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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】 CCO7L5I9F2Y1S3T5HW1C9E1N3C5D4C6ZO8C6O3T9P2T10W92、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】
2、 CCV9U5J9D5P5Z4I1HU4G2Z5B4A9W9V8ZW6E3L3K9A7C9R53、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCV6P2B3U6I1X9G5HF10N5K2D4J5G9G4ZP6P6N4A2T6M1V24、以下
3、不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 ACG1N3O3A3O9E7K8HR4S9M6X7I1D9K2ZF8I3F2W7A3N6V35、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCL8T9C6B10T7C9O1HX3K10H2E2S10T6O7ZW1J8E10E4Q8L1G106、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.6B.4C.8D
4、.2【答案】 CCK7D1K5L8F5D5A4HL2Y10I3A2K4A8K9ZL7Z10B1Z4A5Z8S77、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 DCN10B6A2F3L8F8M8HZ3G2H10F9F10D7M6ZG9W10C6V5A10B7B28、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCA2T10V5F4A8R8R5HT3B8A6V3O8L1D7ZU3N3E7E6Q2R10N39、表外流动性是商
5、业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCN10F3Y5D7W5W3Y9HL2Y6R8J8N2F1Z9ZK8P5J10K6N3O5G1010、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACU3C10Q7N2O7J1Z8HA10F9N4Z8Z5N10R8ZW8B4T3C3X6Y9L311、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组
6、织，充分发挥人的主导作用【答案】 BCO6U1A1Z5H7Q7R3HY10H5S6G3B9R3C4ZH5H5Z7R5Y4K9M712、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCS4Y6A9J5Q3F9Q7HO3P3J7U7X6L5U5ZJ8V5V7S6N7W7S213、（2020年真题）近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被应用于（ ）管理领域。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACW1X10Q4T4B9Q8Q10HT8J3X4P6D6S1L1ZD3Q1C7
7、K9P5L8W614、中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于()。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCQ10Y7E8L6F5L3Y1HX3H5P4Y7I1J8A10ZX10D6Q6T8P8D1N315、商业银行在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额是()A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.实收资本【答案】 ACK1M1D2W7Y10B4M10HE5R4I10R2Z2T2K3ZE9H8S5U4Z6G9F916、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性
8、余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCE5B2C6F4I1I1V7HR4J10G2T9K3V9Q9ZH3P9D2Y10K3S4L817、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCO6U4S4A1K4M1D8HL6R4W8E6J3
9、E2H8ZK3D7O8J10D1Q7R318、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACE4W6Y4V3W10F9P8HN1Y4X6F1D7T5K5ZG6B7I2A9T3B6I719、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCM8A4S1K8U4Z1P9HH7G9H10V2V5F8F10ZY8S6P8Q1V7T4A320、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于（ ）范畴。A.信用风险
10、B.声誉风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCL3A4E5T4U5O5R5HX5L2V7Z8O2T7I5ZG9E1Q8L4Q9P5U921、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCT1Q10M2Y9R8S8U8HE8N2W4P8V8Q10U10ZF4Z5L4D1O8G8S822、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分
11、类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCM7R5V9W5L9Z3K5HH9Q6T9B7J7V8U8ZM6C9S2Z1L10Y2J523、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCJ5X8V7S4E4X10D6HM3O4Y8M9Y5D2J3ZY5T4B1L2H10U7C924、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别
12、风险管理指引国别风险应当至少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCM1F7H4M5A9I4S10HB8X10U9L9G3M9N1ZT3F10T7J7N3B6V1025、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCF7T4J
13、6V5B6H2F3HZ6K4N9K1D1G10O3ZM8T2K8Z6K9T1X526、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCK3B3F8D8W10Q10Z9HT7P6O4Z8A2C1V4ZI8F10P2O4W8P3U327、下列关于
14、导线的预留长度计算，正确的是（ ）。A.导线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】 CCM9O6Z2H2C3W1Z10HT6N8K5P8Q2O5D5ZX8F9E3J5U3S10C828、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D
15、.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCL10I2S1F3K1L2L6HZ4J9O9E2G8B2H10ZP3Z10R8M7D1W9S529、（2018年真题）哈瑞?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACM2Z7T10B1E4X4O5HW4G3R9X1T8L5L7ZY3X8E9J1Q10G3N430、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCH10V2R6P6F7T
16、7T10HK7A6M9V8N6O10R8ZV4Z2M2C2C6C5T331、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)【答案】 DCS3R1E3J5J10M7W8HF7U8Q10D5N9W7Y8ZY6E7V3I4Y1I8E932、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险
17、资本为（）万元。A.945B.9450C.900D.9000【答案】 DCY8U8H7P4Z2H1K10HG4T7N4L2R9D5H1ZT9B9R10Y4E2L8X733、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCG9
18、Q3Z10T5B3A10W7HB10H7F8O9S6M3G4ZJ5J9N6Q9F2Y4I134、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCR7I10T10D10O7I6J3HV6G7H10C10F8Y7C7ZT8A9M4L7V6A1Q735、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACW8J9N5G3F10H10H2HT6M8T3O4U10G7T10ZN5U4B5T7M1C9A236、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客
19、户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCH1D5L5M7E7T7A3HF2U5C1Z6O1B7C4ZG5U7Z7P5I8K2R1037、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCA7N2B3K7L3B9K10HK8F9N7V3S10U4E8ZM5G6M9G4I3G4X538、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCX1V6W10K8F4M9Q9HO1H10E8K6Q1A8S3ZM1Z3N2O6S6W1D839、 （
20、 ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.银监会及其派出机构【答案】 DCT8Y4J1O9J7D10O4HN9Z2G9V1T2M9R2ZE2M8T9G8U7U6J440、下列关于利率风险的说法，正确的是()。A.若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加B.存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C.银行利用5年期的政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风
21、险D.当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险【答案】 DCJ7M9D9S2V9I1M7HU9J6H3L3X6H4B3ZF6X7K9S1Q4S4G841、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCB2N5J2B8R9W1J1HK4T2B4T6L5H6W2ZT5B10Y4K7S10G4K742、当久期缺口为正值时，市场利率上升，银行价值将( )；市场利率下降，银行价值将( )。A.上升，上升B.下降，下降C.上升，下降D.下降，
22、上升【答案】 DCT7W10V10Z8K7G3G6HS8C2B10F10K7Q10E7ZU1K8J6K4I1T10G443、集体土地所有权主体不包括（）。A.乡农民集体B.村农民集体C.村民个人D.村民小组农民集体【答案】 CCJ9N6Z5V1P10B5C7HL4Z8Y5E2K3V8D4ZL4V10A4B3V3M2U1044、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，体现为对关键人员依赖的风险，下列选项中，()不是这种风险的表现。A.缺乏足够的后援替代人员B.相关信息缺乏共享和文档记录C.雇员成本增加D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCE3E6F5V10O1F9G6HK3V6Z4G3K9
23、A9C6ZF8S8D7H7S4K2Q845、 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCY9Y3Y2J4Z4H7P1HP7K10T5A8A2Q8Z1ZT2H10Z5B1X3H1C346、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCR7G9U5E9I3T7D3HE2Z2T1Y5Y10B4S2ZB4H8W2I4X3D9D447、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声
24、誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCU6Q5S7R2A5P10S6HQ4V9U3P1Q7O3Y4ZN10Y1R8O9K1B4O948、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，这属于商业银行处理(?)的办法。A.竞争对手风险B.行业风险C.技术风险D.项目风险【答案】 CCZ3V2N6Q4Y5P8B9HX8G7X3B6X5C10L7ZX2Y9J4F9V5G6F449、（）是一种特殊类型的操作风险。A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险【答案】 C
25、CB3T9A1F4I4U5P8HS6S6E4O2A8C6M10ZY6J9A9P7F5I3B550、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCN8F4S2U5E1N5K6HW9P9Z9D5S6A9A6ZS7O10A6G6N4I3Z1051、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统
26、重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACC9B9U7O8I7P1W1HS3A10N4Y4O4A10H6ZF5H3S9Y7M7M6W952、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 ACU8R5M9Q9P1B5Z6HJ3Q10I10M2D1R1Z5ZD6Y1V1C9O9B4D853、股份制银行的流动性储备分为（）。A.二级B.四级C.五级D.三级【答案】 DCK10K3B1T10R6X1G8HF7D5T8E5S3M7S8ZH4N6A9W6E4C6M454、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工
27、技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCR6E5T10F6K4P9J4HS5L5I7D5X10T9J4ZD5O1U1K7Y4I7S855、（）是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。A.风险偏好声明B.风险文化C.风险偏好维度D.风险偏好框架【答案】 DCZ3L2A9X6T2R8X9HP2X5S9W9W8I3B2ZY3J8E10P4L8U9J356、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A
28、.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC3R3T2W9Z6U10Z3HC5H5T4Q3D1T8G9ZE10P10K1Y3N8Q8Z857、发生代理法律关系的前提是（）。A.代理权B.代理合同C.被代理人的相关法律权利D.代理人获得的代理凭证【答案】 ACC4J3B9K10U4S6W1HV6M5J8M7W5O2A8ZI7Z1G3B3P9Z7I1058、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCF4H8E6Z1S4W5E1HI2I7S3J3Z7V4
29、J5ZT5I3A8H7Z3L5A859、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（ ）。A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】 BCQ1X4D7T9E2A10P10HZ1G7T6J2L7G6P3ZI10Y7A5I5G8S10J1060、 内部审计的主要内容不包括（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性C.信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况
30、D.参与商业银行的组织架构和业务流程再造【答案】 DCN7X9N10Q8Y9I2Y1HL8V1Q2U5Q1G6P5ZZ5X9Q2L8Z2P2M661、 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCF4Q7J9R5C5T10V3HZ1Q10W1W9T10A6Y7ZO9W9N3Y9I10V10S762、在对单一法人客户进行非财务因素分析时
31、，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是()。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCX8P10L5B2V9E3E2HN1T3I2W10X3C4F7ZI7J9U2E3A3Z3N463、（2019年真题）在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的载体（SPV），则其最终风险主体为（ ）。A.其母公司注册所在国家/地区B.不属于任何一个国家/地区C.其从事实际经营活动的地区D.其注册所在国家/地区【答案】 CCV3S8C6E9D8O5B1HH10O8F9Z9Q9E2L4ZI1K5W6X2X1Z1N464、人力资源配置不当的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程
32、环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACL10K9L3F8L1O3F4HA6Y2H10X8M5B7X1ZJ9B3T8F7K8I8R965、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCF4Q9R9M8R5A8P5HY4C6D3L2J2T6V6ZZ7E4W2O8W1G2F766、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.营运资金B.运营效率C.速动比率D.存货周转率【答案】 BCL1H10D2L
33、2T8D6X10HP4U9G3K10Z8I8Y7ZJ6P1Z5Z1U3W10U867、 内部审计方面，商业银行至少应每（ ）年进行一次全面审计。A.二B.三C.四D.五【答案】 BCH4R5Q3V1J1F5O9HN6B8Y6F1G3K10F3ZE4R7C8R10H1D5G268、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCX9F6W8U5E8C6H7HJ1P7A5A10G10R6C10ZF9R4P10M2J10P5J469、下列不应被列入商业银行交易账户的是()。A.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸B.做市交易形成的头寸C.代客买卖头寸
34、D.自营外汇交易头寸【答案】 ACA9V1I2D5E9M10Z3HF7W1R2N7A4L6H5ZU8T1Q2L1D6X6L970、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】 DCC3U8T9U1V3G5G7HH5D4Y9B3P10B2W4ZG8L10T7K3O2T5H371、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造
35、成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCP7I6L3U2Q5E4L4HY7R5Q6E5J2X5O4ZD7G4K2J7G6O1P272、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCK2Y7W1H7O10U3V10HS5P10H10U6G2B9O6ZA3A3U4G5P9Q5Q273、流动性缺口是指（ ）。A.60天内到期的流动性
36、资产减去60天内到期的流动性负债的差额B.60天内到期的流动性负债减去60天内到期的流动性资产的差额C.90天内到期的流动性资产减去90天内到期的流动性负债的差额D.90天内到期的流动性负债减去90天内到期的流动性资产的差额【答案】 CCM8L9I3P5X10G2G8HX5Y8X1C1P7Y4Q5ZW8I10M8Q8M1G1F174、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 DCH9D9J2V5G10I4N3HK1L8R4P6Z4X8Z9ZW2B8Q1U5S9O4M275、操作风险的特点不包括()A.内生性B.转化性
37、C.集中性D.差异性【答案】 CCU4J2Z8M6X2F10N6HZ7C5G3O6R7A1Y3ZE7G7N2G4O1J8Q776、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（?）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上均不对【答案】 BCY5B2A4X2J7K6Q9HA2J4L4G1U1F7A6ZQ2C4V2K5I9V5Q177、在金融危机条件下，绝大多数金融机构出售资产换取现金的能力显著下降，而拥有良 好声誉的金融机构反而从中获益，其根本原因在于（ ）。A.拥有良好声誉的金融机构许多到期负债会被展期B.拥有良好声誉的金融机构其资金储备丰富C.其他机
38、构愿意购买拥有良好声誉的金融机构的种类资产D.资金为寻求安全场所而流向拥有良好声誉的金融机构【答案】 DCO10M9V10E1R7V5Z5HZ2A10X1N8T2Q3D5ZX6K9L6Z6W10L9Y678、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACG1B10J5L3Y10H2U4HB3R10A5S5Q2L6D6ZR4Z4W7X3U1Z4D679、经济发展及市场环境变化必然导致商业银行的客户偏好逐渐发生转移，客户维权意识和议价能力也日益增强。在此情形下，商业银行面临的客户风险是指()。A.客户提出不合法的需求B.客户的维权意识
39、增强C.客户的投诉和批评增多D.若不能根据客户需求的改变而创造需求，则有可能丧失客户资源【答案】 DCF7S2E2I7B1A4M3HX6D8N1V8M9P2P5ZJ10L8S4E9K4Z7P180、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCE7M6O3O1F9L9I7HM4B9B2J6Y3T10P7ZR8K1A7X6W10C3V
40、881、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACH7X6S1G5G8G1Y10HV4Q3Q6C6C5S5T3ZI3X6Y2A1I8P9U182、在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（）。A.风险确定性B.预期收益C.预汁损失D.经济增加值【答案】 BCE8A2A5O4V8G10D5HH3Y4F10Z5G6I8A9ZX7Q6K4S6C1M2U383、用于计算监管资本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A
41、.2B.4C.5D.7【答案】 CCP7Z6Q10H6Y10I6O8HF2B2Y5G8U5W5F6ZJ10M9P8E6L9D5F484、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCB6Y6K10X4Q2E2A3HN3V6T2M6E5C4R7ZJ5M2L9T1O7Q10H885、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发展目标和股东价值的实现【答案】 CCE7H10H3F7J9R9U4HX2X8L8K3Y1V
42、9E9ZT4U10G9S5V10W9F186、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCU4V5I3V8H1L3L10HR10K6G6I7N5B3N6ZR8B4Z1P10D6F7H687、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（ ）。A.买者尽责，卖者自负B.尽职尽责，风险补偿C.银行尽责，卖者自负D.卖者尽责，买者自负【答案】 DCO5K3S9W4D3V1T1HF4N3K2Q8O10I3B10ZV1G7K1
43、0Z9B8R4T1088、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.银行资产规模盲目扩张B.市场过度竞争C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 ACZ2Q10E6R6C9K7E3HE2Z6T8O7Y2V7D2ZZ3N3Z5Z6T1A6C489、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCW1U4O7G3D5F4U4HC9T9U6J5S1L6S3ZH9Y9G5G2Z1T8L590、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取工程量B.人工计取工程量C.计算
44、机计取工程量D.混合计取工程量【答案】 BCB7T6V8W10N8Y10L7HT5E7A2H2V1A3V1ZN6V1P3O6E3U4W1091、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCZ6U4L2L8O10U9D10HL5S7Z4Y2J4Q9D3ZQ5N10L1O3S3V5C892、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCF2R1T7N7N8J9T3HT7D1R3G6U10V4E1ZA2O4B5F2F10I5G1093、某商业
45、银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCA5I2T5Q10O3I4B3HW8Y6U2R6H5S2Z4ZE2M10U2Y1G3F8Q1094、为有效降低流动性风险，商业银行资产和负债的分布应当（）。A.异质化、分散化B.资产应当同质化、集中化，负债应当异质化、分散化C.同质化、集中化D.负债应当同质化、集中化，资产应当异质化、分散化【答案】 ACC8X4R9W10O6I10U9HQ4Q8C8F9O1S2B2ZS2L2R6O3I10E5J39