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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、土地登记通告的内容，不包括（）。A.土地登记区的划分B.土地登记期限C.土地登记收件时间D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料【答案】 CCP9U8R2V10C3Z6J4HQ10I10T8L9E8S9F8ZQ1B7N1Q10T5F6V52、（2019年真题）交易双方按事先约定价格，在未来某一日期交割一定数量标的物的金融市场业务交易产品，通常是非标准化的场外交易产品，合约标的物可以包括外汇、利率、商品等各类形式的基础金融产品。则该类市场风险控制属于（ ）。A.掉期合约应用B.期权产品的风险对冲C
2、.股票合约D.远期合约应用【答案】 DCC2Z9T1I3U8T6U4HU3A7C4T9D10A9Q10ZG6I2G4Z1M1M1P13、偿债比例指标衡量一国短期的外债偿还能力，这个指标的限度是（）。A.1020B.1525C.2535D.2030【答案】 BCG8T7D3R4Y2R5D6HO3S3N7Q2W3U5X4ZW5L10X8I7D4K8H24、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后
3、台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCQ8E9M2E1R7D10X9HN5B7V10F8W4C5M6ZQ10X10R3X10A9V8I25、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.
4、54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCN5Z7A6C2J8O6B9HK9H8X9F6Q10W7L1ZA3A2S6M5Y6W7H46、正常调度的作用是（ ）。A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的C.按预期方案将资源在各专业间合理分配D.消除进度偏差【答案】 CCD3R6P5O2P9G4K10HQ6A9N6C4Z4L6P3ZS8J9I4Y3C3U8A97、室外摄像机要备有（ ），摄像机外壳和视频电缆一样对地（ ）。A.防雨罩绝缘B.挡风罩绝缘C.防雨罩导电D.挡风罩导电【答案】 ACR8Q2N7Z10C1
5、0E10F1HY6X5F7R2U6M2F8ZN4U10M7S3Q8A7E38、一般来说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCY7G4E5E10V8B10I1HY9F2L1A4X3Y1O2ZR3J9X9G7I5O5Z99、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流
6、失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCT9R10A4P6H8V6O4HV7U10E2D3G7W4Y9ZG8Z1E4R1G10I8T310、假设某风险资产的预期收益率为8，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.50，50B.30，70C.20，80D.40，60【答案】 ACO10Y5D6F7X2G8Q7HA4Y4K4F8L2I6L7ZQ1A8D10R5P10R2Y511、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。
7、A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCN1C4J5E9P5A2B10HP6Q4S8P7F10K10W1ZZ7R10R7Q2I6R10S612、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.收益率曲线的斜率发生
8、变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】 BCT8S9E10I10Z3H1N5HO3U7H1V2O7F1M8ZO8G1X2J5Q9B3H313、 内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。A.监督、管理B.交流、评价C.管理、评价D.监督、评价【答案】 DCM4O9J6K3D3J6P2HY5T2Q4K5T8D4P8ZX9O6D9E10W1D6Q314、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。A.20%B.50%C.70%D.100%【答案】 DCB1T5N1T9C8K6F6HX9X5B
9、6D4N6I2N6ZK5W1K4T10Q10N3S115、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构B.内部审计部门C.法律/合规部门D.财务控制部门【答案】 DCS9I9I3F5K4P10I2HF6G7V7W8C1K6B6ZO8P8M6Y9B10T4G916、 按照巴塞尔委员会的分类，以下商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。（1）国债（2）同业借款（3）银行自有房产（4）可出售的贷款组合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】 DCF9V10S8J5P2L5Y6HZ4F6G6S10Q
10、2U4G5ZD4J10L6M2D8E5P1017、下列关于风险计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCP1T7B7X6I5T9E9HT5R3V8E10P9A1H6ZI5V4S6U8N1F5N118、以下关于核
11、心存款的说法，不正确的是（ ）。A.短期内被提取的可能性较小B.对利率变动不敏感C.季节变化或经济环境变化对其影响较小D.不包括活期存款，因为其流动性太高【答案】 DCN10A9D5H3R6A3J6HU9T10W9W10I4Y1T1ZF1X2U4F7B9R8F919、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACK10T10Q10S8Q9H5C5HZ4R8N5C8N9A4L2ZN4Y3Y6V8D4K3L120、在对外币的管理中，
12、银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACJ6G10K9Z9Q4G5L9HM5M3R8F6S5I1I7ZO5V1V9W8O10C3F221、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】
13、 DCI4O1J2M7T2Z9I9HM4S10N6I2G3R3S5ZM9K8M10N10N7E8G422、下列关于定金的说法中，错误的是()。A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】 DCQ10R4B2J7R4W4N2HW7X1G7N6G7V9C2ZM1K9S8Y5B8S5X523、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.内部审计D.后台管理部门【答案】 DCE5A4
14、J2Q2C4H10U3HA2N1H10I6L4P3K7ZS4I9M10U1W1I2B424、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCE3X2N6V10R2K5H4HQ4R8M6M9R6Z2J1ZE1M3O1U2A8M1B625、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCZ2F8L8Q6V7K7G9HB2D3Q1B3K6H1I3ZW9K10C3L4J4Y
15、4P1026、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCV10F9X6Z4P8E10Q6HD6A9J3N2Q3S3P1ZS10H1R5I3B9Q1H627、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCI6D10M10W10O9P3B7HM1H5G9W6Z3F6M7ZO7H2V1N7M9Q3L828、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类
16、【答案】 ACE10K5G4X3O8B6I2HS6L9W2A5F6I5W10ZL4O5Y7C3O10I3F1029、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCC3W7N8U9P8A7E4HY4V7G4G4N5B3X9ZN4B7H10Q2X1V5R1030、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCF9U9L3L7I1K9F1
17、HO4R10R6C4Z8P3L4ZY1C9R1M6N8B8E1031、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCV2X5K7A5H10E3M9HR10F1O3Q7N6I3U9ZH2X7V10R4E6Q9Y432、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACH2N1L5L9
18、I2P3M8HG10N10N6D8P7V1S3ZO5N2M3S4A7Q4Z333、下列关于市场约束的表述中，错误的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCQ5I2X10Y9Z10P5Q5HC2M10Q4I9F7W3Q6ZG8S3X8J5A9L2S834、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACB10O1L2P7N9B6M2HL6H
19、3S2K5Y10V5E5ZR2J7W7D4B3C5V935、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】 BCK6J10T8S5J4H7B8HR8Z8D8Y3G1L10J9ZW4P7B8Z1A2H4Z136、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】 BCZ3X1K6E1G3D
20、9A8HD2E3K7L9R3K10P2ZC10A7Q2B3M4V6U937、在各业务条线的操作风险资本系数()中，公司金融的系数为()。A.12B.15C.18D.20【答案】 CCO7H5F5L6M4N1S9HQ3P6D6V5J8K4Y4ZX2N4E5G5E4T9Q438、某企业2015年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年速动比率为（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCF2G7J10F5S9G1F1HH3N8U9C2E7K7M4ZF2C8F9W6N7X5W139、现金未及时送达营
21、业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCZ8H1B4R3P1G6Y8HI10P7H9Q3Q1D1H8ZH10P6D7R5X10J4T240、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易报告制度【答案】 ACV8S9G4H6B5G1S5HX3G7G8Q4I1C9A3ZC3B5I7P4L1S9B141、 交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的（）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】
22、 CCH2G6S10T3C6K4E6HG5G5F6I4Z1V5K1ZF7X1H9B8R9Y8L642、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（ ）。A.利息保障倍数B.股利发放率C.总资产周转率D.权益增长率【答案】 BCH1L5L7U8U6L1F2HQ6R4W4K1G4J10K8ZI5C1H3V4Q3B8N243、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答
23、案】 CCD4P6L6F4A8A9S5HO9L5B2M10C9X6B2ZZ5I2A3X3V4O5K544、“5C”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCG10Z7S9W3R2X8Y2HW5N8D7K2T10T7Y7ZO5U8O1I6J5D1L745、( )引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严 格执行而造成的损失。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCT3C1G5H4M6J4U5HX2B10J5Q2G6U7Y2ZV3Q7M8K1A1J9O946、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以
24、便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACD9G7D2A4X3J5M9HM10R2E8S6K1L10D10ZM7B6G9G3U10K10N247、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCO6Y3Y5P5B3N1A9HU3G1W9U3Q8P1E2ZB4U10O3C6S7D4P348、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有
25、土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCH5T9L3V8M7B2K10HG2X3T9T3S10L7Z7ZB5G4Q10K1F10S2U749、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于（ ）。A.15%B.25%C.35%D.45%【答案】 BCU10A5L2L3B9Y2O6HA3X2M1L6W5M7U1ZC8G8J2U7E4D2I250、 下列属于测量银行流动指标的是（）。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是【答案】 DCM9P6P1O8L7R6G5HA4A3C1V1B4
26、K3C9ZR6Y9F4I3E4L8R851、()是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.股东D.外部债权人【答案】 ACL3D1A9P7J4W7O2HE9K1P2U1Z1G7U5ZI1Y9Q7X6J3X10V352、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.立法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.立法、监管文件、制度【答案】 ACW9E5T9D1R10J10Y6HF2T5R4S10O7U4J6ZS3A2N6Z2I3F5C553、假设
27、一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总 额为300000万元，则资产收益率为（ ）。A.0. 02B.0. 25C.0. 03D.0. 35【答案】 ACP10S5M1C10Q9G7M5HC3T3N7U1B4X10A2ZR2U5Y5E2J10Z9H854、（ ）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。A.业务机会B.国别风险C.业务类型D.国家(地区)重要性【答案】 ACI5O1N9W1L8J9F3HH9Q4H6Q10Z9E8E5ZG1G4C10D5L5Z3U955、商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。A.审慎评估法律和管制风险
28、B.确保客户信息的安全C.选择资金较多的境外服务提供商D.选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定【答案】 CCQ2Q5Z9J9Y1U2C6HY3U8H9B7I1X1S10ZE5U6B8S7P9Y7H356、（2018年真题）（ ）是目前声誉风险管理的最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCH4H6H3Z6C3X6R1HX8E8X2O9R6D2K2ZM1O8X10H4V9U2W457、我国
29、要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.6B.7C.5D.8【答案】 CCJ7K5E4P10B3F8R7HG4I2N4Z4B3P4N3ZW8A7W3I7R2J5W758、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCI3C6I6E2Y7N1Y10HZ3T7J2L2D3A1O3ZK10X8S5Z9I3H2X259、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】 CCE1B8W2U9G7V10Z3HL8D4G10Z1I3R9C4ZV4S5W9N3T4U4U860、
30、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCR6A9I10A3B4V2C9HO5D5Z3D7C4Z1L8ZU2E2C7X3A9W8D661、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A.金本位制B.信用本位制C.牙买加体系D.布雷顿森林体系【答案】 ACI1K6H10S2F5P9A6HY4C3I6E5M10S2N4ZJ8N5W7W1D10B8T1062、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案
31、】 BCD7X6Z7U6W5I8R2HQ1A6O10T1Z10T8F3ZR9K10T6H6E1P6L963、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACN2P9T6R6P6A1L8HU6C8B8V7R9B5Y10ZQ6H10L1G4M10T9Z364、下列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企
32、事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的【答案】 CCS4T2Y10P3H2Q10N5HI4I9K6R4C3D6Z7ZR10M6D3N10E5X4S865、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACQ7R10C1Z2Q10D5V2HV1E2X8F8H5K10I10ZF4Z5S7H6X4H3M366、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于( )。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 BCM5O4D9F8
33、U3R3I9HA4Q10O6I8F5B2F10ZE7B1V4C2D4X3G667、下列不属于商业银行集团法人客户的是（）。A.在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人B.共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人C.主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人D.零售客户【答案】 DCG7O10Y4F8L9L8X2HS9N2P10B2Z6E10F1ZY8J2R2A6L1E7K268、商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（ ）所产生的风险。A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈【答案】 CCI1B6O4G9J3E3W7HR1C8K6W7E9T
34、2T5ZT3M6W9M10R2M3U1069、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（ ）。A.4.38B.5.38C.5.88D.8.38【答案】 CCE8W1Y1C10Q7Q9U3HH6Q1O3C3T3N3O1ZJ8B2O7T9C9S3A1070、 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来
35、源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCL5T5X1T6H4K9I3HR10K7K10Z8I7X3O7ZP8O4O6Q7Y8M9B271、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCJ7I2S4W2R8U2Y4HR8D6B10J5N4R4H5ZW3B4P7I7H3J3P572、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款
36、利率。这种风险管理的方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 CCT3U8W8V10N9M6N10HT9Z2D1S6Z9J10G6ZX1S3S10F1W8I2R473、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.减少33.02亿元B.增加33.02亿元C.减少33.17亿元D.增加33.17亿元【答案】 CCH8F8W9U2I4T2P5HY10S10Q4T6X2T9Q4ZL10E7L
37、5O2D3L7Y1074、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCM7R8N10C10F2Z4K2HG4I1Z8T9U2I6B3ZR3E9A8S6J9E3Z675、核心存款指标的计算公式为()。A.核心存款/总负债B.核心存款/总资产C.核心存款/贷款总额D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】 BCX3O10H5Q4S3T7S6HB5P5Q10O7K6E6S1ZM7I1B4D3F2B8F676、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（ ）阶段。A.资产风险管理模式B
38、.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCS8K3G10M8Q6A8V10HE5I5N5G5I4K1M1ZQ2N3J3U9E6J1W1077、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCP6I4C4L6I4B5Z5HW8Q4X4N2J9C5V6ZU4I4N3Y10X5N3A478、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACH7
39、L8H6K8U9Q9F6HQ8M6A9O10E5U4R9ZK4S5G4L7I3L8O979、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】 ACH3G6D5P2W3R1Y1HO3W8T2E7A8D9P7ZO5N1U8O4N9Q10R680、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率
40、政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 BCQ6A10K8N8L2Q6U6HZ9G5B10V6X6X3C5ZA8O3J10N7J8A4Y381、 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCD2L6T4V4N6O3Q5HB4T4O9R9R7D8P9ZZ7Z8J8Z3Q3X4C1082、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业
41、银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品（业务）风险管理的（ ）原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCO4V5N1E6W3R5S10HL1L8L9E4R4U6A2ZR2E3T2U7U4X7X183、（2018年真题）对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.货币政策因素B.金融市场因素C.季节性因素D.微观经济因素【答案】 DCT4Z7I6Q6M10P10S10HN9M9Y4A2N1J10N7ZT5Y5Y2L8I10M6N784、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算（
42、 ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.系统重要性银行附加资本，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCI8C2S10U3O9B6V6HW7D6V5V3L5Q4W7ZD3A1S8C3X8D5W1085、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACB10W6K3N5S2Y5R2HC10V4T4C3V8R8F5ZB1Y1B2Y10Y5M6I
43、786、 某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是()。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACA8E3Y3R3R8M4R3HB4N9W8S8Q8G6X2ZR3W7Y6I9Z5S3V887、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶
44、段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCG6C2D2B4M8H10A10HL4X4M9M1H4M6H6ZT10W4D10W9W10Y5S588、( )主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCT4S6A1E1K1S7E2HR3F5E3W3Y7L6X4ZM5C9J6G8O9Z6Q689、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCI7C2J4K5N10D9L1HL4Y10B3R1M4D6I10ZF3Q8Q7O4V5B1V1090、某企业2
45、009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（ ）。A.3. 33%B.3.86%C.4. 72%D.5. 05%【答案】 DCJ9T8L6F4X9R2S4HB10A6Y1M2V10I6R1ZC10H3Y4C5F1C1V491、 20世纪70年代，商业银行进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】 ACP6E3T9N8Z8F4N10HX3F3B8S7R10Y3Q1ZL7J7P1C6E8M10B992、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安