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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCO5P3V3T4K1K1Y9HW2R2V8B3D7C7D1ZW2A1I2E7H9D5V102、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。A.产品风险B.管理层风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCM3Y1C9S4F7Y8N6HI9S7A7F2K1G5D1ZD5Z1E6D9M4H9S43、（2018年真题）
2、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（ ）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCA10G9F8D5M1H8N8HH9A10B9O2B3N8K4ZC6F5S10R1F10D9B84、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为14亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（ ）天。A.50B.72C.87D.95【答案】 BCM3R4E7U8C8W7Y3HB6E4Z5R7Q7N4H1ZH9S8F4R1Z8L4T95、（2021年真题
3、）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCA10X2W9L1N3W2J8HF3A4X9Z1D8M10K5ZV8P5Y8M5D6P2J96、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的因子等于15。A.零售银行B.代理服务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCA8J8Z5O8
4、I10W10B6HJ6H10X1A7I3B6R4ZX9M8I2G8V6R2S107、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCJ7A8E1O3S4U6M7HX10Y6W8I6F6C7I10ZC3Z8U9E6C2S2T48、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（ ）的基本规律。A.高风险低收益、低风险高收益B.高风险高收益、低风险低收益C.低风险高收益D.高风险低收益【答案】 BCT8I10F6A5T10Z9X7HD4W3Y1H6V7E7G1ZQ4Y6U
5、9J9Y4F6X69、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（ ）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCY2I10P1G10N8O7P4HK5N9E1H8S5C9C9ZH9R5R4P4I6G7X910、 根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】 CCS6U2E2U2D9Z5N2HR10X7Y1C6C3D6D1ZI6H2P5A4A4D4L411、在商业银行的经营和发展
6、过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.信用风险C.政治风险D.社会风险【答案】 ACS1R7R7P9A6Q4K3HS1B2Z2M7J4C4Q8ZL2Y5X9V5B10Z2D1012、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCG4D9X4T5P7J3V6HS3H8U8J10M6U5P3ZW10N10S6R10S3E1B313、风险报告是商业银行实施全面风险
7、管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCZ4F3D6O7Q4Q1A3HL2Q6V4X6L4O8W9ZW8K5T7B3J4T10D914、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性的B.短期性的C.临时性的D.永久性的【答案】 ACN7J7U5Y2N8Q6E3HI8K5W6W5Q3H3H9ZF7N8P10L3A8Y5R715、商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风
8、险对冲D.风险补偿【答案】 BCR10H4L1F9S4Q5C10HJ1H4Q6Y6J2X6F6ZW1U4W6M8P3A1I216、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 BCW3F1H4X7C8M10X4HQ7E4Q8W1K7G5M6ZZ1Z8L10D8N5C4K717、土地登记领导小组一般由（）成立。A.市、县土地管理部门B.市、县人民政府C.省级人民政府D.省国土资源厅授权市、县【答案】 BCF7C10V2Q3S3O6V9HM10Q4J3K5V4U4Z4ZA3B2U3S8N8F3C118、某商业银行支行拟估算辖内网点某段
9、营业时间内接待客户的数量，更适宜采用下列哪种概率分布进行度量？（）A.正态分布B.二项分布C.均匀分布D.泊松分布【答案】 DCK6T9D6Q5G7G3O1HU4Z8E1G1F6M6H9ZC8R1M3X6M4V9X1019、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。A.核心资本B.经济资本C.附属资本D.监管资本【答案】 BCQ7Z1C4X1H5Q8Z3HP10K4Q3M7C2D8N10ZV5K9O7J8N7T4H520、（2021年真题）根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCK7A9L7R7R2R10C6HQ9W1U1
10、0T1L3P10P3ZX10B1U2I4S3R10S621、已知某商业银行2013年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACC10I1F8Y9R3I10K2HW5P5H5W8W1M4Q1ZY3R1N4K2E10M7I1022、 银行所有风险中最具破坏力的风险是()。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.国别风险【答案】 CCR8R10M7Q8M7U6U1HQ2Y1M8R1F4R5L4ZP2U3I3A6R7G2Q223、下列关于定金的说法中，错误的是()。A.债务人履行债务后，定金应当抵
11、作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定金作为担保方式【答案】 DCY1Z1F5F7W8D4G4HM1C10N8X3W5E5Y8ZI4K2C6B5S1X7S1024、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACN9E10V10M2T1A2W8HS3E10X10R10L4O2N9ZL2L7B2T6N8R5J225、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 A
12、CA1H2F6D3E5S6I5HO7F9N5W3I4C3Q3ZU10F1L2E3H3X10F726、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.县人民政府D.县土地管理部门【答案】 DCB4O3O9I8V2I1W2HO2N5K7Y7B9K3M9ZW6V6U5G7U7I10C727、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACU2E3I8E3Z4N4F8HF1H9I1U2D
13、2P10D5ZV4Q8P6H10N2M1O628、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCL6B7R6F8Z7X6I6HW3T3H4M10R1R4R5ZH5T7I5I9C9Y9T629、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这
14、两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCE1P7M6E10X7T4T4HK6O6T5L1H2U6E5ZP2B5I1Y1G2F8N530、当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了( )缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入( )。A.负；下降B.正；下降C.正；上升D.负；上升【答案】 BCC7R3E7S6Y1K9C2HB10K2C4B1E3X7U8ZP4L1B10N8S7M10J231、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债
15、率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACQ2B7L10E10J5J2D1HA10R8V7G10U10V7A1ZQ9U5L3F10B7X6B232、下列关于不良资产清收处置的说法中，错误的是()。A.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债B.按照是否采用法律手段，清收可分为常规催收、依法收贷等C.按照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵(质)押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.不良贷款清收是指不良贷款本息以非货币资金净收回【答案】 DCN9Y10T2R6D10Q5W8HY6G7P9W8Y6F8Q4ZP4G4H8S7Q2N9I933、下列商业银行资产中，
16、通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCP6C2I4P6O9H1F7HS3H3U3O7Q6N1T9ZW8A2K3I2I6A3N234、（）指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCK1H4K4M10N4V5Y10HR8Y7D4K7F8E7N3ZW2C3M4E8G4H8K535、主权风险属于（ ）。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCX8O6Y4U4Y2J3Z1HY7O1I7Q6J4S6B2ZV2J10L4
17、P4J2Y3H836、下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型【答案】 BCD4V7W3L1I9Z2B4HP1J6R9Z7A1G6O3ZF6F2T4I7A5Q2A937、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCX2P3Q8S2N3W4J5HI4Y8Z10W8H7G2O3ZS5C9F8T8W10V10
18、A1038、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.操作风险包括策略风险D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】 CCJ5F1U9I8Q3A6O3HB10K5L4U10I8C5P6ZE8C9C3E7M4N8P539、考虑到短期流动性风险、中长期结构性风险和其他风险转化问题，商业银行至少应建立短期风险预警和中长期风险预警两类预警机制，其中中长期预警机制为( )级，短期预警机制为( )级。A.两；两B.两；三C.三；两
19、D.三；三【答案】 BCI5J6A8L8U8Q5V1HY5R8U4S7J7U3Z1ZK1S5H2E9V10G1T940、国有土地使用证应由（）核发给划拨国有建设用地使用权人。A.省级土地主管部门B.城镇规划部门C.县级土地主管部门D.土地登记机构【答案】 DCL5W5P5M7B8U10W4HL3Z10W5N1E6Z10H4ZD4W10X10R3K2G8P841、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法 (试行)【答案】 BCO9I3X6M7D2U5W7HW5C5X5R5J2D3X5ZG2H6O5A10Y
20、5V6E442、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCQ1V2A9N1P3R2Z8HG4E3G1D4L7P3Y7ZH7E3W8N5U2A8O243、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答
21、案】 ACV5Q8S1Y3G8F2L7HE9C4I4Y7X7D10T5ZB3Z7W4N3E10K9W644、下列各项中，不属于失职违规情形的是()。A.对客户进行误导B.从事超越授权交易C.恶意毁损资产D.支配超出权限资金额度【答案】 CCM10Q9Z3D1H2G3Y1HF8J10B9Y2V5A6C2ZT10U10V4K3L1O7C1045、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCC8F3G3E5R7Y2M1HT5R1I6F3Y8M5F7ZY4J9I2J2Q2T3O646、以下是影响商业银行
22、流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCD7V5H3S10N3D10F2HR1A3P10W8E9B8X1ZJ4U6C8P8Z4I5S147、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACL1D3M9L6X7W1Z9HI4Q3Y4P6W8O1U9ZA1D8C9Q2W2R3V648、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取
23、资金D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCA2Y8H9O7G6T3Y8HA9W7H1D1O6N1J7ZD7Z3E7S4Z9Z6Y849、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.合作策略【答案】 DCL4J8C3N2O6K6T4HH3U6A2M9R9P6N10ZJ10N5M5R6L2T4D350、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货的是()。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCV1Z1W2I3Q7A3V10HQ1D1Z9I3T1B10J9ZL9I6D5X5Z3A8Y751、土地登记依法原则的含义不包括（
24、）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 BCT1U4C3D9P4M5P2HA5A1E1G5D2M1Z4ZI5V4D10O3G5S3P1052、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，_只作为_方式的补充。（）A.划拨；出让B.租赁；出让C.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 BCZ1T3P2Z7U6S7G4HG10K4Q2Z8Q9B2L6ZX6C8N9I
25、7Y8G2Y753、下列关于内部控制的目标的第二类说法正确的是（）。A.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据B.关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别【答案】 BCF10D2B10C9E1P4W2HZ3U9L4P4X2N7A9ZB9U7U3H4C3W10I254、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得
26、陡峭【答案】 DCG9J10O10O9V5P10V4HY6C4H3A3K5T10X1ZW5Z6G1E4F1T10H555、下列属于流动性风险外部因素的是()。A.负债集中度高、来源不稳定B.经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配C.流动性资产储备不足造成流动性风险D.同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升【答案】 DCQ8U6E6P5K3I7C10HI9E1U5G5E8O8Z5ZA3F9I8D8P9X5Y156、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCK7P9N4X1P1M8H8HL9J
27、8T8K1I3D3C10ZN9I2D1L7U4S2W1057、（2020年真题）流动性覆盖指标（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银行保险业监督管理机构规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】 ACM7D8I10K10D3L4I8HA7N8P10D7D1F4G8ZK3V5D8Y8T5K3O358、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCQ3B10L2F1C8O6K7HY7H7D6X5U9L2F6ZR8P5H1
28、0U2A2O6K859、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险（）A.股票价格风险B.折算风险C.交易风险D.信用风险【答案】 ACK9J9G1A8V4Y2K7HR8K1Q2H1J7H3B1ZJ3M5F2T4K3V3Q760、下列选项中，关于国别风险等级说法错误的是（）。A.国家或地区政体稳定，经济政策被证明有效且正确，不存在任何外汇限制，有及时偿债的超强能力被称为低国别风险B.某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失被称为较低国别风险C.国家或地区存在周期性的外汇危机和政治问题，信用风险较为严重，已经实施债务重组但依然不能按时偿还债务，该
29、国家或地区借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保或采取其他措施，也肯定要造成较大损失被称为较高国别风险D.某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分被称为高国别风险【答案】 BCB5L1Q4Z5W6Y3U5HS1I4R9I3M7J4Y8ZH2F3H10Q4L4X7N661、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCG6J10J7N1T7L7D
30、6HL8H7R10Y5F2X9C9ZZ6H7D10B9L10Y9U862、下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。A.从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化B.从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化C.从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化D.证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换【答案】 DCD4E4T8P4U6Q7A7HG3H3Z10B1Z8Q2S9ZW7Q7U2L1X5O4Q163、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有
31、针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACJ9N9J9Q5H9Z1E3HD9T2W10S2A5X4A10ZC4I2R3V4X2E1B164、信用评分模型的关键在于()。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一倍用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCG2B3
32、G4C3M9P6C6HN2V8I5J5P9T3D10ZB3U4E1M3N6X9C665、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCM4O5Q4J10V3Q10T10HU1S7S1I5D10G6G6ZG3K8N6H2B2C3X266、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCY7B8V3E6A6
33、D7H7HL8Z5P4H1C2K2Z2ZB10U5C5I6N4H2A667、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACA3J3H3F9U10F8Y1HZ2O4Z6C7Q5T2I9ZD5J2S9W4O6H5B368、系统缺陷造成的风险不包括（ ）。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发D.系统报告【答案】 DCS10R2P5D2P1B1H7HI7S5J9N2M9L8D9ZR2N4J1O1P5B6Z869、内部控制的
34、第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACF7Z1N3X10C5A6N8HP5W10M5B10P6H8P8ZK4S9X4O10Q1R3L570、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（ ）四种。A.商品风险B.转移风险C.主权风险D.信用风险【答案】 ACJ8I3F8M4M2M7B5HM1Y6K4B5W8M7S7ZF5B2G3Y6T4V8K571、消防干管用卡箍沟槽连接，每根配管长度不宜超过（ ）。A.3.0mB.6.0mC.9.0mD.10m【答案】 BCW3U7F3K9N2L6G9HK1Y8M9
35、K10I10U5H8ZN3S4Z4F7T7U7Z672、在商业银行经营的外部事件中，（ ）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最 多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCZ5O1K3Z2X4B9O7HG1R7U4R9D7J2A4ZP8V8D9O8Y7N10R573、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACE7V9Q3I5Z5T2W4HR3P7M3D10M6H8Z8ZU1W5N1H2I4U6P474、市场风险不包括（ ）。A.利率风
36、险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCU5W8M7U2X6I1N10HM6H7M5E2R2T7T10ZZ7L2N6J2V8C9M175、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCK4T4X2B8G3I7G4HW6R3P6B1Y1X10O4ZH3J5V6U5K5L6W176、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCA6J3K
37、4R3S6S7Y10HW5J7O5E1G1Q10Y3ZT5O8V10A8C7M10S177、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACA2B5M7Z5R8J10K10HH4N1F3X10P6B6L2ZS1T5X10I1B10G7K978、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACH7Z7R8V3K6P10S9HI9L1N6H6L2I3L9ZC3D1J2A3J6S9L679、 由（）批准实行国家控股公司试点的企业，方可采用国家作价出资(入股)
38、方式配置土地。A.省级国土资源行政主管部门B.省级以上人民政府C.县级以上人民政府D.国务院【答案】 BCU6L1X5M9G1X1L6HS8R9A6W1Y3C5A3ZW6J1Q3O4G3N2Y180、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCI2F7G2J4X9C3R7HC5H6G4F3P8S8B7ZZ3T3L5P6S5C9P981、（
39、）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】 CCM7T1Q10Z5C1N7G3HE4G3Y9J4Y10R9C6ZP4Z9N9S7Z4Z10L182、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行控制操作风险的基石。商业银行治理结构中，“建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制缓释、监测及报告程序”，是(?)的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务部门【答案】 DCS8S4P8I3H6F3Z1HO9T9U4S1N2I1R3ZA4K1W8G6O7E2B483、某玩具厂欲向银行借款
40、以扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.若有超过贷款额的资金可以提供担保B.可以提供担保C.不能提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 CCS4I10C1V7L8S7R10HE1W4K6D6D10N5B1ZJ5B10T6I3Y2B3V684、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要
41、求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACT5K6L6H8T9U9R6HI7R5G5M5N6I1W2ZI2P2K5H1Y10Q7M985、（ ）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险B.监测风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCP7F9P2T2Z4K3J9HV2H1F2A9P10J8T7ZI5U4C5A5L5F10Q586、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACY7R7A5K8L8K8J9HZ7H2P7V10C8I8U2ZY
42、4L3E4D1U2E6V387、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点【答案】 DCY10H3Q2B8Y1I10K2HH6N5F8Z9I1A10K1ZU6C5Z2F5V6R3M288、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（ ）因素的敏感度。A.股票价格B.汇率C.商品价格D.利率【答案】 DCO5V1T10D1O2M8U3H
43、E3X6Y6B3Z3W8A2ZD5Y6L6C7X3P5X989、如果一个资产期初投资100元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为（ ）。 A.0. 1B.0. 2C.0. 3D.0. 4【答案】 DCR4Q3B5N9R4T3P10HI5B9R4B3V6N3O10ZY5L10K10J4X7D8E190、（2018年真题）下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（ ）。A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应
44、一种形态的损失【答案】 DCD8C8R1R8F6W8V1HT7W4F2I4T2L10D8ZX8C10T1S9C8U8Q1091、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCL8Z1U6M8L9Q1J8HM2K2V9K1S6Y5B4ZB9N7E6M1J5Q3C692、（2018年真题）下列方法中不适用于计量商业银行账簿利率风险的是（ ）。A.久期分析B.敏感性分析C.内部评级法D.缺口分析【答案】 CCB6J10G1B7E7F4Z7HH1J6
45、D6P8R6S6F7ZZ5Z10W3X6E1Y10D193、战略风险的类型不包括（ ）。A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险【答案】 DCK7U3R10D10B6F7G4HJ7J10P9G9K5V2A7ZL9I3E4G6O7Q9B494、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCV2E3U6C8C2G5T4HH10V2X8L5W9P6Z8ZT2E3O4B4L4O6O995、贷款组合的整体信用风险通常()单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于或等于B.小于或等于C.等于D.小于【答案】 DCH6E6B9G4J