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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCF1M
2、9B6Z4K1F9A4HO1S1L8C1V4E7Q5ZY1D9K8E9A1K8Z62、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。A.内部模型法B.内部评级法C.现期风险暴露法D.标准法【答案】 BCK3E3Y2J3X8F10H10HC4K5X2M4G10W7C9ZQ4T10J1J7I6C6E23、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCH6W3O9W5G8L2K6HU3E9Q3E5Z1C10I10ZR2U6F7W5C6U8M104、国别风险管理体系不包括( )。A.董事会和高级管理层的有效监控B.
3、熟知各个国家的风险管理政策和程序C.完善的国别风险识别、计量、监测和控制过程D.完善的内部控制和审计【答案】 BCW2U6B6J10O2Q5Z2HI10F4T3H8V1D2U2ZX5H4E3S10L2D2D105、 CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天【答案】 BCD4J4B1L5S4Q3Z7HY10F1J4W5N10L2H6ZR10W9V9K3M3H6B106、在商业银行公司治理指引中，（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCA1U2R1S4H5T2O7HX3D9C
4、8M9O3M10R4ZC3C1R6Q4E10A9D67、关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCM3C8J6A5K6B9J3HJ9G4X4T2D4M10H4ZH6P6O6G5E10C9D98、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCY6R10F4L
5、2O10V7H3HM3R6J7O7J8Y7B2ZI6V3Q8Y7A4P5F29、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCJ6S9M10A1P1X8H8HI6R2P2R4S8U5A4ZW5H6D5D4M10X4G810、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.50D.100【答案】 DCV1O7N9Q1T3K3H6HF5L10A2P2Q1L2J4ZV4W10V7K3B4D9S911、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组
6、织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACC6T4B5H6R2V3O7HG5J3I5E8I9I3Z1ZS6J1S4Z3A8Z6U712、有关战略风险的评估要求不包括（）。A.商业银行应当建立与自身业务规模和产品复杂程度相适应的战略风险管理体系，对战略风险进行有效的识别、评估、监测、控制和报告B.商业银行的战略风险管理框架应当包括董事会及其下设委员会的监督、商业银行战略规划评估体系、商业银行战略实施管理和监督体系C.商业银行应当充分评估战略风险可能给银行带来的损失及其对资本水平的影响，并视情况对战略风险配置资本D.对于已经识别的战略风险，商业银行
7、应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失【答案】 DCT1B7A3P4T10P4V4HZ3G8F6W8M10I9X7ZI9W1O9Y10Q1S6S413、下列风险种类中，()是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCD2K1G3B7E7F3Q4HJ10T10G5J8N9D6F5ZA4J1W9J9E8S7Z114、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCI4Y4D7T9G9A3R5HN6K1T
8、2Q9Y3U9O5ZO6M10O6O9N8I7W215、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（ ）。A.新闻平台B.外部评级机构数据C.银行内部信息D.小道消息【答案】 DCR9Y5N8V6E1W9M7HV2H6K8O3G10M9L1ZQ10G5Y4D2C1I9O1016、（2019年真题）根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACT4F8G8M1N8D1D4HN3V2V5H4F3F8B2ZY6Z8Y5S6D2O8T717、 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险
9、属于（）。A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险【答案】 CCB5B9O5R2Z7X10A5HZ3J1K9C5G5A1V3ZU1O6Z2W3Q2F4P318、成本控制是（ ）。A.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件B.把生产费用正确地归集到承担的客体C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.说把费用归集到核算的对象账上【答案】 CCR3X4Y2F5F5H4V3HK6J3H7T4T2A7M9ZM3X3S7N2U10U3O719、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行
10、监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCL10Y6Y10Q9B3G6N7HH9Y3R6H9A7O7N8ZN10H2S4Q7W1M8B120、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACP5R4O3Y3C4T7L5HE8Q2D2C1Q5F5I5ZW9X10D1O5L10B5I321、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。A.
11、DN公称直径B.D外径壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCH8I6I6I4T9R6X9HE1R6K3E2E8Y9C8ZT4B9Y1K8L8S9W722、对中小企业进行信用风险识别和分析时，除了关注与单一法人客户信用风险的相似之处外，商业银行还应关注的风险点不包括()。A.中小企业生产技术水平高、产品开发能力强B.中小企业普遍自有资金匮乏、产业层次较低C.中小企业在经营过程中大多采用现金交易，而且很少开具发票D.当中小企业面临效益下降、资金周转困难等经营问题时，容易出现逃、废债现象，影响其偿债意愿【答案】 ACW3L5B8Q5D2N7D6HW1F10P3C2Z9G1C1ZV8P1M6U3
12、J9N7Q423、假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCU3V2K2E10P5Z9A10HI10P4M9M7B7A6Y2ZX10F6M9S4N2L4D124、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47
13、B.56C.63D.79【答案】 BCM8W5H1K7F6R4G7HY10J4L1Q4T7Y1D3ZD1L5W3A4G9W10O425、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACF5S9Q2E9P10V1J5HH4Z8C6G6H2L9E7ZW2F10D3Y3T9Q9K826、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进
14、度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCG3B7C10V2W1A2V9HX5Q3A1Y7O10N10S10ZK9B9S5I1W6F8Y927、银行风险管理的流程是（ ）。A.风险控制一风险识别一风险监测一风险计量B.风险识别一风险控制一风险监测一风险计量C.风险识别一风险计量一风险监测一风险控制D.风险控制一风险识别一风险计量一风险监测【答案】 CCY9S3C8Q4H7O9O8HT2D10R6D8C9F1J3ZA6K4Q1E8M7T3L128、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资
15、产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利率变化对商业银行资产价值的变化为（）。A.-23.3B.-38.9C.38.9D.23.3【答案】 BCS1V8K9X5W9E10Y9HF8B3W4Z2Y6D3G3ZW8Y4Y6L8I8L6W829、商业银行的()时刻都在发生变化，流动性状况也随之改变。A.资产负债期限结构B.资产负债币种结构C.资产负债分布结构D.以上均正确【答案】 ACX2C5K1B7F4L1M6HV2O8E2J1N2G10V9ZY3Q5M7B1L2X5K430、应付账款周转率等于()。A.购货成本(期初应付账款+期
16、末应付账款)2B.购货成本(期初应付账款-期末应付账款)2C.购货成本(期初应付账款+期末应付账款)D.购货成本(期末应付账款一期初应付账款)2【答案】 ACN7G4C9K1B2C4N9HF6N6P2H2I3X10G6ZD4X5M4R10G5S10N1031、下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCB2A10L6C10B6M2O2HQ4U2C4A2X2R10Y9ZI5J1N2A9A10E4H632、下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。A.久期分析不能计
17、量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1），久期分析的结果会不够准确【答案】 ACU4K7I8H10X3U2U9HU5Z7G6E9L4S10O6ZT6F7M7M9B10B6C833、商业银行控制操作风险的前提是()。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCE6T6E1Q2C7M10U7HP2Z6Q2J5C7E9E5ZT6X10Q7J1Y4C5H234、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正
18、确的是（）。A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念【答案】 CCQ5H3A7K8Z1Y8I1HU4A7G1H7L3Y6I4ZS8R5T1U5Y7I1K635、货币互换交易与利率互换交易的区别是（ ）。A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初
19、交换本金货币【答案】 CCM4H5W1K4L6Z5B3HC9N8F1H9A1F1J5ZB9Q7S8Y4X9T6N936、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】 DCZ2R10R5G7A5R9N9HX8W8T6E4R10M4L1ZU10Q2Z4A5T
20、7F8F837、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCQ1N10R10J1J3D4Q1HK1D10C2J7R3C3K1ZU9T2U9H3U7Q2A538、（2018年真题）下列关于流动性比例的叙述中，错误的是（ ）。A.流动性比例的计算公式为：流动性比例=（流动性资产余额流动性负债余额）100B.商业银行的流动性比例应当不低于20C.流动性比例可衡量银行短期（1个月）内流动性资产和流动性负债的匹配情况D.要求银行至少持有相当于流动性负债一定比例的流动性资产，以应对可能的流动性需要【答案】 BCB7U1F5U9O1H4Y
21、4HU4D7Y9E9B7J3G4ZH7D3X7Z3Y10T7G939、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20、30、50，三种资产对应的百分比收益率分别为7、6、12，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.12B.15.4C.10.5D.7.5【答案】 BCV8K8J6R5H10C10L5HP10D7W4P10L9W2E8ZB6K8J8C8T9E6N640、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCG1H3H9O
22、1F2R3Z7HY9L3M10M5P6R7N9ZU2L9E6E7C8V2F141、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】 ACJ1L3X3S4X2E4R5HB4R2C7W7S5E4E7ZL4B9W4Y4U6C8Y242、有效的战略风险管理应当定期采取（ ）的
23、方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从下至上B.从上至下C.自内至外D.自外至内【答案】 BCY3F3T9S5T8F3E2HZ8Y6V5T7P9W7V9ZN4Z8Q6U1M1A7Z343、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCX3J7T7N8V6J8D7HA10G9Z6M4B9Q10M6ZY5G5L10E7K10D6Z144、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.
24、上市公告书D.定期报告【答案】 BCE5S6U5K2F5L7A4HG5O9J5G4R3K7Z10ZO5P1M6W6R1Y7H545、在实践中，金融风险可能造成的损失分类不包括（）。A.意外损失B.非预期损失C.预期损失D.灾难性损失【答案】 ACH3B4L1K5P4B2P6HR1K1Q10X5P4A3Y8ZU6S7A3R7O5A4Q1046、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCU4L8N7Z3D8N1D5HQ7F7H7Q2Q1E3T1ZA4B10L6D9M3S6D147、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )
25、。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCN2E6Z10E2I2D8J10HB1Q9L7S7W3Z5A6ZF5O1A6B7C9D6L248、下列关于银行资产计价的说法，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.存贷款业务通常采用摊余成本法计价【答案】 ACV9F8L1M4R1H10E4HV10P6P9V10K2Q8G8ZL3Q8V8K10X8Y1J849、 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式
26、是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACG9Y6W6U3B1A3N7HG8G3S8I7S4L4P9ZE10H8S9U10I2Q3B250、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()A.压力测试结果B.外部社会环境C.内部控制水平D.资本实力【答案】 BCO1Z3A2W8B8J8W1HM10Y6F3O8A3I10F6ZF4T2G6G9W3B7S1051、（ ）在施工活动的全部管理工作中属于首位的。A.编制好的施工进度计划B.施
27、工过程的各项措施C.施工进度的控制D.施工进度计划的编制、实施和控制【答案】 DCM2W3X1K2O4V1T7HG9S1H6X5F4J2U10ZQ10Q2X7L3J3O1P552、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。A.10以下B.10以上C.20以下D.20以上【答案】 BCB10P5E2K4N2Z9M1HO7W7E3I3B4N4I7ZR2U9U10Y3H3S9S153、在实践中，即期通常是指即期外汇买卖，即交割日为交易日以后的()的外汇交易。A.第二个工作日B.第一个工作日C.第三个工作日D.第五个工作日【答案】 ACU10Z9B6Y1
28、0C3H2B4HB1S5I9U8A8G10Z2ZA7K7O1W7Y6F5R154、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（ ）同时作出说明，以求取得共识。A.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施D.管理措施和组织措施【答案】 ACV7Y4C8R9I4K7N8HQ3J3A6H8N6X9N7ZI10P7A9Z8A6I9N1055、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所
29、谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCH4W9U2F10K10R3S4HF10V1B4Y1B4X10U1ZO8R3H2Q10X10T1U1056、（2018年真题）目前，我国商业银行的资本充足率是以（ ）为基础计算的。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCD4W8B10F6K8L4T1HJ3K9S10T5B4U5O8ZP2Z9N6C2N8Y8R857、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCC
30、2K9O7F3W10F3U7HY2F2B6B9V4W4C8ZQ3A5Q9Z8X9L1I658、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】 DCI4E3Y1Y8V9X2M2HZ9T2F5M6I5Y8T10ZA5S1B7C2D8C1T359、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCN6V10D1M3S10K1T7HQ1I3T2N5K6V7R5ZW9F1Y6V10W7W6Z460、（
31、2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCD2U6T2T9K1H3P9HV7J1N5B5M6X10W7ZO1M2T8D10L9H4O961、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D
32、.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCK8A9P2D9B3L2V10HJ5X7L8H3A6I9A9ZT3Y4R1D6X6U7A362、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCH9E6J6M1Q10Y9Y1HO6I7G3S5O1E4C10ZR4V10P9K1R1I5P763、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不
33、用D.以上都不对【答案】 ACL9J10P1C10Q4B8D1HP7S10D5O5P2F4Q3ZM9Y6B6H1U1C9P364、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCV4L6P1K1H5O5J9HF5E7M10C7F5S5K1ZE4E5V2K2V8I4K665、假定某企业2014年的销售成本为50万元，销售收入为l00万元，年初资产总额为l70万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为()。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCX10L4Z6L7D3F5J2HL5S2H3F9J3U5R10ZA9H7M3J4Q5U
34、7S266、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCA7D6N1S6K10K2H7HQ10A10N7W1Z8B3C5ZH5Z1V10X8U9P9L267、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】 BCD1S7K8K8V1O9E1HP8O2H4
35、S9B3I10G5ZP2I7N2N4H3D2D468、一个典型和完整的洗钱过程不包括（ ）A.放置B.离析C.评估D.融合【答案】 CCT9I7E10O9P7K5M7HL8N3N7D2V4O2C1ZD8X3C8W2Z9V2W969、在国别风险信息日常监测原则中，( )原则是指保证信息的时效性，保证在发生国别风险事件的第一时间收集信息，从而在第一时间做出预警措施。A.完整性B.及时性C.合理性D.独立性【答案】 BCV7F1K3J9G4B2P9HY6F3M9O3D4D7H9ZI2Y7U2Z3C3M8Q370、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分
36、析D.现金流量分析【答案】 BCE6U5Z2E6V10N6G9HY9I9U1Z8D7D4P7ZV9V3A7J6R4X3F471、下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是( )。A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCH10R3M7B4T2V7R1HE4B8X9M5N2P1L3ZH5U3V4J7R9J1S772、（2018年真题）商业银行建立了一
37、套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（ ）。A.客户资产负债率越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户所有者权益越高，限额越高D.客户信用等级越高，限额越高【答案】 ACT1B8M9X8T2T1I3HQ4D5F9O4E10A1R4ZV6T5F9M3B1T9I773、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋
38、势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 ACI9E4Q8T1H9T5E1HI8I7F8S4B10Q9R7ZD6Q6N3J4P2N9V174、()是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACM1Q1N6F4F4D6C2HN8R6U1C9L1M9S5ZU2A3B2O1E8Z1Y675、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义
39、务和（）进行审核。A.限制B.约束机制C.要式机制D.自然归属【答案】 ACB6N8L2I10E9D1C3HW8S5Z7W2X2Q3Z6ZZ9Z6P10D6P5G10E476、（2018年真题）下列未体现商业银行风险管理职能独立性的是（ ）。A.风险管理部门薪酬与业务条线收入挂钩B.风险管理部门具备足够的职权、资源以及与董事会进行直接沟通的渠道C.设置独立的风险管理部门D.风险管理部门以独立于业务部门的报告路线直接向高管层和董事会报告业务的风险状况【答案】 ACB8C4F2O10U2D5Z3HV2E10P4Y4C10K6K3ZB5N1E6X6M10Y5B677、风险评估包括两个方面内容：一是对
40、全面风险管理框架的评估；二是()。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估【答案】 CCV4G8V8X9M8O1Q9HP3N10N4M1W8A9R5ZN8W3I7J10A4U4B978、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】 CCH3C10F10C7R3E6Z6HL3Z10L4X6K2V6D5ZJ3M6K4R4F5F3V679、下列关于信用风险的说法，正确的是(
41、)。A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.信用风险又被称为结算风险【答案】 ACY6T8O8U5S4C10O7HR4C5M1I4A4K4G5ZW1Y4Q5B7E4A7Q380、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCT1F10F1L1U4W2H4HX1L6Z2F
42、9K10A8W9ZG5L4B6D3T10I5R381、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCY4P5N9N8B6I5J6HD4D9A4L9P3C4W5ZZ2B8S4H1E2Y6M682、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（ ）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCT4V1K1Q6O8H9B6HI2U1P1O6Q7J9Q7ZR7I5Z2Z10L1U10T9
43、83、在初始土地登记中，公告在（）阶段采用。A.地籍调查B.权属审核C.注册登记D.申请【答案】 BCU7H4R4X4M4R2R5HB6I10M4W2W3I7T7ZO5S8R1X10K9F6G584、下列可能会对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失败【答案】 CCU7L8E9G8D1Z2P5HJ3U5X9A3B10A10D2ZS7L8Y4V4V10L10E1085、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCG6A1V2G
44、7L8V4C2HD4O4Z8C5H4E6L8ZQ9H10E9H4A2W5O186、 由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。A.国家风险暴露B.跨境转移风险C.高压力风险事件D.内部操作风险【答案】 BCH7C6M9H3H5I3Z1HF2W10H2Q8B6B1G5ZM5K10D9Y9B9Y7J287、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应进行分类D.次级、可
45、疑和损失三类合称为不良贷款【答案】 ACA1Z6M2F10Y9S7X10HZ7T2Z5T8R10S7Y2ZJ2U8R7S9Y4L5G388、()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCA8G3H7O9A6R1R8HL10H3F4J1X2O5K7ZX9J7W8C10T3W7D189、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的以下有关限额管理的说法，不正确的是()。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考