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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCT10I2R5A10Q10U9U4HW8P10Z9A1Y3T
2、5C8ZE5Z2U5W4I10A8E62、在工程量清单计价中，分部分项工程综合单价的组成包括（ ）。A.人工费+材料费+施工机械使用费+规费+企业管理费B.人工费+材料费+施工机械使用费+税金+企业管理费C.人工费+材料费十施工机械使用费+规费一+利润D.人工费+材料费+施工机械使用费+利润+企业管理费【答案】 DCK1C10R6C2G6P6R8HL9I9I8A9F8C2D2ZB8F8M8Q6R2A10M23、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作
3、量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCK5X9L4J5Q7D4U6HC10E7R1X9S8W6P10ZT3J4F3H4E9G8H24、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCS9A10V10J6S6A6A9HO3J1J6Z1P1L7C6ZY4X3V9H8I10Q8M65、（2018年真题）新产品（业务）风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容
4、。这体现了新产品（业务）风险管理的（ ）原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCN10M6K5B4O9W1R5HD10N2V1C10S6D2Y2ZE3E3S9L7Q9R10S26、在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】 CCR4U2T3D8G8B9S2HQ10Q2T10Z3U2E9N5ZZ2N3P5V10F6W6J87、超额准备金率计算公式中的各项存款不包括的是（ ）。A.财政性存款B.保证金C.活期存款D.应解汇款【答案】 ACL5P3K9N5N10P9I6HW6I
5、2Y1Q3E5U4X8ZO7W4M9V1Q2I2Z38、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCK3S4V7L6K6X3S10HV8Q4C3M10B4N4Z8ZN3N1F5C9Z4Q6Q89、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率。这种风险管理的方法属于()。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险分散【答案】 CCD10C2M7X5S
6、7F6K7HO6B9L5B7F1X1Y4ZJ2P3C5C1W6Y2V110、()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险规避B.风险对冲C.风险转移D.风险分散【答案】 CCR2M10K10P2H7P6L8HJ2S4A5D6J3F6S8ZQ4G3F9U8B7U5J611、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债B.资产C.理财D.信用【答案】 BCV3C2L9Z10A10S6M8HL5T1H4E9L5N10O1ZR10U1V9G1G3D3S812、下列关于个人信用评分系统的说法，错误的是（ ）。A.有助于提升个人信贷业务的规模B.有效控制个人客
7、户信用风险的基本要求C.对个人信贷业务的运营效率提高具有主要作用D.可以消除个人信贷业务的风险【答案】 DCS4M7U3I10J6D6H8HQ1A2M8M5P1X8F7ZG1I7G4M3B7F7I713、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCP7L9U8A2C8L1V7HM4B8T10H4N10Y9R9ZG2J6X3C1A9N9E914、下列关于资本的说法，正确的是()A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.银行资本可以划分为持续经营资本和破产清算
8、资本D.监管资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCL8N3V7G8K8X6M10HO2B9C1Y4Q10M10S9ZN10Q10T5D4V9I8E915、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCS6T10R2S2O8P7U10HU7J2G4F5D9D2P9ZU9Q8O1E7H7I1Q916、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值【答案】 ACE9G2P6L9A8F1P1HL4K8U5Q2R8O5X7ZC8O7U
9、10E2H8L7T917、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCC1K2A9H5Z2S4H2HI6H10P8Y2O3X1U8ZT8Z9U5N4W9A2V1018、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】 DCK8
10、F10W6Z9J1H9E4HB8D3R10W6C7P7O10ZY3P9Q2S8S2O4X119、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】 CCP7R8O8Y6P1J6D7HE6C6E8F2K2J2W1ZQ2A5G2J9R4I6I420、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCU2K5M7B5K7S9X6HQ3L7
11、E7X5E5Y4V2ZY9M8Y2S6R3V2V1021、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCZ1W3L1T6D9A1J8HM3R2F2L7M5D4Q6ZY1Y1K3T1Q4I4N822
12、、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCJ9Q1F8M4I7H8Y2HY2M9S8E6J7N1P1ZF2K4Z4D8L8J6H123、商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为()。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCY4S1O4I8Z10A3Y5HB9F10S8Q5J10K1S8ZX10D10Z7A2Y8I9H724、
13、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACZ7X9R9Q3D3Y7X5HV1E10L2U10X5B9X7ZB7I2V9L8A3D3O1025、（ ）是商业银行的执行机构。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCY9C5W8E5N6R6J1HA8A9H6C4P2G4D1ZS1A4X4F9G9B4V426、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，
14、将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCQ9D8Y1F7E4V4V7HI10E7F7R8M8M9L8ZQ9P9E3C2Y5J1S527、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.信用风险C.政治风险D.社会风险【答案】 ACA2V10F8V10J7B10G2HN8U10S5N8U2P5T2ZO3O2Z7U5N5P6W228、用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的比率是(
15、 )。A.效率比率B.杠杆比率C.流动比率D.盈利能力比率【答案】 BCC6C1C1Z5L5Y5U9HC2Q9J7P9A6S8F6ZO2C8G5V7Q6Z9F729、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCN6P2C1N7V5P4Q9HC5C9S9B10K9R10L8ZV8F7S9O2I2U1V1030、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成
16、为该机构的正式成员。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCN9D9J3Z6Q3F10R9HX4J2P5X2E1E8C4ZK7B2W4Y7F5U1A1031、我国土地登记过程中土地登记标的物是指（）A.土地及上面的房屋B.土地及建筑物C.土地及附着物D.土地【答案】 DCU1F9T5Y6M7G5B4HK5Q10G2N6D7F2R6ZZ1J3T7K7Y10L1G432、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACC2U1M4D8W6
17、S2T5HV7G5I5B5K2J7W9ZG9U7H10M1V10Z8I133、（2018年真题）商业银行应当指定（ ）向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.市场风险承担部门B.市场风险管理部门C.内部审计机构D.外部审计机构【答案】 BCS1Z2W8V7T10V4P3HN8Q8H5J7C8C3U3ZR10X1F7D1X1J1B1034、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACJ6J10T4R4I6F4S4HV3P4B10Z2O2L2D4ZD3S9H10E9Z8Q3P235、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经
18、济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCZ5J10L2K4I8U6P4HJ1D1Z4S10O9G4H6ZK5K5V10A10G1E7W536、()于2007年修订了商业银行集团客户授信业务风险管理指引。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国保监会【答案】 BCB1F8Q1L6K7E8U7HR7I5J2F7F7G7W3ZU5D10E9G6U9L2H737、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行
19、系统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点【答案】 DCX2C8M5V9N3U9K5HU4U2B9Y4R2F2Q7ZV3C9K1K6K2F1O938、下列关于核心存款指标的计算，正确的是（）。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCK7L6A9V9X9Y1N1HY9M2K8D4I5A4W3ZX3G10E3D8U2A10U139、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030
20、，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCK2S6B2J2S9T4P8HA8W9F5W2W3R1L10ZP7M6A6Q2B10Z2N1040、风险监管最为核心的步骤是( )。A.了解机构B.风险评估C.规划监管行动D.监管措施【答案】 BCV2B8Q9G1N5K1V6HD8B4T9R2Z9F10N4ZB10D10Y4J8K2E2T1041、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（）申请复查。A.县人民政府B.县国土资源局C.国土资源部门的上级单位D.土地登记代理机构【答案】 BCJ3E10X7X4S9X2B3HG5R6T9V3Z6D7Z3Z
21、I6K9S9Z5D4F6E242、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCN9Z10B6T1P2E8C1HQ6R1A5L4K3R9T1ZK8A9V6C8Z3Y10H1043、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCV5F8Q4O5D5T10N10HQ9P1B6G4J6P5V7ZE10X1M8U9A5F3K544、下列关于商业银行风险偏好的表述，错误的是()。A.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望B
22、.风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.风险偏好需要有效传导至各实体、条线D.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致【答案】 ACB10K6C1L3Z1Q6L3HB10C5F5Y10E8R8A5ZG5X7E1Z2E6Y9W245、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACZ3D9V7H4Q7Z7C6HL6R3Q1W6M7R6J7ZW1N10E9B3S9E5Y246、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCO5O5Y8L9V6H8W5HF1
23、J10U3L1W9U3I8ZE1L6V8V10G4E8H1047、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCI2D4U2H8E8H9G2HH7H3N2D9L10M10R9ZT8D7V5V9D7K4C848、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACH6U4V4N1E9K8S3HW6O10H4B2J10F2Y1ZH7T5P3E10A1F9W849、可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。A.单一客户风险限额B.组合限额C.集团客户风险限额
24、D.以上都对【答案】 BCA10P2I6F9D5C6C1HM7Z3G3O9Y7Q3Z6ZR2U4J6G6K4Z3F950、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCN4Z10O4R8F7V3C9HQ8N3Z6L9Z8R4E7ZI1C9O6B2C6S8B751、（）是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善的激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACJ6K1C2C2H9K9N5H
25、X5P5M10G6X2C2H10ZI8T5D10D1G2X5N752、（2019年真题）下列属于二级资本工具合格标准的是（ ）。A.使用同等或更高质量的资本工具替换被赎回的工具，并且只有在收入能力具备可持续性的条件下才能实施资本工具的替换B.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露C.没有到期日，且发行时不应造成该工具将被回购、赎回或取消的预期，法律和合同条款也不应包含产生此种预期的规定D.在进入破产清算程序时，受偿顺序排在最后。所有其他债权偿付后，对剩余资产按所发行股本比例清偿【答案】 ACY7C5S9X5U2C2P5HJ4S7F5B1Z1O9Z2ZX2T5
26、W6L1R1R8R853、风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCS1F7J10F5V8M3T9HK10R3I7X5E9Q4O3ZF7Z5X9L5B1X1W254、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCG1D7J9G3W2C5R10HY5U1M1N5U4Q9N9ZU9V10T6Y5I4X5Z655、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风
27、险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCJ2I9O3W10D6K1K9HH3E8E4R9C5C5J10ZF10T8Q6W3G10Z10K156、商业银行资产的流动性是指()。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去流动负债的值的大小【答案】 ACS5B6N6T7U1M6P8HK3L3E10J4W6K2B4ZK4U5B10L8V10S1P1057、商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。A
28、.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 CCP1D3U8U8X4L1X3HB3J3L10I1F6K5M6ZG7E6H5T8E10D6H658、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【答案】 ACZ1U8H5C9I1H5W3HO2V5Q2W9D5U5M6ZE1Y5S4L3P8T2O459、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005-2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券
29、。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCW7N4Z6X3E6E1D5HK8E10X6A9U10E9R8ZH4L9W3Q10F6W6C960、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCK10H8L3D8G5Y10M3HB6S1G7T7G1K8P
30、3ZB2G2V7L10G10Z7B961、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCO5G9M9F3G5S9L2HI2W3S2K1B3D3S2ZV10E6A5J2A1Z7Q262、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCJ2C3D9D5V2T7I3HV4N10T2W9Z8Z3Q2ZX2H5E1S8Q9A9S106
31、3、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCC2P4E3W1R3A8J4HL10K1L8D9D5W5Y1ZD3T7U6L1Q5P7G864、某银行2006年初正常类贷款余额为10000亿元。其中在2006年末转为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初正常类贷款期间因回收减少了600亿元，则正常类贷款迁徙率（）。A.为6.0B.为8.0C.为8
32、.5D.因数据不足无法计算【答案】 CCA3X8Q4C7Q3O9R8HS10L1G2F2E2P8B10ZI8J10T4E8S8Y7O165、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCD6L6O6M5I1H3V8HW8B3M3M7A2B9S2ZZ8Y4B3A1H9W2P766、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险标准【答案】 ACJ9W7F7P9Q8G2E2HW4O6H10I4B7
33、O2C4ZZ1O3E6W10V8N2W167、（）指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。A.中等国别风险B.较低国别风险C.高国别风险D.较高国别风险【答案】 ACK5R3F4F6X1U8Y1HO10R4A2M5D5A1Z1ZC3F10Q8S3D5C10G1068、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场
34、获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCM1J1V4Q4M10Q6J7HM1V2Q7D2N1F10L10ZF3T6Y4M4E5G9N469、（2018年真题）下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是（ ）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCO3O1T4J4Y10A10U2HB8J6L9W2J3
35、L5X3ZZ5W4F4H2P5R4Y870、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCH3Q2O10X3W9I2E10HR8H2O5E10H10Q5B2ZZ10J7D3Q9M3Q5S871、（2019年真题）依照2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，不良贷款率一般不应高
36、于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】 CCV1K10O10S2C3G7A5HP4D2R4C4T8R10D10ZT8U9S1Z2I5R8U572、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】 BCT5Z2J8F5G7Y7B8HT7T2S3C7A2U9D4ZS1V2Q4X7F2K5V173、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（ ）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监
37、管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCD7V5J10V1J2A1P8HW2B1Z7X2F8I10P2ZI5L8I3S1N5W1B574、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCL9S9N9S4R1H3F7HX3A8D1Z8T5T4U1ZK7N5B6D7F8F10O775、 一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCQ8X9Y9L1F10S9T1
38、HE6I3D1X5P1Z3E2ZJ5S7U2P8K1O9Y876、我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。A.25B.50C.100D.200【答案】 CCC5W2O2I7V9K2H6HW4D9A3X6N4X6J4ZJ9O5L3S6U6Y6F777、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（ ）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内
39、部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCQ10P10D5S10A5A5G8HM5G6V7V6V3X5Y10ZP7A10M5Q1E2O8K378、土地更正登记的法律特征不包括（）。A.已完成初始和变更土地登记B.利害关系人申请更正登记的，应取得土地登记簿记载的土地权利人同意更正的书面或口头证明C.更正登记内容涉及土地权利归属时，更正登记结果应当公告D.更正登记的内容不应妨碍第三者的利害关系，否则应经其同意【答案】 BCI3V10A10N2Y6B4G9HF9U2H2X3G7C8M6ZT7L7V5C7Q4W10N879、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。
40、这里的资本就是（）。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCM3N7C2Z10Y1I10Q1HY5C7A3P5S6W9W2ZA5N1L3X1C10P10S480、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（ ）。A.能够进行积极主动管理B.能够准确估值C.在交易方面不能随时平盘D.能够完全对冲以规避风险【答案】 CCF8R5Z2C3O5A4S5HG5F9O3M7H3X8O7ZE1R2S10T10C7K4G381、（2018年真题）某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为（
41、）。A.低国别风险B.中等国别风险C.较低国别风险D.较高国别风险【答案】 BCC8I2E10T4N3K10X5HQ1U7W10U8B1K9N10ZY10R6W10X8D2C3X682、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（ ）时，风险分散效果较好。A.正B.负C.零D.不确定【答案】 BCX2L2Y10Q2S9D3R5HB5K1Q3H6I9K6O6ZS1U7T5S9G9A9U983、本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，称为货币贬值。A.25B.50C.10D.75【答案】 ACP5G1L9D4N7Z6N1HH9Z7W3M3J
42、7Z8W4ZK1V4E2T6X10D6I384、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCS6T3H2D7G3X8V1HY4U10J5D9Q2G2F2ZZ2E8G9Y4F10P9Q785、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCA8I10B3T10Y2R10C9HO5E6K5C2K9E5R4ZB1W1P2U7A4K8T586、商业银行在市场交易过程中
43、的财务会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCR8Z1E10M4I8J3S6HP6Z9R10Y6F6A4A5ZA9W8R4C1A2H7B187、承租国有建设用地使用权期满，承租人可以申请续期，但出现下列（）情况时，受让权不予以批准。A.承租人欲继续享有该土地的受让权B.原土地使用权人把土地租赁给其他权利主体C.承租人未按合同约定开发建设D.根据社会公共利益的需要收回该幅土地【答案】 DCO2W8B9J7H5V2R8HV9R1R10U1R7Q8J8ZZ3L5E2D8A8R3L488、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（ ）同时作出说明，以求取得共识。A
44、.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施D.管理措施和组织措施【答案】 ACF7O8Q6P8X9O8C3HX5O4Z10W1A1A10C8ZN9Y9H1Q5S5K2B689、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCF4B5V9K5K1P4O3HY4G5Z3X2M8D9O8ZE5B7I3R1C4B9C290、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负
45、债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B.商业银行可以持有“一揽子”外币资产组合，并尽可能保持其外币资产的结构合理C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张【答案】 DCT1P10S2G4O6E9Q8HA8E4E5S3V9Q2X3ZH10S10F10H5G2D4I391、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACB4M9S8F9S10F2I5HE4O4H5G8D2Y2X2ZS9O7N5R2Y7H2P792、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动