《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题(附答案)(安徽省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题(附答案)(安徽省专用).docx（84页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易报告制度【答案】 ACS10P8J9O10C1Z10J6HY4N8P4C7A4U8X9ZF3E8X9E10L10H10J72、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户。发现有3个客户违约，则3代表( )。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACN1G8X3N6X1D6S8HJ8C4O7Q1K1B3W7ZV3Z6E2P
2、3V9X2D13、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCZ9I4K3I5E10D4M1HE4Q1R1K3C2T3Q2ZT1X6D8L4B2B8L24、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】 DCV1D5A9S10V10E7U10HZ4A7J9U7H4A3N8ZK4I8Z5S6T4W2U95、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的( )。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】
3、 BCF9X9L5H6J9Y4G1HW10Z2K6G2K8R9X8ZI2D7B1C5C9W6E16、国别风险有很多常见的表现形式，不包括()。A.重议利息B.取消债务C.提供担保D.再融资【答案】 CCN3L2F4C9V8K1L2HO4U10H6I6H5Z2I4ZE6U10W4F7N7W7U97、土地登记代理人的权利不包括（）。A.执行土地登记代理业务，并根据合同约定获取报酬B.根据法律、法规规定，从事土地登记代理活动C.要求委托人提供与代理有关的资料D.参加职业继续教育和培训【答案】 DCA5W6U10T1G1R8H9HI6D2J7N4I9Q1S6ZF7U4B1H1V2R1F18、某银行20
4、08年初次级类贷款余额为1000亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCD3J6O7L9H5R9T8HZ2H1B6B4P5H9T4ZA6Q1O7P9B1Z3O59、（ ）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 BCY8K1M7P3B7S3C2HH10M5Z10Z3A1Z2X8ZY1Y5C3S9T3U2L110、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，
5、其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCG6U7H1O7A2K10T9HC8P2E2M3G8X2Z9ZD7B6A3I1E2J2W711、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACM9L2T9W1M6E9N9HF9N9R4W3O9E10M1ZP8F8E1Q4C8E3C112、（ ）是指商业银行能够随时以合理的成本吸收客户存款或
6、从市场获得需要的资金。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCK3K10G6B4X3Q7G1HD9J7R4G1L9S6W1ZS6G9A5H6R5R6Y213、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCS10B4O1K6Y6R9M7HQ1W5M1M5E3C7T7ZG4Q7Y2X10E4F5K814、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答
7、案】 ACO10L3F7F2V9U9A10HO6T4U5S3P1T4H6ZJ5B5A6P8P4H2I815、通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式是指（ ）。 A.银行监管B.市场监管C.内部监管D.风险监管【答案】 DCY9L8C4C3G2Y1J3HM3N9Z4I5X2X5K7ZC6S10Y6Q7D6D9U816、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCM6G3R2W9C9I2R2HJ10D5C3N1K5M3Y9ZW4J1G2I2U
8、8H9W1017、()存款的变动对()流动性的冲击尤为显著，积极开拓()客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。A.大额公司机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司机构【答案】 BCH3L4M3B5G10P7J1HV2U8U1T9Y7K9L10ZB2X4C10A5G5X8U618、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACD1S7R5C6G10L9N9
9、HN4E9E10P5F4K8P3ZG7A1T7B6R3Q2F1019、（）对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要组成部分。A.个人存款B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACM7T9E1W10Q10N8B5HO2W2B2W8K7V8A9ZT4P4I1S5U8C6K620、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】 CCT7M9X9I7Z1J1Q9HB3H10K3J7Z9R8X5ZT4Y4B2K3K10W7W921、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”
10、属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCK1V2V4D6Y6R7X3HF10R3F6A6X1R10Y10ZZ3V9C6R6L4V5V522、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCL1U7K9K1C3K6O9HN9Q8Z9J2S4M10K6ZW1S5A6G6N10H5U223、我国要求商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.6B.7C.5D.
11、8【答案】 CCE6I8V7N5V3E4E7HI8D2F9U5D2S10T8ZH8I4R4S5K3C8Z324、在现金流量分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明（）。A.可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B.商业银行的流动性相对充足C.商业银行的流动性供给大于流动性需求D.商业银行可以把差额通过其他途径投资【答案】 ACF1R3W2M6H3R3B4HP1G5W9U8R8H7Y5ZU4A3W6U9Q3K1M625、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是（）。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率
12、被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCF10O10O5Y3M6D3K1HW9R6L8S9F9R8Y10ZV2Z4U5H10L1V10P126、交易/定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（ ）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCL2I6A9B9C4N1U4HT3U5Z6D2S7P6T3ZH4B8X10P2X
13、8C1M927、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACH7T8H1T8O4X2T6HU1W6Y3O4Q4R3T8ZO8J3Y1F8B2D3N828、绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()以上。A.半年B.一年C.两年D.三年【答案】 CCJ4A1U10G5L1T9W10HQ1I2Y1O4Y6U3Y6ZU2C8U6O5F4Z9Z329、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银
14、行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元【答案】 CCJ4A9W2N1A8T6K10HF2J4M4Z2H10V4Q6ZF6F5F2L7K2L2O730、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCR10E4G8W3U3F6U4HT4F1X5Z9R2D10O10ZG1Y4R2Q9T2L4Z131、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难完全消除的是()。A.产品风险B.
15、管理层风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCU5T3S7S6R10Y8M8HH8V4I8M5X2T5D4ZI10U4H7D6F1Y2W1032、操作风险损失数据的收集步骤不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACM1F3K4P1Y4J7Q9HY10S10D5J9D9A10V9ZA6D4S3L1T10V3R433、下列关于定金的说法中，错误的是()。A.债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回B.给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.商业银行大都采用留置与定
16、金作为担保方式【答案】 DCO3H3Z3X6D7S1P3HD7S7C3J6Y9R2B2ZQ2P7F9Z7P4H6J634、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACB5A6I5I3W5K2A6HO3G4A2S7B4L4H7ZO8I5P4K10T8K4U1035、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCG8A10R7Z8F2R2H5HY10Z4T9O2G1O4K1ZE
17、7H9Y6U4N3S8B236、()将银行视为一个整体来衡量操作风险，只分析银行整体的操作风险水平，而不对其构成进行分析。A.内部模型法B.权重法法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 CCT2P7F10T6Y4M3A2HV7D3U9D1N5Q6H10ZO1M3J1R1C9X5W337、下列关于担保的说法，不正确的是()。A.连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任B.抵押要求债务人将抵押财产移交债权人占有C.质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿D.债务人可以向债权人给付定金作为债券的担保【答案】 BCI1N
18、4T3P5T1J9P4HP4M6B6Z3O9N5C2ZY4Z2K3E9W8B3M238、在利率敏感性缺口条件下，市场利率下降会导致银行的净利息收入（）。A.上升B.下降C.不变D.不确定【答案】 DCM10J5V1J2C2W5H10HI3K3T5C2V4M4M7ZB2F10G1L5J8J5Q239、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACR3A5O3P10C9Q2U10HA9Y2I3Z3E2J6S4ZH1Z6O4A5A1O1Z140、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（）。A.操作风险不会对流动性造成显
19、著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难【答案】 ACX8O1J4O2H6R1R1HN1U4X9K5P10Q9L1ZH2E8V3J1H3O6Q141、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【答案】 CCB1H9U10P9W4L3Z9HZ6V6A2I5F5A2J5ZX3C9B10Q5H6H5D542、商业银行在客观评估操作风险影响程度和发生概率的基础上，应尽可能准确计量这些风险可能给商
20、业银行造成的损失，并为此配置相应的( )。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 CCO5M1L9I2G1O8H9HZ7Y10A6H7V10D7P7ZX6R5Z10Y6R3L5X143、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCY8N8U5E6V5O1M5HM1T8W9S4Q10F6W10ZS5M7G3G8N1N4A744、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（ ）。A.
21、重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCZ6N3J1D7E10O7N6HZ6C4V7G5Z1H8S10ZF9P8E9F3X9R1Y945、有效的战略风险管理流程不与商业银行（?）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCD10P7W4M5O8U4G9HE2K1L5G5F7D5A6ZB6O2G9I2G8F6T346、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】 BCQ5D4T10E10O3E9W10HN1X4A7A7G2E10G10ZJ10S3W2R6Q10Q7F647、如果一
22、个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCT1S6H4G5U9X4O10HN9T1L6Z6K10T2G8ZL6D10D5C3M4K7J248、国有建设用地使用权的划拨是指_依法批准，在国有建设用地使用权人缴纳补偿、安置等费用后将该幅土地交付其使用，或者将国有建设用地使用权_交付给土地使用人使用的行为。（）A.县级以上地方人民政府；有偿B.县级以上地方人民政府；无偿C.上一级土地主管部门；有偿D.上一级土地主管部门；无偿【答案】 BCL8C9C4T8C4Y7Y1HW5X4J2R8K10M9I1ZO4X3Q5U8A
23、10U10S549、假设某10年期债券当前的市场价格为105元，债券久期为95年，当前市场利率为3。如果市场利率提高03，则该债券的价格变化为()。A.降低2.905元B.提高2.905元C.降低2.905D.提高2.905【答案】 ACW1J9F5L10I5V9Q1HR6F10Q7J5D6Y7L10ZL6L4U10L4L4I4R250、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCD5Y7U3L7P8N4G3HN2K3Q5R9V6S6T6ZO8E1L5F10K4M4T451、下列声誉风险管理中，不属于董事会及高级管理层
24、的责任的是（ ）。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCN4O10X8E10Z9X8C9HD3I10Q9U8T7E10I2ZE2H4E9V1C8U6X952、下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。A.为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸【答案】 CCK1K6B3X3Y9S7Z4HX9
25、F4X2K10T6Z5N4ZE8B5A9O2L2U7C553、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 DCS8B9N9S10X5I2C2HD8P6N7E7O2B7P10ZX1N9S5L3S5Y1N1054、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是( )。
26、A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05中的较高者C.计算违约概率的一年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCR9G4X8Y5W6R6Z9HH10W1T3R5S1B1J7ZC6Q7G3I1S3K7C555、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D
27、.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCN1L2J3Q10Z8A8L10HL9Y8D8X10K4J5K2ZB5V4C6T2O7W10X556、企业资产或负债上的空头或多头不加保护的部分是指（ ）。 A.风险价值B.缺口C.敏感性资产D.敞口【答案】 DCF7E9Z4F4A9C8I6HT1Y8G6F3N4Y7R3ZE5P2U7J3L7N9O857、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险预警D.信用风险预警【答案】 CCG5D5M6B7B1D7D8HY4D9R9L10A1F5Y8ZY1W7X6R1R2T10C458、下列
28、关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCH1D6F6D8A9T7W3HI1S8J4B4Q4Z1Y1ZJ7E2E4D9J9A10R359、经济资本主要用于规避银行的（ ）。A.非预期损失B.预期损失C.大规模损失D.普通性损失【答案】 ACJ3N5H7K3W4Y5X1HI8I1J1W1T4A8S9ZO2K8G5G7Z2C2U260、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACT8Z2N2W5Z8K10C5HG9Q4G10U8J7
29、C3P3ZR9X9W8C4Q9C5R1061、企业的某年的税前净利润为6000万元人民币，利息费用为3000万元人民币，则其利 息保障倍数为（ ）。A.2B.1C.3D.4【答案】 CCE2U10X9L6W6W4B8HL8K6B4V1Z7K9H7ZY1Z6L5Y4G3N5O962、风险监测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACB1F5C1F5W2G5Z9HV5D2N2F1T5N9U9ZD9G8N1I2O4V3G763、某商业银行观测到两组客户（每组5人）的违约率为（3%，3%)、（2%，0)、（4%，2%)、 (3%，6%)和（8%，3%)，则
30、这两组客户违约率之间的坎德尔系数为（ ）。A.0. 3B.0. 6C.0. 7D.0. 9【答案】 BCF2H10X9K9K8F2K8HT10V4K7H9Z8Z3D10ZE6F5Y9L2V9K10A264、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 DCO8X4D2O2M5B6C4HC10S8O9P2T3N9K8ZO8F8A2T5C7Z9Y865、
31、（）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCN5P5W5D9E1H1X6HT9X3Y7Q3X4X5R7ZO4W5H5Q8Z1T1T1066、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCQ4O1I4P8E8L5D6HF1A7S8T1E7Y10Q6ZX4Y3G1A6M8A7T1067、企业2000年流动资产合计为3000万
32、元，其中存货为1500万元，应收账款1500万元， 流动负债合计2000万元，则该公司2000年速动比率为（ ）。A.0. 78B.0. 94C.0. 75D.0. 74【答案】 CCB5S7I7R1H10A6V9HQ4A8Q1V5A5I2M10ZI10R7G7J10U2W5Y1068、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 CCT9P10S8A7W3E7Z7HH
33、7D9U8L3Z3P9K4ZD3W1U9A8I7L6E169、定期压力测试原则上至少（）年一次。A.半B.一C.二D.三【答案】 BCF2W5J8E6P10Y7R4HE10Y2T3P5M3S5I5ZD1Y10T2T4R8X6J770、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】 ACJ4A2Z4Q5J6R2N8HT2P5A8S5Z3E4R4ZB2N1T5X2V4B9L3
34、71、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCC9N3D3M1S5C1T2HP2C5V8C1Y2J9X3ZN2A7R5F5C1H8V172、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCL9Y10V9W1Y2G9R7HY9N7X4E3I5Q4A4ZW9W4B8I3D8T4S473、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移
35、给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACQ3M1K6D1H7X2J9HY6V4Q1F4Z3Q5S6ZT1K3W3U10M1G9L674、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACA1Q9X6I7K6D7K6HT4L6J9S6A8A8T7ZC3H9V7C9L7Z8S475、现场质量检查的内容不包括（ ）。A.开工前检查B.工序交接检查C.隐蔽工程检查D.审核有关技术文件【答案】 DCX1G2O9K8R4L3U10HJ3W9X7A6E8J6N6ZL8Q9W6
36、H4G8P10H576、 通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCT10S1G2I2C6A5F9HH9K3O8Y10T7T5L8ZY3J5N1T3A10X2F177、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCG5C8V2B10T7B6U7HX2P5
37、W1C2X5G5B6ZK9O4V1F8Y4O1I778、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（ ）m接缝平均不大于（ ）处为合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】 DCB2K4T6N3G5J4R2HO1C1Z9B6K4X4M2ZW6G9N3T1Z6A10L779、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACS7X7U4Y8V9R5X1HO1
38、B9Y7R3I1M6C1ZY1F3O4M7N8C8Z580、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.500B.100C.300D.200【答案】 CCI5N5Q6G1L8M3A7HD3T4G3M7Q8E5N5ZP5R10C9G1L1L6I781、已知回收金额为1亿元，回收成本为0.8亿元，违约风险暴露为1.5亿元，采用回收现金流法计算违约损失率为（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】 ACD1Y8U3X4T6V3B9HL4F7H6X2Z5W2R9ZG1
39、0R3Y8Z2O8Z3N282、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCM9T3J10I2S3Y10N3HB10H3J9Q4Y3V10Y8ZB1Y9Y2W5E6U5A383、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】 ACO7P7P5Y5K5T6Z1HW7V6X8A6S3V8E5ZV2J2K9R3S8Y5C784、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升
40、可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险【答案】 ACK4X8R4R10U2L2H4HY4F6H2H10C5T1W6ZN7C1N7W6C5X3K985、商业银行客户信用评级是（）对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。A.商业银行B.专家C.债务人D.客户【答案】 ACG6W10A2K7N3S8K6HX1C7I7V1L3U2P2ZC5O9H4A10E8S5R586、 巴塞尔委员会于()公布了第三版加强银
41、行公司治理的原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.20115年【答案】 BCY4L5T10O9H4H3P6HN4E10V2K1K8L8U6ZS10H8U3T9P9M10U1087、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限l5年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便提前向其发放贷款，不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态。此情况应归类为()引起的操作风险。A.信贷人员技能匮乏B.贷款流程执行不严C.内部欺诈D.未授权交易【答案】 BCC3X4M1J8H8D6B5HY7H4D6Y1T10Q1A8ZM7G5D9A2T7Z8S688、在持有期为l天、置信水平为97的情况下
42、，若计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合为()。A.在1天中的损失有97的可能性不会超过3万元B.在1天中的损失有97的可能性会超过3万元C.在1天中的收益有97的可能性不会超过3万元D.在1天中的收益有97的可能性会超过3万元【答案】 ACQ7G3N3L6I3Z4D10HO9V9D3Y4T1Y7O9ZL7W8Z5U7W3N1O289、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.290D.
43、140【答案】 BCO9R6R9G3E8M4Z10HA9U7L7R9X1A10T3ZK2B8G7K8F5X2B890、商业银行的风险暴露分类不包括()。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类和合格循环零售类【答案】 ACG6S4L6C5L7D1X5HR3Y10G5N8Z7B2Q10ZN9W10K1K7T1N4P291、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCM1C5W5X4R7M8A8HJ1J6P3M10U9S9V2ZY6I6H9L2M1S7P492、下列不属于交易对手信用风险需要计量银行账
44、户和交易账户下交易的风险的是（）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内证券交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCA5N10N2Z9I7I1O5HM4Z7L8M2C6C7X4ZJ8P2N1F8O8Q1Z793、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCF2Z2C9P1I6G8C9HB9N1L6D9D2C9F9ZZ2Y8P2G8E3K4G194、（2020年真题）过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人
45、客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACP6M8B9S3O6F3G2HG7V10U9I10J2F8M5ZC3W4J8E7F10B1S895、下列关于信用评分模型的说法，不正确的是（）。A.信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上的B.信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C.信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D.由于历史数据更新速度较慢，信用评分模型使用的回归方程中各特征变量的权重在一定时间内保持不变，从而无法及时反映企业信用状况的变化