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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.综合理财业务B.个人理财业务C.理财计划D.私人银行业务【答案】 BCK2H6V8I6E9X9R4HF6E6L10F6I8I10D5ZF6M10S3M2D2G6B102、（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（ ）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.MOMD.FOF【答案】 BCA5P3D
2、3W5P8S4A5HW2O2C9H5H1K9V2ZA9M5I10J1N3X7U23、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCR9W1V10X6T5C10P6HN2U4E3L7D5A2Z10ZL9J7X7E4Q5U3B24、（2021年真题）下列属于个人理财规划核心内容的是（ ）。A.房地产规划、长期耐用品规划、消费品规划B.投资规划，财富保障规划、避税
3、避债规划C.家庭收支和债务管理、退休养老规划、财富传承规划D.教育投资规划、移民及留学规划、财富传承规划【答案】 CCK2O4W10X6C7U5G2HA6W10R1G1T7J3D4ZP10G9Z2W7P4T9U45、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCL6R2N2T6J2N3M1HX6P7O3O6M9O5P8ZZ8P3T9G2R3C7I76、下列不属于债券特征的是（ ）。A.偿还性B.风险性C.流动性D.收益性【答案】 BCX7U7L4I6H9F6J8HX5S3R10A2X2R10J3ZR6I7L7I3F8W9C37、（2
4、018年真题）王先生现有资产50万元，投资一项预期年收益率5的投资项目，复利计息，两年后王先生的资产为（ ）万元。（答案取近似数值）A.55.13B.52.50C.55.19D.55.00【答案】 ACQ2P7R7I8W7K7I10HC3J2W7R5G1U3B3ZN1J3M7X2O8B8G78、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。A.期末年金的现值大于期初年金的现值B.期初年金的现值大于期末年金的现值C.期末年金的终值大于期初年金的终值D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】 BCH2U2D9G4W2I7Q2HC7J1Q6L5M7Q9S8ZQ4N5A10V2X8X9R2
5、9、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACY6W9K3W4M10V3X7HY10J6H1F3O9X6Y3ZK8A1O9J6J2S8A1010、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCV6A8U4D10M10M7E5HQ3K5Z6C7Y5X9W3ZV10N4Z4Q9Q9Y9V311、中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100
6、【答案】 ACG3D6C10C2B2D1P6HZ3J2O4Z4U9I7G8ZY6T7W2G6T8F6D112、下列关于货币市场的特征，描述正确的是（ ）。A.风险低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.期限短、流动性高【答案】 DCN3G5B6M3Q1C5W3HQ6W10G5J3K5S6U9ZV7P9V6S2K3F6Y313、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）。A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务【答案】 BCE8Z5N6U8
7、Z4R9W6HR10I6I9C6P4N1C10ZF4U5O8H1F4G4C514、（2018年真题）关于债券的利率风险，下列说法错误的是（ ）。A.价格风险也叫利率风险B.当利率上涨时，债券价格下跌C.持有债券到期，则无任何损失D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 CCO3G5U8K1E9C9V1HW5K7S9Z8V8E2E3ZX7I8V9C9S5G6Q315、 个人理财业务是经（ ）批准的一项用户中间业务。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.中国证监会【答案】 BCM1H3B8X5D2Q2Y9HP9G9O3K2K10L9T3ZW6P1O5G5D9I10J816
8、、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。A.不受限制B.短C.适中D.长【答案】 BCJ2G5R6V8O1P1L9HD7K2T6S3T7L7G7ZE10L10I6Y8M8S8Z117、按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。A.5B.10C.2D.15【答案】 ACX1C8Y10Q1H6A5S3HA2U8L7Y10H1I5O6ZB3Z3B7L7O8Z8I318、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财
9、顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCH6Y3O2T2D7U2U1HN1A3H8D5B3J8X9ZX4V9R9Q6B3F8A719、（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 CCM5C6Q5T2C4X4J5HR7J7G1D8M1P10R10ZS4J2V1P2O10N3I220、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行
10、对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACO4D10B8Z1L10M5H6HF5V2D10T8S10B9R8ZQ9R8E3T8H7I6L221、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。A.企业B.三级C.项目D.班组【答案】 BCT5O10D4G4L2L4Q5HC8K4V2I1H10R2M9ZC2T5W6S3H7U1V922、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则
11、，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCS2C5E10I6Q10I6U7HN4U7H9M8Q6F7N6ZT9V4X8P4B4A1E323、（2018年真题）（ ）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 CCR5Z6B9U9E1V3B7HF7Y6L1Q2H10W4P4ZT5R10K3N7T3U5E224、（2021年真题）下列投资渠道中，不属于个人投资者参与国内货币市场投资渠道的是（ ）。A.货币市场基金B.同业拆借C.大额可转让定期存单D.交易所国债逆回购【
12、答案】 BCD7P9D7Y3M3U4F6HP3H2Z7U7S7I10U4ZZ3Y7T4I5F1G4Z425、（2018年真题）股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的（ ）。A.收益权凭证B.所有权凭证C.处置权凭证D.占有权凭证【答案】 BCJ9E5Z7G8C10X8O8HB5V10V5U9I2E6C2ZP7C5H7M6Z9Y6H726、国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代【答案】 CCB3T4L6E4A5C9L3HE1T5G8L6H5N6P9ZB3C5T6Q7F
13、10F7W627、（2017年真题）假定年利率为12，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值）A.225.68B.6822C.7024D.224.64【答案】 DCG7S6D2F6O5C5U3HD5U7P6Y1M1L5D4ZR7A1V5S3L7D7K928、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCF1E1B1X1V5N6J10HW8U2P2T9Z1A9Q9ZV1D2Q3A8A7Y4T229、建筑起重机械在使用过程中需要（ ）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施
14、工方案实施后，即可投入使用。A.加节B.附着C.顶升D.爬升【答案】 CCA5R4S2T5D8V5N10HV2B3J5U10V3B6G6ZT4H6E10R7A10Q1J930、依据建设工程安全生产管理条例规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】 DCP9Z9D3M7M7P10J9HJ9R7E7A9P1O1G1ZC2G4G8N3B6L4V131、（ ）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A.债券市场B.货币市场C.开放式基金市场D.股票市场【答案】 BCR7Q10V9N1W4T4F9HR9H4I7N7T5
15、Z8B5ZO6G5V2P7P4P6W432、（2018年真题）金融远期合约的缺点表现不包括（ ）。A.合约一般为非标准化合约B.每个交易日结束后计算浮动盈亏C.没有履约保证D.主要在柜台交易【答案】 BCF10Q5B2F9T9O1W1HO9T3D5H2C5Q10D9ZP4B10H5T10N8B4K933、理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。A.接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标B.接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况C.制定理
16、财规划方案；接触客户，建立信任关系D.明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系【答案】 BCN5K3P6J2B2X1K10HI5M4I9T3Y3T7N2ZH3C10T8B2N10X6O234、张先生在未来10年内每年年初获得i000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】 DCG10J8Z6B6J8K10D6HR6M3B7H5T4G2U4ZD4Y2C8G7R6F5L535、企业举办的补充养老保险计划，主要就是（）。A.工商保险B.基本医疗保险C.失业保险D.企业年金【答案】 DCO5X10S6M3B1Q
17、9X6HM7Q3Q1J3L2U4N9ZF1K7T9L4B3O9N936、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金D.年金可以分为期初年金和期末年金【答案】 BCN7N9A1O6R3G9N2HV5M2V10P1Q3D10N10ZT10T7S10H4M10O9V437、下列说法中，错误的是（ ）。A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的23年B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险C.违约风险又称信
18、用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 ACM3P5O3R6C4U3I7HJ9P10S9C9R6L6A8ZM8I3O3I10C3S7G238、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件
19、在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCG8B8P7K2Q2W9Y3HS9L4G10C1L5A7W1ZO1Q6F6Y7X5S6F239、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（ ）。A.理财知识水平兴趣爱好B.现有投资情况投资偏好C.理财决策模式保单信息D.雇员福利养老金规划【答案】 BCV6Q7R6B9W6D4G7HG5Q5B5I7Z9H9D5ZW6U7R3H6O7A7O1040、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工
20、作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10，请问（ ）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值）A.6B.5C.4D.7【答案】 BCM10Z3U8J10N10M9R2HZ1A4K7M9Q1G1O4ZT4X3H5N9V8X3R341、下列（）不属于银行理财产品要素所包含的产品特征信息。A.产品名称B.客户资产规模C.产品类型D.募集规模【答案】 BCW5T4E7S5P4D10F2HL8G1T8Z2D4P8X1ZA9X6X4P7P7G9C442、（201
21、8年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCC3T7D9H6S7C9A3HF1T5F6Z10I6F2D1ZC1H4R7F7R1H5I1043、（2018年真题）银行为客户制定的教育规划包括客户自身教育规划和（ ）两种。A.本人教育规划B.近期教育规划C.长远教育规划D.子女教育规划【答案】 DCY1J3Q6G1N4B4L9HD7O2A9J1L9U7C4ZN1D3W6A3X2Q10B644、下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。A.金币B.黄金期货C.黄金基
22、金D.条块现货【答案】 BCM3C4X5N10Y8Z8D5HU1V10U10H8Y2A2M7ZD2X9T5J9R3H10C145、（2017年真题）（ ）是获得理财资格认证的最重要环节。A.职业道德B.考试C.教育D.工作经验【答案】 ACN4R2X1X1O4O8V1HZ7K1K4H3C6R7U3ZE5T6V9B9R4S5F746、下列不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。A.无民事行为能力人的法定代理人B.完全民事行为能力的自然人C.无民事行为能力的自然人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 CCX1J2A6X6T5Q3W1HJ7Z3E4K2F3U7P1ZQ7G4J4U5P4U1
23、S447、（2021年真题）因重大误解订立的合同属于（ ）.A.无效合同B.效力待定合同C.有效合同D.可撤销合同【答案】 DCQ9Q9T8W8L4P3H2HE9C10W4R7W5V9R3ZB1Q7M5F10U4I2A648、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，
24、充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCQ2Q2W5E3R9H3T10HA6Q6R8T3X3B8M6ZE1P9O3C3L2S2O349、 假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20，则下列说法正确的是（ ）。A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利【答案】 ACL4J4X7M7R3H9Z9HH7B8O10N7N9V9E9ZP2J7W6J4J3W5D350、（2018年真题）顾先生进行一项投资，预计6年后会获得收益88万元，在年利率为
25、5的情况下，这笔收益的现值为（ ）万元。（答案取近似数值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】 DCF2O6E6R4G1U3D5HS10M10Y5Y7H6B7V2ZA5H7T7S6N8C6U651、建筑起重机械在使用过程中需要（ ）的，使用单位委托原安装单位或者具有相应资质的安装单位按照专项施工方案实施后，即可投入使用。A.加节B.附着C.顶升D.爬升【答案】 CCS10H10A3A10F9Q3K4HB1K7P1L7O10I2A1ZQ8F5J8B4G8R1S752、安全生产管理机构专职安全生产管理人员的配备应满足相关要求，并应根据企业经营规模、设备管理和生产需要予以
26、增加。建筑施工总承包资质序列企业：一级资质不少于（ ）。A.3 人B.4 人C.6 人D.10 人【答案】 BCW3V8O2W10G2N2O8HQ10S2U6C10K4X3K9ZN3D6C6U4P1H10V353、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（ ）。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】 ACI1S9A7V4N10C3X6HB6E2O8O3J3I2E10ZZ1L6P8Z1K10C3O954、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（ ）A.主动
27、型基金B.成长型基金C.被动型基金D.平衡性基金【答案】 CCJ8X6W6W10Q4R10E4HE4F10H5E8E9X8B8ZH7B1I9M5A7G4X355、（2017年真题）（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】 ACT7I10Z4U8O8H7X10HW5N7C4Q7A2D9I2ZT7F2U4G1C4W4T856、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转移财产需购付汇【答案】 BCX8I7Z10D9X3X1K9HN5Z6V7H5N
28、6R10C7ZL4H5T3Z9Y8Z7W557、 对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。A.宏观经济政策、法规等发生重大变化B.金融市场的重大变化C.企业章程的改变D.客户自身情况的突然变动【答案】 CCD7X1Z4X1A4Q9E10HB8M1A5B6Y10A2C7ZM3R10R1Q3V8V9B358、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】 ACP6T8W8P9S9S10K9HG2X10I3Q9B5C6J10ZW
29、7J4A9H7Q1P7K759、货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资发生的增值称为（ ）。A.货币投资价值B.货币时间价值C.货币投资差异D.货币时间差异【答案】 BCG4H2U1H6O8W10O6HE4B5C5S8H10A7M3ZM7O2B4E1C3X4D360、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT3V9N4
30、L1P2C3Z6HR2R10O3K6S2I8N8ZT3X10V9T9B9X6S161、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()。A.24个月B.18个月C.12个月D.6个月【答案】 ACW10S2O6E10Q3J5J10HL5S6N10I4W5T3S1ZG2E4L6S7O3E9V1062、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，若年利率为5，则该优先股未来股利的现值为（ ）元。（答案：取近似数值）A.60000B.15000C.30000D.50000【答案】 ACE7J3D5N3Z10F10I10HP6B
31、1A7R1Z7N2A5ZT6I1T3L10Q10A10T163、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCB2D1V2D2P3D5B4HZ4X8Q6D5J7A3M7ZB10V7W2X6K1R5B464、（2019年真题）按照适合性原则，不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力，若投资人类型为谨慎型，其风险承受能力_，适合_理财产品。（ ）A.较低；极低风险和低风险B.极低；低风险C.较低；低风险D.极低；低风险和中低风险【答案】 ACR5H4T7A6Z9Z3M4HM5J2I3U7A2B6Z9ZB4O10D
32、7E6P2O8X765、（2017年真题）（ ）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.走访D.电话调查【答案】 ACI5Y9O3W6S7O6Q9HT9Q6F9U3T4A9W2ZB7Y2W4S7R1E10M666、（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（ ）。A.电子式储蓄国债B.附息国债C.记账式国债D.凭证式国债【答案】 BCO2X2C5O3G6Q1L3HN3Y2E9U6K9W9Q5ZP5Q1X10W10J8G4G667、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A
33、CD5A1C1U2B7V7U6HV6N8E8W4V7Y6B6ZA6W5K1F9B3T3F768、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 BCV5J8C2J9E1I4K1HS4Z3Z5O10Z1I5Z2ZH5U8U2K4D2U7H969、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCB10L5V8H2T2I3S1HE8O2X7W10T1O7O3ZI7Q2N1L6M2Y2C270、下列各项中，属于民事法律行为的是（ ）。A.许某开车去上班B.李某养殖畜牧C.杨某与某银
34、行签订购买理财产品的协议D.赵某盗窃他人手机【答案】 CCF4S5P8H10R10G6K3HK3K2N8N8E7M5E3ZX10L1K5J2X8Z1C171、银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务是（ ）。A.综合理财服务B.财富管理业务C.资产管理业务D.投资管理业务【答案】 CCH2S2I3B4Y10L5T8HF4R4G9Z1L5C6R4ZJ10R2F1U9X10I1B972、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 D
35、CC5N1R6E8H3W6C9HK10L7Y3P10D1Z8T10ZT1L2T2D3Q6U7H873、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。A.法人机构理财计划发售授权书B.产品协议书C.产品说明书D.风险揭示书【答案】 ACQ5O3E6R6G7Y6J1HW8N9T8W5E5P6F10ZJ8Q3T3H9O5G3Y274、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该
36、主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 CCS3O8P8N6W2W5F2HB8K4I7V9P10D6C4ZF8Q3Q1S7K8L9B775、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（ ）原则。A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 DCW7A2Q8
37、W7E7G9Y5HO4M2S4U10H10R5S4ZN8S6Y6M9K4E9A876、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（ ）。A.风险大B.流动性较差C.期限长D.收益波动较低【答案】 DCX4S5W8B9T5Q1W2HI9Z3H4K9O1Z9U9ZE7R2Z5O5E6E7X577、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品
38、【答案】 ACG3A2Y4U3B7I2F7HL2N10E3E2M3K10M3ZD10D3L9B4M9F2U878、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】 BCQ7M8Y7Q7Q2Q8X3HU3Q4X4X3H9R1J6ZQ8O8F7Y1H10O5K979、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.3%，每月计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率1
39、4.7%，每季度计息一次D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 BCF10K6U1C1D8L6F1HC2H5D10D3V7A4X2ZO4O4W1O1E3P2G580、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCG5O3G9M3I8A2T5HZ7K3F7B2S9V3V8ZK1T1O2G10L1Y7P781、工伤保险条例中规定，生活自理障碍分为哪几个等级（ ）。A.生活
40、完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】 CCF5O8Y3H9Z1E5I3HV10E1S4F3G8Y4G3ZT7J8J9I10T5M8O882、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（ ）。A.社会保障信息B.投资偏好C.客户的收支情况D.资产与负债情况【答案】 BCT2J9I10Y7S7T1C10HC1P8P6S6C1U3Z7ZE9L1J2P10B9Y2U883、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年
41、的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】 CCB8N8J5Q1I10V2V3HW10L6D7M1B6T7H2ZU9M2T7M3T6V8F484、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（ ）A.客户性格特征B.职业和职业生涯发展C.受教育程度和投资经验D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 DCU3Y2J3A6M8V2O8HM7J4D9L8C4L4J10ZI4I7R10J2B4V4O1085、 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流
42、的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 CCS6A1N8W2M8I6J1HD7R5M3A2G3Q10V6ZU5W3L8B2C2L6Y586、（2019年真题）我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值（ ）万美元。A.3B.10C.5D.20【答案】 CCF9P7A4N6Y10S4O1HK2J1S4V3Y2W8I7ZU2I8V7J5X2S1I187、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。A.前者小于后者B.相等C
43、.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 CCD8N3N7E2G3W1L1HW2H2G4D7G4L2O1ZF8T1F6E9R9V6O388、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCB8X10D7L4K3E10S3HV10L3M4E1W7M6Y5ZP5A2B5B5I4X1F489、（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（ ）元。（答案取近似数值）A.10000B.11000C.15000D.
44、16110【答案】 DCU9F5K1P7I4W6X4HO5O10K8P9H4Z3E8ZF2Z7B6S2E5W4H390、保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】 BCE2V1X10V3I3Y5P6HL10G6X5J2N7Q6B10ZG4S4Z1J1B8F7W491、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCW8T7H9I10G6V9X3HP1B7S3Z8R9D4Z1ZI7T6P9Y9
45、H8R1S492、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACD6C3P9N2K10I5Z9HA8J6H10S3G1O6B5ZB10H7X4C2H10K7S1093、 一般来说，()又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCD3G6F8Z6G5E4N4HO10S10C4G8E4C3H1ZO5A4H6S9Y4F6A494、（2018年真题）对银行理财从业人员而言，下列不属于客户非财务信息的是（ ）。A.资产负债状况B.客户基本信息C.个人兴趣D.发展及预期目标【答案