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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2017年真题）某房地产投资项目的名义年利率为15，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（ ）。（答案取近似数值）A.14.43和14.24B.15.97和15.24C.16.22和15.87D.16.08和15.87【答案】 DCM10W1S10Q1P1A2H7HY9M5L9H3E7R3X6ZH5R5K9V4Z8D7D72、 按照个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。A.5B.10C.15D.2【答案】 ACQ9X10H7C9N9E5O
2、8HV7V3B1T1X1W1H4ZD6K9H4U2G3Z9V93、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.测算价D.未知价【答案】 DCJ5Y1A9F6W10S5E6HZ5S4W4E10F3U3I3ZD1T2F5H2X10Z2P94、申请注册基金销售业务资格，应当具备的条件不包括（ ）。A.财务状况良好，运作规范B.取得基金从业资格的人员不少于15人C.最近1年没有因相近业务被采取重大行政监管措施D.具备健全高效的业务管理和风险管理制度【答案】 BCK
3、6M6S5K7L4V7R9HQ8K9J9K5T6Z4F3ZN4S6B4O7Q8O5E55、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACM4T1Q8S3X2S8N3HL10U9V10G7D2L10G7ZO7Y6W9B3P3N8A76、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：A.2000 万元B.3000 万元C.6000 万元D.7500 万元【答案】
4、BCB7R5H2S8O5S2P5HC2Y3Z6W9L5K9E6ZU2K10M6N3H9L8Y17、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A 银行可以以甲公司账户只有 15万元为由拒绝付款【答案】 ACG5U8X8L9V2G2O4HJ8I2Z3C5R6M1U5ZC9L5Z10I6I3G3W78、（2021年真题）根据
5、公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（ ）A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训B.基金销售人员需持证上岗C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 CCG7P8H4D7U4C9Y3HM6U9O4S1I10F6D3ZK4W8B6P3X8U5V29、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACD3Q10W5V2G5E10Q10HU3O3D10M5I3Z6E8ZQ4J1Z9U7L10N7Z1010、 下列哪一项不属于私人银行业务的特征 （ ）A.准入
6、门槛高B.服务种类齐全C.综合化服务D.重视客户关系【答案】 BCB8B8J7S2Z7D5V4HD9I3M8E1T7S6B1ZA2T5Z7I1N3E7S911、（2017年真题）金融市场的客体是指（ ）。A.金融工具B.金融中介机构C.金融市场上的交易者D.金融监管部门【答案】 ACR2R8D1N2P5H3H4HQ9O5I1A8Q1Y10A9ZB10B1Z2E7F1J2L512、（2019年真题）交易类产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（ ）的一种理财产品。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】 DCT5D2W6L4P4M3L3HU4Z3N2V1X8T7O3ZV
7、10W4I1S6T3H7S1013、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCM8U1V4T9Q6C7T1HU8I9K1B2H10A1U2ZE5O1D9J8Z4K9T214、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 ACK10L2H8V6Q7L10I3HS9Z8I9U2W6M6A1ZT8U4J7X4D6F4L315、（2018年真题）下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述
8、中，正确的是（ ）。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主【答案】 DCP4Q10C2S8C3M10Y10HZ4F4L1U6F9G6C3ZT10U8O8B1U6T5Q316、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACG4I5V10N8D8J7K4HC5D8X2V10U8K6K6
9、ZQ10F8N2Q4D6H7B717、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（ ）。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 ACD9P10M9K9I2U5L10HF7F3E9X2B6W5C5ZK8Q7I4W3S7B7C618、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银
10、行担任保管人【答案】 CCB4Y4L6U10C3Z5H8HI9R8X8I9J8F1I9ZL4N9O4H9O6H10R819、（2017年真题）家庭消费开支规划的核心是（ ）。A.建立应急基金B.增收节支C.现金管理D.债务管理【答案】 DCV5T5V5V3M6R3S5HO6S6P6Y6Z9Z2S5ZB5F6P3C3K5N4O120、我国首款人民币结构性理财产品的出现时间是()。A.1999年年末B.2002年年初C.2005年年初D.2008年年初【答案】 CCN4U10O4K4S2N4W1HA7G10Q10A7F5E6P9ZQ8G4V8E5X2H2R121、（2019年真题）金融市场把分散在
11、不同主体手中的小额资金聚集为大额资金，短期续接为长期，储蓄转化或投资，是金融市场的（ ）功能。A.反映经济运行B.优化资源配置C.调节经济D.资金融通集聚【答案】 DCD9I1O8F1R9I2B9HA9Y7L7U1H5C8X5ZH6U5G6R3B10M10D622、下列关于债券风险的说法，不正确的是()。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCJ10V8C4L10P8I5H3HR3T7J1Z9I10F1N9ZC6J4M9S
12、9W9J4Y823、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】 BCZ3X8N5V9M5A7L4HO3A4A3B5Q9A9Y2ZF4N3O5G10E3G5P724、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约
13、定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCV1C1H8Q4N10O2L5HN4D9J8Q7A6M3U3ZA6X8U9B5D1J9V725、2019年 3月 11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后 6个月，金额为 50万元。 3月 15日 A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.持票人应当自出票日起 1个月内向 A银行提示承兑B.未
14、记载承兑日期，视为拒绝承兑C.应当以收到提示承兑的汇票之日起 3日内的最后一日为承兑日D.A 银行在票据到期后应当向持票人付款【答案】 ACR9E8R8O4Z4A3M6HJ3D7Y8O7H5Z10O4ZU7Q10P7E7U4J9G726、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCW3G2B9K4X10P7B8HE1Z8S6O7M2K3H1ZR1I4T9B2N5C4E127、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（ ）。A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币
15、市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 CCT7T7E6Y4A7G8A10HW2F2Z9E6Q7E1U5ZW6S10Q8L6C3O9F928、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 ACR6M4N1X5T2A2L6HF9W1R5B10G8E4B4ZP4B4U5L2E7Z1V129、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔
16、在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCC10Q9H2C2V6V9T10HP8H2M1P6B6G1Z9ZU7F1X10F6Q5V5V130、 下列债券不可上市流通的是（ ）。A.记账式国债B.凭证式国
17、债C.金融债券D.无记名(实物)国债【答案】 BCN9R4V5I6Y8R4X10HH6D4M1S5O4O1M8ZA9M8L9O6F5O7W731、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（ ）。A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 CCH4C10I1F1P1B8I10HL5O8N1Z6U1E3C4ZY3K1R4M4X8V9H532、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作
18、日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】 CCM9U2V3Y8H9Y6P3HH2Z1H6I7L6S9J6ZY4D2F10E3D3R3I433、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（ ）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡
19、的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】 ACU4Z3I8B4K10K8O1HW4F3F10U8V2D5G6ZN7U10Q9D8Z4A3Z734、建筑法规定，建筑物在合理使用寿命内，必须确保（ ）和主体结构的质量。A.地下结构B.地基基础工程C.设备安装工程D.地下工程【答案】 BCU1N1B3J3Z6G6D2HD4Q9E5Y9O5Q5Q9ZD10E6G2Z3D2W7O235、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（
20、）。(答案取近似数值)A.11.6B.6.3C.20D.22.1【答案】 DCB10H4Q2E3S7N6B5HB9I7W3M2P2M8M10ZP6Y2F1B4V2D6I636、如确有需要，一般产品销售人员可以()，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCZ6E2T6R6K4O4G1HI9B5F4H3G3J6F7ZA3Z8T3A9Y6S2E837、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金
21、流是（ ）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金【答案】 CCL10X10B8Z2O9W5U8HT7Q2C5U5W6N5Z9ZW8P8M5M7Y3R1X738、（2021年真题）根据商业银行代理保险业务管理办法，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（ ）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。A.4B.3C.1D.2【答案】 BCT3G3Y10R6G1H3Y7HK6G7T10U8F1X1N10ZN6J8Z5H9P1J6W139、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B.确定不同的理财产
22、品(计划)的起点销售金额C.建立必要的委托投资跟踪审计制度D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 DCF2W10Y9F4N7O5X7HM9K6L6M8O2W2Y1ZZ5V1P7V10W5A8I340、关于特殊类型基金，下列说法错误的是()。A.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金【答案】 CCQ8W6P9C8Y6W9S4HW3V6O7I2Y9Z6T3ZP4T7I10A3G10E5V341
23、、甲与乙订立货物买卖合同，约定甲于1月8日交货，乙在交货后的一周内付款。交货期届满时，甲发现乙有转移资产以逃避债务的行为。对此甲可依法行使（ ）。A.先履行抗辩权B.同时履行抗辩权C.不安抗辩权D.债权人撤销权【答案】 CCW4Y2N8A8V5D7K5HY6M1Y3R10I10F2G6ZB7K1V4I6W9D9M842、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.确定的4000美元损失B.80的可能损失6000美元，20的可能无损失C.确定的4000美元收入D.80的可能获得6000美元，20的可能损失10000美元【答案】 CCI8L1A8G2Q7Q10U9HV5X9V5Z5Y3G9C2ZZ9
24、L5G8U8K1G9M243、 6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为()元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACR4J7Z6E5U2T5W6HW9J4A10U9S7P10H1ZH8G9I10D2V7J5I344、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCB5P9T2I7T6Z7C6HR4H5J5K9U10J8P4ZN1T10S7X8H6M10L545、（2017年真题）“
25、不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（ ）特点。A.量力而行、合理选择B.组合投资、集中投资C.定期评估、修正策略D.组合投资、分散投资【答案】 DCB3G7U1F1R4N6N9HJ7J5K8Q9V8S8K8ZY10M4O3D5V3E4H546、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 CCV8G3P2C9N5C1Q6HG10S3R1Q8B6L6F9ZS3G3J7U3M6Q10Q
26、447、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（ ）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】 BCE6E5V2W8N7V2Z1HY2U8B6J8T9Q9X8ZN6I10E3K10H2A1V548、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 BCW4O9Y10Y3G9L6I10HK8C1P2C6E3F10H4ZV4Z5D5P4T2L10G849、在个人理财方面，根据生命周期理论，个人维持期年龄在（ ）岁之间。A.1524B.3544C.4554D.5560【答案】 CCQ1U3U4T8A
27、8K5I1HQ5P7J2J6U3P1W3ZS8V3J7J6C1U10B450、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）功能。A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 CCZ6Q4W9F7X7I8O8HP9R9X10C9D1V8J1ZE8T4F4Q10H3K3N851、根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2万美元B.5万美元C.3万美元D.1万美元【答案】 DCB3O4Q10P1F6Y5T3HV10C7M1D6C6D6S8ZK7M1O8V10I7C1B452、（2018年真题）下列关于基金的表述
28、中，正确的是（ ）。A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 DCQ6W2X7D5Y7Z5W7HO1U4C1W6B9U1I2ZZ10R10P7Y1W3O7Z753、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材
29、料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV2N1M3J8Y10F3O1HN10G5A7R4U1U2I5ZW7C3O4M7B2S4V1054、（2018年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。A.13B.35C.510D.310【答案】 CCJ1A4X7X8Q3K4N9HV4C6H9G10C6Q5A5ZP1W10E2H2K5G6N755、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。A.产品创新能力B.广泛的销售渠道C.高效的管理模式D.丰富的人才资源【答案】
30、 BCF6A5W9S10E10G3I5HU10K4N9M7K3E3W10ZF5E6B10B1S3K3K356、（2017年真题）（ ）是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。A.企业B.中央银行C.金融机构D.政府及政府机构【答案】 ACE10J6H7W2O5D4D7HO9B10Q1C9P5B4V8ZC8L1F4B8J7A10F757、一般而言，设立合伙制私募基金时GP的出资比例可以是（ ）。A.0B.10C.5D.20【答案】 CCB9C8B10K10I10H3T5HP2B6G3B5D7J5K4ZM1R2K6M10G6J9A658、（2019年真题）在销售代理理财产品时，要有适合的
31、产品、适合的客户、适合的网点、适合的销售人员。即应遵照银行代理理财产品销售的（ ）原则。A.适当性B.避免利益冲突C.客观性D.诚实守信【答案】 ACQ4T9F5P8Z2I6M5HI10R2S9F6E9T1Y3ZL6O9R5C8J1V1E659、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCA3Q5O3I7W6L8B4HQ8B6M5A10D7C7V6ZY5U7I8I10P9I9J360、当年贴现率为7%时，投资项目的净现值为
32、45元，则说明该项目的内部报酬率()。A.小于7%B.等于7%C.大于7%D.无法比较【答案】 CCE5K2Y10T8F4Y7D7HU8Z8C9N3L8G3F2ZL5O2J6X4V10Q10M261、（2019年真题）A公司发行一款公司债券，发行价格为100元，到期一次性还本，票面利率为年化7%，该债券上市一段时间后，投资者按照98元净价买入该债券，则正常情况下，该投资者持有该债券的到期收益率可能为（ ）。A.6%B.7.5%C.6.8%D.7%【答案】 BCA9A6P7S10Y2X7O4HU4Y8N3A7X1V3T1ZK10T7V2S1W9P1C362、（2018年真题）在收集客户家庭财务状
33、况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（ ）。A.考虑自己是否会触犯客户的隐私B.引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息C.考虑客户会不会告诉自己D.较少这方面的咨询【答案】 BCW3J2I9J6G1M7C2HY3L7I9C2X5M6H7ZC4M10S2G9H10B8L663、（ ）是实现安全生产的前提和重要保证。A.国家监察B.劳动者的遵纪守法C.行政管理D.群众监督【答案】 BCT7Q3U6Y7J8F10K5HY6C3I3M3A7Q10X8ZB4Z4Q8F8M10J9A464、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍
34、生工具D.远期衍生工具【答案】 DCI10Q2Q9M5G8F8K4HX4F1G1O2E8V8Z2ZI3D1P5R10T2X10Q265、按照（ ）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。A.收益凭证是否可以赎回B.投资对象不同C.投资目标不同D.投资理念不同【答案】 BCC2S8C4B6N6Z10F2HC6V6V5X9A2R9Y1ZN2S8O2X6K6D7E866、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除
35、的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】 ACH4X7J4K6S7O3U5HG4N6C7O7R7Q3D3ZO1E5Z7U7E2C2L667、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。A.投资期长B.资金赎回灵活C.本金安全性高D.收益安全性高【答案】 ACB8E3T9H10R3B7Z5HD7Z8W8A1Z6B2N8ZF5I3W2B2M1T9S868、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(?)。A.信贷资产类理财产品B.现金管理类理财产品C.结构性理财产品D.债券型理财产品【答案】 BCM6I9C1H9K4U9I4HE10
36、F6U5S2Q6B7S8ZC9X2B2W1S1R3K969、 根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 ACG8G9A7O9S8J4Y3HE4N6H2E9C10L3J10ZB6D2V10R1E9P2M670、下列选项中，不属于影响电话效果的要素的是()。A.通话的态度B.通话的内容C.通话的主体D.时间和空间的选择【答案】 CCO3O7F4H5Q7J9C2HY5X
37、9U6Q4D6P8R10ZM9U6X5H4L7X2V371、下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCN10B3H2N5N3M7C3HC3S10G8Q2C3H5J4ZA6R2F4E9E6B7L272、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（ ）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数【答案】 CCR9Z8O7Q5Q5
38、E10E5HX8R6T1P8G8Q3P4ZQ10H1D8F1E7B4C473、 债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（ ）特征。A.偿还性B.安全性C.收益性D.流动性【答案】 BCD8U5P9U7E5P2G3HR7T6W7N8B1I9P4ZV1R3M6Z9Y3T8Z174、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ）。A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 BCZ1H8N8N5L4F3D10HJ1A8C1Z3G4D9
39、E7ZX3O1I5M10C10B3X875、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释【答案】 ACB7T7N1W1Q8Y4Z6HX7O2A5T10B5J9T10ZN3U9V4B10O6F1V976、（2017年真题）将100万元进行投资，年利率10，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。A.12.16B.12.20C.121.8D.12.10【答案】
40、 CCV2P8Q3H6G8I2D7HN10U5Z2L8Y6L8E5ZZ6G10W3N8M5S4Y877、（2018年真题）下列黄金产品中，通常称为“黄金存折”的是（ ）。A.金币B.实物黄金C.条块现货D.纸黄金【答案】 DCQ7B8E2R6Z4L3K10HT8D5G7O9F10J5C8ZQ3S5N7B8D4B6S778、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9：0011：30D.13：3015：30【答案】 ACC7X7Y7E6P8Z6M7HH4Q1N1F3H1H9P2ZF2K5E10H1A4S9D279、（2019年真题）根据我
41、国民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 DCI1W3G6S3L8J4G4HY8J9N4F2C5R6U10ZD4H5A7Q9A7Q2T580、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】 CCT9T8E4Y8X1K3G7HM3T1P8X7
42、S2Y2G3ZM4K2I9D10D2V6V681、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】 CCU2A4M9D1Y2F10H2HP10W5S3I1P10U8P2ZY7W10X5K4E6N1O582、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 CCO7
43、T3Q7C3K4X4Y10HQ2M8P1N6Q9L7C1ZF8F8Q3U3M1O2E383、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。A.物价上涨B.居民理财需求上升C.金融机构转型的客观需要D.投资理财工具日趋丰富【答案】 ACA2W6W7P8W7V7G9HB5Y5Q9Y10H4Z10U5ZP5W7H1O1Z3Z9N484、（2021年真题）基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象提供的个性化财产管理服务，单个账户人数上限为（ ）人。A.200B.50C.100D.300【答案】 ACB4X4M8H1C8O2R6HV8W10R4Q9
44、B9Y6V4ZU8W6F3K8Z10B2K285、理财目标确定的SMART原则不包括下列（ ）。A.具体明确（Specific）B.可量化和检验（Measurable）C.合理性和可行性（Attainable）D.相关的（Relative）【答案】 DCC2W6L9N1Z8E3F9HB8S3L5J9V6N4D4ZZ2O7K4L7A5Z10B1086、下列关于税务规划的说法，不正确的是（ ）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.应由理财师独立完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问
45、一道完成相关税务规划工作【答案】 CCO10R4D8R6S2Y8U9HU3O2T5H4J6Q2Q1ZI10Z4K8F5Z2P10Q587、（2020年真题）一般而言，股指基金属于（ ）A.主动型基金B.成长型基金C.被动型基金D.平衡性基金【答案】 CCO3G5M8N9M3J8J5HG3Y9L1K4W5D7E1ZX8E8N2M2I7R1N588、退休养老收入的内容不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 CCZ4O10F9U7R5X8X4HK2T7R4V5N9T10L9ZY10M6A8G9M6N8D789、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行()提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险