T3HZ1H2X3V9P7Z9M6ZV3S10Z8Z10Y8E1P972、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCJ7Q3R6G3M4Q6G10HR1H3R6N2M2P5H6ZI5X9Z8I10A8C3Z373、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2
35、013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACW8V4K2J5L5W2M3HR9Z4Q5Y2W9M2V4ZO5B3E8E8A6T7J1074、（）是基本内部控制理论基础上发展和完善起来的，如今已成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。A.成本控制制度B.内部管理制度C.全面风险管理D.客户关系管理【答案】 CCR4F2C7L2Y6H7P2HL2M10E1G10K4P10P8ZK9Y2J8R9W4L2V175、隔日回购是指最初售出者在卖出债券的（ ）即将该债券购回。A.第三天B.至少两天以后C.次日D.当日【答案】 CCV6E5D4N2B6K5X5HL8L8A1J7E5B8S
36、2ZX3S3M2S9E5I7K376、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。A.统一授权和闭口风险管理B.统一授权和敞口风险管理C.分级授权和闭口风险管理D.分级授权和敞口风险管理【答案】 DCX8E3X8T10H2U8A9HF3Y3E3L8V4A6V8ZH4N6S7K4Y5R1X477、担保的形式不包括（）。A.抵押B.扣留C.质押D.保证【答案】 BCH8Y2B10C5D9N6K10HS2C2H5E4X2O7U1ZM6O2L7N9U2A4E178、利率表示方式不包括（ ）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】 CCL9J2O7E9H10N8V5HO4V5E4A2C5R4
37、K4ZT5G9T5R8Y6Q7F579、根据银行业保险业消费投诉处理管理办法，以下说法错误的是（ ）。A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解【答案】 ACD4K6H2S4C7D6Y5HU3V6L2Z1Q7U1W4ZM1F3N4I10R10K7G680、下列选项中，（ ）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别
38、风险限额D.组合风险限额【答案】 ACS1F8U10D10Q6V4C4HS9J3I6B2G10S8L2ZY5O6G2S2K10S6T881、关于个人存款业务，下列说法中正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.我国活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACG10X1Q1J8D2I10U4HB2E7Q9X2U5S9J8ZQ5R5T4R9U10N2Q782、商业银行集团客户授信业务风险管理指引该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 BCN1T1A4I7U1O5Y3HE2L
39、8B5G9R7B10A1ZT7O5Y8T6I5Z9B183、以下选项属于财政政策工具的是（ ）。A.存款准备金率B.国债C.基准利率D.正回购【答案】 BCH10J6F4X7F5J6H2HH9G8U9D6O9L3S7ZW8E4F7I1T9N5N184、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】 BCZ10I5U1X6S2B5D1HN8O1E4M3F6T10M7ZD5L8P3R1D7E4L785、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监
40、会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCT7L2N6L2C5Q3N6HH7I3E6I9Y5D4B7ZK8V9Y3P4P1A2L386、（2018年真题）根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCK9L9Z5C1Q1R10N10HY3O8H6K4H1C4E8ZF10J4W
41、6S10E8E9Q387、（ ）指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.保证金存款【答案】 DCE5W3J9Y3P8E9B1HQ7O7P6Z1S10Y3X1ZO6O5P3K6K6N5D788、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行不良贷款的总额为（）亿。A.200B.5C.10D.50【答案】 CCH4B6V2O5O4Y8S10HM10W
42、5Y3I7L6T2Y7ZF7S4B1C2X6C8W1089、根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为次级类的是（ ）。A.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良【答案】 ACG2C6R3O8Z10S10A8HH7M9Y1F2M10I10M6ZA9L4O10B4U2Z1S1090、以下不属于商业银行声誉风险管理体系应当重点强调的内容是（）。A.有明确记载的危机处理流程B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.将事后危机处理作为最主要的声誉风险管理手段D.通过风险管理系统进行风险事件的早期预警【答案】 CC
43、C5Q8M3O7W4T3Z3HU3H9H5R3J2G6N1ZQ4I8D4F7D8F6T391、下列不属于货币政策工具的是( )。A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现B.向国家开发银行提供贷款C.确定中央银行基准利率D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】 BCB9R3T10G6D8Z4Q1HS1W2Z3J1H4Z2D10ZO2Y9M8C10Q7Q9E492、下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦
44、促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCM5Z6E10I7W1B8H1HP6L10L7I9A1E10K7ZN7C10V4R7B9E5U493、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中，正确的是（）。A.商业银行采用内部评级法高级法，对合格保证人的类别有限制，应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行，允许有条件的保证，应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制，商业银行应确保保证人履行债务时，可以获得
45、资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式，且保证数额在保证期限内有效【答案】 DCU3I3P9Y10L7H3Z6HC4K2V4K4Q7Z9F2ZO8B4U5V2U6D1B294、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】 ACE6H8J8O2V4Y8G6HV2J5N3T5D3U7S7ZS4W6T9M8P9Z5I395、（2018年真题）金融租赁公司的下列变更事项中，不需报经中国银监会批准的是（ ）。A.变更公司监事B.变更公司名称C.调整业务范围D.修改公司章程【答案】 ACY8B4Y3R8Y9X4P10HF2Y3Q9K1H5R8K10ZD8F7N3L3T1H9A996、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材