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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在现金流量分析中，首要分析的是()。A.经营性现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.消费活动的现金流【答案】 ACI6V10P2A1X9G1X8HT6Q4W6K8E2F5D3ZN9T10A6C7A2W2Y62、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACH1K3B8B10N6N6E1HL3J5Y7N3F8L6I3ZM3H1P8A6P8Q9K103、在操作风险关键指标
2、中，客户投诉占比的计算公式是()。A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】 BCY4R8N1Q5M6X5B8HC1Z2G3B3N2G3Q1ZN10G4G1X7P9N4K74、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACB4D3G6O7C7E7V7HP7W8M1R6S5I6L1ZB7S3
3、R6G7W6Y9N95、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是( )。A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】 DCT9O9R4V8J2J5I3HD7Y9L4O6L10T3N3ZV10R2W5T6U1N5X16、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式
4、来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCI1O4Z1F6O7M4K2HS9C10J10L10T1V7F3ZG10R8L5H1A9C10K57、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCJ5U10B6F10N2B10M5HK8Q6V10F4R10R5J1ZM6T7P6T7K4J10L98、商业银行的核心竞争力是()。A.创立能力B.公司文化C.市场地位D.风险管理【答
5、案】 DCX7O5H6X9I5O8L6HR2X8W10U10K6E2G9ZZ1R1N6F10V7Y6V29、土地登记的基本单元是（）。A.宗地B.地块C.权属地D.租赁土地【答案】 ACX9W10D3M8L8Y10B4HJ5Z4Y8C5T8Y7W8ZL10L1C9N1F4W3Y710、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACH5J1T5A3U10B9K3HA10N5O7E6I8Z7H3ZA4W3I10Z10J8E10C911、（2018年真
6、题）某银行2008年年初正常类贷款余额为10000亿元，其中在2008年年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为900亿元，期间正常类贷款因回收减少了800亿元，则正常类贷款迁徙率为（ ）。A.7.0B.8.0C.9.8D.9.0【答案】 CCC5B10B7P10Y5R8Q9HZ4Z3N6B6L9A7E7ZN9O5Q8E6F7C4T712、 假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。A.-1.5B.-1C.1.5D.1【答案】 CCL6C9A9U8L9B9L4HM2I4M3F2L7B2K1ZS
7、5K1W3X3U10T8M713、当工作面的围护设施低于（ ）cm时，近旁的作业属于临边作业。A.90B.100C.80D.76【答案】 CCF8T5I4Y10G9V8I5HD2O8G3K7W5O5J8ZB2G10Q6X7V7J10U614、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】 ACE5K2U10O
8、9L9P4K1HG9I4D8F7F7A7D8ZX7K4S7C9Y8N1B315、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述不正确的是（） 。A.置信水平采用99%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每3个月更新一次数据【答案】 CCF8M4Y10F1Z10J5D2HQ7Q3C3F6I2B3Y8ZQ10O8E10M1V2Y2A516、操作风险损失数据的收集要遵循（ ）的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.主观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.客观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACD4I1V5G6R
9、9X3I6HY6Y3C5P5Z8Y5H1ZR8U9G7T6C10R10I717、现场进行质量检查的方法有（ ）。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验检查三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 BCP2Q5P3L7D2W2B1HB6A6D7B3F5I4Q6ZT6T7O3W4A5M7B1018、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】 CCV5Z5A9N1F4X9D5HS1B5N10M8H10U10X1
10、0ZM3R6Y2X3A2G7W319、对人民法院查封或者预查封的（）进行的登记称作查封、预查封登记。A.土地所有权B.土地使用权C.土地抵押权D.土地他项权利【答案】 BCN5Z9T9N10H4K3H8HY7M6K7U4M3P8K2ZJ2D1Y10Q10V4G10Z120、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCO2H8Y1A4D2R2S5HS7X1I9X10L5G4S4ZX2M7B9S9Q10M4M221、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约
11、概率模型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCW8I2O1J1U2Z4A7HK10H3Q1J9Y8E7H8ZL5W10D3E9X2G8F322、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 DCL9X9H3T2K5B2B3HU8M5V3I3Z5W4O5ZA9T9O2K8M10V1Q923、（2020年真题）假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（ ）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACD1P4J7A1Y8O5E2HK6
12、A8I2Y9A8L9Y9ZK5Q2Y1Z9Q1T10L724、以下不是单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCN4T1X5D7R9E3X8HC6A5F8Q7B8H6U9ZN6M3G4O9Q6H3W225、下列关于商业银行风险管理和经营模式的说法中，错误的是()。A.从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变B.从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变C.从侧重于对不同风险分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变D.从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收
13、益相匹配的精细化管理模式转变【答案】 BCE5J9X2D3X8C4E1HS1W9N10Q6A2V10N8ZP9M9D5H6O9K7X726、 下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（）。A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程C.培养开放、互信、互助的机构文化D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户【答案】 ACN7C2I4M3A4B10X8HG9S10A3X5X1Z8A6ZQ7P1C4B1A4D8X627、下列选项中，关于商业银行资本管理办法(试行)提出的最低资本要求说法正确的是()。A.核心一级资本充足率最低资本要求为3B.核
14、心一级资本充足率最低资本要求为5C.一级资本充足率最低资本要求为8D.资本充足率最低资本要求为10【答案】 BCL7X4T6Q1Y3Q5U4HD9E9L2D4C6U8P6ZH10S9I8Q4S5N7K1028、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C.0.95D.0. 96【答案】 ACQ4I10B5S4Y6F9F2HR6F2L1B9T4J9C4ZS10L7X4T5N5O9J529、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错
15、误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACM3G3J1C7D2U9B1HY1R9Q7N4L3C9R9ZS1V8I7W4P5G10F130、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作
16、风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACS2Y8M5N1G5A5B8HI2D8O2A5M4D4L8ZK8C10I4Q9M2A6T131、（）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.敏感分析C.情景分析D.缺口分析【答案】 CCX4Q2O8O9R5P9B1HT6O1D6L2W10C7Y4ZH6I8T6B6B10M3B832、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠
17、杆系数为08，则该客户最高债务承受额为()亿元。A.2.5B.0.8C.2.0D.1.6【答案】 DCZ1X4B9N2O3H6L1HC7V8N6Q1S8G6I1ZU8C2C3Z5X7X1N933、（2018年真题）监管部门监督检查与（ ）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCP5J9E4H6W9V7T5HL2K6E9A5U2R6C9ZB1P10U7K10M7Q3Q634、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,
18、则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%【答案】 BCJ7R4B6Q8S7N2X6HN5D8N9Q7C1K1A9ZP4O3I8Y4L7L1S135、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACC1T6T4I9N7A1X2HW4Y6U6Q3X7I7F10ZT2D4B3F1T6Y5O436、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应
19、收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACN6A4W8U5E1P6Z9HG9C5S2H6T9X2A1ZA2S1W5Q1B1G4G1037、假设一家银行的外汇敞口头寸是：日元多头50、欧元多头100、英镑多头150、澳元空 头20、美元空头180。如采用短边法计算出来的总外汇敞口头寸是（ ）。A.100B.200C.300D.500【答案】 CCP3G10F2Z9B5K4C10HW8G6D9R1N2J7R1ZT4F9J4O3R2K6F738、（2018年真题）下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政
20、策、程序和具体的操作规程B.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险C.根据本行统一的操作风险管理评估方法识别、监测本部门的操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 CCH5Q7F7R7Z3Z7I9HM7C5O4S5N8O8D9ZA10B7H7K2O9L8Z239、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于
21、25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCU9Y7O5V1U6F2U9HV9V7K10P8V7M4J10ZA2U5A6C2K1C4M740、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（ ）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.风险价值和情景分析【答案】 BCS2B9J4G7S10Z4G5HZ4D4O3R5Y6N8B4ZW1A7C9Z10V4S4H441、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会
22、对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCJ2P2C5S2K6W2Y9HR2S4Z1T4V10Y9O6ZW4A2Z4U10O4N4G742、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半B.一C.二D.三【答案】 BCU2U8J9I6B6Y7M8HP5G1C9P3Z9W1T8ZV9O10T4W7V6L3O1043、下列选项中，（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACC3O10F8W3G10P2A3HN2E5I6J4R4T5C4ZF2L7V5B2C9X6F944、()方面的
23、内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACO9V8Q9V6U10S9P3HJ3A5L9U8D9L1E3ZB5D4E1Z9O9X3J245、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCF2R9I8C4K6B1S10H
24、U9G5Y5M10J3J1S7ZQ10A6G5Q1B5Y8Z446、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACO5J8V5Y9F5Z6U1HO3M8V7E10H1S8Q6ZV7S3E5K3C8I2T347、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACM4T1U1H4H3S8N10HC
25、6V7I4J5L7U1F8ZO10I6R10Q5L5B4D248、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】 DCJ7Q3W7U6L6W10X7HP1T4F2F5X4Y6G4ZV9K8A1R3P8P8S1049、中央银行可以通过发行中央银行票据和()从银行体系中抽走流动性，通过中央银行票据到期和()为市场注入流动性。A.正回购；正回购B.逆回购；逆回购C.正回购：逆回购D.逆回购；正回购【答案】 CCB5W3N2X7U3V1S6HG4Q10O
26、7C7H2H4V3ZB9H10G10M4V4R3Z1050、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCW2P7B2N3W1Y4Y6HG9Q7G6D4N1M3S6ZU7G3N8K8O5L10U551、常用的市场风险限额不包括()。A.损失限额B.交易限额C.风险限额D.止损
27、限额【答案】 ACF7L10G4J8B6D7H10HS9L1H7J4T2R3A1ZO6Z2X3W7Q10D10I652、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】 BCO10J1B7E10Y2T
28、3Q2HG1I10F6K2B10Q4G1ZP6V6I10U4V9Z1Q253、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACR4F9D2G9T10V1A8HW2N1V8O1X6X1N8ZE2P3N10P7A4O8E554、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。 A.5.25B.6.25C.10.00D.10.20【答案】 BCU7A9B9P2V6Y3O7HG7B3V9R7O5
29、V9Q9ZI5X4H3R1E7Z5F1055、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCR10C2C5N3L3T8U8HG9H2J1A8D1J3A4ZK4V6T1U1C3Q8S356、以下不是项目技术交底的层级是：（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项工程交底D.分部工程交底【答案】
30、DCN4G3H7T1Y1P3J2HP5Z7C2Y4T10F1E9ZB5L4Q5U10H4D7P157、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCG3J5L6X9H4T1L9HM7H3G4W3C10U1R6ZO7R2H5O5D7Z6I958、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大
31、限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCN10C1G2Y2Z1D10Z1HR7V6I4N2X3S1B3ZV9G10S2Z7S8U9A459、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACA4M3W6B3E3I2
32、A4HU7C6Y2K7E6A9S10ZG7Z5I5U4N3O9J460、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（ ）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】 BCX3C1T10G3B5E6W5HL7F2K2Y9S10D6H8ZQ3S6T2B2H1D9T761、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（ ）。A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况B.风险价值是即将发生的真实损失C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况【答案】 ACD5X6T4J4K5Y9H
33、9HY2J4W8F3T4H2A5ZR10V4B5G1E6N2I562、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCB9G2W6R4P3D1G9HQ
34、3A5K6V1J9I5G10ZJ4Y5D1M1I5D1H563、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACY7M10E7O1Z2M3X2HE7N9E4A1I10K3Z7ZI3G6W6B7I7E5S964、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的
35、管理【答案】 BCM3T5I8U2Y2H4V3HG1R5L10R6C9W3A8ZT1V9M9L8K5X3P765、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACH6A2V1R5L2T7D5HQ5W3X8P1D4M3C10ZX3P1O10Q7F1E2N766、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACL5U2J1R7D7C1Q4HJ2Z1T6L3Z9F1Y7ZC3W3W7O2U9O8G167、 金融衍生
36、产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCW6F2Q2H1A4B6F1HZ3L7Z9L8Q9T2V6ZC8N7H1X10G8U5F368、案例一A公司接到B公司的施工总进度计划后，应策划价值设备安装施工接到计划：第一阶段是（ ）。A.与土建工程施工全面配合阶段B.全面安装的高峰阶段C.安装工程由高峰转入收尾，全面进行试运转阶段D.安装工程结束阶段【答案】 ACP3H10J2Q9R2D4X10HD2T3I6U9R6H5N3ZZ5A5W8G2D1
37、F3J769、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACA3L10R4B4Y6K5E8HR7G7Y1T9M9I4L3ZY7O6J5R4Q2F5S1070、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCF4K9M6R4G9Q10M7HS7H2D10E1W2P8K10ZZ1P8X9V10P1V3D2
38、71、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCO6U4M1Y9L1D10T9HO7P9V8I6H3J4P1ZY3N4N2I1S5N8D172、测量银行流动性状况的指标不包括（）。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCP2I2A3K2V3I6I6HZ9P8M9N2H9O8B7ZK1R10J2
39、G8X5S2C173、商业银行通常设定贷款投放的行业比饲，这种做法属于（）策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 CCZ2R7C2R3L1V5Q6HX7X8I5I3S3V6S1ZF3M1R7A3P9W5P774、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（ ）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCT10R7K7F1F2M1T2HF10I1T1O8Y6F1G5ZU2X9S9R4O9Z9H875、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。A.当市场
40、利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】 BCK10I9G3U9E7M3C3HH9A5U7N10N8B10B6ZC2B6M7K2K10G2I976、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCI10
41、W1P8E7I8F2H8HD5A8X5I10Q9P5J2ZA10N3T9K2K4X8P177、（2021年真题）商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）A.个人客户评级B.国别评级C.法人客户评级D.主权评级【答案】 BCG3C9Y8Y1K5M4Z4HM7K5F8R8G7F5H9ZD7J6H9Z1W10N7U278、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理
42、部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCO6S7Z4X8O6I1D2HC3K9L5M8H7P9Y7ZJ4E3J9C4O7W1N279、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCU5V5K10S9F9N10T7HX9W7E9O4U8A3T9ZK6V7H6M10W5K4K780、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条
43、线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCV9I10X2P6M5C9H10HL5R9R10D8T6G2R1ZU1X5J10F7V9F6P1081、 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，（ ）是风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制B.合规管理C.有效隔离D.单独管理【答案】 ACD2W8J9T3P1F9H5HD10P9I2K4E7O1E3ZL7E2H10W1H9X1O282、在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于()A.核心负债/总负债*100%B.核心负债/活期存款*100%C.核心负债/总负债比例*100
44、%D.核心负债/总资产*100%【答案】 ACN10E6C3F2E7A1D4HM4D10W1I7V5D9Z7ZS8L4E1D9G6A3K783、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCC3F8V2P6L6U9S7HI10Q5N8E1U3V10F10ZP9Y5Y2D8N10J2N784、（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCW4M10W7R6D1Z4R9HO5A8Q3M8V9F7V
45、1ZN2C7T10D3H3E6C785、从风险实质性上说，业务操作或服务可以外包，（ ）。A.其最终责任并未被“包”出去B.其最终责任部分被“包”了出去C.其最终责任完全被“包”了出去D.其最终责任承担比例视外包业务类型而定【答案】 ACI8B6Y9N4U10R2G1HQ3J8Q9E8O6W2L10ZI2P5O1R4C10H6J1086、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（ ）。A.资产到期日管理B.流动性资产组合管理C.抵押品管理D.以上均正确【答案】 DCQ9D9N3O10W2X3A4HY4M3L4A3Y3T4P2ZR3F4R8P1Z4X2H387、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCH2I10V2J10D7G9C2HJ1E10W9I1L1A9U3ZS6K4P3Q8B3X2P288、下列