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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 ACC1X2A7M3L1Q1P9HJ10S2L6W4Y10K3R4ZZ1O2Z1Z9C7U8T22、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（ ）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 DCI8C6Q4F8X8D6J5HC8B5O7N7L5U7T1Z
2、P1I8J8Q2J5Y7K93、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。A.10B.5C.3D.1【答案】 BCK3M4T1T3O8J7Y5HQ10H2D3L9G6C9Q10ZF8Z3J7W5C1Z2S54、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（ ）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCX7E3O3K6H6P10W6HI7J6O4G4G2S2P6ZV8P7B8X10K9E6A85、 下
3、列条件中，不属于理财从业人员基本条件的是（ ）。A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解C.具备本科以上学历水平和银行从业资格D.具备相关监管部门要求的行业资格【答案】 CCF6A2M4L3Z8W7A1HY7Z9Z3D10B10E2I9ZJ4E5J9C7F7J7J16、下列关于债券利率风险的说法中，错误的是()。A.利率风险又称价格风险B.当利率上涨时，债券价格下降C.在到期目前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失D.债券到期时间越长，利率风险越大【答案】
4、 CCF6M2N1Z10F10S1H8HC6H1Y4H8J8U7I2ZS10D5Y10T6X6X4Y87、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCZ7I8O10U4L10M7L8HX6G5J3W8C3U5B8ZT7Y3C5S4S4G3W18、从赎回角度看，在我国金融市场中，下列流动性最高的是()。A.混合型基金B.债券型基金C.货币型基金D.股票型基金【答案】 CCF9E8H10P7A1L3T2HA3I4D10C5T3Q3N10ZW7Z8P2G6P7W5F49、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A
5、.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCR8S4Q8W3T9Y3N5HR5M1J1R9I4Q10I9ZQ1G10T7D5F5C10X210、（2018年真题）投资的方式很多，普通家庭可以直接进行实物投资的不包括（ ）。A.黄金B.白银C.房产D.企业经营权【答案】 DCF5K5A8R3Y1P2F7HH7C4M5B7K6W6B5ZA2L1M10E1F10P5F811、以下关于金融市场的表述，错误的是（ ）。A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场B.第三市场又称为流通市场C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融
6、通的场所D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】 BCO5R2G9H9U6S3B4HX2O6X5I10L9R10M4ZZ3A9N3P4T4Y9H312、已知利率为10的一期、两期、三期的复利现值系数分别是09091、08264、07513，则可以判断利率为10，3年期的年金现值系数为（）。A.2.5436B.2.4868C.2.855D.2.4342【答案】 BCA1O9Z5T10J1X8U8HW7W6V10F4O8D3J10ZZ2Z10M1E8G5Z5J113、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款
7、C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCQ2X1P8U7M1N6M4HX2P5Q9W10U2C7M9ZW8Z8Z2M5Z4K2V814、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务，这些原则不包括（ ）。A.最大诚信原则B.首因原则C.损失补偿原则D.保险利益原则【答案】 BCG4L9K7G4R10A5S5HK10B9G8X8X5N9D2ZI7W10K1N9X6O6A215、（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企
8、业募资的，投资者人数不得超过（ ）人。A.20B.50C.200D.100【答案】 BCY7Y7C5L4V2G1D2HT8M9J4H8A2A9N6ZQ1B3E6V8J1J1H516、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】 ACE3X9V1U8A5L8E2HT9L3B6M5E8J5P10ZB9G10I10E7E8W6V917、以下不属于债券市场的功能的是()。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CC
9、J8Q4Q7T1Z10N5M1HW9E3B4A8Z6R10D3ZC4A8G5I1D4A3J718、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCF8F9E4Q4R8Y6J9HS2U8Q3N10Q6N9Y10ZZ5I5G6U9Z2P5Y419、已知某基金的投资资产中现金持有量较小，则一般情况下，该基金最有可能是()。A.成长型基金B.货币基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】 ACK
10、5F5O3H7Q9Q5A8HJ2T2P9U5I6O9Y8ZR4W5A1S8S4W8E820、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭回避（），以对自己的资产进行保值。A.固定利率债券B.浮动利率资产C.股票D.外汇【答案】 ACC2F8D6C5M5G7Z3HV10I1H1J8K4E6B4ZP2U4W9W2M6L9R721、（2018年真题）原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值（ ）以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值（ ）的兑换，可凭本人有效身份证件办理。A.500美元（含）；500美元（含）B
11、.500美元（含）；1000美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 BCO8I3J4K8Z9L8L8HF8X10B1U10L2X6E3ZN3P1D3U3O10C6Q822、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。A.81670B.76234C.80610D.79686【答案】 CCH4Z10Q2D6V7W4B4HS4P4E3I9B9V7F3ZI2P1K5D3H5S9F923、李先生将30万元存人银行，选择3年期定期存款，根据挂牌利率
12、3上浮，按14倍为李先生计算利息，则到期后取到的总额为()万元。(答案取近似数值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】 CCH9L7I2J1J1G8G5HY10H4U7Y6Z3U2O10ZY6R3B10M9W8J4U624、下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（ ）。A.公司发行股票B.储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业C.发行国库券D.公司在支付货款时使用商业汇票【答案】 BCX7Q4M8R6I6O5C3HZ1T4U10I10S5J2A9ZQ4A7E3I6D3T7U725、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新
13、股D.其他【答案】 ACC3R7S9P8I7X1L8HL1E7Z9C3X10X3U6ZO1B6C9G1J5C10X126、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】 ACJ2E10H1U8N5P10A3HS8Z10J3E3N3J1S3ZZ1K6F5U10A8L5L427、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、
14、避免利益冲突原则。对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（ ）。A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 DCW9I6Y2J9N6B9Y6HY1Q1N5H3W9M8P2ZY9W10U4Y1I6D2T228、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（ ）。A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】 BCG4I2V6C1U8G7W6HF3R4T2K9I8Z6Z7ZG9O6F5R
15、5V9F6Q229、（2017年真题）下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（ ）：A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计【答案】 CCH2D5Z6U2G4O8E5HB4X3C10J10C10B8N6ZH8W10C9D10P6T8H630、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（ ）万元。（答案取近似数值）A.150B.163C.61D.259【答案】 BCC4O5K7W5N2W5A4HU1Q2A4D10O2P2U2ZP7B2H7Y8Q2X10L531、权益类理财产品投资股票、未上市企
16、业股权等权益类资产的比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.80%D.100%【答案】 CCQ10N10H7A7V9D4L6HT4D1L1K6M7G8P8ZW8Z5L2O6X1Q2O532、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。A.以客户为中心进行服务B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 BCC2A10L7J6F1T4V5HC9D6A6B8E7E8O1ZG2S7A5W4L4Y10Q433、（2020年真题）风险
17、承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（ ）阶段，一般建议投资组合中增加（ ）的比重。A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 BCX10Z9U8H1A7T2H10HF9C7V7C6R3N8H1ZL6Y2B2C2X9M5J634、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（ ）。A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入【答案】 DCH7N7K3W7I6P3U4HW9Y2O8Y1R6W7R3ZI9Q9G1D2N10R6S935、按照个人外汇管理办法实施细则，对经常项
18、目个人外汇管理描述错误的是（ ）。A.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。【答案】 DCI4F8O7B10P6O10I5HO10Y4W6O5Z1F5I5ZF3V8S7W7X3F5W10
19、36、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】 DCY8N1T7O6C2O5S8HS7W5F3M7T2A9C9ZG9J7P10I8C7D2M737、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。A.家庭成熟期B.
20、家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】 ACB2F4Z1C6G10B9X2HL1W4X10S7X7J9E3ZT9X1H6D4D9S3Z838、（2018年真题）假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4，以后4年每年增加05的收益，银行有权在一年后提前终止该笔存款。如果某人的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（ ）美元（360天年计）。单利计息。A.68.74B.49.99C.62.50D.74.99【答案】 CCK2P10O3A1Z4D7M10HQ3R5Z5V3H1K1I7
21、ZG3E10A4O9M1P4H439、下列()不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCM3X1M5I5M3U9Q3HW6J5J6I6D5X9S3ZX1N2O1G5W7Q1C1040、（2019年真题）下列各项中，不属于理财师职业特征的是（ ）。A.综合性B.顾问性C.制度性D.专业性【答案】 CCP4N3J4J6N7T2J6HU1B1B2C4G7A2P7ZL3E6T10J1J5O4S1041、（2020年真题）（ ）认为个人实在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的
22、最佳配置的理论。A.生命周期理论B.风险偏好理论C.货币的时间价值理论D.投资组合理论【答案】 ACV4W2U9S5C9K7T1HC3L3E4W3T6M1N2ZC8V1R2H6R7V8L342、同样用10万元买股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的（ ）。A.风险分散B.风险承受能力C.风险认知D.风险偏好【答案】 BCC4B5B8Z3A8D9W2HC4Q10B2L3W2S1Q6ZZ10A2J7R10K5C6T243、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（ ）。A.单个资产管理计划的委托人不
23、得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】 CCD1P4L8T1A1V8O6HR3N6H2G10Q8O5K5ZI2T1M3R2B5L7K544、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（ ）。A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 BCS9C6U10M5V10H3Q10HE2Q7E1M5A7K10F7ZY4M7X8S5X1T10O145、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（ ）。A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理
24、业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 DCV8L4O9N6I2W9L2HR3R6N1K8S8S4Z4ZI1M3U10L9P4M5C146、下列不属于货币市场工具的是（ ）。A.短期政府债券B.中长期债券C.商业票据D.大额可转让定期存单【答案】 BCF3D2X2S4T7E4U9HV5D9F10Z2F10B3T9ZZ8U2Q8Z7W1A5W747、（2017年真题）（ ）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。A.了解客户和明确客户的需求B.了解公司的规章制度C.了解同行业的发展动态D.了解各
25、种理财产品的特点【答案】 ACF8K7H3P2Y10X5Q8HH2I1T2E6I7B8X4ZE9N2D8N3N8N2C848、基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金B.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的D.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品【答案】 ACM1R4X9A6G8R6X3HG2A3A5H4G8J7G7ZC1L7A9R6V10V5V149、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际
26、单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCL9B6S8J2C10A8L3HU3N7B7W9I1C3C4ZD6A2H7G3W7U10P350、（2021年真题）关于理财师的工作流程，下列说法错误的是（ ）.A.理财师应当以客户的实际需求为准，不必拘泥于固定步骤或者某一特定的工作方法B.即使客户只有单项规划需求，理财师也应为客户制定综合全面的理财规划建议C.对于与理财师已经相识、关系到位且需求明确的客户，可
27、以省略工作流程中的个别步骤D.理财师首先要深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题【答案】 BCA10X9K10I4C4G4O4HF3T3B7J7T1N7C4ZX9Q5U10E8Q2C9P851、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存
28、钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCR10I8F10E6B8J8L6HU1S2H5D3P6Z7C2ZF10U9M9E1J9T8C1052、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。A.3B.4C.6D.5【答案】 DCH8L10W7D8S4X10V3HQ3K4D4K3W1X7N2ZN6L4H7M8N1E8P853、（2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（ ）。A.证券投资基金按投资目标不
29、同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 DCS8P1V8F10V4G1U5HR3E2T8Y4F1N4P2ZH9F4B7B3B2M3R1054、 银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（ ）。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCG8G5H1J10E6S1X9HB5J10T10K9X7X9D8ZI9Z5K2N1Q7E4Q5
30、55、下列选项中，不属于按客户风险态度分类的是()。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险消极型D.风险中立型【答案】 CCH2S4A5C8G5N1J1HX9K9C5W2R4Y5M2ZW5F10K9V3A1T7I556、编制安全技术措施计划的目的是（ ）A.为保证合理使用资金B.为保证有效投入安全资金C.为提高生产的安全性D.合理规制安全措施的开展【答案】 BCH3O9H8C4E7S9M5HS10L7M7G1Q10K9S1ZB7W9R5E10B8T1H657、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款22万元，如2年后到期无力偿还，应由（
31、 ）来承担偿还责任。A.学校B.小李C.小李父母D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】 BCV3E3Q3W5F10W10I8HM7C6R3T9Z5I8A8ZF1S2N9J3Z3V5A458、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACN6O5D1E6S3V9C9HT2H7G5O8D9J9F10ZI5H3S8M1R9Z8G559、下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.财富观C.资产与负债情况D.保险账
32、户情况【答案】 BCR1I6K8M6Z2S1E7HN5E4J9Z6X10E8N8ZB5T3U6H1P1R1G560、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（ ）。A.公司债券普通股票国债B.公司债券国债普通股票C.普通股票国债公司债券D.普通股票公司债券国债【答案】 BCF4I6T2V5M1R2M10HU8N10C9W4J3P3U10ZB1G4H8Y8I1L1P161、（2018年真题）（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.投资规划D.税收规划【答案】 BCW4U5N9B10E10G10Q3HD1A2W6R1Q5U8B6ZS10M10
33、H1H10Q4M3Z762、 下列不属于债券型理财产品特点的是()。A.产品结构简单B.投资风险小C.客户预期收益较高D.市场认知度高【答案】 CCI4E7V9Y5S5F6U9HN1H10L2X7A9L8D5ZV10N3V3U10T8I10C463、（2018年真题）根据合同法的规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应当（ ）处理。A.作出利于提供格式条款一方的解释B.作出不利于提供格式条款一方的解释C.按照通常理解予以解释D.按照字面理解予以解释【答案】 BCX9G9O6N1V2C5N5HS9K2K10X2B5P4Y10ZI10Z2F2K2B10B4R664、生产安全事故报告和调
34、查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事故调查工作的【答案】 BCD4U4N3H5O6V10E10HI4A8T2U5B7P6N6ZK9Z7V1S2A3Q7R765、 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额在（）万元人民币以上。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCS8U1S7Y3F9H1J4HQ3M10U4W4P9Y2E10ZR10Y6L5F5U2K6A266、 关于交易所上市基金的特征
35、，下列说法不正确的是（）。A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 CCC1W7N4C10N7X4L10HQ8K10P2T6W4B1E3ZN9M9U9I10E6L2K967、下列系数问关系错误的
36、是()。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCO8M6U4R6H2X6B5HM1I9M3N4U1O10K10ZW2R2D2T3R1A9H568、（2019年真题）下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。A.利息收益B.债券利息的再投资收益C.红利收益D.资本利得【答案】 CCP5R8R1R3W9W6R6HJ4F4Q7E2X4B8I8ZI2X5F10Z9T2E9R269、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医
37、疗保健支出【答案】 DCG5B2S9A1O6U1W3HD7X6O8L4J2D3I4ZD2U1H1Q1C5A5U670、（2019年真题）下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的（ ）。A.同学之间B.夫妻之间C.债权人对债务人（在债权范围之内）D.合伙人之间【答案】 ACQ9V1S4I3W7I5R2HT6B2N10M9M10O4J8ZH4Q6X1Z5X2L5K371、 客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（ ）。A.理财知识水平兴趣爱好B.现有投资情况投资偏好C.理财决策模式保单信息D.雇员福利养老金规划【答案】 BCQ5P7U9I7
38、P2L8R10HL4I1V7S10M3J2I10ZL10Z9M2C2R1Y2Y372、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（ ）。A.10万元B.50万元C.100万元D.200万元【答案】 CCH9N4L6L3F2H5J4HT1O7R4A1B7U7T1ZE9A10R6L4L8G5J673、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCI1O5O1U5K1G10O2HB5I8X8D2H9T6D5ZJ10V1J9M8Y1L3A674、 王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为1
39、0，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（ ）。A.10B.10.38C.10.31D.10.575【答案】 BCW3P10I6T6E6N4R10HZ3E7E1A7F4R9Y9ZR5M3T9S4T6M6R775、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACG6J1
40、0Y1K10F5R4K8HQ2F8X10H6R5R6K6ZQ8I8Q5V6C10R5H976、（2017年真题）按投资者对风险的态度划分，投资以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化的客户类型是（ ）。A.风险厌恶型B.风险偏好型C.风险欣赏型D.风险中立型【答案】 DCF6R10L1Z7J1S3C2HN3J1T4B2N10Q4D6ZR9P10A8J2V7L9A477、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（ ）高处作业。A.级B.级C.级D.特级【答案】 BCR9P8O7S2I3P1V2HH7I5M7Y5Z10O9S4ZS6T1
41、H3U10E7R10O878、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCY5O8S5O9G5M3U4HS9D8N2H6K9U8L3ZW1P1H1W9I7F9N879、生产安全事故报告和调查处理条例中规定，事故发生单位主要负责人有下列哪种行为的，需处上一年年收入40%至80%的罚款；属于国家工作人员的，并依法给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（ ）A.组织事故抢救不力的B.迟报或漏报事故的C.在事故调查中作伪证的D.阻碍、干涉事
42、故调查工作的【答案】 BCV2X2O2Y6F9Q8G9HK7L4W9G7F6P3D3ZR9Q5Y10W2N3C2V480、（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（ ）。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 ACF4R7H1K6R5N3X10HU2H10D9F8S9G3X4ZZ10Z9L3P5T6B8N581、张先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息
43、方式各有不同，张先生应该选择( )。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCI3K4E3A9F4C7H7HX9V2K3T4U4C4W2ZX6Z2R7S2C6Y9C682、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（ ）。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产【答案】 DCL4Y4G2Z2N4W9N5HO1A2D8H4C3L4V2ZR4W6S10K6F5U1C483、 作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力
44、C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】 ACE7G3O2X8O5T5I1HD8L3Q2Q8J1T8N4ZT1S2K10L8V7K8S184、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。A.教育B.考试C.工作经验D.专业水平【答案】 DCR7Y8I5J10K2V6C10HX10C1W7P1K3X6Q10ZI8X2E9V10T9K10C1085、（2018年真题）目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。A.2B.5C.8D.10【答案】 BCY5L5G6N1Q3T1J4HD8I6R9I4Q8R2U9ZL7
45、S3G4O10G6X3Q386、下列关于收藏品的说法，错误的是（ ）。A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】 DCQ8E9U6X8Q9I6B7HF3P9B10U8R5W5U1ZG9T1N9O4A4T8T187、（2019年真题）在家庭的生命周期中，高风险证券投资占比最少的阶段是（ ）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成长期【答案】 BCR6Y2J4U3K10H1D10HQ7E9S10K7S3Z1R8ZE1N1Z9B5G10N10J588、顾先生欲在某高校设立一项永久性的助学基金，计划从今年开始每年年末颁发30万元奖金。假设银行的利率为4%，则顾先生现在应一次性存入