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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、为了对未来一段实践的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来()进行滚动规划。A.1年或两年B.三年或四年C.一年或五年D.三年或五年【答案】 DCF8Y7I10A10B2H10U10HF4M5J3P9Y7G7M8ZZ9Z7G2N3Z4M7T32、通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCV8B9I7C9X7H9V5HY8G10
2、D9R2H2O3Q8ZN10O7R7S1Q3B4M43、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】 CCQ8C2V2F4H7J1V2HG8U9W1R6O2J1Z5ZM5W4Y4A3P9Z8C54、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名
3、义套取企业生产经营用的贷款B.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCN7J4T1W7B9B10G7HL5F4G10B1B5I2V3ZE6R1V6O8J4G1I45、( )方法就是在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR的一种方法。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.压力测试法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCS7U8F6C5Z5A3O10HG3A9Y3Z10V5M4S3ZM5M4C8J3K4F7Y56、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不
4、正确的是（）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能改变商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCF5K10R3T6Y2H7Y1HH5V5Q9V6U6M7E3ZP8L2W8U1G5Q3P27、（ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCU3C7J1D4K7Q7G8HT1B4U2N9L10C1K10ZA3S9M5L4G4F6B48、一般而言，金融工具
5、的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；越高【答案】 BCD10X1A6W3P2R5T3HJ6W3O3V10O2C2R3ZT10Y4W1O8I1G8O79、商业银行最基本、最常见的风险识别方法是（）。A.专家调查列举法B.情景分析法C.制作风险清单D.资产财务状况分析法【答案】 CCM9E6J4A8I1Y6G1HQ2B4M1O3O2W2J8ZY4U3A8Q6Q2H5A910、支架上钻孔不得用（ ），孔径不得大于固定螺栓直径2mm。A.台钻钻
6、孔B.手电钻钻孔C.气焊割孔D.液压冲孔【答案】 CCA3K5K9V1Y7T4C3HW2N2Q9N3N7O7A7ZJ9J8Y9S8G2K1K111、商业银行的（）是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定和在实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉和市场地位的风险。A.合规风险B.流动性风险C.国家风险D.战略风险【答案】 DCC4D8F9R2A9R2V2HM3G3H7D7Y4A4Z5ZZ3U1J7B9Z1C8F112、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评
7、估准则，金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCU5H5P1E9Y10P4I5HN1R2N9F3M9S3F1ZY1M7S6U10G8J9N813、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%
8、中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCB7H5P3U9L6B9S2HO10F9B8C4Z8B2F10ZA5I9M6B7Y3X5D1014、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCQ7X3U2Z6H7S7M3HA9V7P8S6B10S3X8ZM6G2A3E5T1L8I415、操作风险的特点不
9、包括()A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】 CCL8X9M9L8C5L1S1HK5F10L6F1R1K9R7ZE8W2V4R1K6N3X1016、 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCL5M1D3D10U2J5I10HX6I6Q9H1E1D3L3ZI8L1I9P7R7U6H217、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DC
10、P1O9Z8M4K4Y3X5HV2J4U5D2I1U8O7ZZ4B6X5Q8P9D8E1018、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCK10Z1Y8N10N5H1J8HU1O7N4U3H10W8O1ZC10D7M1U1H6M3X519、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可
11、以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCV5M8R10L5A1K8M7HY4T6I8B5X10I10W9ZR7P3N5S10P6R6Q420、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCM6F5A2A6Y8S8P4HY1S5Y8O10P6C6Q10ZH10G4N6Y10W2Y3J721、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验
12、证机制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 CCP6A4G2B7L10J6P7HX10D8T4K8U5I8T4ZR5B5Y10O10L1G9H522、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（ ）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACL8U4B4J1V7Q6M9HB10U5Q7I1L2K5D1ZN5H7X6H9E3F4S223、国有建设用地使用权的划拨是指_依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权_交付给土地使用人使用的行为。（）A.县级以上地方人民政府；有偿B.县级以上地
13、方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】 BCT3F8P6L2R1U7D2HU3C2U7I1L8P7J8ZP9T6F1P7L5F5X724、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCZ6X10C7D1F4K6R6HZ1S7K8P6B1E2D4ZO3
14、Y7Y9R3E3F8F1025、某金融产品的收益率为20的概率是08，收益率为10的概率是01，本金完全不能收回的概率是01，则该金融产品的预期收益率为()。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCM2W1O8I7D9B5B6HD10J6Q3I9S4S7Z2ZY5O3T1M6J5B1L1026、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性【答案】 DCR9Z4Y2I10G8R10W10HE4I4N8X10D2T7Y5ZK10I2Z3S3R8L3Y927、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风
15、险点不包括()。A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】 ACM6I8A1K10C7M10I1HT5T8W7L10Z7V5E8ZR10P8X5X7Y9O2D428、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACP2F4X3K3S1M9W3HP3T2J6Q2N6Z2N2ZW3Y7H1C9G3X7S529、因（）的消灭而进行的登记称为注
16、销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCK2Y5M10Q5F2U8I9HP8T3R5L8B10S4C5ZG8F10D7F2S6M6Q930、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACC6V4T10V8P10H9B9HS4A6R9L10D9N7I4ZW2V7E1S10B6S10S831、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有按监
17、管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCV6Z8B1Z4Q4Y2P10HF4Q1J6H8O2Q4R3ZH8K7I6X4U9P9R132、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCD10W4X9H5A8O1L7HC9A1K3X9B2A9K8ZZ6I9J5W8U3X5N733、目前，我国商业银行的资本充足率
18、是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCB10D9H6F1N10S7R4HJ6E7B8V8O3I10Y1ZP5B8E7F9B10V5G134、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于
19、单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCQ2Q4I3L4C10F2G7HR6H3A4P1M7N8I4ZI2D5K5U10K1X10O935、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取工程量B.人工计取工程量C.计算机计取工程量D.混合计取工程量【答案】 BCC5A7V6X10T10H6L2HZ7R7M2Q1F7G6G10ZT6W3I7G8D1D10K236、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCD9T5S4E1Y7Q6Z1HR7Z7D1A5T4B
20、9Y3ZJ4Z1M9E6P9V8M437、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括()。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCR8T6K6U6C7K9B1HS4V6L9P3S5I3B7ZV10G6H6W7P1C5E838、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（ ）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCM10E8D1F4A6U1L9HE3S10U1F10Y2S5I4ZD10M6G9S5H3A8Z139、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。
21、A.累计总敞口头寸法B.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCO1R7K2E2V6Z9I4HN1B10U8G5F6E7G5ZK3P1Z9L5A10W9J1040、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCG1S5Z9H7F10M8Q8HH10V6F1Z3H6V10I5ZL3N6Y7G2Q4Y5P341、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.资本充足率B.经济资本C.存款保险D.存款准备金【答案】 BCX10Y5J3F5R1G5
22、F5HA5T5E9P8Y2J6L10ZH1G3C10R10O8I1Y842、在银行为国际贸易提供的支付结算方式中，通常用()。A.本票、汇款、信用证B.本票、信用证、托收C.汇款、信用证、托收D.汇票、信用证、支票【答案】 CCU8G10R8U3A6Z9J4HO10L4A3R1L1Y2X3ZP7D4M8M2O7L8C543、（2019年真题）利用清单法识别声誉风险中，属于市场风险的风险因素是（ ）。A.内外勾结欺诈B.跨国投资账面损失扩大C.经常遭到监管处罚D.地震造成营业场所损失【答案】 BCY8P6O1M5Q4C10H5HS8V2O8Q5L5I6O8ZG5S1H8P3E10W1K944、下
23、列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCT5Q8B1Q8V1W8K3HA4D9A9V7B9I7E3ZC8L7O4Q1J2O2E945、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCY7P9Y9F10A7R6N4HR6L2K1R9G10Q4J4ZY4S8R10Z3B8S10E346、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系
24、统缺陷D.外部事件【答案】 CCF9K3Q10C7S9B5P8HV7P6J5Y6C1V1I10ZK4I10P4R1G5G3Q147、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACY7T7U4P10R10Q9L4HB3N4K3N10D10E9E10ZU6C5E5A7O8F7V248、在客户风险监测指标体系中，资产增长率属于()，资质等级属于()。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCO1B5C7T8L5H7J10HM6Z8U8K6G1T5X8ZD7S5Q7J8I1P5A449、风险管理流
25、程的第三步是（）。A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测【答案】 DCN2F1O9D10C4G1O10HC3W3C10F8G6Q1O9ZS2V8E10O4O3C4H150、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两D.三；三【答案】 BCE6O1K7P2Y9Q8D6HC9G9K1G10Z3I2D4ZF4P10B2H9J6C8Y451、反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（）。A.客户身份资料和交易记录保存制度B.客户身份
26、识别制度C.涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 BCQ8T3O1O7P5N9B9HT2R10V6X2O6Y8O1ZO6I5M8S7H7C5X652、投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是（ ）。A.风险规避B.风险对冲C.风险分散D.风险转移【答案】 BCV10A1V5S1Q6G9Z4HM5H1G7L9N9V4S10ZV1U9R1J10U2E7P853、商业银行的核心竞争力是()。A.创立能力B.公司文化C.市场地位D.风险管理【答案】 DCN7N9E4B8Q3V6O3HB7A4T8X5H4R3P8ZW10M
27、1Z10L5S10F2U654、以下不属于系统安全的是（）。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.法律纠纷【答案】 DCE1U5U8B9O1G9Q2HZ1B6L6P4Z7B10G2ZP7D1P2C8C4A8W755、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】 CCR8O7G4D9T9O5Z9HM2I9L9T6P8S10E6ZR9T4B9Z4L3Z10A156、 采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为
28、168亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为12亿元，则违约损失率为（）。A.13.33B.26.67C.30.00D.83.33【答案】 BCQ5O3J7A8J9K2V6HA3C5Q4Q2T10Y9J8ZB9B5J3G7B7B3D357、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCS9D8I4F1L9B10G9HV1Y7X1P7R2E2Y2ZO10B3J7V2X4K6G458、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失
29、事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCL10E7O10O2G5J3B1HU9R6G9B1X5P2Z10ZF8O4W1D7Y3L6E259、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCD5N10P1F6H1C4Y5HH7A5C2W3F7B3N8ZO5E9Q3C10R8L8J360、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.卖方期权【答案】 BCZ7S
30、7U4M9L6M2R10HY2I2V2J1K2T7S3ZP9W7Z1T6I3I1G461、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACD10C3Z4X6H4J8S3HD2B2C6G5T9N3O2ZS5M3O10B2D3E1I462、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACZ2T2P7W10G2X2G2HY10Y9S4Q8X5V4M2ZS9P3T7I5D9C9K363、假设
31、某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACS6G4D6H7A6A8N2HI5F5G8O9O6P10G1ZA8R5L4T5G4N6L564、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACO7A8R3O10Z1D5U
32、10HM9Q5W1V3E5G9P7ZN6L9K6C7D8T8B865、（）审核结束后，符合规定要求的，土地登记人员填写土地登记审批表。A.土地权批B.土地权属C.土地申请人D.土地永久归属【答案】 BCS7C2G10N2K8U5J2HH8O1X4D6J4Y6M6ZN7S8C3A8F2Q9J366、下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院
33、金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCX6T5P9U2K8L4W1HU6W9K8R1U6F6H2ZC1J9T7A9B8F4X267、 商业银行不能正常为客户提供服务属于（）风险。A.不完善内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCM7Z3M7Y2H1D5Y1HH5N4L6H10E10H2A7ZE10I9X5S2T2U7X1068、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的( )。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCW4S7R8S2O8Y9D7HW6W3I6A6U8X4F7ZC10X3C10Y7E8K1Q169、以下关于账面资本
34、的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACP4B2P7Z6U6Y6F8HJ2P1K2N1B10R7T10ZQ1H4O6Q7U1M1W1070、下列不属于目前商业银行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCM4G7E5T10Y3S5W8HM7
35、G6Q4X6C3U3R6ZK1Z6U3H1U9X6D371、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据【答案】 BCN2B10D10Y2Y3M7X5HH8H8P5O8M10L10D10ZH10R6E1Y8P8K4E672、在商业银行经营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最 多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCZ1T7O6P10H5H1S2HG6O6E9O5R10Q10N9ZW1E8U2B2U1Q1P973、下列关于收益率曲线的说法不正确的是（ ）。A.收益率曲线是市场
36、对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.收益率曲线用于描述收益率与到期期限之间的关系D.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线变陡，则可以卖出期限较短的金融产品，买入期限较长的金融产品【答案】 DCR2Y5N6B8N6D1L4HU3R9O5M2X3B2Y7ZW1M6I4H4H6E3M874、监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定，这描述的是银行监管基本原则中的()。A.效率原则B.公开原则C.依法原则D.公正原则【答案】 CCD5K5A7Q9A10B9V9HF2K5O3W1J3A8L1
37、ZU4R9Y9V10G1A7Y875、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACN9I2E4Y1I1Y2A3HW10Q1A8J3H9E4O3ZI3R2M8Z6I10M7R276、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCR10H10H2J2P10X7M3HA3B7N4X9S1R7Y4ZW3O10P8W3F6D4B477、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低
38、。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCA9S5S4X2R4E2V5HW9S6D8X10D5E3H7ZY5Q9V7O1M7G10R1078、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（ ）。A.新闻平台B.外部评级机构数据C.银行内部信息D.小道消息【答案】 DCV7A4P5J10G2Q4S5HN9Y2G8A7U5A5M5ZG8P8W2H10K4M10A679、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（ ）。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 B
39、CW9J10L3N7Z5Y5W6HQ5M6H1I5N3M8E8ZR1T5H10Q8P9R10I380、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCM8Z2R4A4M10P9J1HA2Z9O1E1W6E8X6ZT7J2N5Y3I7B4B681、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCE2I2S6X7B2D8I1HE2N7W5J9Q8Z10T4ZJ3S10E5
40、B9J5M8N1082、当前我国商业银行操作风险管理的核心问题是(?)。A.技术创新B.合规管理C.管理问题D.风险监管【答案】 BCO10W9M2D6Q10S6D4HU9N10Q4E5S10G5K9ZR3S8E8O1Y1X4K983、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCP9B4D4Z1V10Q10O9HM10N9U9G5F8J9Y4ZE10S9R6J5M2B8V784、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案
41、】 CCC1F6K6Z10W6Z8U8HZ8D9E10X5D3Y2I1ZL3P3Z3Y9W6E10Y885、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】
42、BCX4S3D3D7B7G6E5HK2B1Q8Z1R4T1E2ZW3B5I7Q1R10L5G686、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACX7Q1W4T9V9L4T3HF10O9Y3T5X7G8R1ZV4D10A7Z4G8T7Y1087、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法
43、人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCZ3C10G4E7N4O10Y5HY2X8H10J1F7O9N1ZY10X7R10X7M5F10Y788、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCR1A1H4Y10T9H9W10HI10B10E3C8G7C7A5ZT3S7A1U5Y7V4W189、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本
44、管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCQ4P1W4H2N4Z8M6HP6E8O5K5D2R6U4ZR1X4H3N7W3Q5S990、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACX6U8P10Q5S10I4C1HF9F10E5P1W3B3U7ZW3C6C5M6B9D8J4
45、91、行业风险预警属于（）层面的预警。A.微观B.中观C.宏观D.整体【答案】 BCB8X2O6P4G5D2A7HU2L5M5N2D8K10L2ZQ2L6A3R5L2O2Y592、内部审计的主要内容不包括()A.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性B.会计记录和财务报告的准确性C.内部控制的有效性D.基层员工的待遇情况【答案】 DCG3T8H7R2G5U10Z6HV7G5Y5C5W2Z4X9ZT1H3K2R10N1G2O893、 以下选项中，不属于方差协方差法的缺点的是（）。A.对于非线性产品估值准确性较低B.对于期权类产品，VaR值准确性较低C.计算效率较低D.结果解释说明较难【答案】 CCZ8T9D4R9T5M10E1HA4E3N1D7T7G5D8ZB8J4P10W3D5S1J394、商业银行的整体风险控制环境不包括(?)。A.公司