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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】 BCF10H10S3L5X10I6N9HD1P8W6U1O5V5J5ZH3H8N7J2Y6G8W32、安全生产考核合格证书有效期为（ ）年，证书在全国范围内有效。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCC2L1O2R5X2X5E10HD9G9H2G5N6O9X5ZU10D3S8N4F8V7H73、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。A.现金与债务管理
2、B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资规划D.职业规划【答案】 DCK6C9W9U1B8C6H3HD9E8F5X3L10J5T9ZK9T2L6D2G8N10H24、保险公司应当在划扣首期保费（ ）小时内，或未划扣首期保费的在承保（ ）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】 CCV1C4F4G7M3L5E6HO7Y2Y1E9Q8L2J4ZV2A2U3D5H5H2M15、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。A.向母公司支付的管理费20万元B
3、.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 BCU6X1J2E4M9M6T7HK10I2Q7M10O9S10W3ZU8V2J7S2E9F3M16、收入和财富积累都处于人生的最佳时期的是（ ）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期【答案】 CCF5A3N5V8J7T2C9HY6T5O8W8V2N8J8ZC5V5R8C1L9J7A77、（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（ ）。A.大额存单产品B.量化打新类产品C.量化对冲类产品D.挂钩期权类产品【答案】 ACG2C2G10A5C1Q3U3HF4X4T8W
4、6A7F6Z4ZI10J1E5W1Y2X5K108、 大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6，那么大华集团现在需要投资(?)万元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 ACO9V5S10C8Q3S10W10HI4F8V7H4O5U8Q3ZQ2S10Z8Y4P5N2W99、以下不是调查问卷的优势的是（ ）。A.有针对性B.容易量化C.客户接受度高D.指导作用强【答案】 DCO4J7K7B10L8T9R8HQ6J2F3M5U4A7K8ZH3Y7F10N3J3P3T810、（201
5、8年真题）商业银行一般会根据客户的（ ）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】 BCI10P7B10Z7L3S6D2HQ5G8K10J8J9P7F2ZF8P4E1R1K3H5P1011、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（ ）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 DCN7U5Y4M10K10H9W6HB8N2U2Z3C6T7V10ZB5A8L8T10E5E10G212、下列属于客户财务信息的是
6、（）。A.社会地位B.风险承受能力C.收支情况D.年龄【答案】 CCK1Q1D2I10W9V6G10HY9K5D9Y2S1F1D5ZN8M6U3T3Q8T3O313、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.37.5（16%）6%26.56%3.71万元B.（37.526.5）（16%）6%3.62万元C.（3 491.4437.5）（16%）6%199.75万元D.574.56%26.5（16%）6%35.97万元【答案】 BCW9U8R6C5D7F7J4HP4W6D8Q9L7S
7、8U1ZG2N6I1Z10Z6P6T414、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（ ）万元。A.12.62B.12.54C.12.67D.12.7【答案】 CCG2R3R10D10C3F1S2HG3S2R8T5O5L4G9ZM2O4L10I7H8X10E415、张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。A.100（15%）20B.1000000C.100（15%20）D.无法计算【答案】 ACB2A2U9B4T5E10W10HY9C8W9G8Z9K6W9ZD10Z10A7P1R7W4J1016、根据民法典的
8、相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中，错误的是（ ）。A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿【答案】 DCV5D1F4L9H5B2Z2HW8V7F8O7T8F3X9ZN6X3T8L1I10F5K717、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售
9、起点金额【答案】 ACM8O7Z5T1X6O1P9HV7T6U6O1O1G1Z7ZX2Z3A3G4I3G9W318、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCB6W6E6M9X7Q1E6HK6Y7Q9F1C6X10X8ZU3J4A3H6Z8W2P919、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。A.安全检查合格证、质量检查合格证B.生产（制造）许可证、安全检查合格证C.生产（制造）许可证、质量检查合格证D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 DCO1U6Y1S6V8H9T8HY1S1Q5
10、K2N2S4F2ZZ1Y1Q1K4T6R10E620、保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括（ ）。A.财富保障B.税负减免C.财富传承D.资产增值【答案】 DCI1Y10Z1E3W6C10M9HS4F9W3J2L10B10H4ZM7B9Y1E1D8C1Z321、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存
11、入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ACJ7C3V4C7S8Q6I2HW7H8C5R1D9I9Y3ZO1S3Y7I6M10K9J222、（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（ ）。A.结构型产品与非结构型产品B.开放式理财产品与封闭式理财产品C.保本产品与非保本产品D.期次类产品与滚动发行产品【答案】 BCD7M5S6V4Y2W5L3HV4P3X4S2L5J5N4ZC3R10Y9K10K10D9C923、 空间统一性和（）是外汇市场的特点。A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 ACW3M2F3F4Z5E4F1HQ9L6H2
12、K4R6R7S3ZY1D8G5D9N4M5F924、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（ ）。A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 ACA9W3Z6Y3R9S9M10HD6N8J6T2B7X2V10ZP6O5V8D5D5M6K925、（2018年真题）
13、一般而言，在面对通货膨胀压力的情况下，（ ）投资具有保值增值的作用。A.现金B.固定收益产品C.黄金D.储蓄【答案】 CCA6X5K7E9Q6G2Z4HM6Q1B1O3O5H8C8ZN2X1Y4O4E6I9S926、（ ）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。A.FOFB.ETFC.LOFD.QDII基金【答案】 ACG6S6M8B1Z5C7Y8HA2H2O2L6V5U7U6ZQ2K7Z3P4M2K8F427、（2021年真题）基金申购采收“（ ）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。A.模拟价B.已如价C.
14、测算价D.未知价【答案】 DCC4Y3C3O5A2K5M1HW5H7E8P3B8C4L1ZT8V2E4Y2M1U8O328、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（ ）。A.到期收益率B.信用评级C.债券价格波动率D.资产负债表【答案】 BCS10S3I10Y7I2P9P4HF4X2P6M2G10C4J7ZA6U8T4T1N2L10S629、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）A.积聚资本功能B.股票交易功能C.资本转让功能D.资本转化功能【答案】 BCW5I10G8N1D9D6C8HX9D8A1Y1R5P7P9ZH2D2G6J4Z6V7K330、（2017年真题）个人理财业务最先在（
15、 ）兴起并发展成熟。A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】 ACG4O9L1K10F3D3H7HG10Y3O10V9Y1T5M4ZR8I7T6J3U8E9O831、李先生不幸因车祸去世，家庭财产有婚后共同购买的一处房产价值300万人民币，无贷款；现金100万人民币。李先生夫妇与李先生父母共同生活，李太太是全职太太，二人育有一子。李先生去世后无遗嘱，上述财产中李太太应该分得（ ）万元。A.50B.200C.250D.100【答案】 CCB5P3S7X3T10Y4C5HP3B1W2U6N4X5E1ZO6M10C7O7P3L10H132、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克
16、，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCW9M5A9M7K8O8E3HT4P10I6W3I10A4A2ZD3X1E10R6W7Y3C933、颁发管理机关应将建筑施工企业安全生产许可证审批、延期、暂扣、吊销情况，于作出有关行政决定之日起（ ）内录入全国建筑施工企业安全生产许可证管理信息系统。A.5 个工作日B.10 个工作日C.15 个工作日D.20 个工作日【答案】 ACV6J1I9A1
17、0E9Q3V3HV1R8R6D4D8J8L3ZT6P9J1J8D6Q10Z634、李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。（不考虑利息税）。A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 ACJ5P4K10U10A8G10M10HA1L4R6O9O5E7P3ZA4Z5M2L5X5B6I635、权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】 CCZ6H7Y6W10R3B7O2HH4E1A1R6G8X10T8ZR3M7W6G2U5I6K
18、236、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】 ACY5J10E1Y2A3W1F2HO8U6Q2Q9Q10N7Z6ZF5K8E9H2Z7Q8Q637、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都
19、属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCE3E3E1O4O3R5A6HE9D8W3E5X2P6U2ZP5E1X6T6K4C2H438、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（ ）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目
20、标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 DCJ7K4A8S7R2K6J9HN4J8X4C5O4M5C10ZV6W10R3Q8Q3F7E339、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 DCA8Q6V4S2Z4G7C5HD1F7I10C2W2R9Q8ZG6O7F4O10M9I1T940、施工现场食堂必须有（ ）。A.营业执照B.卫生许可证C.环保合格证D.税务登记证【答案】 BCP1L6P1W10G4S9L8HU1D10
21、E7L10M7M10R10ZX10P8J4M4K8U10W941、（2018年真题）民法总则对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况可分为（ ）。A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 BCM8S9O4S4X7B7G10HS10E5N2B9V10K8W5ZG9F10D9S9G9M7X642、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8，期限为1年。每季度付息
22、一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】 DCM5J8J3E5A9B5V2HW3M7R8Q9O3S7Z9ZB8B9Y3C7U10X4T243、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）A.汇票、支票、本票B.债券、存款单C.仓单、提单D.应付账款【答案】 DCU3N8M9E9W1V10B3HX2D5H9K2F10J4J4ZF2I6P9I5K3A6E644、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。A.安全管理计划B.劳动力使用
23、计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 CCO10M5W10Q1X8C4M7HW2N1D8O10M1T10S7ZV6P7H6U1T7S2J545、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCM8K8A3E2V6L5N8HV6L10R2E2L9C8C4ZF1W6N4W5S3F7T1046、 下列（ ）不属于违约责任的承担形式。A.抵押担保B.违约金责任C.定金责任D.赔偿损失【答案】 ACY3O3A9D8C4I7Z9HA2
24、K2Z10H9B1Y1M8ZQ3Z4S8E5H4P8K1047、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。A.5B.8C.10D.15【答案】 ACY9L7B9Q3Q7P4T4HH4H7U1R5R6V5G9ZD9N2G5U3W2O9S1048、下列关于个人理财服务的表述中，正确的是（ ）。A.个人理财需定期对已制定的财务规划进行检视B.个人理财服务第一步是对客户资产现状进行分析C.个人理财服务只是商业银行向客户推荐理财产品的服务D.银行个人理财服务是从客户关系管理上寻求银行利润最大化【答案
25、】 ACF5E2L6E10M5E2E8HD8S5T8R5Z9G7O8ZX6D9B10M6W7M7I649、了解客户、收集信息的最好时机是（ ）。A.开户B.调研C.问卷D.面谈【答案】 ACX7L5L7B6Z5C9O9HS7V3G9M3B5U8K5ZV2Z10U1K1S9F7N950、（2018年真题）甲与乙订立合同，规定甲应于2016年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款。7月底，甲发现乙财务状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据。遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是（ ）。A.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责
26、任B.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保【答案】 CCI5A7I4K9H9A9C2HH9O7K1E7Z9T5N10ZF9U6S8N10M10E3H1051、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（ ）。A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A
27、CW5Y9T9J2W6B9U5HC7A3H10O10M1A9A2ZR5F10O5E10O5F6G652、从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。A.相对较窄；相对较广B.相对较广；相对较广C.相对较广；相对较窄D.相对较窄；相对较窄【答案】 CCA7Z7M3Q6R6M5Y8HM6P9Z6M3Z4R8A8ZP4F7R10P6C1I2W953、（2017年真题）客户实现其理财目标最重要的基础是（ ）。A.理财师的专业规划B.客户现在以及未来的财务资源C.理财规划方案的执行D.理财师的后续跟踪服务【答案】 BCV5V3C6M4X8L5I1HL5S9W8L3X1F10E8ZZ7S4U8F7
28、T7K10E254、 下列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 CCO5F9P9H5Y9P7T7HB5G9V9C2L10Y8Q10ZI1Q7X6W6K5G10Y655、（2017年真题）通过（ ）对客户家庭的资产负债进行分类、统计。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.利润分配表【答案】 ACD3K5V1W5A2E5N10HO10M1S2
29、I10L2J5U3ZT7U7Z3Z6Q9X7R256、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是()。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCE8B3B10H8Y9P4A3HF10L8W9D4F2W9K6ZR4M1B3Y6N2T1G657、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（ ）。A.期货合约的条款是
30、标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 ACG4C4E3E3N3E2M9HL10Z1S10O5G7Q2B9ZU9M1D2U10M7R1V558、（2018年真题）理财，即意味着通过投资规划、现金规划、风险管理规划等子计划的实施对客户财务资源进行综合管理、调整优化，这就必然涉及客户的资金调用和调整成本。在这方面理财师注意把握好三个原则，不包括（ ）。A.事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑B.强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的C.在总
31、体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。D.满足客户一切需求【答案】 DCI2C4K10A9Z10E9L3HZ4L1P3Z9F7Y3V5ZK9W9V10V3S4Y2M1059、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCN9E3Y3Z4S8A6I10HV9R3X8N4U2L10B7ZS4W6
32、T7S10U7A10Q960、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCF10O1G8P5B10U4C7HC6R9N2G1Z8C7E4ZF7U4W5Q10M7Y9T461、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）A.股票B.银行贷款C.债券D.商业票据【答案】 BCL5E5P4W7F6F8R7HK7M8V1S4A5P8U10ZL1J6R4S8D1P10V462、 ()应当制定理财产品销售业务基本规程，对开
33、户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACV6A10Z8F7T8K5H7HT5S2X3M6A4P7B5ZK4X8O1D1W2V3H863、（2017年真题）按合同法的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 ACJ6H7J6X5R10T6K9HD1Y8K2A1A5R3U1ZP4U9E6X9W2I2A564、理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。A.“您现在可以动用作
34、为首付的资金是多少”B.“购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”C.“您现在有多少资金”D.“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”【答案】 CCC4I1C9R10S10Y4H6HL8O3W8B9Q1R1U3ZX4Z5V3I2B1H10D565、 将10万元进行投资，年利率10，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】 CCO1J4H3Z2B4N2Y3HK9W5O5Q7W5J2F1ZS3Q3Q10U9W1G4H466、（2020年真题）（ ）认为个人实在
35、相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACP6U8K6L3A2R4U7HO4T4Z8U4U8J2S5ZX2G6M3G6I6Y7B667、（2018年真题）下列关于ETF基金特征的表述，错误的是（ ）。A.可以在交易所挂牌买卖B.投资者可以现金申购赎回C.基本上是指数型基金D.本质上是开放式基金【答案】 BCS3P10X8W8K10V7A1HL2W6T7W2J3W5V5ZP4U9B7M10Q6F7H1068、（?）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例
36、向保单持有人分配的人寿保险。A.分红险B.房贷险C.万能保险D.投连险【答案】 ACI4C2K3E2J1X9K5HB4H7C3U2J1J6E8ZI1D1E1N4I5K8K369、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 CCS2R9R8T10X2F7M9HV2R1T7I3H6O10U4ZV2S9P10D10O8U3T470、（2017年真题）银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（ ）。A.代理信用收付B.代理投资理财C.代为推介信托计划D.代为执行信托计划【答案】 CCW1A1A7A10Q3S1E9HF8I
37、7Q5E3J9D5K1ZR2Z9R4Q7S10B1P271、（2021年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（ ）A.股票B.银行贷款C.债券D.商业票据【答案】 BCF7M9C9A4M2B7Q8HZ8E1G9E1Y7H4W1ZN7D9J6V5W6A9U372、 股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCW5T1H1S5W8R6J10HG8R10J3B6G1D10R1ZC7M2Y4R10S10W5N1073、关于关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，下列做法正确的是（ ）。A.银行销售保险产品时，应负责相
38、关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷B.银行每个网点在同一会计年度内不得与超过4家保险公司开展保险业务合作C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代投保人电话，以便联系【答案】 CCX10N3T10W1G8C6K4HR6H1F5C9O10B10Q5ZQ1L8B9V9F10D6Z874、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCK5F3I6U1Y4R2V2HG10X6P7F3R9M9T4ZF6Q8K4K4E9V3M775、（20
39、17年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理【答案】 ACC5E4K5D3E7S7Q7HQ6A10N2O1Q9D10I4ZO7P8H4G5R5T5J476、下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是（ ）。A.8：3015：30B.20：00凌晨2：30C.9：0011：30D.1
40、3：3015：30【答案】 ACJ6T3G5J7E5X7U7HL10U3L5Z9W9S4O2ZG7S10Q7P3M2P3R677、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（ ）A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制，促进理财业务规范转型B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理财回归资管业务本源C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范形式进入金融市场和支持实体经济发展D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进一步提升资本回报率【答案】 DCA3I8Q8N2Q5J8N4HH8R4R5A3X5J5Y6ZS5P9
41、Y10D3B9J3Z678、 金融市场按金融工具发行和流通特征分为（ ）。A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场【答案】 DCS8A2Y5U10T5H10T8HZ7W6R5A5Y9R4B7ZZ10P5Q9L6D3Y9H979、（2018年真题）按照基础工具的种类划分，金融衍生工具不包括（ ）。A.股权衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.远期衍生工具【答案】 DCG1F9K3A4W2P1Q6HR6G2U5J5Y8X3N1ZW9X3B6Q7P9Q5D980、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（
42、 ）代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司【答案】 BCV9T6H9L3J6C9O2HU1T9G3J6H2V9V10ZB9C10Y10I9X3A1R581、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCP10N10X4V9U5W7T1HP1U2S3X1H4Q6Z9ZC3Y5Z1V9A9I6D682、一般来讲，获取一个新客户的成本比保留一个老客户的成本()。A.高B.低C.相同D.无法比较【答案】 ACJ5O10J9
43、K9Q1C8X9HT5P4U7A5B9R10Z3ZS8O4H7Q3N1Z3T1083、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】 BCY2V9V8I2L8K2I4HO3T7Z3Q8T7Y5S8ZF3C7N3P3H1C3I384、以下不是债券市场的功能的是（ ）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】 DCN8E10F3N8Z5R1R1HK8Q2O3Y5P7Y7Q7ZF6F5C8I10I3O8F985、 16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（
44、 ）。A.为可撤销合同B.为效力待定合同C.乙无权要求撤销D.乙有权要求撤销【答案】 BCY5K5X3Y5F4M9Y1HI1M5E3R8I6U8Q4ZA6N1K7H9O8D4N686、以下不属于银行业从业人员职业操守中的从业基本准则的是（）。A.专业胜任B.勤勉尽职C.公平竞争D.信息保密【答案】 DCI5F5H6B9D2W3W3HR1D1K2T8D4B3V9ZF7I6W4Q2G7A10L187、一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。A.保险公司预定的分红方式B.保险公司预定的死亡率C.保险公司预定的营运管理费用D.利率的波动【答案】 ACJ5O9L7U9C10G3Y5HJ1B3
45、L9U1J1Q2S6ZA2L7M4B5N9G1J388、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（ ）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 DCW1I2T10P10R1S8W6HN9F1R3Q2C5Q6P7ZM1U2Q8E10E2U4Y189、我国境内股票市场不包括()。A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】 DCK10T4N2O8D5R5A5HC3Z4G5F8U1N9W4ZB4D4Q1I1F4S6W190、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 BCQ2C2K3X4S7M7C7HU4K3Q9A5G2M10F6ZQ7Y1Q9E7E3