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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCY4M7V2T9J6F2M2HG5N10M1W5M6D8Y2ZS8Q2Z5V8N8P5V12、 按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（）。A.高级管理人员准入B.注册准入C.产品准入D.区域准入【答案】 ACE9C6C1
2、0E6X8L9R10HM3B9G9W9I8A4N2ZT5O10X5O5H10K9H23、下列关于Risk Calc模型的说法，正确的是（ ）。A.不适用于非上市公司B.运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率C.核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系D.核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者【答案】 BCK7X1J9T6X4B1V2HP10C8Z6Z8N3E6K2ZE10C8D9X2Z3L10I24、下列选项中，向董事会报告风险管理工作和风险状况的是()。A.财务人员B.股东C.高管层D.董事长【答案】 CCP3U8A7K10K2Q1J6HP7W6T8R5O2X2
3、C7ZO7W6P6H9U6Q6N55、（2018年真题）下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是（ ）。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCI8T5I1H3I5L10B10HI6C1K3Z9G10C6B3ZL1G3V2T10R3L7F106、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条
4、件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCX9X4F5G10J5A2L5HZ5E8M1E3V6Y6H10ZY5T4S5M2M3Z8I27、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCV3R9C9P9B7D1N1HN8B3M6W4N1H5M4ZJ7G10S1S6X3O9P98、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACT8G4G10Z7N10
5、X1D7HQ4J4U10J7B7D8Y1ZA2H6C9Q5I9O3F19、核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。核销后不再进行会计确认和计量，但债权关系仍然存在，需（ ）。A.“账销案销”B.“账存案存”C.“账存案销”D.“账销案存”【答案】 DCI10F7M9T6W5I2R3HR10X10T5Y8L1G4L6ZE7K8H1H5N5T7B110、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（ ）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACM8R10L2L7V2X8G2HA1E4X7B2Z6Z5D9ZW10U6C8S1O7E2Z1011、某银行2008年贷款应提
6、准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际 计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACE6G7Q7N7H6H7N7HZ5J7R1K10V9B3H6ZZ6K1A1K1B10M6O712、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCJ9C7V6F8W3X9U8HL3Y7S10Q3R8S3L5ZM8O4J5J9F
7、4L8T313、某1年期零息债券的年收益率为16. 7%，假设债务人违约后，回收率为零，若1年期 的无风险年收益率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型得到上述债券在1年内的违约概 率为（ ）。A.0. 05B.0.11C.0.15D.0. 20【答案】 BCX6W1Z2O3D4P2O8HQ2T2N1O6J1B4W1ZV1N8Y10Z9C9Y6L814、下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。A.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCU6M2
8、O10H1V6F9Q8HI3Z4P2Q4G1Y5D6ZX9I6W5W3U10V1W415、风险评级对中国的银行监管的意义不包括（）。A.有利于提高金融监管的系统性和全面性B.有利于提高金融监管的持续性C.有利于提高金融监管的针对性D.有利于提高金融监管的差异性【答案】 DCX9Q6N5Z3B8W1N1HA3T9U10O5L5N1H5ZG9W7W1V1K10D10G916、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载内容的是()。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时问【答案】 DCY10O10I5A3U5V2M1HV6K6P8J6X2N9I6ZG4A6E1V7Z8G3B
9、617、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCZ6J5I8G6E4S3M5HW2F3U1B2C4O6A9ZO1D9G2P2X3R1K218、()是指商业银行通过发放贷款、进行投资、开展金融产品交易、为客户提供金融服务所获得的盈利。A.风险B.收益C.损失D.利息【答案】 BCP1S1U9M2Z2W8Z1HH4E7R8I6G7Q4V10ZT10B7O4J4O5L7V919、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACL7Q3X10W10M6C6X8
10、HF4G3Y8S7F4O6L4ZP5B4M4U6U8V9F120、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACZ5N6A3H8U6V8G9HL4A6Z9Q3C2K10C7ZY2S7W7W1Z9W7C121、风险与控制自我评估的原理为（ ）A.固有风险=控制措施-剩余风险B.固有风险=控制措施+剩余风险C.剩余风险=控制措施-固有风险D.剩余风险=控制措施+固有风险【答案】 BCV5A7A5X7A8Z7C9HO8F7X5A3F6L8O8ZC3F2W5P6K10I5P422、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据
11、的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCV6O4E9S5U6R4X1HA10H10E5G4A3Q9U8ZH6Q1Q7G1S8M6K723、自制吊杆的规格应符合设计要求，吊杆加长采用搭接双侧连接焊时，搭接长度不应小于吊杆直径的（ ）倍。A.4B.5C.6D.7【答案】 CCQ8I8O7C7A2Q2F9HY5V6O4F8O3P6Z9ZG10C5T5I8I5D2E624、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持
12、长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 DCP3O6J10I3V1S7E6HD3F8B7H3Y5V6R1ZK3K4P7D6I2E9A625、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管理层D.董事会与高级管理层【答案】 BCN8Q6Y6I4H9M8E1HM9X2M9T4Q3N6B9ZZ7E4N10P9J2H7L226、下列关于银行资产、负债利率风险的说法，不正确的是（ ）。A
13、.当市场利率上升时，银行资产价值下降B.当市场利率上升时，银行负债价值上升C.资产的久期越长，资产的利率风险越大D.负债的久期越长，负债的利率风险越大【答案】 BCN6L4B4O6V3M2X6HL1D3M5V9B6N9L8ZB10G8G2B10R10S10V127、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCW7G8G7M10R7D1J8HR2E3E8S1Y7E5E7ZW4V6Q3W9Q8O2Z428、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【
14、答案】 BCV1V3J10T3T8O2Z2HP7E7B5F2S9P6N2ZF5D4Y10O10H7B10Q629、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCQ7R7B5E7Q9X8N3HB3L8L4U2L2Q9C7ZM9B2S2C6F10M6N530、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（ ）。A.
15、利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCB2I5E4J5K8T5J2HT2R3U1P6E3T9E8ZG8K2C7U4W4S9Q431、留置担保的范围不包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金【答案】 DCO5C4W6R1U1C5U3HG4A2X6O10R3I9K2ZL1M9V5A5T1J6K732、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCO5T7I5D5O6P4E9HO7A5T9B1Z3P5X8ZK2G8D2O3N6J6N833、目前我国的土地用途变更登记主要有（）。A
16、.B.C.D.【答案】 ACF5B8L7T8Y4L3G8HD8E7P10S9A7X1Y10ZR8P8P5Y8F3M10T1034、 流动性风险是指银行因无力为负债的()和资产的()提供融资，而造成损失或破产的可能性。A.减少；增加B.增加；减少C.减少；不变D.不变；增加【答案】 ACP4C6C4G3A8I8N10HE7S6N6T5Z10G9U5ZN2H3M6H5Y1F3P735、下列关于商业银行风险文化的描述，错误的是（ ）。A.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的D
17、.商业银行应当将风险管理理论固化到规章制度并辅之以合规和绩效考核，才会逐渐形 成良好的风险文化【答案】 ACK7Y7V8D8Q1K6F1HX4X2X5W6I8Z6E10ZX2Q6Q5U7F2X2N436、（）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.租赁业务B.贷款业务C.柜台业务D.存款业务【答案】 CCF4Y5H8E8R8D4C9HY4F1W7W8L2F7T8ZK4P4H7K4L2U6X937、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行
18、应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCM8T6V8J6W7O2Z9HW10D5N10G4Q7O8W8ZW9I2F7O3P10W7O638、某企业2009年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12%，2008年初所有者权益为40亿元人民币，2009年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2009年净资产收益率为（ ）。A.3. 33%B.3.86%C.4. 72%D.5. 05%【答案】 DCN1Q9F4R10X8G4T6HY5T2A5I7C8C8T9ZY4R9H8R5E5L3D639、在业务外包过程
19、中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCU2V1C7F10B3R2L5HH8K10V2Q2R5E8E7ZV4W9B2O7X5B9U940、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。A.职员欺诈B.自然灾害C.流程不健全D.产品服务缺陷【答案】 BCY4T8X6W2Q10D7M9HS7V9U3Q10J6L9Y7ZK5L6U7G2M5P4D241、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是()。A.风险加权资产是与监管资本直接相关的参数B.经济资本是“算
20、”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCO9W1L3P7D6Y6Z2HV10M10L10D9V6I8E6ZN8P8K6V10L4K10L1042、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACC2T4J7U3M6Q5J2HF5R5W9K5B6B5Q2ZW6V6D8L7L3J9Y143、（2018年
21、真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCR1Y8D8C4M1L1G2HY8S4K4O6E9G3X3ZM9U2M2L5U2U10X544、()是审慎银行监管的核心。A.资本监管B.市场准人C.现场检查D.风险评级【答案】 ACF1I2R4L10W1G2X1HE8D8G7D9E10A7J6ZN7E4M2T7F6W1D945
22、、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCD9D8N8B8L5P3K3HE10V8F2Q10H10I10H4ZU2A5Z9J2G1M9X546、核心存款比例等于（ ）。A.核心存款/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.贷款总额/总资产【答案】 ACH3I1W4V10A6U8H5HZ6Z6Z10T1U10I3G7ZL5Z3T3B4D2U9A447、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCB3P5Y4F1
23、W6Y3N1HT6A6N1W10K7O10H4ZZ9D9X5X5O6J6O848、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACN1K6W9Y1
24、H8H3O8HT10E6W10D9S6D4Z9ZV10B5D9A2W8W9B749、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCN2F2C8E9C7F4E10HV1C2V1K3A8W10Z2ZJ6L6D9Y6W2Y9Y150、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（ ）因素的敏感度。A.股票价格B.汇率C.商品价
25、格D.利率【答案】 DCE1K9E2C6J3R4X9HA9D10A3W3B3S9D4ZI4J2X9G7J2P9N951、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分析风险D.分析风险和规避风险【答案】 CCD1X4Z9V7A6K5F9HH5X8M5L10N8Y1Z8ZV1I3J6A7B5E5A952、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】
26、BCW3Z5Z4K10Y2A2B5HD3K3U9E8R5B7X6ZZ1K5F10H1W7E1S1053、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。A.大米B.石油C.铂D.黄金【答案】 DCJ7H1I5T10P6J4V3HT1E5K6S8I4I1K9ZV9C9Y6I3A9C4S254、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是()。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产
27、负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 DCW4N9C1H10R3J7X1HX3R8N3Y8B1Q6P10ZE1U10Y9O6R2T10L455、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCX7Q7H1G7X6F4J8HW7X4D3Y9V2T5R10ZO1Q1Q1H4C6E4D456、（2018年真题）下列不属于银行机构市场准入的是（ ）。A
28、.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.法人准入【答案】 DCQ1J8T4M1T1Y2L10HB5Y9G4Q9R7W7L5ZQ9R5L6V1L5M8P857、在对集团客户进行合并报表时，下列说法不正确的是（ ）。A.合并报表为预测和评价母公司及子公司将来的股利分派提供依据B.合并报表虽以母公司观点编报，但可同时为母公司与子公司的股东服务C.母公司和子公司的债权人对企业的债权要求权通常是针对独立的法律主体，而不是针对经济主体D.合并报表既是集团的反映，也反映了其中每个法律实体的偿债能力，因而能够满足债权人的分析要求【答案】 CCW5D9Y5G1T9N10I4HE6X8P5E4N3D9L7Z
29、Q8B5I2Q10B5J8X458、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCD1T2E1A4Z5L1L4HP6I8I9Y2K7F6E2ZR10X4C1Z7M2V3H459、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非
30、预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCT1W9P6N4U2I8D9HO6U2F4B10I6P4G9ZU5M9O3G8T5Y4C460、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCE5K10V8U9L2G5M7HS1U2H4K8E1O10Y10ZD6P1R9S8M1K10O261、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACC8M2P6D10Q5I1T5HR
31、6I4N3J2T1X9F6ZD4S4S9Z3P4E8T1062、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCT7X3L4S10V10P1Q7HW9M6W7Q5S10B5Y4ZO2N3E8T5Z3R3X263、银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分，则该资本属于商业银行资本概念中的（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 ACG10G2X10M1S6W4G1HN6
32、Q9E9I10H8D2P9ZC9M10S1T9E8M1N264、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCX9M3N10J8B1F1N5HX7U2D10L6E2F10S9ZW5G10M1C7S6S7T665、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审
33、查，不断完善其程序【答案】 ACC4B2V7L1D9F3T4HK6G2M3J10O4F9C1ZW6N7U7E7D6A2Y466、下列选项中，（）是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACA2D4X5N10R2D9F1HI7Z1J2M10I6R3Y2ZM4K2X8S4I4A2E367、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效
34、的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCF1I1E1S7C6E3V5HG9Z4H3P9W8S5N3ZW4D8O2W7R3K10B768、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 ACV9Y8M5G6X8X1F6HF7C9S5V10P8F5B7ZO9H2D5I3F7Z5X1069、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负
35、债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（ ）。A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCU5R1B5D3W6G7L8HJ6W4P2N9D2A2I7ZC5N5J7K1L7S7N170、关于土地登记代理合同的特征，下列说法错误的是（）。A.土地登记代理合同一般为书面合同B.土地登记代理合同为非要式合同C.土地登记代理合同是双方合同D.土地登记代理合同是有偿合同【答案】 BCK3D3I9W10M7Z10G6HE1I2E9V3Q1R10M5ZS6M1N9Z4N8S9P971、下列不属于杠杆率指标特点的是（ ）。A.杠杆率对资
36、本充足率形成补充，防止银行使用内部模型进行监管套利，确保银行保有相对充足的资本水平B.避免了资本套利和监管套利C.能防范银行背离审慎经营原则、过度积聚高风险资产D.杠杆率具备逆周期调节作用【答案】 CCJ1V7U8D2A3X5X3HC3Q9L10N10X5L7Q10ZR10V8T4V1K8Q9Z472、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的因子等于15。A.零售银行B.代理服务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCU4P8Q3I5Q7B2C9HA4T3C5
37、N9E2L2U9ZV9V7A10I3L3Q10D173、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACT10I7J6Q7H1U10Y3HU6T4G5W3A8X2M5ZO7K3T9F2D10Y3L474、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCL1S3X4T4Z8K8E10HI9A1T9F1G8W1T1ZC7V6J3E3U8U9J475
38、、（）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。A.风险限额B.风险水平C.风险偏好D.风险文化【答案】 CCD7Q2Z6Q6U4T8F8HH8Y10B4V2R9G1U8ZI6Q10R6H8A1B8F276、 根据国土资源部相关规定，对于采取租赁方式供应工业用地的，所确定的年租金按照一定的还原利率修正到法定最高出让年期的价格，还原利率不得低于同期中国人民银行公布的人民币（）年期存款利率。A.3B.4C.5D.7【答案】 CCN10R10B6R4Y8S2L2HG9E5N2B9F9C9Q5ZV2M5P8N8M3K3M577、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合
39、理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。A.卖出50%资产组合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z【答案】 CCT9N7H10T10B6J9T2HJ6F5Z3K9T1G8M7ZU9T3S10A4O9J1Z578、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估
40、基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCI2K1D6E2K4G9H6HP7L10Q8K9Y7T4L3ZF1Q3V6D7W10W7C279、不属于影响进度控制的有（ ）。A.动态控制原理B.循环原理C.静态控制原理D.弹性原理【答案】 CCW1I8C8K2G7Q6I9HR9N2A9B8N6O6V9ZA7V10E5N2Y10B6A780、商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。A.一般未使用的信用卡授信额度B.与交易直接相关的或有项目C.个人住房抵押贷款D.
41、与贸易直接相关的短期或有项目【答案】 DCA2K6L2R9N7K9K3HK5D4B10B6T7L3P6ZB5G9P7L2T1X8F281、根据我国银监会制订的商业银行风险监管核心指标，其中关于累计外汇敞口头寸比例的表述，下面选项中错误的一项是（）。A.累计外汇敞口头寸为一个季度末的汇率敏感性外汇资产减去汇率敏感性外汇负债B.资本净额定义与资本充足率指标中定义一致C.在计算比率时应将各种外汇敞口统一折合为美元D.累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸资本净额【答案】 ACH4P5L9C10H7H8U4HN9Z6I7F6W3E10Q10ZL7D8B7S4L4F7S282、（2018年真题）重大风险
42、暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCA1I8Z2K4B9B8A6HI1J2M10U1V1J6V3ZP10H10K7U8X5R7C283、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是()。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统D.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险【答案】 CCO8V8O7X8J9L6Z7HW5W3W6Z3M7P4B2ZY9A3F1P9W3O8M184、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。A.单
43、向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCF4N9T9J4Z1Z5S7HA4F1S3A4T5I7V6ZT4Z2L9I3O8N7Z585、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCC7X8O5C1R1D6H7HU10Z4D10N1N2M7Z6ZQ3O4A8L10Y2I5B1086、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的是()A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACL9E8Q
44、7W9D4K3J7HN4W5W7V4W5T2J7ZT1C4F5E8M10A3M187、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCG9D8E8K5N8B2Y8HW10U1R1L3A8I7Z8ZX9W5E1E2T3R9H188、下列可能会
45、对银行造成损失的事件中，不属于操作风险的是()。A.外部欺诈B.文件或合同缺陷C.声誉受损D.流程执行失败【答案】 CCM10H2Q8K2S9F3F2HQ8G6R5R6Q8L3F4ZO2B7V5K7P4V6V689、商业银行的零售存款是()。A.来源集中，流动性风险低B.比较稳定的负债，流动性风险低C.来源分散，流动性风险高D.不稳定的负债，流动性风险高【答案】 BCO1O10K7M7G3W8I6HC4Z6L4N9G6E2Y2ZI10Q7Z3T1M8F6Z690、（2018年真题）日常国别风险信息监测渠道不包括（ ）。A.新闻平台B.外部评级机构数据C.银行内部信息D.小道消息【答案】 DCJ5Z1G3R7X5D8M7HZ6W4J7N7M7Y4U5ZL1K6H7N9R9W4R391、土地权利经（）方可产生法律效力。A.登记申请B.注册登记C.注销登记D.权属审核【答案】 BCD1S3U4E