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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括（）。A.违约概率B.盈利率C.违约损失率D.违约风险暴露【答案】 BCX7N8A9O9Y9W3R2HN2J10L2E7S2G2D4ZR1I2E7R7M6X8I12、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCB4H7E5K2J6O6T3HE5M7U1R5Z5O1P10ZE9D8N9I
2、4M9U10P53、关于调整信贷产品，下列说法错误的是（ ）。A.从高风险品种调整为低风险品种B.从有信用风险品种调整为无信用风险品种C.从周转性贷款调整为项目贷款D.从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种【答案】 CCK5G9Z9S10P9H10Z6HJ10R1W9H7X9M9Q2ZS6E7T5H3J3M6S24、施工进度计划确定后，是（ ）的依据。A.施工进度计划实施B.编制生产资源供给计划C.资源供给计划实施D.编制资源管理计划【答案】 BCE7F8N3Z5X2S4B8HL5A1O2J3A2C10P7ZC8F5Q6Y3V7G1I75、以下不属于市场风险的是（）。A.利率风险B.汇率风险
3、C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCE3K4C7F6R2M7P7HK9M5F8W4U5H10E10ZD2Q8V6J10W4U3J26、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCG1E2N8G10N9V4K8HT5K6T10W1I1A3I1ZZ1D7N7E10M6E5L17、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将
4、导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态/交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究/开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCK8D3M4W4P5C4V10HO3V1O7R1Y9O3S6ZF2U8T10X10W3M4Z58、()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。A.信用风险识别B.信用风险度量C.信用风险监测D.信用风险控制【答案】 CCD1F9D7K4J8F10M7HS7E5W7X7C8O9B1ZY8U6Q1I9Z2
5、V3H19、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCH6U6A8Q2I1C1V9HI10Q2X4C7M1O5A10ZH6N4S8U1I5E2D810、信用评分模型的关键在于( )。A.辨别分析技术的运用B.特征变量当前市场数据的收集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCT2X6M4B7R9H7A5HS5H7
6、Z2Q5K10U9S6ZP10T7N6U10K7W9S711、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCO9E8U6Z10Q7L2S4HR1B3Q9R5J8T4V7ZE3Q10J5R8K4G4N712、 ()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 BCW8F7S7R1J3A3N6HQ1Q9V7G10L8H3G4ZN
7、6P10A2N7F4L5F113、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCM2N10W3T2J5T3T3HD6W3Z7O3M5M9I2ZO1J4E8N10L4M6J214、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCX2W3X4M4F2A10T7HZ8E10M7G1D7X6I10ZO2A4C2T7U6X2L415、下列关于风险管理策略的说法，正确的是
8、()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCJ7P3Y10R4P1H2J6HG5F10F6C8Q6Z6A5ZI6U9O9C2C9N7N316、下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCQ10W7V4C3J10X6C2HP3T2L4I10D3W5J6ZS8T5C1D1G7M2T8
9、17、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是()。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCE7Y2O3S5Y7U2L10HH8I10W1H2K8H9X7ZF2H9W9R10X7I6T718、按照KPMG风险中性定价模型，如果回收率为0，某1年期的零息国债的收益率为 10%,1年期的信用等级为B的零息债券的收益率为15%，则该信用等级为B的零息债券在1 年内的违约概率为（ ）。A.0. 04B.0.05C
10、.0.95D.0. 96【答案】 ACI4K2D5Y4Z9X7O3HR8Y1V1V2A9P1S8ZW7O4E2Y2E2L4L1019、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是()A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.操作风险包括策略风险D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】 CCK4L8H5I9Y3U1L1HP10N9U1J6T10J4H9ZC4Z2I8L6U4O8V820、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/
11、服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACF6Q10Y2L2N9Y4U6HY8G3Q3M8T3F3D6ZS2K2P3N9S1Z5V921、以下不属于文明施工管理主要内容的是（ ）。A.好项目文化建设；规范场容B.保持作业环境整洁卫生C.创造文明有序安全生产的条件D.消除对居民和环境的不利影响【答案】 DCD2R8J8R4W9G6Y2HU9Q3Z4V6Z7Z2R4ZK10C5H6M4Y10Q2V522、下列指标中不应低于25%的是()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性
12、比例【答案】 DCS8Z2L4Y9Y2V3E6HU10Y2E7U3W10C5X1ZU9L3E6Q9C8X10W123、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 ACP8N6U3P3Q3E4X9HD3V1N8G3C1N9I4ZZ2V7W3S6R9F1X224、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制
13、【答案】 ACE8B9T6T1V2J2A3HW4Q3F9M10U3Q8T4ZR7D4F6F8I10D5L925、 关于以下银行资本监管的说法中，不正确的是（ ）。A.监管实践中，对资本充足率的监管不应该作为监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的依据B.国内外教训反复证明，银行业资产规模的盲目扩张是银行业危机的主要原因C.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，能够降低银行之间的不公平竞争D.资本监管是银行宏观审慎监管的核心【答案】 ACU10I1B9D10N4K5G8HT6P6N9G1S2G10C1ZL3B3D1V4E9D10I326、（2018年真题）下列不属于风险管理类指
14、标的是（ ）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACZ9Y5V6V10B1N1S6HK6U7R7K1W2Z10B2ZE4J2O9E5J8D2K527、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式
15、阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCO1V6F1U6O3O10O5HD1G9H1V8V9M3L9ZL5K7F10Q6D7W9J1028、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是( )。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率【答案】 BCL7Z8Z10B8S2S3F1HX8H4S5X7S8W2Q1ZB8U10T7X2G10M10Y629、巴塞尔新资本协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（ ）。A.内部评级初级法B.标准法C.高级计量法D.内部评级高级法【答案】 BCN9
16、X10S10K5U3D8P10HB9B10P10T6T7F2I7ZL1P10S1X3X1A4R1030、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCA5V8F3R4D10F2A5HB3C8O4I10I9T5J3ZU9O3B9K4Y2K1X131、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACY5Z1L7P9T6F5J8HM2S8Y10V2J5Y8L9ZM10E7Q2R1
17、0W5J7P332、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。A.主权风险B.政治风险C.传染风险D.转移风险【答案】 DCH6B8X2G7X5M1S4HM4K2A1F2I5M9A7ZB7K10S6T6Z8L1S133、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCC8A9R3A9F9T8N2HT10Y7G4V1N1Y9P2ZA7Y9Q6I9C4O10R334、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，_只作为_方式的补充。（）A.划拨；出让B.租赁；出让C.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 BCA1I6S1H10W1X5
18、V7HT7T2N6R1X4K10F6ZT3A4D9A9S5V1G135、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACA5W4Y9H1E7T3Z9HY6B8U1H1S9W10Y2ZI1Q10Y10Y9X5Y10F236、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风
19、险【答案】 BCR1R4O5G1J2S9Z1HC9U4W3K3A5J3F10ZD5Y1K3N3S4J1G737、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCT5Z6Z2A7A7P4Q7HU2H10K3X6Z3J7U4ZH5L5Y1F5V6J9J838、（2020年真题）反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（ ）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和
20、发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCQ10K1E5K1M4D2X1HC4N3T5U4C6M4D4ZO8M9I6R5S8E6Y139、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACH9T1A6E3E3Y7X3HQ5J7F6Z9U3E8M6ZO8D10S2K6A3K3Q240、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用
21、的a值为()。A.15B.10C.18D.12【答案】 ACN9H7T5N6F4S7Q4HZ4M8V10A5R4F7N8ZV7F2N9A4R4A7Z341、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCN1N9P9Q2E1T4A8HC9Z4S5N9H10A7Y2ZQ9F9B4B8E9B4M942、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCD10X4A3W7S4A7J7HH4L7J1V5E2F8F9ZS8P1X9W5Y5N5U1043、下列
22、关于银行资本的作用叙述不正确的是（ ）。A.为银行提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】 BCO1R1Q6X3U5R5C3HP1T5M9M10A4G5R4ZA7I7U10Y2H2P10E444、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 BCJ1I7B1J2F4Y1S1HC7S2G10G10U7I5Z1ZY8A9Q1V5Z5D5X245、商业银行对（ ）变化的敏感程度直接影响资产负债的期限结构。 A.利率B.物价指数C.宏观经济政策D.突发性因素【答
23、案】 ACL6N4L8Z6P10K2I4HC4L3N9R4C2Q7J2ZM7T2R10S3Q3M2Q446、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 DCQ1S6Q10I4T9U6L3HK5A10S10S5J2S2H5ZN5X6O10R3N8M4G547、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.
24、通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACC8L6N6W7P2G10H8HU10Z7K6W6A1V2M1ZG8Y9B10Y4T7M5M1048、下列关于公允价值的说法中，错误的是()。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCF4I7E2L9F8V2R9HF4A2Y5G3P10U9V10ZW6I6H6A7U7T8V549、投资者把他财富的40投资于一项预期收益率为15的风险资产，6
25、0投资于收益率为6的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。A.11.4B.9.6C.29.5D.37.5【答案】 BCM7P3Q9K6W5M9F7HH1B5O8E7B3J1X9ZN8B5C10V2A6S9B550、外包是指商业银行将原来由自身负责处理的某些业务活动委托给服务提供商进行持续处理的行为。下列关于外包的说法不正确的是（ ）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.商业银行必须对业务外包的风险进行管理D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCC4M1N2S3T4W9U7HM7J3E6G10B9W3T4
26、ZF6T3E9W2V2B1L251、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCG3C4F5W7Y2X2F2HD4T9S7E7T4V10U7ZW8Y5S2A6U10P6S752、 风险监管的主要内容不包括()。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制，建立风险评价的指标体系B.建立高风险银行类金融机构的判断和救助体系C.准备风险为本的现场调查D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCZ8D7S8T3K10J5L
27、7HM10L3U4Q8M5T8O1ZW1D5E10J5L5L8S353、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCH7Q3J5D2B5F1T3HD1T7G9G5V7F1F6ZY5Q8U9H7Y9M2L254、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。A.风险数据加总B.风险偏好C.风险文化D.风险管理信息系统【答案】 DCD7U4V9Q9P7R8U1HO6V10Z8O4B2N3Z3ZE8K7H3K5T1O4P955、土地
28、登记代理属于（）的范畴。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理【答案】 ACO3N3S6H7Z3H1K3HU4N9S8M9R9U9Q6ZV5B7B4K8A1A2N556、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层
29、次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。A.技术性内容和安全防范性内容B.
30、经济性内容和安全防范性内容C.技术性内容和经济防范性内容D.重要性内容和安全防范性内容【答案】 ACO2V2R8H6M4D5Q8HQ10R4M7Z1U3M6A10ZB9R3X7E10N5C5N857、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（ ）。 A.管理战略B.管理制度C.风险管理理念D.内部控制【答案】 CCL3E5F3Q3E7N3I6HU10D4J5F7O8C9V5ZA10I10B8G6R3J8J458、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其
31、是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCQ3C10U10R3P2Y5H4HC4R3U8D9V4J2U7ZM6Q5Y2I6A3P6O959、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（ ）。A.0. 68B.0. 95C.0. 9973D.0.97【答案】 ACT4S9N2W3B2Y3O7HV9U2L10I3I1T6O2ZD4V9M8J1B9E10X960、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用
32、有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCH10Y7U4I8I7U8D7HN1V4J1M1P2Q4P6ZW5I4R3X8D9P4S1061、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（ ）。A.连续3年消费价格年度对数指数B.实际汇率变量C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）【答案】 ACZ1J7L1C1I9W7B9HZ8N4G5Q6H7F8A1ZN7Q5T1G9C10B7Q662、假设商业银行持有资产组合A，根据投资组合理论，下列哪种操作降低该组合风险的效果最差（ ）。A.卖出50%资产组
33、合A，持有现金B.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为0的资产组合YC.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为+0.8的资产组合XD.卖出50%资产组合A，用于购买与资产组合A的相关系数为-0.5的资产组合Z【答案】 CCZ6M8I2D5G7I10M2HI7V9E2K9L2Q1C8ZV6I7R9D10U8F6H163、某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2016年流动比率为（ ）。A.1B.0.5C.1.5D.0.74【答案】 CCH8S6Z7L6F6S3M9HE8Y8G6S3
34、V9R6P7ZK5Y6S7S3I5V1R564、商业银行贷款定价中的资本成本主要是指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的（）的成本。A.监管资本B.注册资本C.经济资本D.会计资本【答案】 CCY3Z1O4L8H9J2J1HP5I10Q3U8F4W1M5ZC1E10C9S4K5Y5K565、（2019年真题）LCR本质上是一个流动性压力测试，隐含了一个短期的流动性危机情景。危机情景的时段长设置为未来（ ）日。A.10B.15C.30D.90【答案】 CCA6O5O8Q1O3T8Q6HM5P9Y3F2W5S6B1ZR1W8X9Z9O6H7Q766、履带式起重机的特点为（ ）。A.对基础要求低、荷载
35、小、行走速度较慢B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】 CCG6P2C2J9B4R10Y2HF4P4G10K1L5K7H5ZB5R1K3F9X3W8P567、（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。A.预期损失B.灾难性损失C.威胁性损失D.非预期损失【答案】 BCS5E3G4N1A3W6M2HL6I7O3E4U6A4N6ZN4E2I9F2C6K2N1068、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。A.期望法B.方差-协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案
36、】 ACR9A8C1Q10I10W8F9HA10V3N7P2O4N4S4ZH6O6P7Y8V2H9E569、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 ACE3L10G4I4W9G7T3HP3E8X1G6F8V9G10ZZ3S4C9J10L9E6N970、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（ ）时，风险分散效果较好。A.正B.负C.零D.不确定【答案】 BCY7H6F4Z7I8B5U6HE9C6Y4W5L6M2B3ZM4Q2X8S
37、9C9Y8Z371、在正常的市场条件下，市场风险报告通常()向高级管理层报告一次。A.每天B.每周C.每月D.每季度【答案】 BCH6D7U3C5K9Y3Y8HD7Q10O8E7U8I10J3ZA4J6K2O9O6U8M172、交易账簿记录的是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的（?）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCA6G6U8Q9X3X7Z9HH2L6T8D1I3K9U1ZT8F2B2E5G4A1X473、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行
38、自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCW5U5J5F3I1U5I8HZ1K2N7S1W5B4N3ZB10X9C8D3Y4R4F1074、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升【答案】 DCV8E5A6B2W10W9V10HY2K9L2O3L9U6S3ZM7E10K5K1B5I8W875、（2020年真题）压力测试是一以（ ）为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的（ ）事件情况下可能发生的损失。
39、A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】 DCO1M6S1D4R4C2E4HH6Z9Y10A8K3A10G3ZL8Q6V10L1L6M2X276、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCM2H4Q4O10J9G9M7HU6P2F10N10R3K10Z7ZB10C1S3M10W3I9G577、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B.公正原则是指银行业市
40、场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】 ACQ2U6L2H6X2R3I2HP7N9J3Q3P4W5K2ZF9L4N6I8J5Q5Q178、超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失，则该种金融风险可能造成的损失属于（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 CCA5J4B7M4D3F6P7HY10X4Q9T6P1L4P5ZQ8I5F6S4R6J4N479、在对客户进行信用评级时，包括个
41、人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCD3Z2R5A4D3Q10L10HO2Z3N4I5G6W2I1ZV3B3Y3P7P9T1C580、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCH3R7O1K1Y5F10G10HZ2F8O7K6X6F1I5ZX10Q7G5D9A9S1F1081、
42、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是( )。A.内部模型法B.内部评级法C.现期风险暴露法D.标准法【答案】 BCB5V1Y1V1Z7L8V8HU2Y10J6A5E5N3Z8ZO10F4P8C4N4R3B382、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCF1
43、0M8P8I2I6B10Z2HG10S3J1B1S5U1G8ZZ9V4H4Z2T6R4G283、 前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。A.不会受到影响B.受到显著影响C.受到轻微影响D.与之没有关系【答案】 BCF9U3V9M3P4S8C5HV7X5A5J1X5Q4B1ZR1L1M5V9J8K4B284、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCC7B6D4Q10H4Z5P4HS9L1C8U7Q2I1M1ZU8K10X7B1X6A3X385、（2018年
44、真题）银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCF1V7G9V5G9I4R8HK10A10Q7Y9I3J5Z9ZV7T4M10G5U10K8V586、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答
45、案】 ACR3Q3M10Q2A1X2N2HA10O8I6S1P9H2N6ZV8G2I8A3H7L8E887、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCV9B1Z6H1G6M1E8HJ3V8D8M5G9Q8P7ZR1C9L2B1Q7G5H488、市场风险不包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCA4A8K4R7S7B6Y2HD2O8Q1U6Y5I7B2ZF8X2G7G10K5J3W1089、 （）是市场约束的核心。A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【答案】 BCP1L1W4H9K4N8W9HW9J3T6B1A9S6P10ZA2W6H3M6Z8A3J590、商业银行的风险管理流程是风险（）。A.监测识别控制计量B.识别计量控制监测C.计量识别监测控制D.识别计量监测控制