《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题（名师系列）(安徽省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题（名师系列）(安徽省专用).docx（85页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCJ1E1M7F10A6U9N3HL2L4I8L7G9J4C10ZW9L2V2U5L1X8Q22、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCT2G4Q8V1
2、0O1G9L6HM6B10H4M8E7C10S9ZR6K4U3H9D1T1K83、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCG7J6H10B6G6Q5M5HL5D1I9Q6Y3P10K1ZL7T9A1U6E9K1J44、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（ ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCU2G1M6T1E6F8W9HL2P1A10H7U7
3、E5V10ZI10I8S4B9L1J10M25、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP7Y9D6Q6A4M3S7HN3X4P5N9H8H9V5ZT1T4I8B4D1D5H66、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】
4、 CCR9C10Q1R2W4Q8L3HM6C8Q4J6W7W9B9ZW7W9Y2L2F2J7A37、（2018年真题）信用风险的主要特点不包括（ ）。A.道德风险是形成信用风险的重要因素B.信用风险具有明显的系统性风险特征C.信用风险缺乏量化的数据基础D.组合信用风险的测定具有一定的难度【答案】 BCI9M2N7B6O9G4I10HG5M9R1L8O4G5G10ZI9P8I10O6E7A6Z108、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评
5、估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 BCZ3B6K5A5K9R10S2HW2N4Z1Y9M5Q4W7ZU10N6P3J5U9H4I59、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。A.财产保护控制B.运营分析控制C.信息传递D.内部审计【答案】 CCK10X6W7S3M4W4M6HB8Q9D5T10I1J7G10ZO8U5Z6M5I4F4I810、在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能
6、力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCI8Y10M4N6E6H9L3HH4Q10C2M4S6H3F2ZU9D8T7A5Z8P7F211、 下列属于流动性最差的资产的是（）。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCV1V6F10X7B1Q9N9HW1A6J10H3Q7L8N5ZO9K2P2V5G10A6U412、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCT3K1D9G10S5V3B8H
7、R3N4N2L10Q5I10W2ZP10X4N5A1X4P8D913、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（ ）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCE9C1T2H7W7U7E5HH2D7N3L3J1C7O8ZT6X10Z8Z2R10P5P514、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。A.核心资本B.经济资本C.附属资本D.监管资本【答案】 BCB9G4E1C8A9T4N3HW9P1G9C10K4A3T7ZQ10C2N6E8B7H2U915、现代商业银行的财务控制部门通常采取()的方法，及时捕捉市场价格/价值的变化。A.每时参照市场定价B.每日参照市场定价C.
8、每周参照市场定价D.每月参照市场定价【答案】 BCT7X2P10T3K4X3E8HZ3O9M4I8E7H4R7ZO5Z10S10U4J6I3K916、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（ ）。A.能够进行积极主动管理B.能够准确估值C.在交易方面不能随时平盘D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCS1S4D2E4P2B6F6HE5G6Z3G4C10H10E6ZK2Q8M4B6D4L8Q517、当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。A.呈水平状态B.变得平滑C.变得陡峭D.呈垂直状态【答案】 CCK7H1O4W6Y7V1I5HP3D
9、1N6B10A3W10W6ZM5X5K9R7T6J9B418、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCF3Y1E4G10H8Z3O2HA9M3U2A9I7H5H7ZO4L6K3P3M6U8J819、相比较而言，下列（ ）最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACP5J5M2X8H6A9C4HQ1R1Y9H4J7B3P8ZE9R10K4G1P2V4X620、我国银行业的“三性原则”不包括(?)。A.安全性B.流动性C.效益性D.
10、风险性【答案】 DCM7C3U4N5W10W4M8HX3J10I6P1C7H10K2ZX4H1B3K9R6R3I221、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCI8J6R8L7N5I7R7HC6E6D1O9W10R3Z1ZZ4R4P10D6N8A9S322、下列各项关于表内信用资产风险权重的描述，正确的是()。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用
11、房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACS9J10W9U3P9I1U8HL7B10N1S8W6M3H1ZE10G2Q5N5U8Y3S323、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCM9G2Y4L9A6L1E3HJ9H5I7L3S10O6D2ZS9J5G6B1E8Q7S924、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加
12、而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCX2V8Q7O10H8J7O3HZ4H5B1A9V10G1X8ZW10C4Z2Q3Q7N3X225、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCS9U5A5V1P8H1U10HI6P4A7I9D8V9G6ZP7E3L10I6R7E2C926、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不
13、包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCL4I1P4V10C9J9T5HK1A1C9I6C8E3V2ZP5E8X10M1X5I4K1027、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCQ2S1K1R5X7A1G7HQ10P3U3U5C5B5U4ZQ9K3B3I9N8
14、F7M928、 下列选项没有体现资本监管重要性的是()。A.资本监管是审慎银行监管的核心B.资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段D.资本监管可以规避各种信用风险【答案】 DCO8X7B5I2B4T6X5HN1K10S6Q3W2J9B3ZQ1V8P1G5Y7J6D129、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 ACO8Z1
15、X3O1F8T10T10HZ1C8T3J1P3T2Y7ZS1Z8Z3O7K7F4X730、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCN4F4H8Y2W9X5D3HF3T2Q9X1L3B7V8ZM7E6X4F10P5T2P1031、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好
16、C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCM7I4N4E7F2A7V3HE7K1F10D8G7S5Y2ZT2W9J7C3C1C4Q832、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCE7F6I10M2A9E6Z9HK5F2V6I7R10X10Q8ZC9U5I9U9G4O6A633、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金
17、流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACE8J5H8H4K8B4J10HX8Q7B4S6S6Y2L2ZF1X10P5T8M10V10J334、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCD10G9L8S4O6N5L3HO7N7H10W10W5I2X10ZA5X6P4J7I7Q7S635、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。A.实际资本B.监管资本
18、C.账面资本D.经济资本【答案】 CCP3P10C4M4V2I5T5HS2P7H2O10G1T10G5ZA1C4F1I9T10O2U336、在风险预警方法中，（ ）不引进警兆自变量，只考察警素指标的时间序列变化规律。A.白色预警法B.红色预警法C.黑色预警法D.蓝色预警法【答案】 CCE2S7D6D3D2K10A4HI5I3X9W8M10S8Z4ZV2Z5U7S3R3R3X737、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（ ）。A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润D.人
19、工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管理费【答案】 DCS8M6O6D4V9C3T8HA7C2K9T1H6H5Z4ZE5D8S8B8V2O7R438、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACU10H7T10D1G6K4V8HQ4M2M2J6T9F4K8ZW7C9O2Q5A2A3B139、（2018年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（ ）管理策略。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 BCI8K6T6I4U8D10I3HL10M9N2J3H7A9Q9Z
20、X1C9D5X10W6G6V340、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCJ3O10D1R8K1Q3Y6HD4B2M4A2P1S6Q10ZA3X10M8Y6F6C7G141、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案】 DCK7W7R9F3G2V2E5HK2Z8H6F8A10V6O3ZD7H9O4N2C8H1G642、下列关于风险管理部门职能的
21、描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCJ6E8W7U9T1T3R5HR6U9D3X5W8C6Z7ZN4B4R10U6S9U3Y843、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和
22、可靠性【答案】 CCJ5O2I5K3E4I3J10HA5T1S1O2C1H7Y7ZJ9X4J5W9C5K7U244、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（）申请复查。A.县人民政府B.县国土资源局C.国土资源部门的上级单位D.土地登记代理机构【答案】 BCN4L5Q1Z4G7B8D8HU4Q9S3N8S5V5U9ZD8K9T1L4N2K7Q245、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进
23、行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCT6Q7D8Z9N7V7B5HI10K5W7X4F9J3C10ZH8P8V1L2N6Q9Q446、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括下列哪一项？()A.保证金B.活期存款C.应解汇款D.财政性存款【答案】 DCX8R2A8A9U3N8M2HB2U10T4W4P3W6D5ZA3N6Y5B4R6J3O247、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.25B.20C.10D.30【答案】 BCO5V10F3G6X5E5V2HH4V5L2H3D
24、7E9T7ZQ5K2Q7T4N2A3Q748、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCH3J6B4L4G2P8K6HD10Y6U1L6B1U9W5ZO3I10R3T2D4L10T849、下列关于风险说法正确的是（）A.操作风险包括法律风险，也包括战略风险和声誉风险B.市场风险由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表
25、外头寸遭受损失的风险C.与市场风险相比，操作风险的观察数据少，不易获取。在很大程度上由个案因素决定D.流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险【答案】 DCW8V9V4M3P3M5D10HF5J6A3W1H3O6W6ZW5K1G1Q10G7L6R450、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。A.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案】 BCT3H7W5K5Y8Y6X8HU10Z1B5H4C10A3J6ZF7N1
26、I3V3G1B9Y351、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是(?)。A.解决表面问题，不需深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCK1E4C8E2W2Q1G3HH8O8F8W4D1T10H10ZI5V9C10W9D1Y8N352、（2018年真题）（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便
27、于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCX2J8P2C10E8O4T3HL7Q3L1O10T6G1Y2ZB2E1G4H1T8L4P653、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.机构准入B.业务准人C.市场准入D.风险评估【答案】 CCX9G5R6W5C1C10K5HS5M3W7W2K9I2L8ZM1O2Q6L10O5D10U854、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCB2V9O
28、7N2N7G9O8HC3C2Z3D1F4D3S1ZU10S10M1R1O5R7K455、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACF2Z2M1H6U8T3E1HV8C9Q2D5A2Q4M4ZX10J10Y3F5T1M10I656、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCP9U10C8I5X10N7G8H
29、N4D4Q5L10W10A7Z4ZI4N6V4D8W5Q10H157、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】 CCT7F1T3I4K4J6S6HQ9J8L10N3J5N10F5ZV4H5E1C3T3W8H158、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACN5I6N6Z7U5V3X10HB1J1U4N10S8N3X7ZR10D6Y5N2N2I1J659、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的
30、风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCF6A1J1P4B4G7S1HF10B4H8E2O1X6A7ZX9R4Y2X1H5Y6Q660、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACS3E9U9R6H3I6K1HG5V1J6D8K1C6Q4ZZ10Z2G7H5R5J7O561、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。A.逾期贷款率大于1B.逾期贷款率小于1
31、C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】 CCK8O5H4Z8H5H3B5HA6A1H3S10K6Y1L6ZF2Z8V8Y3X7V3U1062、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答案】 DCK3W4N8S3P7W6A8HD4N9N2N9M5Y5Y8ZX9S7Z4Q1A3Q10T263、划拨国有土地使用权设定登记的法律特征不包括（）。A.划拨国有土地使用权是依国家
32、行政行为而获得的权利B.划拨国有土地使用权的取得没有范围限制C.划拨国有土地使用权一般都有明确的期限D.城镇范围内的划拨土地使用权人不用缴纳土地使用税E.划拨国有土地使用权的处置受法律限制【答案】 BCH7T1H5V10F4R5Q6HO3T3D9T1S10S8N2ZR10J8S9G8D5W3Y1064、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCV9S5I9N1L1Q9P10HG5F7B5J4C6G5J9ZA9X10F2S5B8H3T465、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常
33、使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCZ8U7V9N7N8N5U5HM2G8H5V8I1X10P3ZR7R9N7D4E4H2F366、根据中国银监会颁布的商业银行风险监管核心指标（试行）的规定，商业银行信用风险监管指标中的不良贷款率不应高于(）。A.5%B.5.5%C.4%D.6%【答案
34、】 ACY8E2Y7M2E6P7G6HU5V5A6J1P4J6E6ZC7F3X5P1V7J2Z1067、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCD5W4W3Z6Q1N10F5HJ1I6U7Y1M4Q3Z5ZN6V10X9G10X10N7E668、使用高级计量法计算风险资本配置时，商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）严格的程序。A.违约风险模型和模型独立控制B.技术风险模型和模型独立预测C.系统风险模型和模型独立操作D.操作风险模型和模型独立验证【答案
35、】 DCT6Q2L5T4E5Y4G5HI9C1T2E4S5I8V10ZS1F1D3T5A10F4O769、在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本收益率B.存款偏离度C.流动性比率D.资本充足率【答案】 DCB9X9Y2X2C1P6C5HK10B9K3D2C1L4F7ZW7C1D6V8L2D9K270、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予_的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为_。（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100
36、%【答案】 ACS10I3V3G10H10P7F6HQ10S3I9K10E4X3M2ZZ6O3D2Y10J1I8K971、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCD6R4Z10A5U4K4E9HC5X3N10G9D7U10E7ZS5L6G4D6U4R2U272、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（ ）。A.为银行提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】 BCV2B8L7P6T10T6F7HE5N10O10B6L5J6F6ZK9Q10V5Q
37、1M9K10T773、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCL10V6X1K2Z5G9K6HK1K3N9D9Q9Q8Q3ZC9W9O3J9H8D10X474、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCB9W5N5E3A7P8K7HY1S8Y9R3F9V6T8ZE4U1P2A8G
38、8N10O1075、对涉及结构安全和使用功能的重要分部分项工程应进行（ ）。A.局部检测B.全面检测C.抽样检测D.指定部位检测【答案】 CCD3J5U1I10Q10R3F3HR9B2P6X6D10G3F2ZE3P3P5R7U8H5T376、（2018年真题）下列可能会对银行造成损失的风险中不属于操作风险的是（ ）。A.恐怖袭击B.监管规定C.声誉受损D.黑客攻击【答案】 CCR8V8L6U1M6C6P7HM10O8O9X10M9L2U1ZK9U6J1A6H7O7Y677、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）
39、。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCK5T6C3Z8R6K4R2HQ3Z9H6F6N1P10M9ZR4I9L5C2J7K2B378、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权
40、的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACY8W2Q5Y7I4E8O8HY7C5C4J1N3X4M3ZA10Z4X5M10H10Z2M579、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件归于（）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCI1G10N4V10X3M5S1HP9V1Y8K8J6W4Q7ZC7R7M1F1A3A7Q880、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违
41、约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCT5H5R8O6T4X6N6HD2R7D7G10U4M1H8ZG1E1Q1T3B4U2I881、商业银行的(?)和(?)应当积极参与监督操作风险管理架构，拥有完整且确实可行的操作风险管理系统。A.董事会；监事会B.董事会；风险管理部门C.监事会；高级管理层D.董事会；高级管理层【答案】 DCT2G5B9U6W3U1V1HI6P7W9W4L5A2M1ZN7Z6M3U8M2H8C182、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头10，日元多头20，欧元多头30，英镑多头40，美
42、元空头50，则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.150B.90C.30D.60【答案】 BCL7A2M10F5L10A6M3HF8V8X4F3J1X9U5ZA6P3U5V6K4N2I683、分部工程的验收应由（ ）组织施工单位项目负责人和技术、质量负责人等进行验收A.监理工程师B.总包技术负责任人C.总包项目经理D.总监理工程师【答案】 DCL6N10C2J3P8C2B1HP3E7G9A7E8W1J4ZY5V4P6B6U10B2R384、 商业银行管理战略包括()两方面内容。A.战略目标和实现路径B.战略目标和战略实践C.战略实践和实现路径D.战略目标和实现条件【答案】 ACO4X5A9
43、X3A7Q9N5HM3D4S4U4V2K4Z10ZM10C8U6Z3L8K4T685、施工项目信息按信息的稳定程度分类分为固定信息和（ ）。A.执行信息B.静态信息C.动态信息D.流动信息【答案】 DCW7S3U7W9D10I10D5HB6K9V1S1Z1W9W8ZS2P9Q7A6C3M2M486、()是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCJ9W1J5R5L7D4Q2HR2T5T9K8Z1F10K3ZI6L3L4S9Q8M3H887、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资
44、产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCN4A9T6A5B6K5T10HF6W3G9F6K4D4U10ZW7M3K3X6H5G5U988、在以下限额类别中，最基本的限额是( )。A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】 DCJ5S4A4I10H7X9M6HX5M5X5H7U1A8A4ZP8P1M8B1A4B7F1089、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCX1H10S8G3P6F4J2HH5K4Z5R6Q6H4P1
45、ZK8E8R4X3X2P1D490、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCX5N6H5D9Y1F7X3HC6E10C5Z1H8W2G9ZT2J8P7V2O5F9B991、（2018年真题）下列关于信用风险监测的说法中，正确的是（ ）。A.信用风险监测是一个静态的过程B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析C.信用监测不包括对合同条款的遵守情况的监测D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况【答案】 DCY8T5M7W5A1G2D4HO5T4N3F2Z1B5I6ZL5O2G10L7G2L2V892、安全生产中规定，（ ）以上的高处、悬空作业、无安全设施的，必须系好安全带，扣好保险钩。