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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】 CCK2H7R2V5H7U8Y5HD1S5A8Q8H1V8G8ZW3U4B6U4V5I5K82、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCM6Y6H8P7Z8C6R10HG5X4U2X4P1
2、0T5F4ZU9K8T7U9N8Q4U53、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列问题。A.有条件的最好自下而上敷设B.敷设时，同截面电缆应先敷设低层，后敷设高层，要特别注意，在电缆轴附近和部分楼层应采取防滑措施C.电缆敷设严禁有绞拧、铠装压扁、护层断裂和表面严重划伤等缺损D.电缆敷设时
3、，应敷设一根立即整理一根、卡固一根【答案】 ACE6Y1M3Y1V8X5W7HW7Z2P8D6Q6U1V3ZE3A10K9W10C1X1B14、在商业银行经营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最 多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCT8Y8O10F9B7E5E9HE8G7U2Q8O7E8P10ZL3R2C9O8B1I10R35、交易账簿记录的是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的（?）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCR3H5P7J1C1M2D1HU1R5V4D3H2V
4、5S10ZD10C10Y2N7U6J4K76、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCJ10I3X3K9X2S10S2HV5F7U9G9Q8S7B10ZL2B6M4E7A2B9I87、（）年，中国银监会发布了修订后的商业银行内部控制指引。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】 DCI1H2R7
5、F1D3E4O4HQ10W10J8G5S9G1P4ZI8I4R8T9R4S8G58、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于或等于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】 DCS1B10Y3B10M2Q3Y10HJ9K2J8J4M3C5W5ZS7G2S10N2N7H8I39、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACK6U2L3D9K9C8T5HA2W2L5H6P4N9X8ZB5Y3C2D7W1J10A510、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.统计预警法C.黑色预警法D.指数
6、预警法【答案】 DCH1R10Z3A5T9S3L9HA4U8J8H9T3I1V4ZH6M6M4J6W5V3Y211、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 CCU6Z4C1F10L2D8S1HA2R4X3N9O3J10W8ZV2D9H1E4G9D9V312、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCW8I7D
7、6Z1A10U5K5HP1B4M5K7X8Z4O4ZB9Y4O3U9V3I5R513、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCI2Y9E8N9E7H8C8HE1W9K10A5J1S4S5ZB1N3Q2J6S7X9F414、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】 CCK7B3Z1J7Q7L8A4HG8C10F4G5Y10
8、Z1T4ZE4N1H7O3L1H4D615、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCV5O9H3C10M2T4X4HN10P5H2N7L5M1F4ZK2Z1U7G2L4V9H1016、假设一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的 绝对收益是（ ）。A.1000 元B.100 元C.9. 9%D.10%【答案】 ACS5U4G6E5W9O3Q10HP1E2C9Z8K3Y7E6ZK3J1H9Y10V10I7K817、在评估基
9、准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCV5H5F1K1I7C9E1HN6Y8M4T8W5W4A5ZC3R6Q6L9P4B10M118、 巴塞尔委员会2004年发布的利率风险管理与监管原则文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（ ）。A.降低风险水平B.增加一定数额的资本C.降低风险水平与增加一定数额的资
10、本两者兼为D.增加一定数额的负债【答案】 DCY6A10I10P4T5U1X10HI1A9Z4Y3H1Q8G1ZY1W7M8G9D9A1V119、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCJ9W7S7Q7E10W10M3HH8X2N2F2L8I5I6ZO3X2K3W1C3R5I720、商业银行通常( )来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提取损失准备金和冲减利润【答案】 ACC9O3G3F1C9V10J3HP10X5J3L7G10R2M10ZQ2Q4D7V8U6D2D421、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有
11、良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACH2Q3Y7B5N5U6T2HI3A2B9V1W6T6P1ZW4H4E1B4T8W9F1022、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACB5Y2I8P2H9Z8I5HC8U3A2E4I6G7X5ZM1A6H2D9Y10F6Y723、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银
12、行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】 ACM6F3B10D1O7V5O1HY2F2E1E4H5L6F10ZH3R10X2T5Q10R10M624、 流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】 DCL5M8H8S4P7Q6E2HF2M9L5P3U7N1R3ZD5H7M8H7J10G3A1025、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加
13、上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCP6N2R2H9U7Y4B10HL1O4Q4Q9W1F2F1ZV2D1J4E9X6N3X626、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为10400万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.43D.33.65【答案】 DCS3L10Y5Z3F3F10S7HH8F10Y4M10O8M9I6ZU4U9H6Q3L10T3L327、商业银行为满
14、足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCM7S2A1R2Q9K5S2HX6P1B10T2U10P8P8ZW8G6O4M1U8T5Y828、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCW3X7L2Y6J10U3F6HP7B6A6A3T6A10G2ZY7A9I3C10C10N9C129、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终
15、都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCY7J5G1D10R8S7W8HV7T2B4I7J5S9T8ZQ3N10U2D1Z10L10P1030、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCC4M10W8H1D4U6R4HM8E2X6M5D5W5K6ZR6T4M10Z1K7P6X831、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.对我国公共部门实体的债权B.符合标准的微型和小型企业的债权C.对于一般企业的债权D.个人住房抵押贷款
16、【答案】 ACN9U9C9P6L3Z2M10HE5C3P10T3Y5C2Y4ZH4U6O8U8Q6L10J432、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 ACS3S9Z9J9R9U5H2HO7C7D6S5H7X2T10ZK10N4U5X8Q4O1N733、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】 C
17、CZ2Y1Q6A7Y6C10S8HB6D8W2E9W4E9Y1ZZ2L10N2Y2Z2M1Q934、自由时差是指（ ）。A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间C.完成全部工作的时间D.完成工作时间【答案】 BCL7Z9Q5A9Q3M7O3HB3C9T1X9W9I8V4ZR5H1G7F3N1N7C335、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACT4F10V6D10D3J1Z2HN3U5K4G10D5A5Y6
18、ZL6H2V8O2O4H4R636、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。A.30.0B.40.0C.75.0D.80.0【答案】 CCQ6E1E9C6M5X9H10HJ7C10V3H7V1Z6V3ZE9T1J10J6E7L4N237、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B
19、.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】 DCG9D3C2Z7X1Z7T10HZ4R5I6K1W10K3G7ZT9K4R10K7E2B7I138、下列关于外部审计的说法，不正确的是（ ）。A.外部审计作为一种外部监督机制对银行的财务管理和风险管理进行审查，有利于发现银行管理的缺陷，起到市场监督的作用B.外部审计已经成为银行监管的重要补充C.加强外部审计对银行的监督作用，可以提高监管效率，但另一方面也增加了监管成本D.外部审计作为独立的第三方，有利于引导投资者、社会公
20、众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用【答案】 CCN3S8Q9M5K6P1M5HM10D1B6Y6F10R5T6ZW7X4N3U7C10F7P539、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 CCJ7R2K8A2Y3T3B7HH5U5C5I3B10Z4
21、B8ZW4G5H6L3Z5E4U140、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACA8J10B2W10N1D1W5HK8Z9X5D7V2S7G10ZE4C2L3Q1H1Z5H1041、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCU5F9H9U7Q3N6E7HS6O6K6Q2R3C10Y3ZY4Y9D8X10B2Q5G842、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标
22、的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCZ3Y4I6I7U10Q8A2HM5E10L1P8J5R9Y8ZS8H5Q7S2B10W9Q743、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动
23、【答案】 CCO7L7G2G4X2E4P10HT2X10L5I7D1I6Q5ZR6H4U10O5X8W7H344、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCM3S1B3S3K2G7O1HG3Z4C10D1M1V9B10ZX5F4R5P9F3Y2O845、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部
24、总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCC8E6A3A8Z7I1K10HO2D7L3C7Y6G8Y9ZP6F9N8E4X10N1D646、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】 BCP1V1N9W7F1Q10S6HI3G2A5T1R2M4M7ZF1M10A2E2N9N4C847、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BC
25、A8J4R4I5A10Q1A3HO8V1F5G9W10Y1D2ZS10Q8X8X1W9W4G648、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（）风险尤为重要。A.汇率风险B.利率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCX10V1G3T9I6Y7L7HT3Q4Y5Y10O7Z9X9ZI9N8G8Z5L4R8L549、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCG1Y3P7Y6S9A5H4HT9K9V10C8A1V10O7ZN1C3I6Z3U7L4E550、商业银行资产的流动性是指
26、（ ）。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 ACR8Y6E1Z4D5B4I3HF7X10E6I3E9H3C2ZN4Y3N9L2O10B4L551、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】 ACP2M8Y7X7W3B6S6HJ7W2Y3L4G8P9P6ZR6E7H1Q9R4Z6H752、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本
27、B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACK8F10N8D6A5K4A1HO2U6E6J8T8Z8U9ZL2I3E4V5Y7Y4Q153、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】 ACR5C9P9S2L4H3F5HY2I2E1E5Z3H2Q5ZG3Y8T7R9I6D10L554、通风与空调工程的调试和调整主要手段
28、是（ ）。A.对各类自动或手动的调节阀达到某一个适当的开度，就可满足要求B.对各类自动和手动的调节阀达到50%的开度，就可满足要求C.对各类自动或手动的调节阀达到80%的开度，就可满足要求D.对各类自动或手动的调节阀达到60%开度，就可满足要求【答案】 ACN9Q9M6E8G2L10X1HI7P6V6E4J9G8Z2ZO2I3H5A7G7U7N555、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】
29、ACD8I5X4P8Q9W9O1HR10T10W6L8C9X8B7ZC10I8S3Q8X7Z5O1056、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACJ4F2V6W3B10Z9Y10HJ6E5Y5U6T2U9T7ZE4E6B8G10M2T6J657、国际收支平衡，是指国
30、际收支差额处于一个相对合理的范围内，即()。A.无巨额的国际收支赤字，有巨额的国际收支盈余B.有巨额的国际收支赤字，又有巨额的国际收支盈余C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余【答案】 CCZ9Y8Y6G3O3A9B3HS9P1X6U2E9P6O6ZI1O7P10G4V4G6D258、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACC2U3M7R6I3R6T4HX1P2P3B4W6L5Y2ZA7E8E1R4E8H2I459
31、、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCC1H9W4W5Y5J7V2HY2S6W8R1R10Q6R7ZV4E3T4A8O2N5H560、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCV4J1U5K10U10A9C7HW8W7X7W1M7O8G5ZZ2T9Z9B
32、5P9N4R761、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACB2E4W4B10G8R1I1HU2W7M1O8X8F4E10ZI5Y7H2J7N8J2Z462、按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.企业类客户和机构类客户【答案】 BCJ8E10J7Z
33、2G1M3A8HR4Y6I10D6X7P4X5ZC5X1F4H9I5Q2M263、国别风险限额可依据的因素不包括（ ）。A.国别风险B.业务机会C.国家重要性D.外部风险【答案】 DCN9T6G10D3Y9Q7U10HP10M8Z1R8N7N7Q3ZO2Q4A7E2X8K5J464、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置【答案】 BCZ8O8X1I1P10S7B9HZ4T7C2L9S6
34、J2C3ZK8A1A4A7F10C6S465、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5mB.4.0mC.6.0mD.10.0m【答案】 BCY8T9A6R7V7B2K8HH7E10G7K4R9S4I5ZZ7P1I10A9T1B2F466、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCT4V3B3F
35、3M5S8M4HM4O5E2S10C3U9U1ZG5B1Z1R9C4W7M667、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCV3K2G9I5Z5V1T7HA8R5J1Q2P5U10H1ZO1J6Z5U5Y7O10E968、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCR3I5P4K2O1N5V6HA6V7P2D10R1G8A3ZN9C2Q8O8C4K3O769、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取
36、工程量B.人工计取工程量C.计算机计取工程量D.混合计取工程量【答案】 BCO9J2U1A4G8V7W4HH4B1M4J8S9F9J1ZQ1X7V8V6H8Y10V570、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】 CCK4D2F8W10H3G3D7HM7H10X4P4L9D9X9ZE5K5W4Y5M1S3S1071、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价
37、值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCL4P6A6V6H4K1R5HP6M1E8M3S1Y1L3ZB8K5E4B2Q7O4W172、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCT5U5X3K10J4X5I5HE3H10X5Q7X8X10X9ZT8F3R3S7A3S4L473、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACI4A6S7C4X7H6K2HH8K5W3S7W1I9T4ZP
38、3U3E5N8O7R9Q474、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法 (试行)【答案】 BCH9J3K4U6L3Q9B3HN2O6S1J3C2W2I2ZO1A4S10P7G2X4J275、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCV7A7C10F3F1X4B10HP8O3F7P7F7T6Q2ZK7T10Q3E1O6J3O276、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定 的经济事
39、务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事 件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属 于（ ）操作风险点。A.人员因素B.外部事件C.内部流程D.系统缺陷【答案】 CCZ9F10W10G3Y5M3X4HB1V10V2J2U7J9X1ZP1Y4I4P10T7F5K477、（2018年真题）商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（ ）的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACP2D1T10P6B5L2O4HL3Y8U10I10U6U1Y2ZE1X5F1O2N5V1
40、O878、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 DCH6Y3R4S5H7B5F6HF10A6N6N7J8Z5D7ZS3K7R10Z9D10N3I179、 KRI是指()。A.关键风险指标B.损失事件收集C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本自动化计量【答案】 ACF1Z5E9T7G3V3L7HI2E9Z3O8X4L8L5ZG4B9A3N2N9E1V980、商业银行的核心竞争力是()。A.创立能力B.公司文化C.市场地位D.风险管理【答案】 DCY9L9O1B5Q9Y10C7HR1A6Q7A6V5Q8K9ZN1K1Z
41、3N2V9G6C181、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCZ7U5Q1Q1Y7M8P1HR2C1A10M10Y9C2H10ZW10Z6M5T7S10Q2L282、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCB8U1F9M8O5X7B9HF10Z8R3N8R3V2X5ZX8O5T9G10J7I9W383、下列不属于商业银行的战略风险体现的是()。A.商业银行战
42、略目标缺乏整体兼容性B.为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C.为实现战略目标对竞争对手造成损害D.为实现目标所需要的资源匮乏【答案】 CCW3N9L1G3X8Z9P7HG8W10O5T1D3X1H7ZT8W1G9U4G2B5Z484、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCV2A1E5K9V4Q8Z6HO10R5J9M1U10I1G3ZZ6F2O4X7D6E10D685、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管
43、理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCW5D6F3E10L2K9D7HJ7X4R1N7X10Q4S4ZZ1V4U5U2O2W10R686、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCZ5V7U4F3W8B3
44、D2HW10U1O9U9N1X3D4ZT2P7D4R1Z4M1R487、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额C.预期损失率=预期损失/负债总额D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】 DCJ4U3X4I2U2P1G6HR1W3B7G2I4K2D1ZF5H7N10B3O7H5X188、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACI9R5G7G8S2R8A4HE3D8H1I5M1V9P6ZR4R8X10C5W7H5O889、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重
45、视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCE4E5Z3V2Y2X4Y7HF5Q6K6S5M7G10M2ZT10U2N3Z10A10C4U690、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCF9I10J4P3N10Y10M7HE3S8T2W3V10Q2Z8ZT8H2Y10L6M4L2J991、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制