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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行)中关于信息披露的要求，侧重披露（）。A.各类风险管理状况B.财务会计报告C.商业银行资本计量和管理相关信息D.公司治理情况【答案】 CCC8I10L2G6B1F3Y1HB10P8Z10I7Y8V9Z5ZQ6F8G9H3U8Y4D42、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACO4X3T1A8G4U6X1HV1C5M4U1W6N9U3ZI5Z7Q4U5J1U10E13、()并非银行账户利率风险管理的必经
2、程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCP3Z2C7H6X6J7K6HB9Q8Q6D9N8K10O7ZQ4P5J4F10M4S5Q94、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCC4K9R7D2B8H2O4HP9P2R5O3C2N9M8ZL6L7X4P1C3R7A45、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的
3、值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCX3L7R2C8U7P1C2HW3K8T1R6D5P9C8ZT10Q10M8W5I9L4F56、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，不良贷款率一般不应高于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCA4I10Z10U7B3S7R2HP9U2X6E6Q4R5B2ZN6O1E5J9X4F7H17、资产净利率的公式为()。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)100B.资产净利率=净
4、利润(期初资产总额+期末资产总额)2100C.资产净利率=净利润(期初资产总额-期末资产总额)2100D.资产净利率=净利润(期末资产总额-期初资产总额)2100【答案】 BCW1A7Z6W5G3O8Q10HQ3T10F7A2V1M1C5ZV10O6Z2I2Y7C6H98、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCE3L9W8W5Q8Y1E10HT2B10A7N2C9D6C9ZC5V5R10O7Y2R10B109、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中(?)直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素
5、冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。A.Credit?Metric模型B.Credit?Risk+模型C.Credit?Portfo1io?View模型D.KMV模型【答案】 CCX10B8K7E10X8U5Z5HV5D10E8A7I10X5S3ZW10P7J9A8V4W8T310、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCB9X4Y1J3Q3B9
6、Z6HH7D3B10A10I6H1Z1ZM6J4E4R5G4C2U211、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会【答案】 DCI5I9B7M6R3D5P2HL4L8K10X9F8S3I6ZZ9S1R2R1X10I8G812、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACY7E6W9H1M3D1G3HK2X7K7L1Y2M10W6ZK8F9Q1G4Q10X10R1013、某企业甲产品的实际产量为1000件，
7、实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD8V8H3X6F1T6T2HJ6G9K9Q10M9F3Y4ZL1P5T6N10J10N2S914、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCE1D9O2R5E1K2G5HY2V7J9F10R5I5K2ZT4B3W3R8Y3T2X1015、（2017年真题）根
8、据2015年10月，银监会公布的商业银行流动性风险管理办法（试行）商业银行的流动性比例应当不低于（ ）A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 DCS8Z2H3S5W4Y5Y9HQ4P10L3D3W2Y4T7ZD10P6E1Z7R2M4T216、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。A.还款记录B.盈利能力C.还款能力D.还款意愿【答案】 CCC1Y9G7J1N3X8J5HC9W8A3F8W6J3V1ZN8H6E9Z9Q10L9S917、我国个人信贷产品可基本划分为()两大类。A.个人住房按揭贷款和个人汽车消费贷款B.个人住房按揭贷款和个人助学贷款C.个人住房按揭贷款
9、和个人零售贷款D.个人住房按揭贷款和个人信用卡透支【答案】 CCX6X4Q2Q2Q4M8Y7HV10K8B5U9A4D9U7ZI7X10N8U7G8R6F618、 （）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。A.集体建设用地使用权B.宅基地使用权C.集体农用地使用权D.土地承包经营权【答案】 BCI7U4L10O9W5J3J9HX9K6O3L3W1E7O1ZC8B8U7R10D8N10M619、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收
10、益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】 CCC1F4L9A5G7Z6K3HK8W5P4V7P8R2Z4ZB8S3F1T10H10G1R620、 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 BCZ8C6G9Q7N10V3Q5HQ4A2Y7T8O7C10K6ZI4G1K10J8F3F10Y1021、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（）。A.20B.19C.25D.30【答案】 B
11、CX10D1I5N7G1C10L2HI10B1O9W1D7T5I2ZB5I7P2G10Z4S6Y622、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACO7U2D3Y5L8D7Z9HM1F9T4R1B3V6M4ZB10J4K1Z7U8T6Z923、下列关于外部审计与监督检查关系的说法中，错误的是（ ）。A.银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B.外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C.市场主体关注、评价、选择银行的重要依据仅有外部审计D.外部审计报告是银行监管的重
12、要资料【答案】 CCZ10Y3L2L9D3W6O1HU9C6O3S10G6K5K2ZV7D2R7S1P1Q6J424、（2018年真题）商业银行内部控制的控制措施不包括（ ）。A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制【答案】 BCK1L5V5I10X2F5P3HP8E1I6W2M8I5Y8ZR2D1N2G3Z7G8E125、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将
13、本币和外币分别计算【答案】 BCY5N8I7X2T4C4K2HJ10G6I1S10M8G6W10ZI7P10W7H2N8N3I326、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCD10G1B5E10I8O10X5HZ10I7T4I4Q7S1U5ZM4O4T10S4Q4F6Q727、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要
14、。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCW1E7Y1C9A4Q6T8HA10V2H1U8M5X9F1ZL7L5W9H1B7V1E828、操作风险包括()，但不包括声誉风险和战略风险。A.效益风险B.市场风险C.法律风险D.价值降低风险【答案】 CCT4R4I1Y3S7H8O9HG4L1S4E4P5Y5F10ZE1I10B8B3P3K8S529、王先生的投资包括三部分，一部分是年收益率为20的A资产，总价值为15万元：另一部是年收益率为45的B资产，总价值为10万元；还有一部分是年收益率为30的C资产，总价值是15万元。
15、那么，王先生这个投资组合的预期收益率是( )。A.20B.30C.45D.50【答案】 BCN2E3E8W1T3D2U1HC6K7R8E3Y4B9C2ZI9B2S9Z6Z1E1V1030、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到的最大难题是（）。A.计算机系统无法支持复杂的模型运算B.历史数据积累不足，数据真实性难以保障C.计量模型假设条件太多。与实践不符D.数理知识过于深奥.难以掌握【答案】 BCT2V3T3F4C1G5C10HM1T8A1J4K10F2Q6ZR8A8B9U3S1T9R831、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。A.下游企业将产成品提供给销售公
16、司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACH3O7Q2P2K10P1V8HP8E4Q7A6W3Z6V1ZJ9Y1T5Q5V9Q8Z1032、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCX7W2D2J7R4T10E8HC4Z6I6Y7E10P5I3ZC2R8U4O2J1X5V333、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风
17、险D.信用风险【答案】 DCX3I6J7H10Y4Z6U2HB4N4I9Q8E7G3X1ZK6X3X3Z3Z1N10V834、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCT2P4S5J8H9Z5V3HH1L3L2T8I5W5M2ZB6J5D6K7O10R7R535、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACF8M6R7L3E3L2O7HH9J3N9I9W8C10C9ZR1T6I7O9Q7S7Y636、在对商业银行
18、客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCT10N1L10V2E9T2Q5HX6L7S2Y1B10W6J3ZT2G9W4T9N8F9X737、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资
19、本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCI10F2F2T9H8L2T5HJ6Q3L1M5N1H2B6ZY1E3H9O7F4R8J238、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 CCK4Q9E4V3X5S4Q2HD3K7R5G2S3G10S7ZS8K3I10F9G8G7T1039、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警【答案】 A
20、CF6F2I8B1H2Y5A3HE6M3I10P3E10R5B8ZI1A2I1E3P2G2C440、根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于( )。A.20B.30C.25D.50【答案】 CCA8F4C6P7G2H4A5HB8G6Y2D8F6O1G5ZN7A6M10Z9U1R9A341、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5mB.4.0mC.6.0mD.10.0m【答案】 BCH4T6K8N7P9S8R7HV2R10J1L6R9J9O5ZK5Y5C10B2K2T7C942、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给
21、银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCC8W1E3Q10F3Q4F6HE6W4T5Z10Q3X6O3ZZ6M1W8D8N2H4J943、当梁突出顶棚高度（ ）mm时，被梁隔断的每个梁间区域，至少应设置（ ）只探测器。A.600，二B.500，二C.600，一D.500，一【答案】 CCO4Z1N5R7U4B5Q10HO1U6D7K9C9E9X1ZT10J5L8S10P3R2H144、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流
22、程【答案】 DCF8U4M1G4S6L5B8HM5G10D10F8H3E10A2ZJ4Q1A6Z9N7I7C445、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCG4O3S2Y2R6R10C9HK3X5X1L6Z8E1Y4ZJ2E6E3T3O6K1K146、风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有
23、风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 DCH10Q3M7Z7E5M8W3HY9Y6I10V6F3V3E2ZQ5P7X6T7Q8W3J147、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。A.10分钟B.1小时C.1.5小时D.2小时【答案】 DCV6O5Q6R3I10S7W1HD8H5F3A8K10X10Q1ZY1U5Q3P3J2N9G548、银行账户中的项目通常按( )计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCU10X6V5G3R3T10C1HP1P7X7Y3X6T5K10ZO10E2P8K2S4X
24、6W949、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】 BCV9G6F2R5G3P4Z3HO10C4G3V10K4W8J10ZB10M2Q2A7S8O9Y650、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为
25、（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 DCA5S3N8S1R3K7P10HA9C8N7C1M3F10V1ZZ9I7X1I7L9S6M151、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.操作风险包括策略风险D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】 CCX2Q8Q7N6Q7Q3R10HL8R5N4X10R3M8T4ZR3Q4J3O10E4X5O952、划拨依法转为出让的国有建设用地使用权初始登记的申请人为原
26、划拨国有建设用地使用权人。申请人应当提交的权属证明文件包括（）。A.人民政府批准文件B.原国有土地使用证C.国有建设用地使用权出让合同D.土地出让金及有关税费缴纳凭证E.国有建设用地划拨决定书【答案】 ACD9T5E3M8M3J10E7HO6Y2C10Y7R6R1E2ZW1J5Z6I5R4N3D853、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCS8V2R5K10U9C8G5HP5X7I10M9J3U6P1ZK9D5D8R2T3Z5T45
27、4、 债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行为了降低客户违约风险导致的损失，对原有贷款进行调整，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.限额管理C.贷款转让D.贷款审批【答案】 ACT10U6S7G10T1D2T7HS8D2Z2M1I10M5Y2ZF6W10W10H6B1X10T455、（2018年真题）通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产的久期小于负债的久期D.资产与负债的久期缺口为零【答案】 BCU1N9O1F3V1N2P7HD6F10H1T5K7U2A3ZB10X1R2P2V6L10F1
28、56、关于专有信息和保密信息，下列表述不正确的是（）。A.有关专有信息和保密信息的免除规定不得与会计准则的披露要求产生冲突B.专有信息是指如果与竞争者共享这些信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位的信息C.保密信息则通常包括有关客户的信息，以及内部安排的一些详细情况D.如果一些专有信息和保密信息的披露会严重损害银行的地位，那么银行可以选择不披露其具体内容，一般性披露也可以免除【答案】 DCN9C1H1Z8V1F5F7HW3R1J7W3J4Z7G4ZO8P6Z3W9H1S3O357、（2020年真题）商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（ ）
29、。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCG10P5N1Q3V3T6T5HQ9T8O1R10P3M3A10ZN8Y9W1V3N7K3L858、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCW1H4M8E1K3J4V9HB7Z6C8N5V1U7O5ZG10U3X1Q10R3L5C559、在99%的置信水平下
30、,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCQ5I3T8R9Z7O2U2HS9Z9J8Y1F1U1A9ZW2G4G3V4J7X1K360、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行
31、的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCQ6N2H10U5U8N3O4HZ5O10U3N6X7M9T3ZT10E7B7R2Z9G4P361、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险【答案】 ACS4T10P2H3H5E4O9HD10D2L1C8E9M10G1ZZ1C3T4P6T10H8D662、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（ ）。A.利息保障倍数B.股利发放率C.总资产周转率D.权益增长率【答案】 BCX7A10O1
32、0C10D10G5H1HH10L8P9C4E8N2F1ZI4H7P10X3M5P7B263、商业银行应当对信息系统项目的立项、开发、验收、运行和维护实施有效管理，对于商业银行系统设计/开发应持有的态度，以下不正确的是（ ）。A.不能超越本行业务的现实需求B.要慎重对待系统设计、开发的全过程C.要追求快速见效，争取用最短的时间完成系统设计、开发的全过程D.不能贪大求全【答案】 CCT6J5B8M3B7S8I7HF4G8W6Y9Z10R4P3ZQ4Q7C4A3B6J6F764、土地登记申请应该由（）提出。A.街道办事处B.居委会C.土地权利人D.土地管理部门代替土地权利人【答案】 CCG8E9Y4
33、J4Q4N2G4HE7M5U8A7E8K8T2ZT6M3G7E3K7W7L365、 客户风险的基本面指标不包括（ ）。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标【答案】 BCZ9X4M2O7F10W5M8HP5J5L5C10U4R4V8ZH1B4D7S7S5M7S666、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的( )的风险管理策略。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCM3B2Q3E2Z3T10B10HJ3Y7A3Z10G7T2Z3ZO3E2T2O5F8Z9A467、在短期内，如果一家商业银行预计
34、最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为 25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为 2000万元，出现概率为25%，那么该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（ ）。A.余额2250万元B.余额1000万元C.余额3250万元D.缺口 1000万元【答案】 ACF2M1G9M4M3Q9O3HP5G6X10M2C7Q4C9ZZ6C9V2M10S1N7S568、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者
35、之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCX9H7B7A5M9O6L8HT7Q9U4Z5N6O7U8ZL7I1A4D7B3V6C469、有效的战略风险管理应当定期采取（ ）的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从下至上B.从上至下C.自内至外D.自外至内【答案】 BCJ4R7H5P1S1Z10E1
36、HU2H6B8C8Y8I3G7ZP2L4W1M1V9E2T670、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 BCC6K1M10F10K3D1D4HS7F4F6R2I10C7A2ZB10U10M8R9B6P8D471、中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的_或超过_亿元的商业银行，须计提市场风险资本。()A.10%；65B.1
37、0%；85C.20%；65D.20%；85【答案】 BCM1K7Z7T5V8X3X8HI7V2O1P4V8F7Z9ZL10G9X2L9X2B5W672、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。A.流动性风险B.信息科技风险C.信用风险D.操作风险【答案】 CCK5S1X3G7U1S4M8HF6H2N5C6Z8Y5K1ZD10Q2D6V8I5Y7F473、( )是用来考查商业银行风险状况的统计数据和指标。 A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCO8S7I10J7E7I1T6HJ10K10Q5L2R10K2R9ZF5M2P10E6J7M7X274、
38、下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】 CCP6V9Z7M2U7W10O1HP9Y10T6F6W5X5L4ZM10N1O6C6A9A2R975、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则
39、该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCF10Q8V3C5J7W8Q5HI1K1B1Y4P7I7F10ZY2K3N1H2M4Z6Y476、 在风险管理实践中,商业银行通常将法律风险管理归属于（）管理范畴。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCG2J10C9W9K5Q5N9HK9L1R9V3S1O4A6ZW7A8I4J5A1D4G177、 以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求【答案】 BCC5I7F5F7E5A7P10
40、HQ10L1U8F9F4X4B9ZK4L2V6M8Z3X7O678、一个典型和完整的洗钱过程不包括（ ）A.放置B.离析C.评估D.融合【答案】 CCI7F5T3W3Q9E2A4HA9L2P5L4R5D6P7ZF5T6F5K3R9E10M579、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCO4Q1S8U9T10N5D7HH3X6B4O6C7X2M5ZP2O
41、2L8D6E5P5V280、商业银行的资本可以定义为三类，其中，强调的是对资本的有偿占用，指商业银行用于弥补非预期损失的资本是（）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCJ8O5Z3I3E4T10V1HU5W7G4V9A3P2F3ZR6T1Y5B9E3U1T781、在以下限额类别中，最基本的限额是( )。A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】 DCI2I7R10W6X1H6O8HH8V6S2Y3E7D1S2ZB2I2X10K3J9S10C482、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确
42、识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCI7G1D3L10Q1S3Z3HV9K9Z8D10D9N1U9ZB10I1N8Z9V3Y6W183、商业银行的风险管理流程是风险（）。A.监测识别控制计量B.识别计量控制监测C.计量识别监测控制D.识别计量监测控制【答案】 DCL6W4E1W6R9G2D7HF4X1H1L7E3D2K9ZV4D1A8Y6E2K5U984、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。A.活期存款业务B.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】 CCT8D4S4K8O9B6I2HO
43、10M3O9T7V7B3N5ZX2H2U4Q10W1W7V385、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACU4X3J1L2Q10R9Y7HM7E6I3U2M8M5Z6ZG7O7M7K3Z4W10P486、商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCB8F9P4K3Q8R6W9HM4S2K6Q8L8T9J9ZJ6A4E7T4I9A4B887、在经济转型、机构变革的环境中，()已经成为我国金融机构各类风险的主要来源。A.环境因素B.制度因素C.人员因素D.技术因
44、素【答案】 CCV1L10B5A6F7V2U6HV10H6Z6C1R9F10Q7ZC6R3O2B4S2E6T188、 商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACR1F6E9K6R3E7Q8HB8C5U10E1H3N4W10ZS6
45、B4T6W1M8W3K789、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有( )严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCC4N10Q3X1L2E5P6HM3L3Y7S9X10E5R2ZE2X4Q4N9K6Z1S690、下列关于市场风险报告的说法中，错误的是()。A.市场风险计量管理报告分为季报、半年报和年报B.专题市场风险报告为定期报告C.重大市场风险报告为不定期报告D.市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制【答案】 BCT2G1L4S4X6Z5T5HK9F9J8Z4D9Z4C6ZZ10V8Y8E1F2O10R291、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口