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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCA8J6N4X9X8U4J3HX2Q9Y1M10Z9E1K10ZV7E5V10I3K10X7J82、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCN4U9E9G2W1
2、0K9I4HX4Y8Q9W7D3I1F2ZK10R1A3F3B6C1G63、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（ ）。A.凭证式国债B.储蓄式国债C.实物式国债D.记账式国债【答案】 DCP5K10R7I1J3F6B5HM10A10A3W8M9W8A10ZG4S7Y6Q1W8I8W74、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发
3、展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCE9U8T6P5P7L3J9HM2H3V2M8K4U9M10ZG3W4A8M5C3K3N45、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（ ）。A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】 CCV8D6E1B5K4T7V10HQ1S1J4R9N2X2L7ZK4B4F1D6Q5Q6D16、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACX6F2E
4、3L10M4W9U10HU5Z5L2P10V3Q4F5ZF9S1B8S5K1A4B77、（2018年真题）一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】 CCX9Y4D8R9W4Q10K1HP3A5N7Z2H8Z7V8ZO10D4T5Q8P2B1M58、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 ACB10M7K9K9S1R10X1HV7B5W6H4A7M5L3ZE2H4S8R6T5S2X69、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入
5、型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCH9Y2G8V10X10U2L9HB10Z9N6U6W1C3E10ZJ3I7W5W8L9B1S910、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。A.短期资金；短期资金B.长期资金；短期资金C.短期资金；长期资金D.长期资金；长期资金【答案】 CCB1O6J3T6X5V10O5HR3C5S5Z5Q5J8I4ZH6A6O9U8G10N10M111、下列关于债券的说法中，错误的是()。A.投资国债可以享受税收优惠B.债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险C.国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低D.债券的可赎回条款对发行
6、者不利【答案】 DCB9A4F5D5N9K4K1HO8L10O2T1M4G8P8ZT1A4Q9A5B10P1U112、（ ）是指其财产或者人身受保险合同保障的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险人【答案】 BCC5C7Q4Q10O7K7B9HH4G4M9W5U10A5M5ZD5P10L9E5K8Z2D713、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCW6J4D5B10D1Y4S10HD3O1I3X9E4D8P1ZY8J4C9K1R9L10E914、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两
7、年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCU6D5M7E10F3D6Z6HG9G4B6H5L3N7L5ZL10V6R4R9A3R4I1015、个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（ ）日内书面通知债权人。A.30B.20C.15D.10【答案】 CCT2N6Y3D4X1C1O10HJ8K6P7S2V8K9O1ZK7G5S2C9L3A3I116、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（ ）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本
8、机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCU1M3P9Z2C7Z8Q9HK7W1S1N5L3R3N9ZQ7G4G1B4H4K7Z617、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。A.13B.12C.23D.14【答案】 BCH4E10W6R5Z4E5E2HG9K8A8B4N7K7U3ZU7U7A2P4U8V2K818、小程与A商行签订了一份购买理财产品的合同，合同中包含一些A商行预先拟定，且在订立合同时未与客户协商的条款。该条款属于（ ）。A.可撤销条款B.不可撤销
9、条款C.格式条款D.非格式条款【答案】 CCS4E9P10Z10T2E8A9HO8Q9E2L8P2Q5E6ZT5U4I5S5D2M6E919、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。A.99B.99.9C.99.5D.99.99【答案】 ACO6M4E10U7R8I8M1HE1Q1W1B8L9N3M7ZX2C8S9U2L4L2L1020、大额可转让定期存单的特点不包括（ ）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】 ACB2Z8Y4G2X2D1C3HE7J5A4F1B
10、6J1K2ZL8G1A4C2M7R4K621、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 ACS7W9H1X2U9Q8O1HQ7O2C5Q4J9O1G8ZW9Q3L4I5M6I6R922、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCB8U1B6A1B7V7Y2HZ6E9E4X5F4T8Y5ZO10D10P10Y7V6Z10R123、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（ ）。A.非格式条款B
11、.固有条款C.标准条款D.格式条款【答案】 ACV2J4J2W2Z3Q8D4HY1Z5D7Q9K7Z9Z10ZG7O4S3H9F4E9E224、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCE1V4L2Q1F4H5M10HA8S1P5J6Z6P1Y7ZG8A6R9L3E6N1A625、下列不属于个人理财业务相关主体的是（ ）。A.商业银行B.互联网金融机构C.个人客户D.理财产品【答案】 DCO3O4E6N5E9B6R4HU4F10S4R1G6M4G6ZH6F1P2Q9O4J3B326、（2017年真题）年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项
12、，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期（ ）等额收付的系列款项。A.期初B.期末C.期内D.期中【答案】 BCH8V10E9U1G3J6V3HM1F8R9Q4F7W4F8ZE10Z6Y6I8X2I7O327、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（ ）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】 ACQ7Z10H2Y6B6Y6H9HS9U1A7J10U5Y1D6ZL8H7Y6C4T3P4M728、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品
13、耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCU5J7J9E10J6R3V10HS1S4I1Y8Z5A2V7ZU8H10E1T8P1V9E729、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACH6H4N1E7X6R6H4HK8U3W1J9Q4O9Z9ZY3A2X3S10I5L3M230、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。A
14、.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 ACB6C7V9M9L9P3V9HV10S2P5C3Q10I8X8ZJ7S7O9C8N8F2M731、（2019年真题）某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问还是综合理财服务的要点在于是否（ ）。A.提出投资建议B.推介投资产品C.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理D.提供财务分析与规划【答案】 CCT9M8H2B6Q10F2X5HA2S6M5W6O10Q5X9ZB2I7S8B3B2I3C832、（2018年真题）
15、关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACZ9T6W10G10K9I6K7HE8V5R6K5H4S4L10ZE8J10M5S10O3Z7P833、根据工伤保险条例，下列描述不正确的是（ ）。A.
16、职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】 CCY4C10N2P10L8N2E10HF6C3D5E9H8G5E3ZV4X10Y6P10I2A9W734、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（ ）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】 CCT1A3G4W3S
17、1H3P6HD2R8E1C10J9W1Y10ZG2P10X3Y10B9V4T335、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】 BCU8G9Q2E10C4R2R3HU6G3H4W8R2C8H4ZX10A9S6J5H10Z2L536、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACW5P10H9Y1B3H9U7HU10K2A4W1T9S5K6ZP10M6U10Q5H5I4E137、
18、根据（ ）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 BCD4M4T3Z10F2B7X2HZ6H9H3T6A4G5T10ZK2Z7B8R6L7Z3A338、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(?)。A.委托代理B.经纪C.信托D.存款合同【答案】 ACL5G1R7W5C1Q1K7HK7T5C10A3H4U6W7ZA4F1R1C6A8E6S439、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（ ）。A.（3）（4）（6）（2）（5）（1）B.（3）（2）（6）（1）（5）（4）C.（6）（2）（5）（3）（1）（4）D.（6
19、）（2）（3）（5）（）（4）【答案】 CCR4H6Y2F1S8L6M5HM4G7B4A7Y9G10P2ZM1M7T4W7N9C5P440、某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A.根据客户的委托和授权进行投资和资产管理B.推介投资产品C.提供财务分析与规划D.提出投资建议【答案】 ACZ8O1D6X4R5C7G7HV1V9V7R10A7F4O10ZT3L1A1E9R7F4Y741、（2019年真题）一般而言，在理财服务过程中商业银行充当（ ）的角色
20、。A.“委托人”和“中介人”B.“委托人”和“执行人”C.“受托人”和“执行人”D.“受托人”和“中介人”【答案】 CCU1T9I10F3V2J9W3HD9L7Z8V7B5W9A3ZT2K2Z10M5K7V3V642、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是（ ）。A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】 BCF4S5Z9L4R10F8K10HC1O2F7E9G1R5T1ZO5V3D9C5J3N5Y343、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（ ）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】
21、 CCT7H8N9D7G9S2Q1HJ1U7V8U10Z2T3B3ZM1C7H8D3R1M1B744、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（ ）。A.综合性B.规范性C.专业性D.顾问性【答案】 DCX3K5R4I5W6S3G1HL3U5N1G8Z8U6S2ZI4U3Z7G5P2K10Y345、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（ ）A.开户资料B.调查问卷C.亲友询问D.电话沟通【答案】 CCJ8X3B2B7S1V6N1HT10I1Y10S5N3X5U1ZM2J9Z6Z1S1X
22、8W846、（2019年真题）下列利率区间内最适合使用72法则的是（ ）。A.6%24%B.6%9%C.2%24%D.2%18%【答案】 BCF7N10G2J10N7Q1K2HY8Q2V9N8O4D1I6ZD1X7A9S4E2X5D347、下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动D.与劳动争议双方有利害关系的第三人
23、，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】 ACQ7H10K10Z5Q4S7E3HD7C1F10J10Z7F4C10ZV1S9G1R2J5B10O748、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 DCX7Z10K3G6L4H3B7HY6H1S3C4T7F6R6ZI9G7L6D8E7D4N849、（20
24、19年真题）处于商业银行个人理财业务“金字塔”塔尖地位的是（ ）。A.大众理财业务B.代理保险业务C.私人银行业务D.财富管理业务【答案】 CCP1A7O10L7T8V6C10HT1L3C10Q6J2L4K8ZV9O3F3O5F8M5L450、（2017年真题）（ ）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】 ACE5L5F9O5I1Y3D7HS5I3C6C8U5Q10K1ZK4I9J5W1C9Z9G951、个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人
25、，无法通知的应当予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】 DCI8E2J8S3Y7R3C3HY5Z9G10G8U5T2H10ZR4W9R3V7Z7P9A452、 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。A.该银行根据约定条件保证客户的收益B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全【答案】 BCP6N7P10B1G3J8B10HL1A9R4I5H1Q8Y1ZD3I1E6S9T1T7X553、民法典对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（ ）。A.完
26、全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCG7F8V6O7W8K8T2HP5B10S5X3P5I5T5ZP6S3Z1U8Q9E4X454、（2018年真题）从实际应用来看，根据产品风险等级的不同，下列关于极低风险产品的表述中，正确的是（ ）。A.一般主要投资于货币市场工具、国债、银行存款等低风险资产B.产品形式上以资产管理类产品为主C.具有较弱的流动性和安全性D.收益相对较高【答
27、案】 ACX8U1L6H3X5A9Y2HL10H4G10C1S1B6H3ZS7C7C2I7W8N1Q1055、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经客户追认的，其民事责任（ ）。A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.完全由客户承担D.由客户承担，商业银行承担连带责任【答案】 ACG6P9B3Q8D6C3X10HK3P2A3U4F1U6L7ZF10O5Q3I10E8S8B856、关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（ ）。A.涉及财务、法律、投资B.涉及保险、税务等C.不涉及债务管理D.涉及家庭财务、非财务状况【答案】 CCT
28、3V5J7S6R7F9L5HK4E7S7C10G2O8Y10ZV1C8C9B7C9A7F857、（2019年真题）国内货币市场上，上海银行间同业拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】 DCN7J7P2P4C9I8P3HM6U4W5G3B9C1P9ZV10Y1V7P6E9J8Q758、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（ ）。A.5.8B.6.6C.7.2D.5【答案】 CCN3G6S3S7O6J10Y1HU7U4D4L9P9S9G8ZR5C3B8U10L10I4A259
29、、（2018年真题）允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（ ）。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权【答案】 DCT3Z4O2O5R2Q4M8HL6Y2K2C5X10L2R10ZY5U5Y2Y6M1C7F560、在销售代理理财产品时，要有适合的产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。这是银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.诚实守信B.客观性C.避免利益冲突D.适当性【答案】 DCI10A9Q3U3S4H9R6HE3L1G1R4W10U9K9ZJ8B9L4R8R10P3A861、（2018年真题）下列关于成长型基金的表述，错误的是（ ）。A.一般经常分红派息给投
30、资者B.其现金持有量较小C.重视基金的长期成长D.成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品【答案】 ACF6F3X1X10H7P5R9HT6N2G6Z10I6Z9D5ZO9D5K4N6V9N2E962、（2017年真题）商业银行销售理财产品，应当遵循（ ）原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。A.风险提示B.风险匹配C.风险规避D.风险共摊【答案】 BCP4K10R3I7U7O4A7HP9X7W3O3U2N2A6ZL9H3O7E7J4K6M963、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（
31、 ）。A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 ACU3O9J9I4Y7M2T10HX4S5R1S7Y6P3J6ZS2R2H7K7C4D7J964、（ ）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】 ACK4X6M10I3P1N9Y9HZ8J10G9A6T6I4V7ZL6I9X2C4N10C5X465、 下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该
32、看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 CCQ5T4F4V1L7M9E2HX9Z5J1O7R4C10F2ZK8N3I4U10M4I9K166、（2018年真题）一般情况下，市场利率上升的影响是（ ）。A.房地产价格下降B.股票价格上升C.储蓄产品利率下降D.债券价格上升【答案】 ACI2C1B7M3R10T9P4HS10H8Z9B3K1I2Y3ZE1T10U1Y8Q8G10P867、假定年利率为10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。A.5B.10C.10.25D.11【答
33、案】 CCH1Y7T10H8R3H6K2HO7B7N6L6Y2S8T9ZB7O7R8G3C5S1G268、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】 DCX6W10M8C1X6C7Z9HP7N6Q8D3X4J1Y1ZM5T6X6B5Y10C4T369、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据【答案】 BCQ2G4F2O2Y5K4E4HD6Y4A1K7I1E8
34、M3ZA1Y5P6R9O6W2Q570、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACI4Z7M7R2O5C2P1HM1K3N5W2P5Q9T7ZD1R1A7Y2A6U3Z471、境内个人有（ ）情形，不必经外汇局核准。A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 BCI5M6X9W6O7J7G5HT2V9B3I4U6D2M4ZK10L2Z2K1C9R8D272、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值（ ）万美元以下（含），
35、凭本人有效身份证件在银行办理。A.5B.2C.1D.3【答案】 CCQ2F5S7Q2T7X4P6HH4D5I2A4Q4P7C1ZE2D6H4Q8G7V8P473、（2018年真题）下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）。A.实物黄金B.货币市场基金C.信托产品D.房地产【答案】 BCH10X9C6P2L4L9T7HQ9D3C4K2B9N6D2ZE1P6K8D10Q8M7O474、结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生品的存款，其嵌入的产品不包括（ ）。A.利率B.汇率C.国债D.指数【答案】 CCV8P10O6J10O9P5P7HU9I8F8E4Z1G7F3ZT6V9W1V4F10I6Z4
36、75、 张先生现在将10000元存入一个账户，利率为95，在未来的五年中，每年需取出（ ）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】 CCR4C9L7O8U8A3Z5HV3I1R10K4I2E9Z5ZU5I7Z6O6A5S7Y976、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。A.B.C.D.【答案】 DCW5F3M2K9P6J7V3HQ2F9M7X8J5R4T9ZS6N3R8C7X10N1Q177、下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C
37、.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 CCB3D10H3S3Y8Q2P8HN10H4R1W6R4W1N6ZL3X3F10V10D8Y10F778、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCT5I8J3F3M1W1U10HA3C6N1H10Z5Z10F8ZI8S3Z7I9E6C9D379、 衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（ ）。A.偿还性B.收益性C.流动性D.安全性【答案】 C
38、CA5E1E3Y7H7P5S6HJ5V9T5S9G5G4G1ZA5E7K5D9L3A7U580、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所募集到的资金可以用于长期投资D.基金规模基本不变【答案】 BCM3T7Q4H8F3I1H9HP4Z4V5X3X3I4M1ZD8X2J6I8L8D9Z1081、理财师在收集客户信息时，下列哪一项不属于客户的定量信息？（）A.家庭各类利润额度B.家庭各类资产额度C.家庭各类负债额度D.家庭储蓄额度【答案】 ACQ5D3Q3K2D3P4D2HR10J3T5A10Z9N7K1ZW6
39、A8I1K7Y6I6O1082、（2021年真题）一般而言，下列关于股票和债券特征的表述中，错误的是（ ）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人一般需要偿还债券本息C.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利D.股票的收益总是比债券的收益高【答案】 DCP8B7I7M8Y4J6J10HH8W5G2Z3V6T6O1ZD6P6M10L2L7M1K783、大额可转让定期存单的特点不包括（ ）。A.实名制B.金额较大C.利率一般比同期定期存款利率高D.不能提前支取【答案】 ACJ5Y10S4G3L8R9P8HS6M9I6J1N7V10
40、R4ZB5Q8M4D10M1V9W1084、（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（ ）。A.处置权凭证B.债权凭证C.产权凭证D.收益权凭证【答案】 BCD5X3L6T5V1Z2C3HZ4O6R10G2M9L9L7ZH6C7M5A10M9S2C685、（2020年真题）下列关于个人理财业务相关主体的表述，错误的是（ ）A.互联网金融机构典型的业务模式包括网络银行，P2P借贷平台，网络征信、第三方支付及金融产品搜索引擎等B.律师、会计师事务所越来越多的设计客户财产传承、保全的等财产问题C.非银行金融机构除了通过自身渠道外，还可以利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务D
41、.第三方理财机构大多数有自己的理财产品，是个人理财业务的供给方【答案】 DCC6C5Y2P10T6X4Z5HQ9K8O6R5V8Y7S8ZB9S7C10O10M2K4M286、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（ ）个，适用封闭式基金的有（ ）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】 BCE9I3J3R3C7M9M9HI4X2V5M7Y8N9W3ZY6I2Y5X8Y10L8L287、 下列（ ）不属于民事法律的基本原则。A.自愿B.公正C.等价有偿D.诚实信用【答案】 BCA9Q7E7F8H3F9W5HK1P1L3M3C7J9O8ZC6S8P7I6Z5P1F888、（
42、2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系【答案】 DCT4D5X6M5V6G4L10HO7L6P1J3E3T2U5ZA9E3R8B3X1U3H489、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案】 ACT8E3F1T6P3R8L4HX3G5Z3O2F4U5W2ZM1U10W3L9P6G2S290、（2019年真题
43、）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（ ）。A.四级（含）B.五级（含）C.六级（含）D.七级（含）【答案】 BCD9X1F6Q5V9W6L3HK1E9Z9L8D5F1Y9ZZ3B6I1T5E4B2S391、（2018年真题）个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ）。A.建立期B.高峰期C.稳定期D.维持期【答案】 DCA5S7I1V3P8T6P8HW5A5L7D3X10O5O9ZM9V10B10W7J3G5B592、（2018年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列
44、机构与其他机构性质不同的是（ ）。A.证券评级机构B.证券交易所C.会计师事务所D.律师事务所【答案】 BCV3L4A7F5B1J6U6HG4V4G3L6U2J6Q7ZS4P8M4U1H1L5O393、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 BCQ6U5X7N2C3S7U1HR7K5V8G6I6E7C2ZJ8D7Z4G6X10C1E594、（2019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。A.全体合伙人B.第三方专业人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 DCU2E1G2I9V10L7Z5HO7M7N8I7J3Y3C3ZV10G7V1P6C7U4C395、（2020年真题）对于财务规划的具体实施过程中产生的文件资料，下列处理方式正确的是（ ）A.存档管理，形成客户档案B.及时销毁，以防客户资料外泄C.作为教案，供其他客户学习D.与客户的其他资料一起，交还给客户【答案】 ACX2S7N4B3M8Q4E9HA3W3