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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCY6B3C10D5N3A2E5HP7V9S8M9N2Q10A10ZV5Y2V3X7Q3O8E42、关于各种税金，下列说法正确的有（）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人
2、改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】 BCZ1Y3H9V9N8K7F7HK5B8J5M10B9O3Y4ZH4C3W2F4S8S8S33、通常情况下，土地登记代理的基本程序的最后一步是（）。A.签订土地登记代理委托书、代理合同B.开展具体业务C.提交成果D.代领土地证书【答案】 CCH10D9Q1K7Y8P4Z4HS8G7C4S2Z3M8M8ZE2C1B4A3Q8Z4Z14、 （）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用
3、分析方法。A.基本指标法B.标准法C.专家判断法D.高级计量法【答案】 CCN6U1R1O1K8Z1C3HH9L2H1F4A2R6M2ZR4D7D8F8G8G4Q35、由吊杆支架悬吊安装的风管，每直线段均应设刚性的（ ）。A.固定支架B.矩形支架C.防晃支架D.单脚支架【答案】 CCN9I7F5L8Z2Y4A1HX3T2E6L9S8X10M8ZM8Q1F2D4Y6C6U86、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCO7W1T7F2C3I4V6HG10B2O5O9U8C5B6ZI7I2D6E10L2
4、J10X57、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCT9U2L2X4D4W2P2HB8A10B5Y5T3H10Q5ZK9S2I7L8K10O3T18、( )法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACZ8O2U9O7Q8Z7Y10HP6M7V2X4U4R6G8ZF2Z5L2E7O5F5F19、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人
5、员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCN8J6T1F10S8Y2M10HT7P5R6O7Z7E10U8ZY10U4E3J5A3E9L910、（ ）应建立专门的流动性投资组合，主要配置流动性最好的国债。A.一级流动性储备B.二级流动性储备C.三级流动性储备D.特级流动性储备【答案】 BCM6V4C9D10Q2P1Z9HV9A4Y7R3Y9T4P8ZF4E9X10B3T3N3S911、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCA9D6L8L2T7F2D3HP6M6V3T7U9D8B4ZI9G1D3U8W
6、10Y3X812、投资者A期初以每股30元的价格购买股票l00股，半年后每股收到04元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为()。A.2B.3C.5D.8【答案】 DCF9M9A6B8O10S5G6HU3Y9G6S7B4U9M1ZM9G7E8F4S4Q2G313、每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（ ）。A.总敞口头寸B.单币种敞口头寸C.外汇敞口头寸D.累计总敞口头寸【答案】 BCK6U5X10C10D5X10C8HC9A9I5Q10Y10Y2C6ZB3G4Y6K4P3R4A714、下列属于客户评级的
7、专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCE3L3J7B6H8F6Y6HE3L6S2Y9K8C10Z2ZY1X4K2I6G5D1W615、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCT9T5W6W9A7Q6D3HZ1R8R5I1K7E9F6ZR1B4L10S8B10P7J616、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作
8、出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCI1O5B1N6L8A7K10HB1T1N10H3W6R8F8ZK3G3Z8N7M3K5O317、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCL8Y7D8H6G4Q5I7HY3H4C4C6F6T1K8ZA7A9P3X1U1Z5K218、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCI7H3N10U7N6E10Q4HA1K5V7N5W9R2
9、P4ZD6B9D1R1I9F9D619、下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备可计入部分C.少数股东资本可计入部分D.公开储备【答案】 DCN1H10J10F8Z5H10I6HY3J7X10F3F7U9Q6ZK2C7W6E6T7L4D820、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACE3B1O9T2Z6B5I1HN10W6P8Z1O6F3B7ZH4S3L5I1B5V8G921、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的
10、战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCI8O9J6G8C7M5V5HT5K5G4E9C2G8M2ZT10C9A4O8C3Y5K822、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCE10X7R1N6X7Y1H10HB5Z6Z10T3G10S6V4ZR2Y6R9M7V10R6C823、 下列说法错误的是（）。A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系B.一级流动性备付包括超额备付金和库存现金C.二级流动性储备是建立专门的流动性
11、投资组合D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】 DCZ9G4F4S7P7X10A1HS1A10T2X7W9O2Y7ZM8Z8J5Z5M7M7L824、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCT10B3S2T7L6O10N3HI8O10C4Z9O1Q3N7ZG5T2Z6R5M3H5F225、
12、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是()。A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家调查列举法D.情景分析法【答案】 BCH9Y5E6O10N2J9S3HY4O3J10N8J8F6W2ZR4Q8G5Z10V2K10Y426、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCP10O2U7G2V4V9K5HH6T9B2U8B5C5J6ZW7V8Y10F10B3L9I427、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不
13、良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCB10N2P3A10A2Z6K10HW8T4E8Y4G1B2L7ZQ5G9B3G4N5R7K128、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCI1E5G8K9U5Q9G9HO2B5U10X10Y4A9F3ZS6L3G4W8R8J3Y1029、( )是指商业银行能
14、够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.表内流动性【答案】 ACY10P10H4B9P10B2F6HF1A2I6J5X8Q4C10ZN10D10E1O10L7F5E1030、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。A.上市公司发行的债券B.人民银行发行的票据C.黄金D.商业银行承兑汇票【答案】 ACX2P1J7N2U4J3F5HP9F8W4X7P6D9L8ZX3K9J4P3M5E1E931、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用()为基础记账。A.名义价值B.市场价
15、格C.公允价值D.市值重估【答案】 CCE8Y8V1A9U3V1V9HW8Q1L1C4E9U7V7ZG4E4X2D4N2W4Z132、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCP7G5W7W8D6Q5C9HJ6E2J8Z1Y6L10T8ZI8R10H5T9I2Y8O733、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资
16、金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCF2V6R1P2J5S8Z5HJ6E7J6G6R10Q4Q3ZL9O8J9J8J4K9K834、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCM10C5N9X10M9H10G8HM2I1R7G2C10K6W2ZK4Z10H7C9M7T5O535、现金头寸指标越高，意味着商业银行
17、有较好的流动性。该指标的计算公式为（ ）。A.(现金头寸+应收存款）总资产B.现金头寸总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款）总负债【答案】 ACL1L5R4O8M4S3O10HE1S1F5B6J8R7K4ZR9Z8F10O2N9F7F336、下列不属于现场检查的作用的是()。A.发现和识别风险B.评价和指导作用C.反馈和建议作用D.消除风险【答案】 DCV3L3K8Q8U7H2H7HX6V3H7O10A4V3S4ZZ7J1J2X2C5O4F537、我国商业银行经过几年的管理实践，在资产分类方面已经积累了一定的经验，普遍采取以国际会计准则和我国新的()为基础，按照持有目的将资产分为四
18、类。A.企业会计准则B.商业银行市场风险管理指引C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行压力测试指引【答案】 ACY1K5P3E10H4A5U3HF4D5D5R8B3T2E1ZU10G4Z3F2P3G4U138、（ ）可用于对商业银行信用风险计算模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约损失率B.贷款不良率C.违约概率D.违约频率【答案】 DCR3J7O8S2Z7T8A1HF8I6Y4R1V5N3F4ZG6B10S8R7P4Q8S539、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B
19、.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCE8S2R6L6A10P1M10HK8N2H8T2L2V5Z10ZF1E5Y7R3C9V3F540、一家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。A.越高B.越低C.不一定D.无关【答案】 ACV5F1S8E6H1N8I6HC4X9F10Y2H4T1P1ZK1L1H2L5S1Z9U141、借款人向银行申请1年
20、期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACF10Z2G5R9W3A6V9HC7T4O4J5D5B4V4ZU8C9L7J8D4H10G842、下列关于市值重估的说法中，错误的是（）。A.市值重估应当由前台部门负责B.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设应当尽量保持一致C.前台、中台、后台部门用于估值的方法和假设在不完全一致的情况下，应当制定并使用一定的校对、调整方法D.用于重估的定价因素、估值模型应当从独立于前台的渠道获取或者经过独立的验证【答
21、案】 ACH6I8N8L8E4J6P5HE8J7Q3C10S6N2G7ZO2U5L3C5Q10E7O943、（2018年真题）商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCZ1L1P5K7I10M7Q6HQ2S5Y4B7D6G8S6ZD1X9O1A8L8M3P844、（2
22、018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCT9K6J1E5P8U3V5HI4V4O5Q3Y1F2D7ZV2E7P4O2B2M10T945、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCW1Y8U8Y2Y5A2P3HR10X10J8N3K1B10U6ZW3J2V9B5O1E2D146、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项
23、目的风险而持有的（）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCU7C2S3Z10Z4G5A6HG2M5D4B6R1A1Z3ZC2V1C8P8M3N8X447、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCB8S7K10W4D4P10X3HB1W9K10D10U1O6I5ZJ3W1N5L6T6R5E448、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()。A.市场风险B.声誉风险C.操作风险D.信用风险【答案】 ACL7N3X4T10X4B1W
24、7HO3J8R8J7Q6V6L9ZT8F6C10S5Z7F6G1049、商业银行的零售存款是()。A.来源集中，流动性风险低B.比较稳定的负债，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】 BCD5W10L1F10J10J6P1HX3K9O4O10J5B8N8ZX4M1U1D3K3G7E150、经济资本是商业银行为应对未来一定时期内资产的_而持有的资本，其规模取决于自身的_和风险管理策略。()A.预期损失；实际风险水平B.非预期损失；实际风险水平C.灾难性损失；预期风险水平D.非预期损失；预期风险水平【答案】 BCD5R9K1L10S4I10L1HZ4Y8L3G
25、8V1T2W2ZL7H10H4N9F4L3X751、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。A.2025B.1525C.1020D.1025【答案】 ACQ8H7X7K6J10H10N5HV2K6Y2V4Q10B5B3ZD4X4B4L9C9V4C652、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCH10E4U9W10F10G2U9HM5N9V7B3A9Y10T2ZI4F4T8X4W3D9U253、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.
26、5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCG9E1Y1G2B2C9A8HE9Q7V9I6I3U9M2ZW3H4I9Y9G10A1Q554、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCV2M6D6F9J2N1J10HO10V10J1V3D1C4C10ZI6Z8G5U10H9O7P1055、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCM1I10A10R1W9Z10Y5HA
27、3R9L10T1D10R1G5ZT10P10M5L5G9M9D856、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCU8N8K2R9I8I4Q4HR9O1R2N6W1D7Q5ZW5W1Y6C8F4U5R157、 商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制D.在所有权与经营权分离的情况下，
28、实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】 CCV1H2E5O5D7O8O10HO6D9R3S1C8S6Q8ZU9W9P5X9U5H1U758、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCY1V7X3D3K2X8R3HE5U1F10Y4O10Y10W5ZT10S2E5Y8B4L10L1059、（2018年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCE3G8K7P9T4X10M8H
29、M10X3Q9E5V5X1B8ZW3W2H4A1I3U3I560、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACK8U4F2C4P2Q8G9HB3V1Z6Y1R8E7I4ZS10U5T7X10K10H7C661、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概
30、括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCD10A10J4J5Z6W1L4HC4C6E5M7E9R10Z8ZT7K8J1O5X7O8L162、（2021年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCY1U7S2O8N2J10K9HH4Q10V2C8A2U9R5ZY8G3T4F9J1J7A163、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 B
31、CY4K9L8S3T1B6O6HP10E4Z4V3N10I5P3ZD1F3J5P7J9E1C964、 ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.流动性D.流动性风险【答案】 CCK5A10I9I2R2E1P2HX2H10P3Z7G3C3X10ZT2Y4H5J5U4E7P165、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCG1I2R8A1Q2Y7Q6HT6R4U4O
32、6I7G7S8ZC8Z4E3V10S4L7C266、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是()。A.利率变化频率B.每亿元资产损失率C.客户投诉次数、错误和遗漏的频率D.每万人案件发生率、百万元以上事件发生比率【答案】 ACG5K10B5Q1V5J10F6HW10A3P4Y3Y7U2V10ZD8P9E6U9P5W8Y1067、下列不属于商品价格风险中所述的商品的是()。A.农产品B.矿产品C.股票D.黄金【答案】 DCG1B6F7T8G1F3O6HW9C8F4P6M10G5P7ZM6J2J5B9D5N3Z368、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平
33、增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCE9X10J10Y3R6U1W2HN4B1E4V6A10R1Q6ZD8L2J7K7Q6N6O769、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACI1M9N8R3V2E1S2HK5G8J10I2H10T4J2ZW8W4X3F4K8F4T570、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分
34、为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCW4Z3L10N4E4T5A10HI10F3S9W6O2V2A7ZQ8D10G2G9F10T7T171、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出机构【答案】 DCC9R9X1N8M10B7M2HU1O9W8A5B5K8T7ZG3T4
35、E7R1C6F4B972、下列关于信用风险的表述，错误的是（）。A.只有违约才能导致信用风险B.相比信用风险，市场风险数据更容易获得C.信用风险范围不仅限于贷款业务D.信息不对称可以引发信用风险【答案】 ACQ8U8I9S7B7E9N10HK6U10R8Q5E8L6R10ZY2K4C9W2V9Y7M173、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险
36、管理中的工作情况【答案】 DCR4V7Z6X3D9D3P7HX7G4V2E3I2L2B10ZF10A2A1M3X8L10K974、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCL2K4M1O10T2G8H8HK9P5M4X6N10D8V7ZT4Z1A4I4A7R1G575、 关于商业银行管理战略说法不正确的是（）。A.战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的
37、高质量和高效率【答案】 CCD10E1H4V6S9G9G6HZ3T4L3V7H6C1H5ZR10A4F6T10V9P3Z776、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACM9
38、Y4A7I2Q8D2X1HM5I9A8W9K10G2F10ZI7L1A6L6O6W5S977、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCR6W6O6J1N6B5I9HZ4Q5N10O10Z3D10M5ZM1H7D8G6X8K7H878、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCI3I2U6Q9V2N3S4HT8N6O5Q2Y3A1V4ZB7Y5O10I10T7U4Z679、对于商业银行来说，市场风险
39、中最重要的是()。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 ACJ10Z8B9H5Z3D2O3HZ10H6V9V3M6O10I6ZB1M1J5S7P10M10O780、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCZ1Y7K1H1P9L10W6HU2X7R7T9D9G8O7ZJ8Y4M10Q6W3E8L181、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具
40、有降低风险的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】 CCP9D3W9Z2L9J4B5HN2I8G10H3C2G4U3ZW4K6Z8F5E3T9F282、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额【答案】 CCT1M1Z2C10S2V3V4HC8Y8O5I6I9U10I5ZZ2D5O1D8I6L8C
41、283、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCE2E3C1D5H1F1A7HO9C4T7T2D8H7E3ZY3P1N8B6R6W7J584、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCW1G5D3F8K5U3A4HW3D8O1I6Z9W10M8ZZ7N7L8M6L10J7P985、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】
42、BCT4S6Z10H2B1J7H4HB8F6R8I5E6T1K3ZR6B9H5S2A10B9L486、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（ ）。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCG6C8V5B1T1D4D6HC5C6H3T4L10A6J3ZI8G7K5K10U8B8I1087、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的
43、全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCF3K1C7U8C3X6J6HS8X9P6T5Z10E10Z7ZG5R10U8P10J2X9P788、下列关于巴塞尔新资本协议及其信用风险量化的说法，不正确的是（ ）。A.提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法B.明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险来源C.外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资产充足率的方法D.构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱【答案】 CCB1D8R3L8P7J7Q2HD7I8S6F1N3Z7L6ZY4M4M1E5
44、H5R5Z1089、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（ ）的风险管理策略。A.风险对冲B.风险规避C.风险分散D.风险转移【答案】 CCE4E2P8R5B10O5L5HD6W5H7A9H7I6J3ZO5L2P7W5S4S6S190、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCR7N10W7A9G5Q1O10HZ7H10M2B9P7E9T4ZD6E2Q9I7I5U7N691、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A
45、.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACD7W6I1Q2U10P2R4HI7B10R1A3R5N6R8ZO10T4Y3Z10A7N10Z892、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCZ6P5V9A8T6V10E1HF9T1T1W5M10R4V9ZR3G2P3Q5D8U7E793、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（ ）单个资产信用风险的加总。A.大于B.小于C.等于D.无关【答案】 BCC9Q6R5G10C8W5A2HC8D4L9U5Q10C4Y3ZK9Z9Z8W5E6T7I494、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）