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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、正常贷款迁徙率等于（）。A.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%B.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%C.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金
2、额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%D.（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额期初正常类贷款期间减少金额期初关注类贷款余额期初关注类贷款期间减少金额）100%【答案】 ACE1C3X6X6F2I9E2HK3D2I9F7T10E5R6ZC9J9C4Z6G3L4P62、_存款的变动对_流动性的冲击尤为显著，积极开拓_客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/
3、机构【答案】 BCY1T5N5U5L10H8U3HR10L9P6Q4U7I7L9ZB4T1P10R8F10K1J23、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCI5M2H7H6S7F1H2HI3J9P7I6V1X4F8ZY9P5B3Z6Q10Q8Z14、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费，
4、不进入大账核算D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】 DCL1J6D3B6G6U3J3HJ10A7R8N10L8Y5B10ZO3O8W5L8K1R7I95、背景：某9层综合楼的电气安装工程，电气配管项目人工费为2000元（超过5m人工费为1000元），材料费为5000元，机械使用费为500元。请回答下列问题：A.330元B.660元C.518元D.1650元【答案】 CCR7N6N6S9L7B7Q6HU7E6Q8B8W9I9W7ZK8B2T7C8N5U9U86、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C
5、.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCP1K6B6T9O9C5Q2HT7D1E1B1I5M9A3ZC7M3T3L8B6Y4L57、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCN9Q9G4Q4F9I
6、2I4HT8N6S4F4M7O5D9ZO2T1T3C6S2G7D68、风险识别包括（ ）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACN2K3P5S5T10E2L9HI2L3V7B4M10Z9H10ZW7J7B2E3R3P6C49、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会【答案】 DCQ2L10B6C8H1A9O2HH2X9G6R2J8A4F2ZU9A10P1H2Q2E3E710、（）年，中国银监会发布了修订后的商业银行内部控制指引。A.2016B.2015C.2017
7、D.2014【答案】 DCA3G5U5B2L2Y3Z9HZ9R3E3M10T3C9J5ZY4O3H8G6Y9N10R111、施工质量计划编制完毕，应经（ ）审核批准，并按施工承包合同的约定提交工程监理或建设单位批准确认后执行。A.企业技术领导B.项目总工程师C.方案编制人D.现场管理工程师【答案】 ACQ7W9M7D3R5X7U2HT9U4H3G7Y3H5V4ZW5V6O4T8A2I9H1012、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的“主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一
8、个企业10或10以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5或5以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3或3以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业1或1以上表决权的个人投资者【答案】 ACW7X5Q2K1J3Q9X6HJ8D4A9N9C8K10G10ZC5P8P6T1O9G2G613、 （）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACC7R10J5R8C5D2M9HF9O10B8E7R4V4R3ZO2F10L8I4B6F8I314、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为
9、2%，e = 2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACS1M7T10T3E3D7W5HN4Q3Z9A9W8W7Z7ZL4L2A2Q8V5H9C915、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值约为（）。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCN3A9M6Q10H7X10L7HS3G10N9A8E10O5V1ZV8V9Q9M7Z9S1I116、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过
10、其境内外汇总资产的( )。A.15B.30C.60D.70【答案】 DCG10F5M9M7C8L10Y6HK5U7U2P8Y2F6A7ZG4R10R8Y1Q4Z9F917、下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（）。A.治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B.公司治理应当维护股东的权利，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C.如果股东权利受到损害，他们应有机会得到有效补偿D.治理结构应当确认利益相关者的合法权利，并且鼓励公司和利益相关者为创造财富和工作机会以及为保持企业财务健全而积极地进行合作【答案】 ACZ6G7Q9Z
11、2Y1M10U5HL4O9S10C6S5T4A1ZI2U3I9V2T1Q2D818、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCL9F8N3P3U8T2I10HX1N6E8T1Z8J3G7ZN2Q3S7U2C4B3H419、施工记录的内容与（ ）要相符。A.有机联系B.土建工程之间的交叉配合C.目录D.分包之间的记录【答案】 CCI9E4K10L2R9N1S7HH3X1P9D5I8E8D4ZN6M8G10A2B1S2B82
12、0、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的()。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCU6Z8F3V5S6L1R9HI4M9B1W4T8F1X1ZN4H6S2R6Z7C6D121、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每时参照市场定价B.每日参照市场定价C.每周参照市场定价D.每月参照市场定价【答案】 BCB4H4Y7S6R5Z8E6HB6V10V4U1F5G10Z6ZJ3O2B9Z8K2C7L922、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A
13、.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】 DCB6X10T4Z1J7S4T9HV6X4Y4D8W7I5L8ZD7S9U5Z4V3I7U623、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACC10O4U2I1I8N3J9HR5T10K9J2V2M3Z2ZI4S8E2V3Z2R5L924、能够引发流动性风险的因素可分为（）。A.微观和宏
14、观因素B.资产和负债因素C.表内和表外因素D.内部和外部因素【答案】 DCY6N4V6X10D4V7I1HJ4B8S6U6C4T10R2ZY3S6A5P7A3S3F125、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCA5H10N9L2U2O9Y10HY10F9R6E3Y4E4E2ZD4H6T4U3P5T10J126、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（
15、）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCE7A10R3L6U5B9W5HB5W10U3H2Z4M9J7ZB4S5Y5Y2J8Q7V627、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平【答案】 BCV5C5W2D10U7Y3I6HJ5M4J2O1P8L9G8ZH3D10O1E10D1F1O728、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素
16、。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCM3C6N10F5K10K3C2HE7B9W1U9L8D6C2ZL2B10L1J4D7C2G229、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCK4F7E3Z5E8Z9V9HO4S8Z5I3Z8W2Z1ZW3G1B8Q1I8W5Q830、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。A.意外损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 ACJ2E2C3M1U1I1X2HY8Q10L3O5N2J10W7ZN7G8T3E2O8D1X931、清晰的
17、战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCG5J6R3X5X6L5B6HX5N1F2Y3D10L2I7ZQ5U4Q7I4U10T3W232、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖度B.核心存款比率C.贷款总额与核心存款比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCS7A6I2G3O6Y8D10HN2M6O8E3P7Y5E7ZV3O9P7B1D4W1K133、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。A.20%B.50%C.70%D.100%【答案】 DCB5Q4B8L3F1
18、0W7D8HD3A3S5L5P1I4J2ZY4N2W2R7T8Q10E834、巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCL4X5N10H1K7G6Z10HY2C9B1B6B3D6G4ZC6U1L6H7B6R4J435、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCO4W4R7S7U4Z1
19、F8HA8Z8Z2Y9S8W1H9ZM5Y7H3Q3O5Z3N636、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCQ4J3T4F3A2I1N2HP2E7V9Y8O6K9L9ZM7M3Y5J2Q9C5U637、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCO2Q4L10
20、Q8H8Y7T6HH8V10Y5H6R5H5A7ZI8T5A7T8H7Y8H238、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCR3P10Y9Y3D
21、9L7K4HV5Q4B1Y10I1V5I6ZO9P5M6M4F9I1O739、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。A.银行业务组合B.资产负债表结构C.表内外业务现金流状态D.银行主要业务风险暴露情况【答案】 DCZ6H4C7X4O10Q3L7HV10C7V7T10V2V8U5ZH4O4I2A7R9L7W540、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCU2F9D3Y8E1U8R7HG1S8P7P8L6U8V8ZL7K3
22、K6H2O3G7Q641、财政政策对许多行业具有较大影响，当财政紧缩时，行业信贷风险呈（）趋势。A.上升B.下降C.不变D.先上升后下降【答案】 ACA6Z2F5Y8L3H2D10HO5P2B2Y9I5V4Q8ZZ8U3U2F1W2L5O342、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCK1P4R1M10K1V5P5HW2S1N4O6E9N6C8ZX5A1D8B8Y2Y4U1043、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（
23、）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCO2R10R4Q5O5C6Y9HW7T6Q10I9L8K4T6ZQ4Z1T9X2B6I3H744、企业2000年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCO5A6Y2E8J7G9H9HL8H10H5B7G3T9D9ZP6W3H3Z2R5A4O345
24、、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化【答案】 CCK10Z10Y9O3J2T7M8HZ8A10V4B6E6V1Z3ZW9J8F6E9M10C1K246、通风与空调工程的调试和调整主要手段是（ ）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.
25、对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】 ACL2O10F10X10F7V4D5HV7F5W2H10K10E6C7ZC3Y9L9U10S5F1T647、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCT10C2W1R8Q5U5M7HP4I4F1Q2F5P10W9ZI3R5E7I1B5C9E348、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险预警D.信用风险预警【答案】 CCE1K7O6F8V10A3K9HF2B8
26、I9R8D7R1S6ZW7J6C5R7S4O4U149、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。A.财务报表检查B.关注财务数据完整性、准确性和可靠性C.金融机构风险和合规性的分析、评价D.会计资料规范性【答案】 CCG3Q1G10I1M8M6E10HP6G9Y6H7H3Z10N5ZO7A8U10P2R8G9H350、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCC1F9O5P
27、1C7V5K1HZ7M10F8D9K7A7Z10ZZ4K3D4O5W6W10F751、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的当前价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCD7M5Y8B9Z4R8D1HU3C8X4B6V10R9G3ZB7W10J1E6V4B3M352、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCD10Z8G7
28、B3Y8S8P2HG2X2U5O1S7Q10W1ZP2V3X4U9F10J2F353、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCF1H4U10P2D9K3O5HO4N2F6B1Q10L6Q4ZX9L3I6C2W4X9H254、 几年前，万事达卡国际组织曾宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险是（
29、 ）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.外部欺诈事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 CCW3R2I3P3U3F5H2HH3R3S4P10T7Z3R3ZJ5F6S4L10U10E4S255、记录正确是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 CCG5F5C1U7T1C8W2HU4Z2L10C6T8W5I3Z
30、M6R8Z10F2B9X6C656、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【答案】 CCN3M10H1W6N9F7E3HM6E5V5D8X7M2E6ZM10M6T5J8S5J3Z457、用VaR计算市场风险监管资本时，巴塞尔委员会规定乘数因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCY10W4Q2Y9L7P1O9HW3D2O6L7G6E1K5ZI4F4N6T2H4H2V1058、一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C
31、.1800亿元D.1700亿元【答案】 BCC6J3B8C4Z6K9N10HQ4Q4C10Y7I2B6Y8ZA8Q2O2H8M7Y9C659、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】 BCZ6Y4U5Q8H10N10U5HP10A2L3A2X8N8R7ZR10F3R4H3J1A10A260、多种信用
32、风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.Credit Metrics 模型B.Credit Portfolio View 模型C.Credit Risk+模型D.KMV 模型【答案】 BCY8D5V3W4X2S6X2HZ8F9B7Z7S1D1L8ZB4D4G10X4P9U1P161、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（ ）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCN2V4F3N1M6N4B
33、6HN9K5H10K1D10M8V1ZF4T4V2B4C8R5B162、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCA1Q9E7I10L3U3S3HN4O5E3Z4M10M9O7ZW3S10P3F2U2N2Y963、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCJ1L4L4B3K9V7V10HU7R6T7P5M6M9N10ZY2N4V3W3O5Z5J464、（）是指债务人违约时
34、预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACU3Q4A10P4P9U8C1HO6I3E5E8Q8B8R10ZV3J6W2U10N9I5B1065、以下哪项是银行监管的首要环节()A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.运营准入【答案】 BCZ10N7F8J1B4Y3U3HX3N9T2X7O8O2A5ZK9S6O3R10W9X3C166、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】
35、BCV3L4R6X10Q1M10A2HH5K1S8D1X3F4Z9ZC6D9D1V4K10J10U967、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACE3U10I2V8Z7R9G5HF5K6I4L8D4X1O6ZW10P4U3H2H8J5S368、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 ACN5B7D10S1A2L8K7HQ2
36、W8E6R9W6Z3N3ZQ5H1A1C2B7C10J269、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCW7A2C4Z5V9N10E9HT6O10X5A1R7H3C10ZI2U8I9Q1F6W7Q270、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法 (试行)【答案】 BCI7B9G9S10F1O9I7HJ8I5K8S4W2K5S2ZX3G1D7K3V9A8I971、（2
37、019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCW10T2J8Q7Y10D6E3HJ1M3G5A8D5W1A10ZL8V3Z8G3T3Z5Y472、监事会是商业银行的()。A.服务机构B.合作机构C.控制机构D.监督机构【答案】 DCP7C2Z9A5W10O9X3HS3R1J10J1A8W5Y7ZT8I1Z1I3D4D7I673、 参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理控制措施可以采取（）。A.从基层业务单位到高级管理层的二级管理方式B.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式C.从基层业
38、务单位到高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到高级管理层的三级管理方式【答案】 DCC3W9A8I5X7W7Q8HW5M2E4H1Q5C6H10ZV1I9G6N7S4I7C374、下列关于流动性风险的说法，错误的是()A.当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响D.资产变现能力越强，流动性风险相应越低【答案】 CCQ4L10H9A3V1L10T9HA8I9
39、X8A6Z8J9R10ZW4L2J4I9P10H5Y175、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCP7L3A5Z2Z6L7R5HY6O4A4L4O10D6X2ZN10V3A2A4F6F6V176、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资
40、源【答案】 CCU7E10H8A7Q2Z6D3HW1N7M9P3B5Q6U5ZK7Z9C7Y7T9J5H1077、货币互换交易与利率互换交易的区别是（ ）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】 CCA5B8I3N3A6Y1O3HD2X9R1C6I7Q3B2ZU3K2P3X7P5U9Z378、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是()。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人
41、员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCA7Y6O2Z1Z6T4E10HZ9T1P6D2U9I6Q6ZJ6R7U9P8U9O1F579、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCL5I2C5K5Y4B10L10HS7V6D4Y5G2L8C4ZB3G6K5I4Z8H10F880、贷款重组的第一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACL5X2P6A10C8O
42、10Y7HX10Q6H2H4A6R1N7ZB4V5P8Q10A9K10M181、 下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.商业银行的风险包括市场风险B.风险管理策略有风险分散和风险对冲C.商业银行的风险包括信用风险D.风险管理策略不包括风险转移【答案】 DCO8Q7W10C7N2Y3E2HM2X5I6Z9H2K5A1ZL8M5G10D5K8N7S582、（）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。A.总量分析B.趋势分析C.结构分析D.同质同类比较【答案】 BCQ2G1J1Y7Y9B1G6HY10R2D
43、5X3I7U4F9ZL10E2G3Y4K4D1B783、Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（ ）。 A.资产组合理论B.CAPM模型C.默顿期权定价理论D.多因素模型【答案】 CCP6Z10Z5L4L1I9T5HF10F1R3R6K7F3Z7ZW5T3H7U7K6E5V584、（2018年真题）关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（ ）。A.净稳定资金比例=可用稳定资金所需稳定资金100B.核心负债比例=核心负债总负债100C.存贷款比例不得超过75D.存贷款比例=各项存款余额各项贷款余额100【答案】 DCC3U6D7L1K7T10W2H
44、N7W9D2Q4R1K3I10ZS2K5A7B2N9T8O885、下列不属于内部报告内容的是（）。A.反映管理情况B.评价整体风险状况C.识别当期风险特征D.分析重点风险因素【答案】 ACG5O4L1O5G10M7I8HE1J5O7D3E8A1U2ZW9H6T10N4Q6U5D286、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCT2I2X8H8U1C5I8HJ8I4G2V8R6X5M9ZH10A1I4V9I8Q3T687、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据
45、B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACI10U7B4W10H5S9Y2HU1R5P4Y7I5Z7H4ZG1G7O1J2R3Y8L688、交底时技术方面包括（ ）。A.要在竖井每个门口设警戒标志，提醒安全作业不要跌入井道内B.每根电缆的走向、规格，按测绘长度的同规格拼盘方式和部位C.电缆竖井内作业要防止高空坠物D.在电缆竖井未作隔堵前敷设电缆【答案】 BCM9O9I8O9T4Z8P8HD9X6O6T8I9N9J10ZY4C10Q10C6B9K7K1089、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流失，以及诉讼或