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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资本收益率的计算公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCY6D6Z6M4Y2B6Z10HR3W8O3S10L8H2T9ZT5U1P7P2N5X6F42、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经
2、营货币的金融机构【答案】 DCL2N9V4J4B7X4C7HX4H5O2W3M10Q9Z4ZB10W9S4W4F5O8Y23、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCS5H7T8J10B2D8H6HP7H6E9H10Q2X9G2ZH2S8H2F3A5U3Y104、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善
3、的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACA2K3L2R3S3J6E7HT4H7Z3Y8V5J9H10ZH10S3B8J7Q1P3U75、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制【答案】 BCB10M3K5R3U9Y7H7HH6X3K6O6D3F3H3ZW8X8B5B2K7Y2M16、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。A.期权性风险B.收
4、益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCA9P7U1O7Z6J8P7HD1Q8Z6L1M4M2G1ZY9O3T8O7B6W9I47、建立()数据库是对操作风险进行定量分析的基础。A.风险诱因B.历史损失C.资本模型D.风险指标【答案】 BCU4R4R6B2Q2O6Z1HN1V4N6W10W9L1W10ZL3R5H10B10R2H2S38、贷款转让是指贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，其主要目的不包括（ ）。A.分散风险B.实现利益共享C.实现资产多元化D.增加收益【答案】 BCE5P10I2C4I7R10E2HU7T6E1A6M7O8E10ZB8
5、K8V8R6B2D10R59、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCN5N3F9V4F2O7K8HO8X2A1O7U6Y2Y1ZY9O2M6Y6Y2B10Q1010、土地归户卡填写以_为单位，土地登记卡填写以_为单位。（）A.土地使用者；宗地B.土地权利人；宗地C.宗地；土地权利人D.宗地；土地使用者【答案】 BCT6A3B9S2Y10Q10V3HS6C2Z7I2Z5K9J4ZW1T6I8W3O
6、8L10K511、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展【答案】 CCQ4S1N4A1K1G9P6HE10T1S5J4S2J9T10ZS2P5H9L4D3C6N712、稳健银行公司治理所共同遵循的八项基本原则不包括()。A.董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对银行的各项事务作出正确的判断B.高级管理层应核准银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C.董事会和
7、高级管理层有效发挥内部审计都门、外部审计师及各内部指控部门的作用D.董事会应确保薪酬政策及其做法与银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致【答案】 BCD10C8E2W4W2Q3Z7HE1A6E2R8V1R9C6ZL3Q6X10A9B6T9V213、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCS5Z6L7M10N9X4T4HT6P5I3W8X6M5S6ZF9W1C8R6P2Y6R1014、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债
8、的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCD9E10W8R10E8A1Y5HS8E6Q10M1I1R8G4ZA1H10A10N7K6N9S215、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCQ10D3R4P4I9W8R3HJ7P8D5T9L5H6E9ZZ4Y8Q2Q9K6J6P416、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCJ10A4D3P7B8A3X4HC3F1N7A10X10L9X5ZZ7V8P6X10B9A6F1017、
9、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】 ACV7D2P4H4A10J7N4HJ9H8N3B9B3G4X2ZJ5C9O8U3P6G10R618、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利 息保障倍数为（ ）。A.2B.1C.3D.4【答案】 CCO1L6J9Q7L5B5G7HT10T10Y2G10C8E1L7ZY5U5M9D3W2Y1H1019、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定
10、质量目标【答案】 BCN7J8F6X2M5B1B6HX4O8D5E1A8I3U2ZZ10R8N4J6T5H9S720、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCF7F9E10Q4H10R4S3HY9Q3I8X5F9M6U7ZU2Q4A2J4B8W9L121、风险文化的精神核心是()。A.风险管理理念B.知识C.制度D.内部控制【答案】 ACE3Z5D2P9D7K4E5HB6Z1L8T1T9P2W9ZL8P1R10U1R5Q7D722、 下列关于区域风险限额管理的说法中，
11、正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】 DCA1X7C9P10N2I7B1HS6O3Q4E5J1D1I7ZC8K7D5I9V1V5R923、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。A.22B.18C.25D.20【答案】 BCX6T5K7B7M1U2W1HR2K5F9Q8U8A5H2ZK7J6
12、N2C9A6C6H624、对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲的是()A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCD5M7W10M6J2A1P7HV4C9K7R2R5U2U3ZS10S7E1T10J3Q2N325、以下关于风险管理部门的具体职责，说法不正确的是（）。A.监控各类限额B.核准金融产品的风险定价C.协助财务控制人员进行价格评估D.受理风险损失索赔【答案】 DCF1I10D7R4Q9C3E2HD10D2L6F3K8I7D10ZM3Q4G1Y1V8E6F126、（2018年真题）到期资产与到期负债若未能匹配，则
13、形成资产负债的（ ）。A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配【答案】 BCB7J3J1Z9N1D5E8HB1H1T2G2Z1V10A9ZU6T1O9E5X4M4A327、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】 DCB9J4A1Y4W8U10I3HJ6R4D1F6W10I5R6ZP10A5K10W7P8D10B228、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】
14、 BCT5V1S5O10V1D6Y9HY10N2Q6T4L10Z7K4ZV7I7R3H4C10L4H729、 下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是（）。A.资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债期限结构.经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制B.缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段C.20世纪60年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段D.1988年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则体系基本形成【答案】 BCZ5W5V8C4U8P8P1HJ4C8O9R5S3R3D2ZG3N6O7R9
15、P9T8S530、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCT10I8K1B6Q2M1H7HF7H3F2B8N5N8L3ZY9F1P1Z6X9N8N531、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得_，比巴塞尔委员会规定的_个百分点。（）A.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于3%，低0.5D.高于4%，低0.5【答案】 BCC7D7P2D2P3H5Z5HP6Z7L8O5Q7Y5B3ZI5Q4L10I4F4B1N532、下列
16、各项中，属于商业银行内部评级法指标的是()。A.违约频率B.违约概率C.不良率D.违约率【答案】 BCK7Q2W10P6A1A10J9HZ7T9N6Z3J9U7X9ZO10C10O6H2C3P10K1033、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCO4I8E10U9D8W3U7HA6C2R3F4I1Z8P6ZM1G4S2J3I6B2B234、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业
17、加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCP1M8I10N6A2U6T9HR2Y6R8M3A6Q3Y9ZU6Q7H3H3C6G1G635、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】 BCR7P10G6T5G6M1M4HX5W5C4E8N1E1L5ZV3C8W9W8L2Y1O1036、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，
18、但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。A.外部事件B.内部流程C.人员因素D.系统缺陷【答案】 BCW6K6W2Q6R8G6Z9HK8K6F2D7B9H5D5ZU8J7X5Q6T3B4I337、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCD9Z2N8U9Y5Z5Q3HU4R7B3N9F4P6L4ZS6P9C1V6F8O8A438、声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机
19、现场处理【答案】 CCQ3A2F9T3F8D10P7HT2H1F4P1Z2E7X4ZL10A6R4K7T5Q5Q639、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 CCO4D7I4Q8I5N4T9HL6A10A10B7N5Z2K2ZG6H10Y6W1C4X8A640、下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是（）。A.4年1次全面审计B.
20、5年2次非全面审计C.3年1次全面审计D.3年1次非全面审计【答案】 CCI1B1S6F1O7Y4M8HV2X5N4F1M1S7Z8ZR8D10Z9K8K9S10Y841、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 CCG6P10Y8T5H1Y2W9HJ2T1G9R8R5P1W1ZT9Q9V8F8L4A10H1042、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年
21、存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCJ9L3G2W1M6X7T3HW4K9G7X1Q8V5A1ZC3B4A10W6D6H3R143、下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 DCJ4X9K5U7K9R8G4HQ6I2X9V1P5N8D1ZY7Z4E5I7G4V1K644、根据贷款风险分类指引等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合
22、称为()。A.一般贷款B.不良贷款C.优质贷款D.恶劣贷款【答案】 BCI1R6F6C9M4L6L2HF7S5X1P3O4N6Q8ZR2Y7Z5P2F9H10Y445、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACE10T3J6C6N7T10Y10HA4L5O3H4P7K3U2ZA4S7Z3W6W2R4I946、挤兑行为使商业银行面临()。A.利率风险B.操作风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 CCB8U5O3G5P3G4Q2HU2J4L3Q4E5P4G10ZA6O7I3C2S4G2V847、下列有关违约概率和违
23、约频率的说法，正确的是( )。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCQ10U9V2A10X3G10Z8HO5P1G4Q3L3Z5C9ZG9N5J4B9T9Z3Z748、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原土地登记卡上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。A.终止B.变更C.取消D.注销【答案】 DC
24、O9F9U1G7H10L3L4HZ5V6Y5U2J7J1I4ZE9W9O7I10S10O1A949、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACR9P2X5Q4U7Z1O7HE1E7X3R9G8P4T2ZX9T6G5E4H2S9B150、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACU5O3Y2N10B8T3S5HO10B10X3C4C5Q3E7ZX8V3N2T2M4T2T
25、451、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACL9V2X3P3B2M6W10HK5X10P6N5A8K2H2ZC7R5A1A4F1H1L452、(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。A.风险规避B.风险识别C.风险分散D.风险监管【答案】 DCA3K1Q4N8I6D6O8HM8J6
26、Y9K2T2E7K5ZG5Y7O1V8A5G7F353、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACK4F4P4R1Q5I2I10HD2G9N9V3R9I4I10ZT1H8X8O8N4A6N954、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCG7P2S6F2S8O2H4HX8A9G1V4F6T8D2ZA7G9Y7E8B4R9H455
27、、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金35亿元，货款及其它负债65亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于65亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。A.买入一份看涨期权B.卖出一份看跌期权C.买入一份看跌期权D.卖出一份看涨期权【答案】 BCP3L10G10J6Z1K9E9HK8R6E5Y1K6M5W6ZB4V9Y1X10R10I5V456、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度
28、越小【答案】 DCB8B10V2P5S4V10A4HD2A6F9I2C10B5B5ZB1H1H9W6X3A2R657、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACK9P9K8Q8T3L10U3HE9U1T9Y8C3P8N3ZZ3Z3U3V1K10Q2Y858、银行风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括()。A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【
29、答案】 ACZ3E8E4H6L8P6J10HO9D7V4Y9W8K3V7ZS9P8N9A4A8T4Y959、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。A.前台B.中台C.后台D.合规部门【答案】 BCR8S8K1W10P1M9Y7HV3L3L2D1M5Q10J5ZY9K10O1U2V10J2P260、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（ ）同时作出说明，以求取得共识。A.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施D.管理措施和组织措施【答案】 ACM3R10U9K3S8X2M5HK10W9I4K5Q7B3T7ZN7Y6I2B3X7O7W461、经济风险属于( )。A.法律
30、风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCG8C10F7F2D10I9G2HN9R4V5M4N10I8R1ZU6Q6A4Z7I3S4L962、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 ACB6A9X2R1N5X1A8HQ1W9Y7A1W1X9B3ZY9C9S6G10X9B10O363、在商业银行所面临的下列风险类别
31、中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCQ1J9K8U9X3X3S2HD6S7F6S6E8W3V4ZD7E6I3X4U2R4Y264、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCK3L9J10C10P7Y6G6HI4Q5R2I8V5I3T4ZV4E1T4Z10S7M4F265、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任
32、D.间接责任【答案】 ACE1R3L7F2P1A10C5HF3G8C8I7F3F10J6ZV3E6T7M4E7Y8Z366、商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制B.在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C.在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D.在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督【答案】 ACO3N7M5Y4K2A10X3HM1G1E5H5F8Z1L2ZJ6U8H10K9B3U10K167、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失
33、数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCW8O7U5E4D1W5M2HQ1U1Q9K9X8U8R5ZC7X3H5V1H10P2L768、正压送风机启动后，防排烟楼梯间风压为（ ）。A.45Pa50PaB.40Pa45PaC.40Pa50PaD.25Pa30Pa【答案】 CCY1E4H6K6D2J1B1HZ9M4Z8B10U10P1P10ZX8A2Z9W5O5B8O169、下列不应被列入商业银行交易账簿的是（）。A.代客买卖头寸B.自营外汇交易头寸C.为对冲银
34、行账簿风险而持有的衍生工具头寸D.做市交易形成的头寸【答案】 CCJ2Z8D9Q4G5L8Y1HY10Z9A8K6G2W5Q9ZH8E2L1F5C4E6L570、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 DCN10E4D7Z7Q1F5V2HV1V2V1L10T9Q5Q10ZM10X10I6L2W10X7S171、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C
35、.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCM2K5T7F4W6F4P3HL2N3C9T9P2P10D10ZF5L2L1Y4D8R9P172、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（ ）。 A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】 ACA1L2I5Z3M9H5P8HZ1R3K9R7L10F2G4ZV7H9X7E8B6I4Q973、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷
36、款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACU9T5P4S5G10J8B7HU3S6A9I6R2N9N6ZA1J5C10S6P10M5P874、商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是（）。A.失误树分析方法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.情景分析法【答案】 CCO1J10D4W3U9W1V5HG5F9K6L9I7J10Z1ZS8U8B7B9R7A8O375、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结
37、算风险【答案】 DCZ5A10H9O3Z8B3M4HQ9R6J10I6S2G4F1ZS2Y8C2C10Z3E9E976、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于( )。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 BCK6Q6D5R7D1A1Q4HV1I5D9U3E9A5J9ZA5X5Y1R3J8J5L477、()处在声誉风险管理的第一线。A.操作风险管理部门B.信用风险管理部门C.法律风险管理部门D.声誉风险管理部门【答案】 DCH1O3K8M1R10G3Q10HB1P7B5X1Z2A4R2ZL2H7W8A4M5P3K578、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误
38、的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCU2P8P2G2A2A3L8HF7H8A8H3Y6P5L8ZV10N7L5Q6H2F1Y179、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCQ10E1G4I4V4Y5P8HP6S6S7I8K10K3Y8ZW9F10C4K1X
39、7S2M780、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACN3O5V1I2B4W3X2HS8Q9Q1L9O2B6V7ZL4F7P10C7J8D2F481、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】 BCM4G3J7J9E10C8O4HK6A9S3R8L8R8D2ZK6V9V1K1W2V7D482、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。
40、A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCX2Y6F9O2Q8O3D2HC2B2Q8H6Q8Z10O8ZC4L10W3L6R10D7J483、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACA8Z1Q5G5J4X2P2HV4I8M4Y8Z10P3H2ZQ3I5G3S1T3Y4U684、如果商业银行的流动性需求和流动性来源之间出现了不
41、匹配，流动性需求（ ）流动 性来源，或者获得流动性的成本过高降低了银行的收益，流动性风险就发生了。A.小于B.大于C.等于D.以上都不对【答案】 BCF2W8N8L5P5S5Q10HP5Y10O3X2U8Y8F6ZX5W5M8V9A10Y4E685、()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCI3Y6F10C1X3H5M3HW6A6S3A5P8E1T1ZA3V4O10H10Z9T2S786、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损
42、失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACA7U3R9U3Q6L10I8HJ8K5G3M3X1O1N9ZE3G1G2M5L3U5B887、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 CCS5M8Y1A8K10J10
43、S5HP5G3R2U2B1R10F5ZL3C2R8I6Q10A9L588、战略风险管理通常被认为是一项( )的战略投资。A.长期性B.短期性C.临时性D.永久性【答案】 ACV6E10W1U1G1F4R8HK1Z1P10O7K6T6F9ZT6H7A9O6G7M3F989、下列关于风险价值计量的表述正确的是（ ）A.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况B.风险价值能直接指明市场风险的具体来源C.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况D.风险价值是即将发生的真实损失【答案】 CCY7V2I10V7L6Y7I7HF1Q8I6S6J6W10V8ZL3E
44、5P8P5N3T6T790、商业银行对单家企业(或企业集团)的风险暴露不超过（ ）万元。A.100B.500C.300D.200【答案】 BCZ2G3V1B5C5Z4C8HT6Y5R6W9L4O3O8ZX10T1J7H2T1L3E191、（2018年真题）在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失，此事件对应的操作风险成因是（ ）。A.违反内部流程B.人员因素C.外部事件D.系统缺陷【答案】 CCS9C4C3I6J7Y9Z5HY9E9I10M8J6E6K4ZP6V3V5E6I8T6H192、在损失事件收集工作中，()原则是指在统计操作
45、风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认。A.重要性B.及时性C.统一性D.谨慎性【答案】 ACP8V2O7B3K1D10C6HZ10Q8I6A1B9Y4X7ZD7F8B10E7I8X2I893、信息科技内部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCM9O5Q5O6I6R2W1HM10C5Y1Q7D1D10H9ZO8C9U8Y7R3M9H294、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCI8I6A2O4V7X7O10