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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、期货交易的（ ）保证金。A.双方必须缴纳B.卖方必须缴纳C.双方都不需缴纳D.买方必须缴纳【答案】 ACT8G10W9O10F1Q2Z2HQ4K8U6A3D7J1U6ZA3R5I5M5P10C9P12、根据()需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 CCU3G1G9M3T5N5D5HB9H1J4F7J1R2V6ZJ2L1K5C10A8K3S103、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBOR
2、C.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCH1B9W6T4V8N3P9HY8B8P9Y9X10X10Z4ZD4R3Y8Z1E10I7R34、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCQ4G5S8R8Y8X4L9HS9Y2T4D4G8H6X2ZR10F2U8D8M3L8S105、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】 BCE8Z10Q1I5Z10E2O9H
3、B2O8C8L4R1X4E7ZH5Y5W6F10Y2Z3E36、由于电子通信技术和互联网技术带来的风险（ ）。A.政策风险B.价格波动风险C.技术风险D.交易风险【答案】 CCY1J7N4W10B4S1U4HN3F3L6A1N3W2Y8ZX5N5M9L4X5A10G107、（2018年真题）（ ）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A.即期外汇交易B.批发外汇交易C.远期外汇交易D.零售外汇交易【答案】 CCW1Q2K6I7J8O2J7HZ2Q9I1P3K5L5O7ZQ4X5R10R8U5E1D108、 国华集团
4、从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCR4F2S6M9H9I3R4HY2L2M10R4Z7M5F8ZW4F6Q7O2F5R2K99、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCM5W8K1M10U3H7X2HX7G8X5W2F1P5D1ZD3Y8G8B2A2Z2T1010、第二方评价由政府建设行政主管部门对（ ）实施的安全生产评价。A.建设单位B.施工企业C.监理
5、单位D.设计单位【答案】 BCY8D2A4V2Z2O5P10HC2T7Y7V1R1N7H3ZJ8D7M6W3H7L9B311、（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（ ）的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇【答案】 ACD10K4R5P8Y3F9Y10HX1C3J4P4P3G8I6ZY7V3N3D2A7E5O912、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是()。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BC
6、R2Z8V3W4H5P3S7HN8E1K9S1A3Y9W6ZY8C5G2A10F10L9Z813、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（ ）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 CCH6U10M9N4J2V7P9HP5O1S4H10Y4T1V10ZY3K2J8M5W10Y3X414、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCO1V2Y2H9F1
7、0O9M3HA7I4C2S2H10B10O1ZY8R4S2I1I1Q9E915、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3上浮，按14倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 CCK2M5O2D2N6H6Y6HV9M9Q8U4I4S9E5ZD10K1Q4E5S3M9L516、 下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【
8、答案】 DCM1L1A8G8F8V5S7HK2D6A4A4K7Z4Y7ZS10E7Y9T3Q2H4G417、（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（ ）。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】 ACJ1R2S6Z9D6H8W6HJ10O1E3S4G1I2L7ZJ7S3Q2P9V3B9P218、（2018年真题）在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据
9、客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即（ ）。A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略【答案】 ACY6Y10T6X6P2Z5Y3HX3D1E3T5M3J9Y1ZM8R8U8L3H9Y6Y919、美国心理学家艾伯特梅拉别恩根据实验研究指出，在沟通结果或效果上，各部分所占的比例正确的是（ ）。A.语言占55B.声音占55C.语体占55D.面部表情占38【答案】 CCP10X6W5C7T3U1L8HH5K5Q1E4M5Z2R1ZT5T1Z1T6E6T9L720、QDII基金在我国()设立，从事()投
10、资。A.境内；境内B.境内；境外C.境外；境内D.境外；境外【答案】 BCX5D10O10G5F9Z2W8HZ3W2R3D5L5G10Q5ZP9R7P4G10G9Y10C921、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCB3L8S10Z5A5W10A10HE8N9J7U4J7E3S4ZN4C2Q4S
11、8S1O7N922、县级以上地方人民政府住房城乡建设主管部门或者所属施工安全监督机构，在监督抽查中发现危大工程存在安全隐患的，应当责令施工单位整改；重大安全事故隐患在排除前或者排除过程中无法保证安全的，采取的必要措施是（ ）。A.继续施工B.更换施工队伍C.责令从危险区域撤出作业人员或暂时停止施工D.责令施工单位主要负责人作出检查【答案】 CCV2V6H8Y9B2M10B4HM10Q9C3E10I7H5O6ZQ2R10J6N7S8X6Y623、（2019年真题）下列选项中，不是金融市场交易对象的是（ ）。A.货币B.债券C.股票D.房产【答案】 DCR9K9C1M6F2M5Y4HH2L5Z4A
12、9D2T5P2ZR4W7C2E10G8P8T424、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCV2Q10A2G7C1J7P4HM10H9Y3S1W9T8X3ZN3C5U4L8M7L3B825、非营利法人不包括（ ）。A.事业单位B.社会团体C.基金会D.有限责任公司【答案】 DCK5W8K1Q6Y4K9M5HN5U4U10F8D8A7R1ZR4E2R8D1D3A1P426、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，
13、凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACG2J10K10K10F8B8Z5HB1I8B6C6W3H1D7ZU8S10I2X2V2Y2P727、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率3上浮，按14倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 CCM8B10C1I3W5V6P4HJ9U3
14、N7V8U5Q8O10ZJ5A5H9X5Y1C2B728、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金 （ ）A.42B.45C.50D.52【答案】 CCC9K2C10X9F8Q9F4HJ9W8S5K4Q8A7G3ZS5T2T2M4G8A8B629、 国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5，问2013年底可累计多少金额 （ ）(nr=9549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】 BCN1W8M10V5A5F2H5HP10L1H3P10Q2N6L3ZH1M8
15、C9E9R1C6V530、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（ ）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 CCY9C8Y6Q6V9B6J2HT10M10N3R8F5C9P8ZF1S1E1K8P3D7M631、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 CCF1A1K10X2J10N6Y8HW1O9C6T10H2V2B8ZN1I10A4E9W3T1Q832、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金
16、供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】 ACI6C3X2B9O5V2V2HZ8P7M2J8D6A9U5ZX2R2Q9N10U3P10C433、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（ ）。A.理财知识水平兴趣爱好B.现有投资情况投资偏好C.理财决策模式保单信息D.雇员福利养老金规划【答案】 BCP3I8M4M2F8N8L1HT6X1H8G10A4Z7L10ZB5H8D9C8I1R8M934、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（ ）。A.资源配置功能B.反映功能C.调节功能
17、D.风险再分配功能【答案】 BCX8W7G7A4V9B9D1HT8W10K5R5P6B4W2ZZ10L6C2K4K7C10B435、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（ ）。A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利
18、益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】 DCB5U3E3T8Q10X1E4HG3K10D5N1G4S10U4ZZ1D4Y3E4R3Y6S236、（2019年真题）在我国，封闭式公募基金的分红方式为（ ）。A.红利再投资B.现金分红和红利再投资C.现金分红D.现金分红或红利再投资【答案】 CCO4H2V4M3V2E2W9HG3R1S3A6U10G3J8ZL4X8S7H2B2B6K137、关于客户分类，下列说法错误的是()。A.通常情况下，银行将AUM值在50万元人民币以下的客户定义为大众富
19、裕客户B.通常情况下，银行将AUM在600万元以上的客群定义为私人银行客户C.目前，大多数银行按照管理资产(AUM)对客户进行分类评级D.通常情况下，银行将AUM在50万600万元的客户称为贵宾客户【答案】 ACU2C1X1E10C1T3P9HD6S6K10K8Q3S3P7ZE5F5H3A1J2G9L738、依据建设工程安全生产管理条例规定，施工单位应当对管理人员和作业人员每年至少进行（ ）安全教育培训。A.四次B.三次C.两次D.一次【答案】 DCJ10M10S8W1V1X9H1HS4X2O4I9T3Q5V1ZX2J2P5W4I4U2R1039、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是()。A
20、.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACL6N3X7J4E2C9S5HV4P6S2K3E7M4D7ZD4X10Z2K8Y4Z1P540、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACS8A1T6X6N3X2W3HP1Y3K2G7N1S7U8ZJ1U5O4K6C1L1W441、 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。A.不得高于同业拆借利率B.不得低于同期储蓄存款利率C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件D.不得对客户提出任何附加条件【答案】 CCT1I
21、3H1X7C6J4J9HQ10L5Z7S7Z6I2U1ZA4L10G6F1D4F1V942、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（ ）。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权【答案】 CCV8B1J1Q8F4I5A7HG9N8C3Q4M3B7V1ZD10Q3G7P3E7R10C743、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCD6I4W4U4K1N3H1HK1I2S8G8T5P7T9ZH7Y8R5S4X9G9Z144、（ ）对建
22、筑工程安全防护、文明施工措施费用的使用负总责。A.分包单位B.转包单位C.发包单位D.工程总承包单位【答案】 DCR7A2U10S7R5G8E5HF10E7E1A5G7Y9B9ZD9Y6P8Y7F8I1H945、 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（ ）。A.QDII基金境内设立，投资于境内B.QFII基金境内设立，投资于境外C.QDII基金境外设立，投资于境内D.QFII基金境外设立，投资于境内【答案】 DCN3P3J6K3J3T8Z9HH8R4A6W5B8U8X7ZR6J2M4V9O1Q7O946、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错
23、误的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 DCZ7J8V8N9T2V9H10HJ4R1G3S6N3R9D5ZJ8B5A4L6Q4H4D1047、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12，李先生现在应存入银行（ ）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】 CCV9W2B10F2W8K10I6HU7D9O1S2B7S2N2ZU1L6H1T1V7
24、R9S148、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACR9I2S3P8Y3C10I7HN2Y7P1L10K4N10K5ZB1S7N9R4A8A1E749、（2020年真题）陈先生因资金周转需要，向朋友借款100万元，期限1年，下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率1
25、4.3%，每月计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率15%，每年计息一次【答案】 DCE8U10N7X5N3C3G10HS9R9Y10C9H1Z1P10ZD5M4G4Z10O7F1Y1050、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是()。A.银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析C.理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视D.理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务【答案】 CCD1J5I1D10M5G7C8HQ1N7T1Y5R7C4J9ZS1X1Z1V6B4I7E351、在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_
26、，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。（ ）A.期初；期初年金B.期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】 BCJ9L8X2T2R2Z8Q7HD2H7C7Q5R7C4F7ZL8J10O10J3M7C8T452、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCT8V4G1R7Q9V10P8HO10D2E6G2C10I6X4ZH2S3E1G8D3H1W553、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.开展组合投资业务的
27、优势大C.给客户的收益相对不灵活D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 CCL9Q8Q2M3K5F5U8HS3U9D7P8Q8K4E6ZR6T6Y4Q10S5A2Q154、（2018年真题）信托业务起源于（ ）。A.美国B.意大利C.英国D.中国【答案】 CCW9Z6U10I4B8Q8M4HN2P4A4S7S5K1K5ZB3G10R8D1G7S4V855、按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。A.5B.10C.2D.15【答案】 ACD5J7V8P9H3P8F9HK1C1V1Q6B8T7T2ZV6E3C6F9F2V2S556、根据民法总则
28、规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】 DCK10W6Z2W8T9H8I3HM8R3R1E2D3N8M4ZF8O9P3S8W4A2W157、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACQ8J8D9I7J9E5B3HH8P7A2Y1B10T10O2ZS5Z4U1X7O4N1E758、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C
29、.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCN5W3C7E1M1X8L8HS2G3B3Z8M6W5R8ZR6D2S6V4S8E5Y1059、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCL4P2M7Y2N4S4X10HM3Q3I5L3O9S7K3ZK9F9U4H1D5U9Z360、假定年利率为10%，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5%B.10%C.
30、10.25%D.11%【答案】 CCR5V3U3U7H7K6M9HH5R4H7S4Z4B1L2ZA9T9S3F3O1V4C461、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCK7D1Y3B7G4S10I4HJ10E1V4R7C10L4C5ZC5U3T6E9X2J7R362、 下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。A.金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具B.金融衍生品具有可复制性C.股票、期权、互换都属于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应【答案】 CCF10B3R7K5O2T10W3HQ9Y4
31、X10Z9P7E3T6ZY3X9L5Z2Q9Q2B1063、下列关于证券投资基金的说法，正确的是()。A.由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCO3Q9Z10P6P3H4Q7HF2J6V5J3D1H6S2ZP10C8C4W6U7Q8H1064、信托公司推介信托计划时，委托人以_认购信托单位，可由_代理收付。（ ）A.份额方式；政策性银行B.现金方式；政策性银行C.份额方式；商业银行D.现金方式；
32、商业银行【答案】 DCP10Q1O2A6U7S4G6HW3B5T1G7P9N4K3ZN8S3Y5E2N7K6R1065、（2018年真题）某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（ ）。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则【答案】 BCK1E4B4N9X9W3C8HA10E4B9O8Z4A5O3ZS2D3I7T1T
33、8K3U666、根据民法总则规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（ ）。A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】 DCR8J7V6K2J2P4G7HL8B4X9W10S6L8J6ZF9L7G9M3J7Z3N267、（2021年真题）合伙制私募基金（ ）即私算基金的基金管理人，他们可与另外1-49名（ ）共同组建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】 DCG9T9I4W3F9Y6Q3HS1G4M6E5O3B7F3ZE9G9B7S8K4S2W968、金融互换是通过（ ）进行的场外交易
34、。A.交易所B.企业C.银行D.券商【答案】 CCW10Q9B1V6K1Y1R8HB3Y6X7I4X10L2E5ZS8M10Z4P3H3A4X769、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资于资产管理的业务活动是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.综合理财服务D.理财顾问服务【答案】 CCF2M4C3I3W3P2L8HE1J10M6E7Y1J8A9ZX8E3M5R9H9U3R970、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.订立格式条款一方
35、应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求,对条款予以说明D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款【答案】 ACW4I7H1R5A3L2R8HB2M4W7S5T2E9C6ZV8N10Q1K10T2S4P371、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【
36、答案】 CCM4M7F6Z3M10N10M1HL3E3X2X3G2W3R7ZM2E1T9F7N9D4S872、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCC6O5F3H5W4W10Q6HX8F6C8E5D10K6H3ZM8V5T1Y2R6T8T573、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A.3B.6C.12D.24【答案】 DCM8M4M9T4H10T3Y6HU8G2L1F1C9N4L7ZK2
37、K1E1S3P7P5E174、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCN5I1K10O3D4J3P2HI1G6V8J10Z8U10C7ZG3A6J1T5M9Q6L475、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）A.173600B.44866C.73600
38、D.144866【答案】 CCF7S7S8P5V1M7R2HS10C6T4U4U10E8X7ZS10O6V10I2Y4T7V876、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】 BCJ5H6E9A4C5R7E9HF5Z9N9J9H2K10P9ZO6N10B10W1S6S7W377、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 DCY1Z4A7S10J7L6R9HP8Z5W7J7S5T4B10ZB3M10N4G4I1P7T978、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。
39、A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】 CCA8R9H8J10K7O5F7HW1Q3E2T7F1L7O3ZL1D9L10Q10Q3W1J379、商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分
40、析、投资建议【答案】 BCQ10E2C1L7S8A10S2HV9H1Q7T9A6P5U9ZH3N1K9N9C10M2J380、（2019年真题）对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。定期评估的频率取决于多个因素，其中不包括（ ）。A.客户个人财务状况B.客户的投资风格C.客户的投资金额和占比D.宏观经济发生变化【答案】 DCJ2D3S4K1I6A9V3HJ2N3D1E6O4F9M2ZU5T10B3Q8N10G1C981、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12
41、B.10C.13D.11【答案】 ACD8E7Y8Z4I5M2U6HI4B6T4T7I2V7F4ZE3K9I10Y4O3F5B182、 随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（ ），但增加的速度越来越（ ）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】 ACB9Q1M9K7N1X6Y6HL3Z1U3S7V5M4V3ZE10H9Q1B6H2A2R583、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（ ）。A.中期债券B.短期债券C.中长期债券D.长期债券【答案】 ACD9B7I7R10R2X7Q1HC2I5L2S3S9R5P6ZX4K7W1V7U7Z1X4
42、84、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（ ）。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益【答案】 ACU5A10K2D1K6O3L6HK3D1W7X3M10Q3W5ZD7U10C3G1T8D3C985、私人银行业务的特征不包括（ ）。A.目标客户单一B.准入门槛高C.综合化服务D.个性化服务【答案】 ACP10K5I10N8X10R6Q4HY3R2S6Y1E7P9E1ZL9Z4O3Y9T4X4W286、程某是A商业银行的一名理财师，程某的妹妹在某房地产公司从事销售工作，程某没有考虑顾客的实际需求，也没有站在专业角度分析该楼盘的实际投资价值，仅仅为了帮助妹妹完成销售任务，一味地向
43、自己的客户推荐该楼盘。程某的行为违反了理财师职业道德中的（ ）。A.正直守信B.勤勉尽职C.专业胜任D.客观公正【答案】 DCO5P8H7B9F5V5P4HN10T5T1Q4J5I5C7ZU3E6G5O7B2E4J787、 关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也
44、有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCZ1B6E3K9G4A4Z10HT5K6T5W7X4B1G5ZR6O8N5P3N3I2X988、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（ ）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。A.7B.8C.9D.10【答案】 CCB10A3C3S4S7Y7O6HK1A6P7F1Z9C6C2ZS2C10P8T3O7M5L289、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经
45、中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACA9I6K7Z5B7T3S4HZ7M5F6Y5X6H1R2ZM7Z5E9B2Z9C9R1090、（2021年真题）下列关于债券的描述，错误的是（ ）。A.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险B.公司债券存在信用风险C.根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券、公司债券等D.信用风险可以用发行者的信用等级来衡最【答案】 ACJ8F7W1V4L6U1O4HN3C10X3M3Z1C2S2ZO2J9T2B9D6A1I691、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（