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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内部审计【答案】 DCE8M10N1R4H10K4C1HY9P8M7X3R1N6X9ZU6J5F1G4J6A7J82、下列关于损失的说法正确的是（ ）。A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁
2、到商业银行安全性和流动性的重大损失D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】 BCZ5D4K5H1W8N9X6HB1A6H9W1S9H9E8ZP4I10R7B6S4O9O103、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答案】 DCI6I2S8J3F10G6A9HA6M3F7Q4A7T8D8ZT3G6R1D9I7U8C74、（ ）是商业银行对已经识别和
3、计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCU9A6J1L8R4W5W6HF2F8H7W6M10Y1E3ZC10J5M8W2P5W1U75、（2021年真题）下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【答案】 BCT2W2J5Q5Z2R5R10HG6W10R6N2P7F9
4、V7ZN6D2W5N10N2L5G46、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCB7V5K10G5D6E5B1HO9Y9D5Q10S8K5D2ZY10L4I8U1I3N1D107、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCM6B5H1T6J9R5V3HQ7S9G4V5J10Q6W8ZF6U6R8E1H3C4U78、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据
5、我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.8D.11【答案】 ACU5I9A1X1B1X7K10HS1N5R9Q5V4F8E8ZO2M6D5J8C8G8Q99、 巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，下列属于最具有流动性资产的是（）。A.股票B.银行的房产和子公司的投资C.无法出售的贷款D.现金【答案】 DCB3U8T10F3Z8B3C2HA7T2X9W10Y2O10J4ZY8Z6Y7G1H8H3U810、下列土地登记事项中，不可能发生的是（）。A.原始登记文件可能出错B.原始登记文件不会出错C.土地登记人员审查疏忽或书写错误D.登记申请人的弄
6、虚作假、伪造证件等欺骗手段获准土地登记引发的错误【答案】 BCL5D2M8H7N3A9P10HH7P10G4I2B10N3E6ZY3O5V10K1B2F4T1011、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.提高解决日常问题的能力B.提高发言人的沟通技能C.模拟训练和演习D.明确记载的危机处理/决策流程【答案】 DCW2O9Z2D9H1N1S9HE10A5P1S8O8R10T10ZA1Y2X6A2N9D1U712、（2019年真题）利率风险敏感度为利率上升（ ）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。A.100B.150C.200D.250【答案】 CCG10K5Z3H5S7K6B2HK7W4O7H
7、7G7G1Y9ZM9O3T5G10Z2J9G913、下列指标中属于客户风险的基本面指标的是（ ）。A.净资产负债率B.流动比率C.管理层素质D.现金比率【答案】 CCK10B4Z7K2R6G1F4HU7M6F4X4E9X7M8ZX3U2K6X1F9U3M514、流动性风险的( )就是分析流动性风险的主要来源，从而能够有针对地进行相关流动性风险的计量与控制。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACJ8N10D3J8R6W10R4HP1X5D8V9C9P10K7ZD8J10X8B4F2F9U115、（2018年真题）我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品服务成本增加、创新不
8、足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 DCI9T7M10S1M8U5S4HP8F3T2C10E1N6D3ZH10F8Q3O5P2R1E616、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACS6G3D9K3R3A1V7HA9I3M10C3A6Q8Y8ZE8T9I9H7J9X5U1017、下列不属于政治风险的是()。A.
9、政权风险B.法律风险C.政局风险D.政策风险【答案】 BCI5B9I1O4I4Y8D1HC9R2I4M3K9I5C1ZA7H2D4B5M9C9R818、（2018年真题）资产管理是流动性风险控制的重要工具，也是当前国内商业银行流动性管理的主要手段。流动性资产管理的内容有（ ）。A.资产到期日管理B.流动性资产组合管理C.抵押品管理D.以上均正确【答案】 DCU7V2F6I1E10F1B10HI8Q7R10B7J7I8T8ZR10F2F10I8T6N2Q119、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年
10、的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCP3T4A3E1E4O5D4HB9O2Y5L7U2S9F5ZY3W6A4Z9D7B2J120、某商业银行新规定了风险限额管理办法，对于出现超限额情况时具体处理流程做了规定，其中最不恰当的是( )。A.不论是否在权限内，风险管理部门均应当向行领导请示B.风险管理部门应当对超限额处置的实际效果定期进行返回检验C.业务部门应当及时向风险管理部门反馈D.风险管理部门应当根据事先制定的缓释措施进行处理【答案】 ACP5A5Y1I6K5D8D2HA3P10V2V5H10Y8M9ZC8Q10Z4M10V5R9R821、下列不属于常用的市场限额风险的是（ ）。A.
11、交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCQ4F7C4Q8I1E3J10HE6G7R4V2I5A3Y1ZS7O3Z2L4I2K5Y422、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACP10E4P5C6P9J2O3HU8N5S2H2B4M3B1ZR9G5V1F6F4S9C223、核心存款指标的计算公式为()。A.核心存款/总负债B.核心存款/总资产C.核心存款/贷款总额D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】 BCA2M4H10V7L3U6B4HE10B7V5B4H1V5E10ZX5
12、Y3E9U1I6Z8W1024、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCM1G7A3G5C3D10Q7HB7Y10O5O1K8B3L7ZE7D6H7X2O4D7F425、下列关于土地登记申请书填写基本要求的表述正确的有（）。A.土地登记申请书由登记机关负责填写B.土地登记申请书以宗地为单位填写C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土地份额，由各共有使用权人分别填写E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【
13、答案】 BCR1L5V2T10M3R3X8HI6O3N9E5M2I5O10ZV2P1P5W10Z6O6M1026、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 BCP3A5J1C3Y10Q7N6HX2C6G2Q9L9S7B3ZW3E7N1J6O8Z8J127、人力资源配置不当的风险是()。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.市场风险【答案】 ACM6O8Q10A6Q5U4T9HW7U1T4T4J6J10H7ZK1V9W2F9H3D5Y628、关于理解风险与收益的关系的好处，下列说法错误的是()。
14、A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经济资本配置C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案】 DCT8H1F5R2W10B6U7HN6S6U4V4I8W8Y3ZJ5Z3J3V8J5D7W329、假设某企业信息评级为B，对其项目贷款的年利率为10%。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30%。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5%，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（ ）。A.8%B.5%C.7%D.6.5%【答案】 DCH4
15、B5F2S3N7B7D7HZ5L9I8A10H5I1A8ZR6V7X10W4I4T6B430、 假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（）。A.84B.108C.83D.105【答案】 DCW4D8Q1G4D1J3E9HU7W6F5A2A9H7L2ZG10K7I4A8I6Y9D531、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。A.在项目内部，属于项目管理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影响因素D.供货商供货质量发生差异【答案】 ACY8A5D10A3H4B6H5HM9T9J7A4Q9
16、D9C4ZR4U8O5R10O8G10B332、商业银行对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过（）转移风险。A.资本金B.冲减利润C.购买商业保险D.提取损失准备金【答案】 CCM3E3N7T8Z1M7S5HU8M4J5Z10H4K10V3ZS1P10G4Y7H5E3Q933、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCJ4W10W9Q1A8I2R6H
17、M6Q10F2B3D4W6X5ZQ10N5C7L3Y2V10N934、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCF6A6N4E1H3B10P3HJ9K6Z10A8G9M5R4ZG10Z6I3Q8A7T7N935、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 ACN2U8N4A1H9F8M1HY6W8P3Y9R10A2G3ZU3E7U7S1E8Q6A1036、按照操作风险损
18、失事件类型分类，操作风险不包括（）。A.就业制度和工作场所安全事件B.实物资产的损坏C.对外赔偿D.信息科技系统事件【答案】 CCP8C6Y1V10O4P2K9HP5N5J5S5I9M9C9ZN9R7H7S4S5K4O537、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCL1J3G8B8G6E5B6HK3Q4T1H4W3E4C3ZO10W9E4Y3J2F7H238、当工程质量未达到规定的标准或要求，有十分严重的质量问题
19、，对结构的使用和安全都将产生重大影响，而又无法通过修补办法给予纠正时，可以做出（ ）的决定。A.修补处理B.返工处理C.限制使用D.不做处理【答案】 BCL8P7R10D7M3P7N10HE7K10T5K3S2L4R1ZT10W10V4P7L5C2C639、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的
20、责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 CCG2V4P4T10X4J8N9HS1A2U9W6E6U2F5ZP4D2G9Q2Z5A9S840、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCX6Q10R2Q9O4M8C1HW5M3M4W8Q10I10Y7ZQ5H10E8E2T7Z4J841、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定
21、风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本【答案】 ACW5N1I4Z1U3M1W2HV1S9Q4L7W10R10H2ZN1N4H10T6I8R2X842、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】 DCM7M9W10J10C2P1L4HW10T10U5K6C3V6H2ZX10S2Z6P3U6O6R343、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计入所有者权益的资产是（ ）。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收款【答案】 BCU9
22、F3G1E9N9A10D3HR8F5Y10S7O6D2Y9ZY5M6C6M3K9S2S144、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。A.客户所有者权益越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户信用等级越高，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCJ2N6O4H1Y3E1S1HQ8R8T9O3Y5B8U1ZC8W1Y9Q1E1B7B845、将传统的互换进行合成，以为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品 是（ ）。A.总收益互换B.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生
23、产品【答案】 ACP5C8C10J8B8O3I8HN5O3E10L2V7F2D1ZL4E2B5B7Q8G1O246、操作风险评估通常从()两个角度开展。A.制度设计和内部控制B.业务管理和风险管理C.内部评估和外部评估D.风险预测和风险控制【答案】 BCV7A2E3E3D5J3L10HA9B9K5I1U2M8F6ZH8M5X7K3F1M4K347、外电线路电压为154220KV，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】 ACI10T3W3X2F9Z6S10HH1M8S4N1X4R1K1ZO5X9E8G8C5J6I348、（2019年真题）
24、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACP10K4I6C1J1Z1E4HH5F4B9K1N8W7K10ZF5I6K2M8U9I10D749、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为
25、每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS6Z9D9L3D6B1K1HR4N8G9H3S8P5P1ZJ2T9I5A9C5F10V550、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场
26、价格计价【答案】 CCA5E6V8Y9U7F8B10HX6A4E3A4Z6X7Z2ZX7L1W7R8U9F5N351、 （）是市场约束的核心。A.信息披露B.监管部门C.债权人D.中介机构【答案】 BCF7C3X4Q9Y10F6B3HS9B6W5V8X3L10M2ZH10G9K6V10L5J1B652、 下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（）。A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程B.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施D.风险管理部门
27、从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作【答案】 CCS4Y9J2I6L4W9M6HN10Y3T1Z3G9E3F9ZB6T1I10G4P2A8D553、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCC9O7Z8H2Y2M2C4HR5W8J4W3K6Q5M5ZE6J7I5R10E10U10B454、 某银行用1年期英镑存款作为1年期美元贷款的融资来源，存款按照欧元同业拆借市场利率
28、每年定价一次，而贷款按照美国国库券利率每年定价一次，该笔美元贷款为可提前偿还的贷款。A银行所面临的市场风险不包括（）。A.汇率风险B.重新定价风险C.期权性风险D.基准风险【答案】 BCD6B1W1E5L2S2O4HG7A8E1Q5T6M3D6ZL10L1K2H3F3Z5J355、（2018年真题）2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间因回收减少了200亿元。则该银行的次级类贷款迁徙率为（ ）。A.30B.40C.75D.80【答案】 CCJ7S5K7G5C4V6G7HR5H6A2P6F6W3F9ZK8P1W7
29、Q8O4T2L1056、施工成本分类的方法，按生产费用进入成本的方法划分为（ ）。A.抽象成本和实体成本B.直接成本和间接成本C.预算成本、计划成本和实际成本D.固定成本和变动成本【答案】 BCZ4K10L4L3X9M3F1HG4Q8N1O5F10N1O9ZE1W1B6V3X1X5R757、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。A.主动超限B.被动超限C.实质性超限D.非实质性超限【答案】 ACT5R10S5M1Z6F6I7HI4M8S2N8V6S6E8ZA10D1M7P2G7U10J958、下列关于风险的说法中，错误的是（ ）。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险
30、是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件产生的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCG3I5N7Q2F7K7V8HA1O5D3O6O7Y9R9ZT9X4V5P7T1M1D459、在持有期为2天、置信水平为98的情况下，若所计算的风险价值为3万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98的可能性不会超过3万元B.在2天中的收益有98的可能性会超过3万元C.在2天中的损失有98的可能性不会超过3万元D.在2天中的损失有98的可能性会超过3万元【答案】 CCF7Y
31、1S5W3S2P8V4HR5S8C2A3Y3K10E9ZY1N6S5E10J5G3J360、（2018年真题）（ ）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.国别风险【答案】 CCC4E9Y6Y6M4A2Z2HL9S8G10V5H1E10H10ZV7S1T9K8E4E10Y461、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18B.12C.15D.10【答案】 ACA1U2H7U3I7C8I1HS10K5G1S7O3X1Y10ZS1Y5M8N10R10W8P
32、362、（ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACV4D10J4I6X7H10E4HH3N3L2O6U10O7B1ZI4S2P2K4Z5X2V763、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCH10O7A9V7Q2G8R6HV6M7V5T6L8W5O3ZS10A2V2L9M1E4L764、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿
33、元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCC8H7A1J3M2T1P5HP10I5I8Q8J5B10R4ZF8E6W10X9Q4W10A665、根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCA4O3F1B5X7J7P10HV2T7Y3K1P8T1N9ZH6M1V2S5P10S8E266、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体
34、控制措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCH6X8C1K5I6Z6X6HB2Z5Y1V1D6H4N4ZE5D7G6O6D8G8J1067、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCC10G5A1I7I4C5O7HC3I
35、8C6C9Q2H10Y4ZS4P9D10M7D7P4Y768、下列属于客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】 ACE2H3E10Y10Q6Q4A2HC2Y5C8A9B8T10G10ZK5Q7Y1C4C1U7P569、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCW3Q9N8Q9Y1A2H3HO6V3M3Z8F8B10W3ZG4G8C7T1E8Y4X970、某公司2016年销售收入为1亿元，销售成本为9000万元，2016年期初存货为500万元，2016年期末存货为600万
36、元，则该公司2016年存货周转天数为()天。A.19B.18C.16D.22【答案】 DCD4R10V10M7C3U5Y2HN2K9V2E8X1E6F4ZI3F7H1T8P3F6G571、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50是正常情况D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 CCF2F3I2V7V1G10M7H
37、C10O4A4J7V8O5A5ZM7V7S7Y6G2J8D372、 下列属于流动性最差的资产的是（）。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCU5G9H9W3A1O9G4HZ6B10H6Z10O3F10S3ZP6D2Y2Q3J2G8F973、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCJ3D7N3L10O5E9
38、D4HD3X2E4Z8U8B10D2ZI3A1J8J10Z3U1W174、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCD10R5M7F7A5K9F5HS4E6K5X9I4G6P1ZX7S8V8N4R1H1K675、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCT6L3A2U10
39、P1E2X9HZ4F6L9W6T5L4Q4ZM2L4E7A2K7N2Q876、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACG6A1J7O6X4U2K7HQ1F5Q5L8E6W6I9ZE3R6P1R3O7F6S977、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是（）。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3的国债，当期资金成本为2，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券
40、，其债券利率风险增加【答案】 BCP3L3I1J9F7U10Y10HJ5V5F5D7V10G8R9ZF8O10P2X6A3W4Y1078、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCY1P6R10Y3R4S4X8HO9I4R7W6H6D5Q6ZQ6P5J5H4E9T5B579、声誉风险管理的具体做法不包括（）。A.强化声誉风险管理培训B.确保实现承诺C.确保及时处理投诉和批评D.杜绝一切风险投资【答案】 DCD10P4Q7O7A10C6T6HX10F9E8B1S10D7F4ZN2X5U8R2L
41、7G2F1080、ZSTP15的额定动作温度为（ ）0C。A.57B.27C.53D.33【答案】 ACF8G6O7Z3F4G10Z8HP5V1P9X4R10Y1F5ZN1M3I4Q1L10X3A581、资产净利率的计算公式是（）。A.资产净利率=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100B.资产净利率=(销售收入-销售成本)销售收入100C.资产净利率=(净利润平均总资产)100D.资产净利率=(净利润销售收入)100【答案】 ACK8O4U9R4W8D9P3HY3M10A5I1Z4G5Y2ZZ2I1U8H5M9E10F982、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概
42、率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCZ7X1I8Z7M1M1V3HO7V2F4C6H4M2W10ZR2R7U10E5X5R2O383、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCH3W10M8L6U8I9N2HF7J8K8P3G6P7Y6ZY8A4V5U2X4K1Y784、 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政
43、治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】 ACK5B8P4H8G6S9D9HC2A9Y6S2M5D5Q7ZT9U1L7D9I8B8K1085、在国别风险的评估指标中，一国外债本息偿付额与该国当年出口收入之比是指()。A.外债总额与国民生产总值B.偿债比例C.应付未付外债总额与当年出口收入之比D.国际储备与应付未付外债总额之比、【答案】 BCO4Z4Z10W1B6J10V1HD1T6Y4K6I10R9M9ZE2T10P9K10
44、I8G9Y886、建筑物在施工期，楼梯口、电梯厅门口、楼梯边以及其他临边处均要设置临时护栏，且有可靠的强度，护栏高度不低于（ ）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】 ACX1T8Q5A1H1P10M7HX10P9X2N7J6K7Y10ZY8F6K5D3H1X2K987、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACM3H8V7I2Q5W2R3HO6Z4G8N10R10D8A4ZY8T2V6C
45、2C10B3G988、如果一家商业银行的总资产是100亿元，总负债是60亿元，资产加权平均久期为5年，负债加权平均久期为2年，则久期缺口为()。A.0.6B.1.2C.-3.8D.3.8【答案】 DCU2R9Y10J6C10Y1O2HN10U2O7N3Z7Y3Y3ZL5P5C6Q7Y10O6R489、商业银行应当为国别风险的识别、计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统。管理信息系统功能不包括(?)。A.帮助识别不适当的客户及交易B.支持不同业务领域、不同类型国别风险的计量C.为压力测试提供有效支持D.准确、有效、可靠、完整地提供国别风险信息，满足内部管理、监管报告和信息披露要求【答案】 DCQ9C7R3Z5E9Y5A10HD6R5B10M8V5I9B2ZW3H3T6S7G8B6B490、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元