《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题(附答案)(湖南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题(附答案)(湖南省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACB6O8W6M7M3R3A10HY9Q8C10D7Z2J1Q7ZT7X7Y6T8U10G10E82、（2018年真题）新产品（
2、业务）的信用风险是指借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行产生（ ）的风险。A.违约B.破产C.盈利D.损失【答案】 DCA2P4D3K3B1K9T3HQ10O2E8P10C9E3S9ZD2A4D1E9G3D4T23、（ ）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理【答案】 ACP9R4M5Q3R4O2M3HW7J5J10X7V6N5O3ZS2D1K9V7K8M1R104、（2019年真题）借款人甲的内部评级1年期违约概率为001，则其根据巴塞尔新资本协议定义
3、的违约概率为（ ）。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.04【答案】 CCQ3L8P4S6Q4V5U1HD1Q2U3N10G5G10R2ZM8Y7X2H3N1W1T35、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（ ）。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCU10Z8V1D10O5R4O10HC1J5F1L8F7C7D8ZW3X8R2L8Q10P6T26、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控
4、制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCV1H1O9B4U5P10Z5HP9D7E9R3Z3U3E5ZZ8B8W5F6X8L3D47、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】 ACJ10F9X2T2E3B8D8HN10P2Y2O10B7Y2M5ZR8V3C2H6T3N10P68、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】
5、 ACV9L7A8C10Y8L4J8HX8N7W6H7G1F9R1ZX9F10O6W8Y6Q9T49、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCQ6M4C2Y10H4C1G1HV7U10U6Y4H4E2L10ZL6D2N7P8G8X5L310、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCQ8Y1J4B8P5G6L6HA9Z9Y6K5U6T
6、5X6ZE7A6A10X3X2E4E711、 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACS9F8N7G5N9T10P3HC10G5T1Q9V6S1B6ZG5P10D5P2X6B2L312、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】 CCK5U7U4A3I9U2A4HI6H6B10K1Z1X1
7、0U4ZW8K2C8D5K9G5B113、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会（ ）。 A.增强B.减弱C.不变D.无关【答案】 BCF4H5N1N8U3G7A8HY8X3Z5J6Y1S9D2ZY2F8G7L1H10L3M314、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCI8D2K5A8A2S5G7HE5J5D8A8S1Y9L1ZS4U5Y4D5I4B2F115、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险
8、C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCH7R1D1M2L8Q9S6HG6I4R1H7Q3X2G10ZY6Q8Y6U5O2D5G416、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，_只作为_方式的补充。（）A.划拨；出让B.租赁；出让C.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 BCF1M3A3R8J3C9M2HB7B4K8W8C5J4S4ZE6K10Z2J10U6P2F317、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCX4N7Y3L5M8T4I10HE1
9、O4D4Y4V6T8I10ZU9Q5N7H8K6P4M118、商业银行专门信息科技管理委员会的成员代表不包括（）。A.高级管理层的代表B.信息科技部门的代表C.主要业务部门的代表D.内部审计部门的代表【答案】 DCH8W7R10Q7X8I3E5HK5C10F6K1K3J5H3ZR3Z10G9T9C2A5F719、（2019年真题）国别风险限额应当经董事会或其授权委员会批准，并传达到相关部门和人员，至少（ ）监测国别风险限额遵守情况。A.每月B.每季度C.每年D.每天【答案】 ACP7M7B7F10D1V6U3HL5R3L7V5D5H9V5ZO2V7G4Z1I9S2T820、信用风险很大程度上是
10、一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCW7A8X7U9R3T3O1HD6C10Y8F7W10P9Z7ZV3T7A2F10Z1X5I821、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】 CCT9J5F5T3S1D5N7HV5Q1N7Y3D2R7Q9ZH10P1T1C3J2M8P822、（2020年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不
11、得进行批量转让的资产是（ ）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCO8L6Q6Z3J4H3W3HS9Z3P2P4C1H9B1ZT5H4V3X8Y6E2E923、建筑（）即允许建筑物的最高高度。A.最高上限B.高限C.限高D.海拔【答案】 CCK1I6N4A10H5N5K7HZ4T8K3Q8I5T8K8ZI2N8J10R7J4V6M224、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCF1L1C1
12、J2P5Y2K5HH1J7U9I6Z10T5Q1ZG10H4F8Y3V9E2Y1025、下列关于集团法人客户信用风险特征的说法，错误的是（）。A.连环担保十分普遍B.内部关联交易频繁C.系统性风险较低D.贷后管理难度大【答案】 CCP1T1E4Y10Y2H8F7HS2W9P7M1C10N6P1ZX6A10O10W8K1K8G226、施工项目质量控制主要的方法不包含（ ）。A.审核有关技术文件B.报告和直接进行现场检查C.必要的试验D.开工前检查【答案】 DCL10N10I8A2K8F2Q4HS5P4I3E3W9Q10R7ZO1O9G1F2T8O7W227、某企业甲产品的实际产量为1000件，实
13、际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW10D1G10Q2T4Q1U8HM8F6P4G5L4H1P10ZA1Q5U10O7G2Y6O328、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。A.小于B.等于C.大于D.不确定【答案】 CCR7B3C6K10U8D4M10HG10Q1L1Y4Z6U8A9ZQ7K1V5K4Z3U5E92
14、9、 商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程是指（ ）。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量【答案】 BCN8F8K5J8A10T5F5HH8U1R7A3H5K9H7ZU4Z1P6N8C3O6C230、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACL8Z5K10U3G6T4D8HR10A4E1L8F1C8G5ZA7S2
15、R5K2B7G6I431、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】 BCZ4T2D5S6Q5L2G6HC3R3R2R7D4C5U7ZY9C9C4Q4V6O7K232、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCZ10V1G2E5J
16、5F10L8HQ9Z6L6X10N5Z9G3ZI2X9B3I5A9T10W733、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCG2P3Q2I3W2J6Y2HT1T1T2V1Q5J1N6ZL9L8V3K10K10B1J834、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施
17、【答案】 CCP2V6E9R6J5J7N4HW1U4Z3C5J3P2M10ZE8Y8B10X10L10P4W235、国有建设用地使用权的划拨是指_依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权_交付给土地使用人使用的行为。（）A.县级以上地方人民政府；有偿B.县级以上地方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】 BCS8Z6K7S9K4Y2N10HD3I2K6S9I6Q9O1ZO10B5F9O8W3X9S736、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入
18、【答案】 BCH2F1Q3W5X3D2V7HZ2W8A1Z1A7G8Y8ZX9W2H1B1O10V10U537、20世纪70年代，商业银行的风险管理模式进入了（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCI1K1P2F8A2I3W1HJ8V4F8A7E6K4T3ZY4G3C3Y1B4M5I838、（2019年真题）一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCA2L2S3G2L9E5R7HX7Y3J3O6S7N9L10ZP2I6H1
19、V1U4D1Q439、下列选项中，不属于操作风险关键风险指标的是()。A.市场变动B.产品价格C.员工水平D.客户满意度【答案】 BCY2S5L2Y8X2T6Z8HH9B10Q9L1D10W6D10ZO1O4G3G4Y1C10M540、（2018年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCY8A5S2Z6V8B6N1HH7V2T1D4L6R1N7ZK6I6D2W6Q1A10W241、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.
20、9973D.0.97【答案】 ACG4G8E7H5D6Q3L9HP10M3M1Q9A3W4T6ZZ6Z9I6T8O6L9Q442、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 ACJ1P3G1Y5Q9F4A8HE9D1K6U2N7Y4Q9ZL8I2Z8P4I3N5B843、下列关于集体土地产权登记申请人的表述中，不正确的是（）。A.使用宅基地的城镇、农村居民由其集体土地所有权人申请土
21、地登记B.村集体内有两个以上农村集体经济组织的，可以由村集体代办C.村集体所有土地由村属农村集体经济组织或者村民委员会及其代表申请土地登记D.使用四荒拍卖土地的农村居民由农地使用合同签订人申请土地登记【答案】 ACV1W1P7S4C10J8W1HP10Q3C2X2Z1O4Z6ZA1C8I8V9E7T8Z444、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（ ）。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCU3V5C10U6N2J2W7HN2L10D8B2L10N3M4ZL10O7M1D8A9W9I145、引入摄像机的电缆要有（ ）m的余量在外。A.1B.2
22、C.3D.4【答案】 ACM7Z5X1W6V8V4K8HV9L8W1T3F10Q8Q5ZW7Q2M1L4E4Z5U446、某玩具厂欲向银行借款以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.若有超过贷款额的资金可以提供担保B.可以提供担保C.不能提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 CCR6X9U9K9Q8K4I7HO7S4J2U10B7G10A8ZM9F8N8F1A4L6V847、下列哪项不属于适应监管底线的风险预警管理（）A.资本充足率预警管理B.存贷比监管预警管理C.主要风险暴露预警管理D.拨备覆盖比预警管理【答案】 CCR2D2W10H5P6Q6P10HB10B2H6B
23、3K8L10D8ZN7P3Y3A4Z2R1Q648、在采用形式主义的立法中，甲把一块土地转让给乙，双方已订立了土地转让合同但并未履行登记手续，当第三人主张该土地权利变动无效时，法律上认定该项土地权利变动（）。A.有效B.无效C.有可能无效D.由甲乙两方自行商议解决【答案】 BCZ9L5G4E10B4E9W1HF4S3H9B9W7V10F9ZN5S5E10Z3K10R4X449、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 ACW7X7J3K2T7C6X10HQ3J4Q8M3Q8L2X5ZY10U10Z6L10G7V4
24、E1050、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACP3W2E5W1G7Q7M9HY8L9Z2A8I6K9Y7ZB9L4J8C3V8X10Q751、下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（）。A.行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考B.限额指标很多是绝对额指标C.风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节D.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求【答案】 BCS2T1H5K3R7R10K8HM7B3S9J7H6H8
25、O7ZM3Z2N6Y5J8V5P652、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCS6P2V3W9W4J4N6HD10Z5V1X7Y10S9K7ZH10M2K3G9B4U6X453、（2018年真题）下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是（ ）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务【答案】 BCH3H5
26、X4T3N5E2M8HF4S2N5S8T7A9X10ZR1V10X10W2U3J3D854、 采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为168亿元，回收成本为l亿元，违约风险暴露为12亿元，则违约损失率为（）。A.13.33B.26.67C.30.00D.83.33【答案】 BCF8A1L3S4K5S5L3HO5Y3Y2F1W3G8E3ZF7Z9V3Z5S5T2G655、 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据
27、风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 CCT8D3U7U2X9T10H8HT1H5B2V9F7D10P9ZV5F8B9J3R9Y4O956、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCP1M8O3Q4V1I4P1HS8Y9A7C8H5O8M9ZD8J8J6L7E3U10Q657、根据土地登记办法规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需
28、要补正的全部内容。A.3B.5C.10D.15【答案】 BCT7Q10E4P9K8K5W10HV5X7D6V8N10B10D2ZF9I8L7W4Q8X7A858、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。A.资产规模B.信用等级C.盈利水平D.行为评分【答案】 BCJ5J6C5P4Q4K7J6HH7D5T1C1I7B9Y8ZH10J4M6G5V4X2O559、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCK3Q8I2O2Z6R2I8HL9T6I7H3G3U6Y7ZI6K3X5T10M1V1S760
29、、商业银行负责操作风险管理的部门、（ ）的部门应定期提交全行的操作风险管理与控制情况报告。A.承担主要操作风险B.承担次要操作风险C.控制主要操作风险D.控制次要操作风险【答案】 ACN7K2I7O3V5U2F9HY1O5U2J1O8J10G3ZB2D8G5Z10Y1X4J761、20世纪60年代，（ ）是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.马柯威茨提出的现代资产组合理论B.夏普提出的CAPM模型C.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型D.罗斯提出套利定价理论【答案】 BCE6K10G5A6B1U5N1HX7J7J8X10A7S6G4ZJ10H6T4S6O6K3L362、核心负债
30、比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACF8I10N5V3R5B10E2HZ2W10Z2I10L10S7E5ZE3H4V7V3O9F10E863、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是()。A.资产财务状况分析法B.制作风险清单C.失误树分析法D.分解分析法【答案】 BCA8M10Z5E1L5E3G5HZ3S9P5A3T8U5G8
31、ZV4V6F10K7W5X7Q764、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCQ8W4E10Y7C7V3N3HN6O3U9X1H8H8A7ZA6S7W9B8G10J6C165、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCY9W1F2A2O2P1F6HU2E1T6J6I10C4H5ZQ3V5N4C4J3R4B866、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可
32、以通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】 DCE6X4J6B3I10B1D2HR3N5I3E6B2A3H6ZO5M2T5Z5J3M8E567、 项目实施部门应定期向（ ）提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.董事会B.董事长C.总经理
33、D.信息科技管理委员会【答案】 DCY5I8L6O6W2E1J5HQ9T9Y2Q8I1A3I4ZN4K2E8N9G4T8X668、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCY1G3D7E7P2P9Q3HT4U2Z3Y10A10H10M5ZD9C6N4L3E5T3Q269、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行能够有效地识别、计 量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】
34、BCV3I6R9L1Z1N3Q1HA6I7Z7L10K10K6V8ZN9P7Z1N1T2U1U670、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACM5O6W8P8N2I1X5HD1H7P5L10R3E9F7ZX9P9P4F4B3X3P671、以下属于经济资
35、本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCQ6X4N1I8K3A3M6HP1Q7D8V9A1E9N4ZQ7T6Y7R6M2M2K472、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度【答案】 DCL2D3E1Y7Y4B1E6HD1Y8G7B5I7P9F9ZR1N7J9D4G5Q4L373、以下不属于商业银行内部控制必须贯彻的原则的是()。A.全面B.审慎C.有效D.协助【答案】 DCV9C10S2X2P6Y2P4HL5M2A10F2
36、L9D2L2ZG8P3Q10M2Z4T3N674、（2021年真题）商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCH3X1O3J3Y6X6L9HW7R7Z6L2C1Z8K7ZI3F1W5I3L6U5I675、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672
37、000C.880000D.742000【答案】 CCM2D4U10K10F3W1Q3HH2D5E3G7A9M9Z4ZN3Z3H9U7L6W10Z476、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACM2W4B9Z2B5B9W10HS10A5X2N10I9V10L10ZQ4A10P9R9E4S7W277、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越
38、高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】 CCL1L1S8Q6F7W7N3HB4P6O9P4G10G2R9ZW5E6E10G4N9W7Q378、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具，下列属于高质量的金融工具的是()。A.评级为AA-以上国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.本外币现金D.黄金【答案】 ACZ8J9R5P4N9T1K10HV8O2S9E8Q10X5M1ZF1N2W9A3P6C1K179、在风险偏好指标选取中，()是指指标设置要反映银行主要利益相关者的期望，并覆盖银行经
39、营中面临的主要风险。A.全面性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACQ9H2G3O1Z5N5S7HL9M2T7E1Q9E3Z1ZU5I1C1N10I6A5M780、 市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。A.市场供需B.市场商品C.市场交易D.市场价格?【答案】 DCT7L2E1E6J6E7X10HH4A5Z8V5W10Z8L1ZV3W10H5O2N1A2N481、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36
40、D.30【答案】 ACH10V2K9P9S3I8R5HK4E6K7I7Y3K10L4ZO8Y4F10M8S7A9N782、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACE10Z1E1Y8C10L10G4HI10S8C10K3V5N5B1ZK9B3O1N5S2M4J983、商业银行采用高级风险量化技术会面临()。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCG1M2N3W8M8J6W8HM4O7Z2K8A3I4R7ZS4W2M3Y5F2Q6R184、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（
41、）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACJ6Z2X3E6R7Y8D1HV8S4X6S3D4W7D9ZC10U3Z10Q3H6L6V785、（2017年真题）根据2011年1月银监会公布的商业银行贷款损失准备管理办法贷款拨备率的
42、基本标准为（ ）。A.2. 5%B.4.0%C.100. 0%D.150. 0%【答案】 ACZ4P1M3T7M1U9O3HU3H1S8L9P2C10E8ZB7H2X1D5J5K1M186、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCS7F2G4R3H1P2Q10HS10F9M9S7M4K10K4ZB9C9B1G2L4Z4K387、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.
43、由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 CCU2A3S7R9T8B3P8HC7A6W3M9W9S2X5ZJ1S7T10Y4E3F9U688、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACR10E10B2I6V3F1O8HZ4C7G10V4W6E1F7ZJ5L10H9K2K8C2J389、在正常使用
44、条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCQ8V4C6Z6P8N5I8HA3J9Y7P2G3W1V1ZC8F1A9Q8C5O4I290、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCA4Y5E3N2R10T8D2HF5C1M5I9Q10Q8L10ZW2T6W2K5A3B5Y591
45、、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（ ）。A.为银行提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】 BCE2Z9D5Q8E10W5M5HC3C7P4N10X8E7W7ZZ10A3S4U9X6Z8Q592、信息披露的原则不包括()。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCB3B3V4V1D5O1A1HM7M10I6Z2U9D1K7ZS1A9X9O7O9X6R1093、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得陡C.呈垂直状态D.变得平滑【答案】 BCF4U1I1L2W6C7O7HF5B9N5V3Z2V10D10ZT3V7N6F4T4D4A194、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要