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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、由于贷款组合的相关性，贷款组合的整体风险通常（）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】 BCD4C4F8G4O6V8D5HZ7E3Z3R3Y4H7V6ZQ4S6Y4Y8V5D6M12、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。A.风险一般小于损失本身B.损失是一个事前概念C.风险是一个事后概念D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】 DCE8K6P3U10W6J4T6HW2H8U7P5Y2O6Y6ZZ1F2U2B6Y7J3
2、K13、绝大部分金融工具都以（ ）为定价基础。A.利率B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACI10A3C5S7Q5B3C1HY8D8Q6U5G1K7A4ZE6C6G10M9S9B7Z84、（ ）是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。A.洗钱B.反洗钱C.洗钱罪D.反洗钱管理【答案】 BCC8E3Q6T9Q1U1T9HJ1Z5E10J3B3Z2M4ZT7O2O3A10C7Q3M65、关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是（）。A.中小企业风险暴露是商业银行
3、对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B.对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C.对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D.对于专业贷款，合同安排给予贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权【答案】 ACW2R3U10M3H6R6A2HW5J6R7H10V5F2T8ZJ2I7D10B7Y8S8G96、记录正确是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同
4、步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 CCZ1I7A6M3J8E8F7HK6U2T5V3L4S9B2ZO2W9M8P9P5G3Y107、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程
5、设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCM1B6D1X7G5S5A8HT3Y10C10I5T1K10O6ZZ6I2E3U7L5D8S68、下列关于集体“四荒”土地的说法不正确的是（）。A.包括荒山、荒沟、荒丘、荒滩B.使用权最长不得超过30年C.使用权可以继承、转让、抵押或参股联营D.同等条件下，本集体组织成员有对其的优先承包权【答案】 BCN10L3H5R9E1L1P3HL10I10A10E6W8K7D8ZK6D8S4W7Q9L6R99、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCP2W1
6、B6O6G8S6H6HN9O5Z9V3K4Q4D1ZE3H4F3A4G3G1V310、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCL2T5Z7M2D10D10U8HX4U4X8P8H7S4Y7ZU6R10X3V3U10L2I811、楼板、屋面等横向平面上，
7、短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。A.7550B.10050C.10045D.7545【答案】 DCR7U2G9J6L8J6Y3HA7Y2Y5R7F5F3H5ZC8Y6S8Q5Y3H8O1012、（）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。A.风险限额B.风险水平C.风险偏好D.风险文化【答案】 CCV8R9Y8X7I7I1U6HY4P4U6M8H1E2B4ZO5V2C9U2Z8P1G713、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财
8、产品受利率波动造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCK1G2B1L8K8A7L4HO1K8R6U7U8O3X9ZE6U5R6P5Z7D1D714、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCZ9S3G5E5F9Y6S1HW1O2V7L2T2G1W3ZW7N5X8Z2S6K10U315、 以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是（）。A.在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险
9、调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCX4I3Q2Z10I5L10L2HF9E10K1W3B5Z8Z3ZG2L9D5X3M2T9D416、下列关于商业银行常用的风险规避策略的说法，错误的是()。A.资产结构短期化策略B.“收软付硬”、“接硬带软”的币种选择原则C.扬长避短、趋利避害的债务互换策略D.着重就
10、轻的投资选择策略【答案】 BCG7L1B2J3K8H3H4HI3I5E5C8V10V5P5ZM7X8G8X1P9S2T517、假设一家银行，今年的净利润为20000万元，平均总资产为1000000万元，股东权益总额为300000万元，则总资产收益率为（ ）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】 ACL2D3A8P8O3C6N5HP8W8W9Q6X3O6A3ZR6L5G9P3O4C3P618、在市场准入范围和标准中，（ ）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.调整业务范围和增加业务品种C.高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCP8K1G1E8U5J1N4HB
11、5S10P4N4I9K6I1ZY8E4W8E6J9B3E119、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。A.微观经济B.宏观经济C.国际贸易收支D.利息率【答案】 BCI8X4H2V6I2P4Q2HN2F7Z2A6M2H4C1ZO4L10G8R6C10E5R220、金融资产的市场价值是指()。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】 DCX3G1Y7H4J8M2J9HS
12、9J2T6M10T1Y4Y2ZT4T1M3Z5X9W2M221、某银行2008年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCR8S5Z3J8L1F9K3HW3H10P10Q3G4V4P2ZC5U7N2W1B3D4N922、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCQ8Z3X10T4R10F3M2HO2Z2Q7Q7I10Q7D3
13、ZT8C3M3Q7L5F2A423、风险监测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACY9R4F3F4Z5G10I4HN10G5O10P9M5P2A7ZP8U8R1E3D2E10H224、（ ）表示商业银行在某国可能的业务量相对大小。A.业务机会B.国别风险C.业务类型D.国家(地区)重要性【答案】 ACV7H5L3C2Y3V5Y5HZ3F2L1W9Z10A6G5ZI10J3A10K6C8S3K925、（2018年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.大额信贷损失B.银行控股股东变更C.银行评级下调D.资产规模急剧扩张【
14、答案】 BCL8Z3R1B2L3T5Z10HK3C10G4V10Q6K1X2ZR7O1B7I4F9B1J926、商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACA5A4A6O4I5V9B1HM6D8R2E7S2D3Q9ZO10Y1A9J1G6F4X427、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCT2I5R9Z3G6N9T6HS10
15、O8X8I10U4P2C5ZN4P9X9C9M9J2W1028、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCV8E5D10B10S1A4V10HL6H9D3I7U5R5V8ZL9S7G10T6A3J3D229、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACM9B10M10F2W10Q3U10HR10D8P3J9T5O9F3ZS9N6Q1S6F1
16、P9Q230、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACO9F7R2N5J4I7E1HN1E10N2R5B6Z3F3ZU4L6B6S3G6R2D631、( )指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点， 随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买入或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCI8N6K8N4I1K3H7HR10X8E8W8Q1L7
17、N2ZR5X10F2J2L7Z8F432、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCA4Z2S10V8V2Y2D8HZ4L9U3X1G8D9I6ZU5W10W3Z9H1E8Y733、银监会公布的风险监管核心指标不包括()。A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险价值【答案】 DCP7G1V7A2O6D5G3HZ7M4N4W1W2Y10Z5ZZ1M1D6A3U4B5E134、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案
18、】 BCN1I1W6A9Q1A6S9HK10D6Q10W1A8F6I9ZS6I8Y6S10E1S1M435、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCG4V4P9D3K10F6C8HW5B8U10T8Q8L5M5ZK7X10Y5J3I2O5T136、（2018年真题）商业银行应当对交易账簿头寸按市值至少（ ）重估一次市值。A.每年B.每日C.每
19、月D.每季【答案】 BCC1W1Q1T5F10V9K1HL2I5M4N1E2F6M2ZE6G1B6N8V7R4Y637、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACS8R10W8O6R5P7P6HJ7I4W2H1Z1K8R1ZL8M4G5F9M1R8S338、中央银行的窗口指导以()为主要特征。A.限制存款增减额B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增减额【答案】 BCP8I1V1K9W4B8G9HC9C1O1S8B7Y7V2ZV6C2C6W8K10J7Z939、可能造成重大经济
20、损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCR3P5G5C5B1A4T2HL8U1Y6P3V7S6H5ZM2K7J5Y5J9E9M940、个由5等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1%，违约后回 收率为40%，则预期损失为（ ）万元。A.3. 6B.36C.2. 4D.24【答案】 ACX5V1V7J4M3D5J10HD2J8T3J2K5Y3Z9ZX4O10G4W8D1G3F341、损失数据收集的原则不包括()。A.统一性B.准
21、确性C.竞争性D.谨慎性【答案】 CCD6Z6Y4C8Y8K8U10HX8K5R7K2E8B1Q9ZE1E1B7O10B8S6J342、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本【答案】 ACA1Y3H1I5T7U7O3HZ2R8T3U3D7K1B9ZN4Y8N1T6Q8J3D943、下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（）。A.主动超限B.被动超限C.实质超限D.非实质超限【答案】 CCA3W10Q9D9A4K4X6HE8I2C5V4G4M5Z4ZH4D8O10N3R5T3M344、结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金，但另一方
22、发生违约的风险。关于结算风险，下列说法不正确的是()。A.结算风险是信用风险的一种B.结算风险属于操作风险C.赫斯塔特银行的破产产生了大量结算风险D.结算风险具有明显的非系统性风险特征【答案】 BCH2W5O10Z8V6S8D10HZ8Q5M6L5P8Y6K3ZQ7E10W10P7E8J7C645、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCQ9D6Q3B2A8X10F5HQ1X2Z7C1S7Y4E7ZV2N8P7S
23、4V10D8A146、 ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCI4E4X8L4V5Y10O1HM10P3S3A8E9B1T5ZK4G5I8P6E1L8N947、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成
24、员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCZ10Q8I4Z1N2L6I7HV5F3F10S10C10T1Y5ZM8X8Z2I1G9L10M348、005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵人“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCP10N10J4T8P4Q9H8HN7F7K2H7A1N6D3ZK9F7B5N6Q9G2N949、 某银行2015年贷款应提准备为40
25、00亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】 CCX7U9K8Z2M4K5F3HD9P6C8E4N9F5D7ZD6Y1M8T7V7S2V650、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCI7L10X8O4U2G6T2HJ10V5H2Z5A9S10F4ZJ10C3S8K4K5T9I351、平行施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工
26、作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 BCH9C6H1P1C5S4G5HU3L3O9N9F6Z10I5ZO7N5T1M4E9L2O952、（2018年真题）关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCF7O3T8Y
27、8N2H2N4HR10N4G7Q5Y9B5X7ZC5J2I9W5Z2K4D753、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和公众利益C.良好的道德规范和股东利益D.维护股东利益【答案】 BCV10D3O4P10I8O10A5HD3J5T4Z10S5M8S8ZS5K1N8Q4C3D6C254、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（ ）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCS2S7N3I4Y1I3C3HY1T
28、2T10F2H10J10X9ZS7N1S5T8Z4M2C655、监管当局允许商业银行在计算操作风险损失时，使用内部确定的相关系数，但是商业银行必须验证下列（ ）方面的假设条件，并能证明其系统能在估计各项操作风险损失之间的相关系数方面的精确性。A.及时性假设B.相关性假设C.准确性假设D.全部性假设【答案】 BCX9G8X5M8F9K8S4HB2V9X9V6G7J6X3ZD3R9Q4H9D5P2W756、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外
29、头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACU10E6K2Y4U6Y3M7HS10Q2H3N1D7E1Z1ZX5H2F5C10E6S10B557、（2022年7月真题）2010年版巴塞尔协议III全面强化了资本监管,其相比巴塞尔协议II的重要改进不包括（）A.重新提出资本底线要求B.改进风险权重计量方法C.提高资本充足率监管标准D.重新
30、界定监管资本的构成【答案】 ACZ7G9V4U2R2P8J6HI7Q7J4A1L10O10P10ZU4U7Y10L7R9S6J958、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.力口强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCE9M1Z2O4Y7M8D8HY5Y6Q6N8X9H7D5ZU3F2V1P3V3L3N359、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A.不良贷款转让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】 ACZ3L7G8X3E2L9H5HY6H2T
31、10N8K4W7Z5ZL1V10K9V5M4W10F360、室外摄像机安装高度不低于（ ）m。A.4B.3.5C.3D.2.5【答案】 BCM7U7Q2N10O3Z4Y7HN9H10L6P2G10T1G2ZD1O9W2X1K9X4I161、如果期权的执行价格等于现在的即期市场价格，该期权称为(?)。A.平价期权B.价内期权C.价外期权D.买方期权【答案】 ACE4N2R6M3L1H2H10HT2I7T10X9W2H7K6ZK6Q3K8T1T3J1S862、 计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是
32、优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 BCK5E6S10Z5I9T9F1HW6V10C2C6D4Z4K2ZZ2F9T7W2J6Y8A663、下列各项不属于认可质押品中的现金类资产的是()。A.外币现金B.银行存单C.黄金D.中央政府发行的债券【答案】 DCI4U7M4I7H9H9P8HB10G8P1I2A2D2G8ZT8R9H7T1Z5N3M264、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是()。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCQ2C5I5K1V7I8T7HK1R1V1K3J8
33、L7N1ZD6Y10C3H5Z2K2B965、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资源【答案】 BCT4F8P4O2T1V7V1HG10K1N6O3O4E10W8ZF4B10G3L1S3C4W766、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是()。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利率D.净资产收益率【答案】 ACB4V2B8S3S1O10N6HH7B8I7N7B9R4N4ZM3R6R4E10V
34、10F9H367、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素，其中属于与市场有关的因素的是（ ）。A.声誉B.利率水平C.杠杆D.收益波动性【答案】 BCB10W1A2G1M4O10S4HN2P8V9M9V9I10B6ZB9P3N4M2X8I6W768、员工人均培训费用是操作风险关键指标的一项，它反映商业银行在提高员工工作技能方面所做出的努力，如果商业银行总培训费用增加但人均培训费用下降，意味着（ ）。A.员工培训效率下降B.部分员工没有受到应有的培训C.公司对于提高员工工作技能方面作出了较多的努力D.以上均不正确【答案】 BCJ4C10L8I9D6P2J2HW5D1S1F3T10J
35、6I9ZF8R5N1A1Q8D8Y369、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCW2I7M2G1L2Z8J8HH9V8E9H6Z8M6P10ZY2S7F5T3X7Y8F570、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。A.DN公称直径B.D外径壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCG1S4J3T6C7J10I7HT8E8F10G7G3Q3F3ZJ8Q3L10V2J2K10Y771、（ ）的反洗钱管理理念，是全球反洗
36、钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。A.预防为主B.集中控制C.风险为本D.以人为本【答案】 CCD10S5X10T1L6R2M9HD1J10N10Y10K6F3S7ZO10J5Y3E7O10V3C972、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACK6J1I3F2A1W4S4HW3H4X1Q1Z7X4L9ZZ7S5U8J2D9D3O973、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸【答案】 ACV7O2K8R7X9P4J6HO10
37、B7J7X4C2U1B10ZJ1J7I8T2F7I4Y274、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现【答案】 BCU8H5M4D2Q3Q3T1HD9W2R4W8K9K6S8ZR1F6T10F9F4I10X975、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCN10X7J9L9A2O5C10HX2T1Y4J1F1P7A6ZT10R5A1H5C7N3R676
38、、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国家风险【答案】 CCD2H6C7U3C7U10Y10HT4E9D2C3B5H7O10ZR7U7N7X10M2E5N677、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 BCY5Y5P1A10R5E10W5HK8X1M9G2H4O10H1ZX9V6H10C10P6H8G578、经销商风险包括下列哪项（）A.经销商不具备销售资格或违反法律规定，导致销售行为、销售合同无效B
39、.经销商在商品合同下出现违约，导致购买人(借款人)违约C.经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险D.以上都对【答案】 DCF9K7N7E4H7S7J7HJ5M5Y4I6S5N4L4ZY4T1I4Q6B5Q1Y879、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCJ1I8X4R7M5C4L3HS8O1E5V5S7N4R2ZZ3S1D8R10J6X3H1080、 下列各项属于商业银行员工失职违规的是( )。A.内幕
40、交易B.劳方索偿C.滥用职权D.缺乏岗位轮换机制【答案】 CCA10Q2D5R4H5S6Q2HJ10Q5E3Z10P2E3Q9ZE10S1A2O1F5U3D381、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCG6S4U10G6J9X2M10HC4R7B7K9Q3Z6Q1ZS10T10Q5I3B1Z7P482、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.
41、CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCM10K6P8A5J8J7N3HN4E8G8Z4Y9Y6C9ZZ1N8A10Q7M7K2F483、在计算资本充足率时，对质押的处理非常严格，仅包括一些高质量的金融工具。受认可的质押品大体分为两类：一类是现金类资产；另一类是高质量的金融工具。下列（ ）属于第二类质押品。A.评级为AA-以上（含）的国家或地区政府发行的债券B.银行存单C.我国省及省以下政府投资公用企业发行的债券D.黄金【答案】 ACL6M4R5L1G5T2P2HH1C6W8Z9H1E9W7ZA4V2N5S3Z8N9H884、自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中
42、，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 ACF3J1O7E5C8A3S4HS7C8N10L9V2A9F3ZN1Z10A9H7L9X2I285、下列关于战略风险管理的说法错误的是（）。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制订以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险【答案】 DCA2W3Z1C9U8P5Z6HQ8R8S9U3Q9
43、J1W10ZK8W9Z6S10U6M5L686、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCN9O9J10P6N6B3C9HM6T7T3S8C1Q7L5ZQ2N9F4I6G3O4W487、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 D
44、CH1K1J2A3X8B4N2HW10W9X6A3F2G1T9ZL1Y2Z3B6A5Y6D388、在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCJ4N3F5I1R2S4P10HI4T9Y4K3B7Q3B3ZK7J7Q2V5X8H7O1089、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCB6
45、P5D10Z8L4C7E1HX6Q5J10G1T2I5H4ZQ10K9O6S6U6X8D890、（2018年真题）（ ）是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.就业制度和工作场所安全事件【答案】 ACN3Y7I8M10Y10G6N8HT4Z9R2U8T2J6B6ZQ6L6Q3V8T2C10N991、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，商业银行如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将可能遭遇严重的生存危机。品牌风险会影响到()。A.商业银行的技术水平B.商业银行的风险管理水平C.商业银行的业务创新水平D.商业银行的盈利能力和发展空间【答案】 DCB2L9A7F2I5W10J8HB5Z2H8C5X9N8K8ZV7J7N5M1Q1V4X892、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCL10E8N1H8Q3E9Z1HG1C