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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】 BCB3W2C4D1I4E3C8HA3X9B1R3S7L2C2ZN4V1D3A2K4W6I52、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.三者均【答案】 ACT9S10E3H3X8X10S3HB3L7N2K8P4M9Q9ZK2W1Q6E5P10Y3E73、下列风险监测指标
2、中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（ ）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCG9M10Q5F2R3B8P4HV6Y10I2X10V4F3H6ZH1Q2N8O6M4A1C44、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCQ1P7N2E1L6B1I8HE10B1D1Z3U6G6D2ZG3
3、I2E4Y6F2B8N55、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCC8K7S8W8N10Q2U4HV1J8C3H5Q6W7W1ZD8B9U6O3E8B3M56、 在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCG10V5V3W2M6R2I3HD10Z8P6W8K3I9I9ZD6Y8V4L10R10G3J67、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要
4、类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCR4H1P10Z5B6P10B7HK6V5U5F6K1J8D2ZE1U7C6I4E1A3S18、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCP5Z6F6T3C7A9B6HI5T8E6Q4P1G4V8ZS1E9U1J10H3E7E49、外债总额与国民总收入之比的一般限度是（ ）。A.1520B.2025C.2530D.3035
5、【答案】 BCH5L7G8X3L8Z8G8HV7A4Q6W9Q6J10A9ZM3L4G1E7L6E4P410、下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。A.公司治理应能够激励商业银行的董事会和管理层一致追求符合商业银行和股东利益的目标B.良好的公司治理是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产C.商业银行公司治理应建立、健全以监事会为核心的监督机制D.商业银行公司治理应建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制【答案】 BCQ8Y3H3U4P4G8K9HZ5S7S4M6E8X2N7ZO10Z10V1C9L10T6C111、（2018年真题）从所有权角
6、度看，商业银行资本的主要部分是（ ）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 CCG5R4S4V8Z4E1N5HW5B8Q9N7H3Y10S3ZX5N3N5W5O4C1A1012、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCX9X9M9B6J6W6T4HS1W2D6O9Y1H8K4ZW1Z3Y6K4Q6C6P613、（）审核结束后，符合规定要求
7、的，土地登记人员填写土地登记审批表。A.土地权批B.土地权属C.土地申请人D.土地永久归属【答案】 BCV8Y6M7Y10D3R7H6HJ7S10S8S1E9M1Z9ZG8X4Z10Y1U6M6J1014、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品风险D.利率风险【答案】 BCA3F8D3B7E9F6U9HE4L10X4L8S5T7F6ZQ7R2O6H3J1F2M715、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩
8、余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 ACR3W6P1G3N1Z8B3HG9D3N1I7W9I3S10ZK10M4I4A5Q10T5I616、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCB5V7C6R3I7J4Z7HD9L2O10U8P7G8G5ZK7K8E7Q1D4O4H417、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACV4O6C5H3S2K10O3HJ6O
9、8Q7S2N6O9Z7ZX10E4D8E5Q1C9U218、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（ ）。A.清收处理B.债务重组C.贷款转让D.以资抵债【答案】 DCZ10G6Y7G9S2C9A10HQ5H2X2V8M6P6W1ZG6J5T1T10A3A6S419、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCR9P6K7G4G6S1D1HX10U
10、1A7T6Y10D5A4ZN3M6L4M6O4T1W220、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCT9G6N10L5Q9M8I4HF10V7B3F1X8P4Q5ZA4C5X9T8Y8R3N121、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行
11、债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCW8D4Q9U3M7P2O10HP10X8J5W2T2K8N6ZV1E7V8F9R2V3C822、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（ ）。A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议牵头单位C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】 BCS10D6M8R5Q7B4T8HY2D6Z8N2G9T7L3ZY
12、8Q8T6D7N4P2B923、下列选项中，不属于商业银行在设计限额体系时应考虑的因素的是（ ）。A.压力测试结果B.资本实力C.内部控制水平D.单一客户限额【答案】 DCQ2N1A9Q8F4O2O2HX9P2R2Y9O9Q4I5ZT7F10V6J2J3K6S824、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCD8H6V8X10O2U7X4HN2Y7R8D9Q3B9J4ZF1I9J3G6Y4T5N325、证券
13、业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACH8C7N1C7Q6Z5M9HJ10H2Q4A1A1I10R1ZY8K8E6C3I1V10J226、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】 ACE8Y10O7
14、Y1E3S5R3HZ7F9E5D6X10R6V8ZH8R5V10Z3T9E1A927、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40%C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50%【答案】 BCA10S1Y9Y6O3O9O6HW7S2V3C1P7F9Q4ZO3K5N9W3S3Y7Y828、下列不属于银行机构市场准入的是()。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCZ10B7L4V7X7N9G4HE7U2Z6G5I4M1O2ZU3
15、T6Y6O6K4C4P929、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCP6Q5A3D5R9K10O10HL7K10W3M1V5K5I9ZZ9J2T4P4K4K2J730、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACW10C9V10B1E2J2F10HA1I7O10I2T2N6O8ZD1J1J3L3J7I
16、7X431、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCH5J8N5J4C10M9X7HU1H8X2O8Q8H2V7ZU6J8Z5O7X10P2B132、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCO4X10T4J3Z10M10C10HP2D2K2Y3H3U10K2ZL5A3F9C4S8A9D533、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e = 2. 72，则该
17、组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。A.0. 09B.0. 08C.0. 07D.0. 06【答案】 ACC9S1G10M10A5B5F5HX5A10Z1K6G1D7M2ZA5K4F2B4B9J4Y734、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCI8I10Q3V5O6S4P3HA6J8U6X5T9K10L5ZO1Y9O9E4E2A10J235、( )，标志着金融期货交易的开始。A.1968年，英国
18、伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B.1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C.1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D.1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易【答案】 DCP10E9G5M4Q7R3S8HV5C4W2U1W6G4O10ZK2Y9L9W2F7L10M736、下列不属于审慎经营类指标的是()。A.资本充足率B.成本收入比C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCI7Y2S2T10U6V2H2HJ1C4Z8F4M1A6V1ZK8L10O7N10C9H9T737、商业银行通常采用定期的自我评估的方法来检
19、验战略风险管理是否有效实施，定期通 常是指（ ）。A.每天B.每月C.每周D.每年【答案】 BCF4Y7I4R2G9W6Q10HO6P7D9Z4U6O1N3ZG6K2X4M1N4Z8K838、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACY3M10M7K3N5D7S1HC8P9I1S2U8E8A4ZU8M1S8Z5O10Z6N139、（2018年真题）对基础金融产品来说，信用风
20、险造成的损失最多是其债务的全部（ ）。A.面值之和B.账面价值C.公允价值D.市场价值【答案】 BCX4M5N6L5N9C1H1HD3E5Y8R4K10E5X3ZP10I10N6I1Q2Q8W340、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCZ3A4J6Z9S8O1T7HY3H1V1R9Z3T10E3ZM9Q3B9N6Q4P8J441、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。A.外币现金B.银行存单C.黄金D.中央政府发行的债券【答案】 DCT5K1F9A10A8K4H3HE10R2C8V3R
21、2M7P2ZB10V2X3U5V5A2P242、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土地登记B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】 ACA7K7Y7P4F5X6A4HC10Z3U8T4U1C10T4ZI5T4G7G7W5R8T143、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
22、B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCD1N8O1J3Z4U4S9HS4J1P5K4I4O9W10ZM9Q6C3N2K10D1W444、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACW7J5D7T5N7W10W3HG6D3Q1K4L3W5W2ZA6A2L6B8U1U4G445、（ ）是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违
23、约两种状态。A.Credit Metrics模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio View模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCV3G1C2S4Y10Y8H6HA3Z8L6M5T9Y10Y3ZG8L2O4D7B3P1V546、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCZ9Q5P9G1T7A7C2HI7I10L1H1K2W7R3ZV8C8N3S2S6E4W847、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业
24、银行处理(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】 CCQ2O3A8T3P9G2A8HZ7S10D1M1Q1J10D8ZC5F6O6G9X5C1X648、按照银行监管必要性原理中的适度竞争论，认为银行业先天存在（）的悖论。A.垄断与竞争B.成本和收益C.风险和收益D.扩张和风险【答案】 ACQ3Q9E10X9B5J5U6HX10T4F6Z5S5W10T5ZB9U7Q10M5Z7W5C549、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACO2F7S7L9Z4X3Z3HN9S1K6L4E3K4E10ZT9U1S1
25、V4P10C10B750、市场风险中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 CCO1V9J8G3W2T4F4HZ2K7O6B4Z5O3E3ZH4S10T1W3Z5E9J251、（2018年真题）（ ）是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACB1I9J2V8R1T6Z10HV2Y5B6V5I5X6V9ZV10T4L8R10S2E5U1052、股份制银行的流动性储备分为（）。A.二级B.四级C.五级D.三级【答案】 DCA1Q1V7E3R1C6P10HN2O9L3Z3A9Q4N7ZB2O3
26、Y8J3X3F4W353、 地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCG7Q4R5G2F7D4X1HK6V6R8N5M10W2S7ZE2M1W6T5W10F3J954、小王即将在30天后取得国土资源部土地登记上岗资格证，那么在这段时间内，他（）。A.可以无证上岗B.不需参加继续教育培训C.不得从事土地权属审核和登记审查工作D.不得在土地登记审批表和土地登记簿上签字E.对违规操作造成错登漏登的，不承担任何责任【答案】 CCG10K6Q1O4H9Y7U1HV5X8B5Z2N5G6J6ZB5M
27、3Q3Q2T10E1T755、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+
28、最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCS2B9H10G3K1H6B2HV9K7G5Z1V10V10O9ZA9J4M9S6H5E2K1056、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACV3X5C3R7S9P2T4HT8N10S2E1H6S9C3ZX6B9L1C1J5X4Z857、下列不属于留置担保的范围的是（）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.固定资产净残值【答案】 DCX10E10N9B1L9F3F10HT6I1T6M3
29、D5H9D5ZF7R8S6K8P9S9R458、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 CCY10H5J7Q6D5L7X9HW2P9E3K6I3Y4K8ZN8R2R2R6O1O3M859、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净
30、利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100【答案】 CCS5T8Q9I1M6F10Q5HU3L10M5L5W7I5K5ZD10O8V8P8H4D9E960、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCW9M2K9I7S9D5G7HO10K4S5V8Q6T6H5ZI2P10R3O7G7U4U561、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。A.建立银行风险的识别
31、、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCZ4T10L3R4B6J5Q2HO9W3Y5R5E4H10S4ZC8Y9A6C8G6P8H762、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACM10P8R3W1J10Y3R2HH4Q1O6Y6
32、F9P9N4ZY9S8H3Y3O8U6T363、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCU4X2Y3W6Q5E8R3HQ5X10N10R7K10T8R3ZF7N1Q3H8V9L5L964、（2018年真题）下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估、监测和控制声誉风险D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCC9V4T8E3W
33、10D7D2HX1K2J7M1Z3R6V3ZV5O9W9V8X10O10G465、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 ACM9M8Q3W9S6T3J6HA4D4G2Z10B7Y10O9ZE1X10J8C5Z2H9K666、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.设计进度计划B.施工进度计划C.物资设备供应计划D.总进度计划【答案】 DCE
34、10G7K8O5T8U5Q1HB5V9R9V9Y1R2V1ZY5T4U9W7C5S10Q267、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记，其（）不发生变更。A.审批部门B.土地用途C.土地权利人D.土地使用权范围【答案】 CCG1X10C8T1D10K10M6HX4L9I2D2S1M6W7ZC3J1Z9I8M4V10S668、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCQ2L10P8X5M8R10R4HZ3Z1V8O8F2V6G1ZF5G1N9S10Z7K6I469、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的
35、是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 DCL6D8N5P9Q5R1B1HN10M10X9W6W10F10J4ZE1E5K9Z6R1B5L870、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCC5N5X9B4R4G8R4HM6C8Z10Q8V2R2R3ZH1F10Q4D3P6O5U1
36、071、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACX10M9J7V2F10W9F3HN1N6H4V8C6Q2X1ZV5M1R8D3S5F5J672、相比较而言，（ ）最容易引发操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜面业务C.代理业务D.资金交易业务【答案】 BCH2W2Q7C7S2J2U10HX2E2T5N10H7M8P7ZS2K3T9D1F2I2W973、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域
37、风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.我国在一定时期内实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCJ5R5T5S10C10Q9Q9HM6C5E4J7R7M1M5ZB8H3N2M8K7L4M174、（2019年真题）下列属于现金流量分析中经营活动的现金流的是（ ）。A.分得股利、利润B.处置固定资产、无形资产收到现金C.购买货物支付的现金D.发行债券收到现金【答案】 CCQ4Q9W1M6Q7Z2O2HD1Z4T1J10O7S1N9ZP6I10G9P10J4T3K275、某银行为争取客户资源
38、开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCN1W1H10U3D1T6U3HB1F2X4N9I10F4Z4ZE4A5S1F2D8W5M776、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCX5J10C7X8A4O4P10HI2M9F5L1G10K7S5ZF6L8T
39、10U9L5H4I677、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资本（RWA）为()亿元。A.1.25B.2.5C.10D.12.5【答案】 BCQ1P3R3E5S2D5Q10HM5W6S10H10N7C2M8ZP3J6E4H1V5J6Z878、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACP2V9U4Y2Y4N4S7HC9Y3Y2F1
40、B5Q2W1ZT4K8N4I1K10E6R879、采用监管映射法计算RWA的方法中，监管类别为“优”的风险权重为（ ）。A.70B.90C.115D.250【答案】 ACX2Y3J4R7H1J1J10HH9P8F4A7M8J10P7ZT6S8K8Y7N6R4B780、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平类指标、风险迁徙类指标 和（ ）A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.不良贷款迁徙率指标【答案】 CCA1J3W3J2M9R5F5HU8Z7Z10J4L9Y9Q2ZH1Z2G3H6I7P2R781、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违
41、约回收率为40%，该笔贷款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACT1W8Y1B6I6H7X6HF2I9R6C4P5Y5Q10ZP6H10Y9M2H2X2D482、（2020年真题）商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（ ）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCN4W
42、9H5N10B10M3B5HO7G7N10G6R1Z5R4ZI1E7A2G7G10J3K183、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCH1E6Z1D3B3Q7D6HM9W2Q10U1Y6D2Y5ZO2A10N5S5A4V5N584、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（ ）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCM3J5W9Q2E4P8T5HO2W7T7G9L10Y5R5ZJ
43、3Y6R10F2I7Z9F585、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.卖方期权【答案】 BCP5D5A1V8K1H9S4HI2V1M4D7D3D4W7ZN6W4C10Y7N4U5L1086、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCH2U6U4E2V5H8P3HY8B6S8T1J1V10T6ZZ3H5P8N5T2Q6E887、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年
44、，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCY3E7K6C7J8L2Z8HL6H8X3A8L4Z3Z2ZV2E6H2A9M2X3R788、以下关于期权的说法不正确的是（）。A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品B.期权是现代金融创新的重要基础性工具C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】 CCE3K3W2X7R3R5X2HW4J3U6O2B2R4E7ZI6X3G3W6
45、Z7L4V489、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】 DCI3D1N1D7G6L2M3HC9X1S4P2G4K10A4ZX3M9N7S7X3F9A1090、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门【答案】 BCS2R1E9C8N8X8X1HZ3U8Q10Z9B8W7Z5ZF1K10X1V3C5D6R591、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.预测模型D.违约概率模型【答案】 CCN4T7P4Y7Q2O2S4HE8V5X8D9L3N9O5ZS8F9O1Z10D6A3T692、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？