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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCV6L3P10N5N7Y3D10HG9J8U10I2G5X9K2ZD5K10K7S5Q2W10F42、下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1），久期分析的结果会不够准确【答案】 ACO3T4R10C2A2K3Y8HZ9A4U7M4
2、E5F9M3ZY8N8N9L9I4G4U13、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCA7G2A2J6W9O5L5HX1D5U10D10O7R10K6ZA2G10H9T1L10U3A94、（2018年真题）关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是（ ）。A.维持市场信心B.使银行免受损失C.提供融资D.限制业务过度扩张【答案
3、】 BCZ6M2T7Y9J2H9O9HO10Q4A4X6Q6T5L1ZU4Y10F9O10Q9N5P105、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为( )。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】 BCV7O6B3V1Z10R6K2HN10D3F8Z5H5P2Z5ZM3L1C5U3I9X1J36、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCF9T8B2V5L5W3M7HI6Y9D10G8C9J8P
4、2ZV9D5G4G2S2K9J107、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCK1F4H1Z7F8L6D10HO9M1C1V10Q7Z10Y5ZI7T10G5O3P10D10Y98、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B
5、.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACC9A3D3V1Q10R9L9HG7J6P3R9I8J2I5ZM7V3M1W2W5O5J59、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCM2M6O3H1R2E9Y4HH4W3X2J6Y5V3U1ZU3L2J2L2E7Y8Z710、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵
6、循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACP4O3A5N5A3B2S4HX6Z3K1I5E10H1L8ZS3P9A6T3B6C4C411、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCA6T2T8E2X8G10R8HX2B7B10S5K6F8Y4ZJ1X10N9E6R8E4D512、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。A.负：下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 ACF6N8H2U9O1
7、F9S9HN5G1B1W9U3A3K10ZV8Y2R4C6G3K1U213、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCN9G7E2P4X9Q8O2HR3X5S8O9F7F3W8ZT3H6E3O3P9M4D814、下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。A.信用风险识别B.信用风险
8、计量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 BCS7C5Y7W10F8L8T4HS9R9I7M8Y8C4U9ZZ9R1F9V4P5F3I115、对中央政府投资的公用企业的债权风险权重为()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】 DCY2J6G2O4K3M2P3HK4H6Q7U7U1Y2L9ZK7I7V7X3U5H8J416、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 DCG5C9J7U3R9J1F9HV7C10K9C5P5K4E4ZO3M7W6K10G5M10I117、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B
9、.变压器安装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCJ7E4T7C7G9P6J1HL2O4D5M6K6V8X9ZN6K2C5V5U10F8M618、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCG5G4F6Y5Z4L3B3HV3P3J5T10W9E2V7ZK3G4L5P6Q5K3Q119、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCZ5T3E7U8I1F1B10HG10K10O3R6C7T6Q1ZE9H7E9Z6S3P6U920、 下列关于商业
10、银行管理战略基本内容的说法，不正确的是（）。A.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等C.战略目标决定了实现路径D.各家商业银行的战略目标应当是一致的【答案】 DCP7W1V3H7H3D7H8HV3X9T4U10H3W6E3ZD5S1R4F5Q5R7W721、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCK8W4A1V3A10M4K6HM10J7N9L2C2H3R9ZL1U2V9U4Y8C6K222、根据监管要求，商业银行可
11、采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCK3X5C6K7Q6C5T5HJ8R10M4E1P5R4X6ZD5M4A9U5O4K7Y923、银行风险管理的流程是（ ）。A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【答案】 CCB4T9V7C8N10K2U9HB8M6G7I8T10P7K5ZF8N8L1H10N1G6D924、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求
12、C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCW6T5T5R5D9N9W8HA2Y3U1C10W5D10E2ZV8N6G9U3P1R6J525、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCL1F9M6D5U6D9P1HI4Y7J3Y10N10X3U5ZL3J5W5C
13、8A6S4L226、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCM5L2E10C2O9E10J2HZ2H8C7T5C9E4E8ZF6J7T4Z2Z8P5J127、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACL2E9M5Q10R2X3E3HX2X10I5Q10Q7N9K2ZB4C9L2E6P6Z2B128、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，即出现（）。A.资产敏感型缺口B.资产缺口C.负债缺口D.负债
14、敏感型缺口【答案】 DCF8Q1M2F4R7G9K6HG3R9U1E1J2J10X7ZO5Y6R5M3G8S5P829、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCN7D2Q10Y7Q5P3Y5HK2G
15、1U2Q5Z1B3W1ZG4H2T7M5I5E5V630、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）负责制定本行的风险偏好。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.风险管理部门【答案】 CCZ1J2Y9I9W2V4H3HZ10W1V2U3Z7Y6Z4ZV10Z9Q8Z4K8F8M131、下列不属于商业银行流动性的主要取决因素的是（）。A.银行业务组合B.资产负债表结构C.表内外业务现金流状态D.银行主要业务风险暴露情况【答案】 DCE8K1Z6W7N2B1Z4HS1H10N10D3Q2Q5T3ZJ5O6C2M9M7L8O1032、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个
16、风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCA3H4Y4Q8U2C5P5HE10I1A8Z7V9L4B4ZN1D8J9O8F5T8O133、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCO9B3J2I6U5T5D6HA3D3T3M3Y1N9E9ZS1R2L6P10M3H6Z834、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 C
17、CA4Z10C7I7E7V2M3HS1B1M4U10D2U8O3ZE7Q6T4K2F10U7C735、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用()衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCT5V7Y9D10Y3Y2X2HQ3F3O3H7A2I8L8ZC6V9U7A6D3B2Z436、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作
18、风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCE4M1I4Q9K8W4U1HI10Z3J8L1L10L6M5ZS10E3V4I5P7W1P637、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCR9E5B3V10P1M4U7HI3V10I1M6Z3W3J7ZH7Z8N1Q6R8Z3T938、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视
19、为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACB2X7W2N10Y3R4I8HB8M1V4H3F7Q3O6ZU2G4T10K3N1R7S339、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】 CCA5N9K10C1F6I4D9HM8A4J8L9Z2D5Y5ZQ7F7K3N6V8J1J640、一般情况下，原材料、半成品、成品的检验以（ ）为主。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 BCF3D1Y7W3C2D3X2HB4X6U5K9M5X9V
20、5ZJ7T2D8N2L5W7B1041、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 ACT9K6G8P4A2H4K2HQ4I1X3R5X10X6Q4ZE6T3H7Q7F8G9N342、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 DCF10L4Q2B4E10I1J3HN10X10L5H8Y6I3P10ZP10L6E4B5F4H9F343、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】 BCO9W3F3J6H9F6O2HT
21、5F6D1W7G10Z8D4ZK3L6X5M3G5N2I444、 商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D.风险承受能力【答案】 ACC8P4N3J5N1Q8B6HF1S7X9C6Y6F5J3ZO5C8E5D2D10F10H545、（2018年真题）监管部门监督检查与（ ）共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCO7E7L10O3T8K10N5HG6V1L4B4L2U6I2ZP4Y8R9U1
22、0L3J6P946、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACS3Q7U7C8R7B6M4HZ3D1V8V5A3V3O6ZL3H2N6W8F2Y5U547、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济
23、D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCB6X10R1R1N7P5G1HO6L5R7J9N8M4L5ZO3D1Y8W9U2U9N648、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCC1N2O6Q9E10T7G3HX1Q7G7J10F2H1T8ZC4D6B
24、5P6K1T5P849、从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不属于这三个环节的是（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCS7A5V10D8X6N2V2HL2E2N5R1E8H3Y9ZZ1E7P1X8V6F3W450、下列不属于商业银行内部信息科
25、技审计责任的是（）。A.制定、实施和调整审计计划B.检查和评估商业银行信息科技系统的充分性C.检查整改意见是否得到落实D.不应故意隐瞒事实或阻挠审计检查【答案】 DCU9O5X4H3R2J6E1HU10U7T5T4N6P1F4ZV3B6U1P5A9B6H151、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.立法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.立法、监管文件、制度【答案】 ACQ10J3P8Q5E4A1I3HN1W5N5O5G5A10J1ZJ
26、7S8I8Q3T7Z7I952、（2021年真题）银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACV7S6H8Z9N1O5X10HN4E4O2T10V6B9C8ZX1N1F10Q1O1Z5W353、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCF2E1R6E6J3P7D3HJ1W5M5I1M9B10O7ZQ9N
27、9W7E1O10M2W254、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCY3A1C10J3C6W9U7HL2Q10D3B1F10V6T5ZM4H2T9B10V6Z7P755、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 BCY5B9L6X10Z8Z9Z6HI10G4S2F5E4T2Y5ZV1Z10V4J8E10O7R456、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度
28、大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。A.缺口风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCP2Z8Z4D6L7V6N2HT7E8A4Q8A7C5L1ZY7G7I8R1O1Q8D357、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCL4X4J7P9O10N1G1HZ4V2B8P9X10Y10V1ZF4K10Q2D
29、7J6C3C1058、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCP4C9M4C8O7W1R6HU1I2P4P5Y5K7H5ZP4S3K1Y7Q10L1N659、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACQ7D7O10R10R8Y10Y10HB9E5I10Q3K3B9B4ZN4N6X6L5V
30、4K8Y860、 使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。A.商业银行流动性相对充足B.可能给运营带来风险C.商业银行盈利增加D.商业银行安全性降低【答案】 ACK4O9G2T6V7N9I4HW10R3K9X10L4L10N2ZA10L8I6B8Y4S6O1061、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减少26亿元【答案】 BCT8D
31、7R4C4P9U6X2HP9Q6X8B7Y5K4G6ZE5R7U8X7Q8R8Z262、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCH7Z1V1B1I4D3J1HW7S5A5V3D3U8C2ZY7O8C9U8U8M5A663、（2018年真题）某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，到6月末该行贷款损
32、失准备充足率为（ ）。A.120B.70C.100D.90【答案】 ACK4X4A9I3T10T6P6HC6J6L4W3L7D4S5ZZ7R2B3B6Q3P5W664、下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是()。A.战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径C.各商业银行的战略目标是一致的D.战略目标决定了实现路径【答案】 CCU4Y2Q4G6X9I6S3HL10H5W7A6A1W6C7ZY4M4V10N3A6D2W365、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险
33、【答案】 DCW7T9G4K4F2M4Q7HT6P4B8Z1K3U8D8ZK9A8G8P6B2A7Q366、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40、30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22、9，则该部门总的资产百分比收益率是()。A.14.5B.14C.13.5D.I2【答案】 ACL8P9Q6U10T6L4J4HX1R5S3H2L8L8G2ZI3W7G4D3S8O6T967、（2018年真题）下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（ ）。A.流动性风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACJ5B7L1I7X4L8B1
34、HW7F1L8N5X9T2R3ZQ3L2A7U2M8B3J1068、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCJ8A3C7P6G5N3U3HL9X6D9J1F3I6M5ZM7M5N7D6V9Z6W569、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项
35、交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACS8H4Z8W5L2Z2I3HB5M4S8J6T9A6J10ZH3A3N2M10V9K4N170、商业银行控制操作风险的前提是()。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCQ9L7E2N2D9D3X7HQ8O4S2P7L5B7C3ZJ8M3Y5Z10P6B1A271、（2019年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述不正确的是（ ）。A.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作B.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作
36、部际联席会议牵头单位C.我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”D.“多部门配合”是指银保监会，证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责【答案】 BCB7U1E8N9B4J10M10HT6Y10K5R2F10P8D3ZK2T4D2V9N10K3R872、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCS3N2B1J1F6V1F6HK5J4K6W2T2J8Z8ZO6O10F4J10B4D8J173、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了
37、公告C.增加了通告D.增加了登记申请【答案】 DCA8V10X1U10C10W6B9HE8Z9C2G3D5V10D7ZO5N4T5R7Q8E9D474、某企业2015年销售收入20亿元人民币，销售净利率为14，2015年初所有者权益为36亿元人民币，2015年末所有者权益为48亿元人民币，则该企业2015年净资产收益率为（）。A.6.00B.6.11C.6.33D.6.67【答案】 CCF9N5G1N2G5X9V7HU2A3V1R1O1X3D5ZG10I10K3E5W9R8S275、（2020年真题）（ ）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.
38、违约频率【答案】 DCC2H1M4P5H8I8X4HR7M2F9V2C6S5N1ZB1E4D10W3U3M10W876、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACZ2S10W1I5P9L8L3HT6E5D2P4K2Q7C4ZK4V5J3S5D5V1B377、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本
39、计价【答案】 ACR10Y6Z7H3Z6Q7O3HM7D9E8I8Z2W2P7ZU7U5R5S1N7W9C778、 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔1000万元的浮动利率或其存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCR5B3Y5Y8I2K5R3HJ4I10L3F7G6X10X3ZH9V6R4J10Z4U5W479、下列关于风险对冲的说法不正确的是（）。A.风险对冲不能被用于管理信用风险B.风险对冲可
40、以分为自我对冲和市场对冲C.风险对冲对管理股票风险非常有效D.风险对冲对管理利率风险非常有效【答案】 ACK1T1H2M7J6V8L5HO6R1J2B3B3G1L2ZS7L5R1K4C9O6N280、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCH1X6K7P4K5L4Z3HQ9C7V1S10H8C3D2ZR10V4M8D6D3Q4F281、下列关于国别风险的说法，不正确的是()。A.国别风险只有在一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡时才会被引发B.由债务人所在国家的行为引起，超出了债权人的控制范围C.转移风险是国别风险的主要类型之一D
41、.存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来等经营活动中【答案】 ACD7M2K7P2T3W9X6HP7E3R2A4E7X7Y8ZF10S8F9S1B9N6V1082、金融稳定理事会强调，风险责任承担机制是有效风险文化的重要内容，风险承担机制中强调应建立一套机制，使员工能够表达对某些产品或业务操作的不同意见。应该建立吹哨人制度，使员工在不担心受到报复的情况下，反映发现的合规问题是指（ ）。A.谁产生了风险B.升级程序C.明确的后果D.绩效考核【答案】 BCR6X9L8Y9H2P10O7HI1Z9M3W7O8R8V1ZW6O3V8P2N1K9I883、以下有关资本的说法错误的是( )
42、。A.经济资本是一种虚拟的资本B.经济资本是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本C.监管资本呈现逐渐向经济资本靠拢的趋势D.属于银行账面资本的数量应当不小于经济资本的数量【答案】 BCJ2Z2X1I8W6T8P8HN3X7M7B8N2T7P8ZO1W5R1V2R5L5W784、下列比率或指标越高，表示商业银行的流动性风险越高的是（）。A.现金头寸指标B.核心存款比例C.易变负债与总资产的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCE2Z8K6E1C10E10D7HJ4E3L7P9S6P10J1ZN3X5F5Y3T2C6E585、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级
43、法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACY7G4J1R3C5Y10W9HW1Y8V10I10F7O1H10ZV3C8E2K2J10X7S1086、假设商业银行信用评级为A的某类贷款企业的违约概率(PD)为5%，贷款违约损失率(LGD)为50%，当期银行对该类型企业的信贷金额为100亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为10亿元人民币，则当期银行对该类型企业贷款的预期损失为()亿元人民币。A.0.25B.0.5C.3.5D.5【答案】 ACJ6Y3S1S1X10U10
44、E1HP10O2B5U1H7T1W9ZU6M8W5R2J6F9U787、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 BCC8T6V4Y5S5E7O9HL7F4J4K4P3T10W7ZR8N7I5L8V1O2X688、（2018年真题）银行风险监管指标设计的核心是（ ）。A.行业监管B.合规监管C.法律监管D.风险监管【答案】 DCB6L9T9D1E4O4N5HN7D10J8Q5N2M8U1ZS1Z10W10C8Q10H8L589、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的
45、途径（）A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B.查询法院部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】 CCD7G3A10Z4A10O7C4HV4H10I3K3N4U8Z6ZB2G5N1C5T7X2J490、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCP6W9L4R4V7J4I9HD6I6U1U4X10F8A5ZQ10H6Q6X2I7G6W391、关于理解风险与收益的关系的好处，下面说法不正确的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于商业银行在经营管理活动中不承担风险C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 BCD1L2T8Q8T2H10V1HG6X2P6V4O4N7L5ZV5A8S9J2S7J10S5