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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行的流动性风险与()没有关系。A.资产负债币种结构B.资产负债类别结构C.资产负债期限结构D.资产负债分布结构【答案】 BCK4J7G6L3E6N4Q10HM10T5J5F3I10X9J8ZJ9I1W7X6K9Q9F72、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】 DCZ6T3K7O8V5U10K7HF8U2H6Q2X9Z5J8ZA4R3A8O4J5F7H43、企业2
2、017年流动资产合计为3000万元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2017年速动比率为（ ）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCY5H7E3B3M2E9V1HX6D4H1I6O5E6K5ZU10B6X9Q1S1W4R74、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCN1H10N8W7E7W3R9HI4K4Y6I4U9Z5V4ZY2A4M2B1Y7D9Z45、操
3、作风险的特点不包括()A.内生性B.转化性C.集中性D.差异性【答案】 CCM9A7Y2L4C6J3Q6HY10Q2F1F1Y10S5N3ZO8B2F10O8T10T4B66、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（ ）。A.40B.10C.20D.30【答案】 CCZ8D2R2W4H10F9X7HT3J3H6H5S3K2I1ZW9B5J4Q2B1Y9X107、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.
4、提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCC5A6A4L7X4M10C6HZ8Y1P2I7R10K8Q5ZJ10L5K2E4D1Z4N48、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCO9Y6S3J5U3B3X4HY10P8W6C6S7L6X9ZL10I8H8Z9Y1N1Q29、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责
5、任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCL8S7V2W9F3A4I10HG5K10F6M3M3I5T6ZJ9N7D7C1I2T7C1010、分部分项工程开工前，项目总工程师应组织（ ）编制工程质量通病预防措施。A.方案编制人B.施工员（专业工程师）C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 BCL9E10A4G7L1J4D10HX7B6D5A2V1W9C7ZL10C10D6Y7
6、Y8S2J711、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCD1J5V5K4X3B8Z3HE6C3K6T7R7A8L10ZJ4Y10E8P5N1M9S212、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCB1C9B9W4M5V9P6HN9V9K10I5Y9G3F7ZJ6V7U2Z1R6X6W1013、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费
7、者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCG10A1E4H1F2I4M7HH5J6L5M2V5E6Z4ZL10L10U8T7F6I10L614、以下属于操作风险的是()。A.法律风险B.声誉风险C.战略风险D.信用风险【答案】 ACI5W2V3C9K10C9P4HV10N6G9F4S4I8W9ZR10I3R5C4J7D9H815、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 CCC4L5J1Q2Z8R7H3HF2Y4U8Q2Y6A6C1ZX6F4Z8V9L10G2N716
8、、 某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（）。A.140B.150C.120D.230【答案】 ACR8D4O8A1Z1Q9U6HU10M10R4A7Y7D3T6ZU4T4S2K7C6J6L517、 （）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCV1M4R9T4E8V2Y1HC7
9、W2V10S2E7C9H9ZC2X5F7Y4T8I1Z418、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.违约频率【答案】 DCO4S5F4Q1L2H6K3HI9V5D10S3O8W10E7ZV8Q4K7E3A2X5Y619、（2022年7月真题）资本充足率是监管部门限制银行过度承担风险，保证金融市场稳定运行的重要工具，下列关于我国商业银行资本充足率的表述正确的是（）。A.风险加权资产包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险加权资产B.市场风险加权资产为市场风险资本要求8倍C.自2017年起商业银行应按巴塞尔最终方案计算各级资本和扣除项D.商
10、业银行可以采用权重法或内部评级法计算信用风险加权资产【答案】 DCM10Y5G2Y3F4C2P4HN4P4O3O7L9T10C4ZZ5H10F2D1H1M2H120、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCS9O4O9L8O5L6K2HB10S1F2A4C3M7R9ZK2Z7I2S4B5I10Q1021、压力测试是一以( )为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的( )事件情况下可能发生的损失。A.定量分析、大概率B.定性分
11、析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCN3F1B4K2M5J2H8HW8F3G5H7X9D7W10ZD6J6X7G8P3G4M722、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCG5J5H6T9T10K2Q3HD8N6E10F8H4P2L6ZM5V1G9P5E5S10E523、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCA8P8I8Y1D2V3M6HW7Y3T1Z9V1
12、D7K4ZH1R5P3D5A2H7B924、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCR9X9U6U10V4O5K6HS5R10H4V9X5R10U6ZV10H7H8N6P10J9V925、( )是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACO10D6Y5W2H5Q5I10HW2I1E1Z6T4D5M4ZA7M9R2X
13、1M8E3M626、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCM3D8P10T8H5N9R7HI1L9H10H6G2F6I6ZE5Q4U3F1G6Z9E127、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少()年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5CX8U1P3U3K4R9C7HO2S7P2I5J8S5M8ZR7P9C10V10X7S7S328、【答案
14、】 C29、在某一时点上，投资期限越长，收益率越低表示为()收益率曲线。A.水平B.正向C.反向D.波动【答案】 CCU2V9E6T9K8C8E8HC7A9Q8N6E7W3Y8ZD5J4R5I4Y7P9L630、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和资质等级分别属于()。A.基本面指标和基本面指标B.基本面指标和财务指标C.财务指标和财务指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCP8Y2S4O7A6L3V9HO4G3Q1R9S10Z3R3ZX7R8V9B5O3F3P1031、关于久期公式dPdy=-DP(1+y)，下列各项理解正确的是（）。A.久期越长，固定收益产品的价格变动幅度越大B.价格
15、变动的程度与久期的长短无关C.久期公式中的D为修正久期D.收益率与价格同向变动【答案】 ACS1D9Q5U5V4W9U4HH8S4D2W9Q2N2N2ZN4Y5F4N9X6P3X232、 在声誉风险管理中，下列哪项不是董事会及高级管理层的责任 （）A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.制定危机处理程序C.撰写声誉风险监测报告D.定期审核声誉风险管理政策【答案】 CCN9V8B7Q10W4I2P1HI8N6F10T2E9R2M5ZD5C5H10D2I1Z3K433、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案和经济【答案】 ACK1W1G8Y1T1
16、M7Z3HM5E5L10G9G8D4G3ZA8Z1O9J10R6N9C534、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCO4J7O9R5J5S7H1HP2H3A4M9O7B9R3ZM7S5V1J5S3C5O735、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环
17、节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACX5I9V3T9H8A4Q1HW3R10S7Z5X2G2E4ZP1K7T10U8N2Q9T736、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACP6T3A2U2N9Y8Z1HM5G5P3Q7Z1R10D10ZH9E7W5D9Y3G1T637、操作风险资本计量下新标准法计算业务规模需要计算的部分不包括（ ）。A.利息、租赁及股利部分B.服务部分C.财务部分D.管理部分【答案】 DCQ2L5D1J6U8A9U9HF8Q6Q10G8A2X5T
18、1ZN8N7O6O5P2G6D838、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACB4Z1F9Z7X4P7S6HP10W6C1B6I2K2A1ZG5Y4Z3U2S1T5Z539、银行战略风险管理的主要作用是()。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度的避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限
19、度的避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除商业银行面临的市场风险【答案】 CCU1B8A5W4F4S5V8HJ7Y1V5I5N1S6S5ZY8M7R5K1R7D7N440、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.高级管理层B.关联方C.控股股东D.董事会成员【答案】 BCP5E1H10A5R1Y7I6HO3R3A2W3G4F6F3ZO8L2P9C9W1Q7U341、某银行2015年的资本为1000亿元，计划2016年注入100亿元资本，若电子行业在资本分配中的权重为5，则电子行业以资本表示的组
20、合限额为( )亿元。A.5B.45C.50D.55【答案】 DCH2U7G9R4G9X1L7HE5A2R4M7T8S9F1ZJ2I3E6E4O5P2H1042、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。A.内部欺诈B.未授权交易C.贷款流程执行不严D.信贷人员技能匮乏【答案】 CCJ6Z7T7I5B1M2K1HJ10P5Z10C4N5L2Q8ZR5E4D4L1G9G9R443、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B
21、.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCT3M3L8J10L7J6U9HH1K2P6A4K5H9Y1ZQ1N7Z4Z2B5N9F744、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCN7L7X8J3H5R8J4HE7U3L5Z4D6R8A3ZD7S5X1X6D2R1D945、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（ ）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业
22、银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCT10G2V5H2Y9J8S9HP6B4S3G1Q8L3C7ZM2J2G10P5K4H1E246、衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和或债权人债务。A.5B.10C.20D.25【答案】 BCF4W9E4S8W9E10K10HX1W5B10O7A10K2H6ZL3X7W1C5B2M4B547、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCM2C1Y2W5S7N1R9HV10
23、P10D6Y5I7U9H7ZN10P8J3W7V4K9F648、下列关于其他一级资本的说法，错误的是（ ）。A.本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具B.是累积性的、非永久性的资本工具C.是不带有利率跳升及其他赎回条款的资本工具D.其他一级资本包括其他一级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分【答案】 BCX6L7B10Q5G4Z6P3HR4M3Q10W1I4L1T8ZA2A10G8R4K1B7N349、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决
24、策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCR3P7P6U4O2Z7I9HZ1P4Q1D2L7Z10L7ZJ3L4W3H2L6E9T750、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的，针对企业信用分析的专家系统是()。A.5As系统B.5Ps系统C.CAMEL分析系统D.5Cs系统【答案】 BCO9F5S2T2R3U8L6HE5T5P8Z6K8F3W3ZN3N7I6N4U2X8F951、下列情形中，可以
25、实行国有土地使用权租赁的有（）。A.原有建设用地发生土地转让B.原有建设用地发生企业改制C.原有建设用地发生用途改变D.新增建设用地E.经营性房地产开发用地【答案】 ACD3I7E3L5G5K10E2HW5G5I6V4Z5Q5A9ZH8O8F6Y6R3X8S1052、()是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A.保险转移B.非保险转移C.两者都是D.两者都不是【答案】 BCM4L1V6F5R4S7D6HH8E8T5B2N4J4R5ZZ9J3J2A5F10E2O553、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是
26、未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCB10O1T4E5Q1S3Z7HZ1L4Z3U1H5Q6B3ZC5X7W2H2I2G1L354、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。A.全部交易账户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据【答案】 BCC1P1V9V1F9U2I9HH10N6E3O8H7B2F2ZI1A9C2H6T3T8W455、般认为，影响国家主权评级的因素不包括（ ）。A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCI7V3L7Y1W4Z8S6HK1T10F3T10
27、E7O10G4ZK9K3K8D1S9E7N356、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息、披露工作组建议报告B.2015年10月，巴赛尔委员会成立气候相关金融信息披露工作组C.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领域提出气候相关的信息披露建议D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息披露框架【答案】 BCR4K3M7D4D8R3Y1HU3D9K6D5S1T10L6ZD1O2R5Z9O8T5C457、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）
28、。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCM10G7K3F1X1U9N8HQ1L3I5S10B5J4A9ZL4L6Y8C5M7O3K1058、 （）是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 ACO5J7N8O2D4H7J7HL6V2O3G6U7I6P4Z
29、C10J3H9E6Z1M8U859、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACT9U9S10N3J9E4S2HU7T6C5T9I1K2I9ZW2L2S10I6T8Q9Q260、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（ ）时，风险分散效果较好。A.正B.负C.零D.不确定【答案】 B
30、CZ7I6F9W4Z5H3W9HT3K3U3M7M4N6J7ZY1B9A2F4Y10U4S361、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】 DCO5V8O4G6V1N3F8HO4X9B4F8Z8Y3U4ZS6B7O4I8W4T1U462、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（ ）。A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管
31、理费【答案】 DCN6L2D4W2F7C2W1HG1O3O2A5M3F9P3ZW9I1V4L10C8Y5V863、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCD3O7L10M2T5B2Z8HW3A1I9X4U4V3P6ZL2P4D4I3I4P6M264、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCP8S6X3
32、I5O1U9M4HQ8U1R4G5E5E8C6ZE7S2B3X8E3Z7E465、（2018年真题）假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是（ ）。A.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险D.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益【答案】 BCL3T4O4Q2F7D6G2HO10W4M9A6P10A5M8ZH8K7M10F7Y6A1A366、土地登记申请书中权属性质一栏填写的内容包括（）。A
33、.国有土地所有权B.国有土地使用权C.集体土地所有权D.集体土地使用权E.土地他项权利【答案】 BCJ4P9B6X2H1N7H10HB6F6B6Y10Y10B5W3ZS1N4J2Q5R9M1N667、 风险监测是一个()的过程。A.动态、连续B.动态、间断C.静态、间断D.静态、连续【答案】 ACB7K3B5U5A6U6K8HH2I3K5J3Q5X5O8ZS7W6N2T8O9S2J468、信息披露的原则不包括（）。A.侧重披露总量指标B.谨慎披露结构指标C.详细披露所有信息D.暂不披露机密指标【答案】 CCR10D5U6L4H1S9Z2HU2S8B4L2Y8T5S7ZZ5O7B2Y4D3V1V
34、569、商业银行的监事会应至少（）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.每月B.每季度C.每年D.每2年【答案】 CCA9Q5A1O2A9F2J6HZ9I9D8J1G10Y5O2ZT2K8M7I5E6A5B670、下列不属于银行建立流动性应急机制主要原因的是（ ）。A.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性B.流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性C.流动性应急机制是银行流动性管理中可有可无的部分D.流动性应急机制是满足监管合规的重要条件【答案】 CCS1E6U9X10O5N8F3HZ4O1Z10D10M5X2D6ZB10N8L6R4T1V10K671、（2021
35、年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCF10L8H8K5P9H4C5HD1E4W7G6S1Z1H3ZC1P10R6N6Y2D3L1072、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACT3Q8F1D5X5W6M9HA3L7B1C1X3I4A9ZX8R1J5R5U6T10L1073、内部资本充足评估报告应涵盖的主要内容不包括()A.风险评估B
36、.情景分析C.资本规划D.压力测试【答案】 BCP3Z10T4K5Q9Z4N7HH6F10X6Q3M6N2Z3ZC9O1L1K4E6E7G674、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCU2B10G1E1X4Z5V4HI3I9C6U5R8C9H6ZI7F6P3D9A4G3V375、巴塞尔新资本协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（ ）。A.内部评级初级法B.标准法C.高级计量法D.内部评级高级法【答案】 BCR5L7A3K5H3D3I2HO2U
37、2K9J2A5K7T10ZW10B3O5V5A8N9K276、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCW8R5M2D10B5C1Q2HT10A10L5B5A9K9K8ZI7D3X4U5U5R5O677、（2019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之
38、后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 DCZ5O8K3Z9J6L4C8HT7P5M9R7A4X1F8ZJ10P10H4A4F7E4K578、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACZ8Q6I5L9H3W5S8HZ10Y5E2B8D10U8M5ZZ6X3E6Z1
39、F5O7V1079、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。A.支付标的资产的所有收益B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离C.购买权益资产D.进行总收益率互换【答案】 BCK9G5V4M8D8S8K4HI1C10O4G10G3I4T9ZF2B1Y7H1E8A3O1080、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCM3C6A1I8H2H7R4HE4G6Y2E6R9L6Z4ZM8S3A5L10Z5N9G1081、 内部控
40、制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。A.监督、管理B.交流、评价C.管理、评价D.监督、评价【答案】 DCB4O3K6A1F10A10N3HZ8J9V2K8Y2G2M10ZM7B5D5B6S10N2U182、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACI3S9A2P4E10M2O8HG10C9U1L6P9X5L4ZW9
41、Z9A9N6O8B8Q383、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCZ9W7Z3W5P7W7C7HV1L3G4L1J10N6X1ZH3Z7U6Z2K10F3P184、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算
42、风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCN9H1I2T4O1C6Z4HP4B6J6N4A3D3C3ZE7J6G10F2T9V8Y1085、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACF9J8U1U9K10S2J6HH5X6V10U2T9I10B7ZW5E3S3V5K5K1P886、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性
43、的，即（）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACZ10C2O10M4Z8H10G9HN1O7A1X7S9R4V9ZH2E8A6Z3K7R3N1087、（ ）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会【答案】 BCL1Z4N7V1T2E4Z10HS7F1C3U2J1S10H10ZE10Z8J10U4D10N2L888、（2018年真题）下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.银行不同部门对风险数据
44、的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACX10G6Q4U2B10M10K6HF2F1K1V7N3N9M9ZB3Q5D5U9G4V9J989、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCR5O4A4Y2Q6S5K1
45、HX9Q8N9H1S3N1T4ZJ8B5X7L9M8P1L490、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律、行政法规及规章B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等C.存在重大风险隐患D.以上均正确【答案】 DCY5G4C5P10Q1O1F9HN8I2G5W2S5V6L1ZW5F2W4M1C5N7I891、关于重新定价的不对称性，下列说法正确的是()。A.收益率曲线发生非平行移动时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响B.收益率曲线的形态发生变化时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响C.收益率曲线发生平行移动时，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响D.收益率曲线的斜率发生变化时，对银行的收益或内在经济价值不会产生不利影响【答案】 BCS3W1P2G7X5A5R9HT1J6K3H1S8W8T8ZN2C10Y4X9Q5