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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCM2R4C10X8Y10H7X8HZ8G7V6F3P2B2M1ZI8W4Y6P1F3Z3O102、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】 DCN9K8B2C9U2V7H8HE4Y3Z6A7Q3H3H1ZC5J2Z8A9J6H9C4
2、3、 在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。A.消除风险B.接受风险C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 DCV10O5K7T8S3U7W5HW9G2Z1F10K5I10T10ZR1L7V8G8N8W7E34、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCF8G6E2V8C2J5P3HI1B1F3S3V4W2S7ZO2L3T9Z10N9R9E95、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所
3、造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCG2P5W7N4I8I6A7HC8A9A1M2Q3O3W2ZX3I5D7P2Z6D10G76、 下列关于个人客户信用风险说法错误的是（）。A.个人客户信用风险主要表现为自身作为债务人在信贷业务中的违约B.通过人民银行个人信息基础数据库可以获得个人客户的信用记录C.通过海关、法院不能获得个人客户的信息记录D.个人信用评分系统具有控制个人客户信用风险的基本要求【答案】 CCJ2I4H8J4T8L9P7HH2N5F10E10R8X3P1ZM9O10O7C8S7N1D37、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或
4、弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCH5X7G8P10Q6O1B1HI4X10U8N5M6Y5B10ZI8L5C1N3X1Q9C38、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 CCG9P9Z8H1K6B1N6HD9G1E8D7Y9S1H5ZG4M5P6F4C8K10P19、
5、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCZ6W10S8R10G9O4E7HW2E2D8P5C6D10Y5ZA9E6V4K10I5Q3M110、（2020年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（ ）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACB7R5J5N1E1J8E8HI2J2G2K4U1P3C3ZV4Z7D7V2L2G3V711、下列
6、各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险防范C.市场退出D.风险救助【答案】 BCC1J1F1F4D10P6D8HW5K8I9Z9K7E3K7ZI8T8D3P6Z1V8P412、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致D.我国现阶段实施区域限额管理是有必要的【答案】 DCM5L9Y6I3B10Y9F2HR8C2J6H1Q3O9W4ZG4R10M2I4X5O4U113、衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或以上的银行资
7、不抵债，无法偿还储户和或债权人债务。A.5B.10C.20D.25【答案】 BCX7Q9R1T6G2L2Z3HF7E5D8L6D7Y10Y4ZR1I10O5C3M9D1W614、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCU5O3N2W6R4C4S2HP8R6V6K6R3J10S10ZG2G10E10Y3A2N5I315、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(
8、EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】 BCZ6F3C6R7S7X4D4HJ5U7M3X4V6T6L8ZV10Q8I6C3N6W3U116、土地用途变更登记时申请人应当提交的权属文件资料包括（）。A.土地登记机关发出的土地证书B.申请人的身份证明C.地上建筑物权属证明D.土地用途变更的批准文件E.土地调查说明书【答案】 ACW9I10S5Y1R5Q6S5HN3O7O10T1Q8W2Q9ZG9N2E9W6K2N4V217、（2021年真题）巴赛尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.除生成总风险敞口外，具有
9、按监管要求生成数据子集的能力B.银行生成的汇总风险数据应该有针对性的满足压力或危机情境下风险管理报告的需要C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务【答案】 CCT1N7Z8N9Q9I9X1HL2M8J4V5V10T10O2ZV5R7W5Q6T5K5Y1018、 企业的土地资产处置方案除国务院批准改制的企业报国土资源部审批外，其他应报土地所在的（）审批A.县级以上人民政府B.省级以上人民政府C.县级以上国土资源行政主管部门D.省级以上国土资源行政主管部门【答案】 DCB10F4C9W5P10O1O2HD2F3W5H5V9
10、Q1N7ZN8R8J9O8U7N7K219、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出10年期债券D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】 DCN10L10Z7E10K7F4J9HN5X4O3O1G10K3C6ZH5N8Y10O10W6H2J820、市场风险管理中，经济增加值的计算公式为EVA等于()。A.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率B.税后净利润-资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率C.税后净利润-
11、资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率D.税后净利润+资本成本-税后净利润-经济资本资本预期收益率【答案】 BCX1K7K10V6A9M3Z10HZ5R7L5K4G2J2M8ZM10J1E4O7T4U8U321、（2020年真题）商业银行通过银团贷款的方式来降低风险的做法属于（ ）管理策略。A.风险转移B.风险分散C.风险对冲D.风险补偿【答案】 BCI5H6E10C4Y1Y1R3HK7J3A5O3X2K9O5ZT7Y2A6W1H3A7O422、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCN3S6O10C
12、3D7R8G2HG8E5E8L1C9I10F8ZQ5X6U9Z4Z1I7E723、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACX5V9F7I6J6M10O9HT9B1T10X1V2Z9A8ZW7X10F9Y8W10H7Z924、下列市场风险敏感度指标中，属于二阶敏感度指标的是（ ）。A.VegaB.GammaC.DeltaD.Theta【答案】 BCJ5H3U9F9N3S2C6HN8E8R7O3U2N6R1ZS10W10B9
13、G9T8K7Y125、将商业银行的()和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.盈利能力B.企业社会责任C.领导能力D.战略发展计划【答案】 BCM9Y9Q3B5J1I10S10HH3O9P6B10Q9A4R5ZG3I1U10C8T10Y2I826、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】 CCY8F4I8Z3P8P9W10HW8Q1K5I9T1J9Z7ZZ2F10N2X2K4L5Y627、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计算( )，该项资本要求为风险加权资产的( )。
14、A.系统重要性银行附加资本 ，1-3.5%B.杠杆率缓冲资本，1-3.5%C.第二支柱资本，0-2.5%D.逆周期资本，0-2.5%【答案】 DCJ8Q1L3N3K10M8Q10HA7F7F2F10M4D2Z7ZK4Z7D1R9K3Y7O628、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCM1M2Z7J9M4Z5V3HT9S3A8P2J10G10U4ZK7T9O2O8Q6E6W229、下列属于客户风险的财务指
15、标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 ACM3H1P9E2N4Z3C4HN2Y1D8R3F10T6D4ZJ3D3A4K5I7L4K730、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACU1K9C8K4C6U10R6HV5F1N9Y2S6X6G2ZI3K1L6D6R4V8M731、风险报告的职责不包括（ ）。A.保证有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险独立C.传递商业银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全
16、面风险管理中的角色和职责【答案】 BCA1A7F3S7Q9K9Q9HE3J10E1O7A10A8T9ZX4Y9U6C5U5F10Y232、现代风险分散化思想的重要基石是()。A.风险收益率分析B.欧式期权定价模型C.哈瑞马柯威茨提出的投资组合理论D.威廉夏普提出的资本资产定价模型【答案】 CCY9D3G4X9H9V4E5HV2E9T4L8K8N9J1ZT2W3D7R3I4E7A633、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】 ACI2B9S8J7B6M6D10HK6M2R7W3V9W8F10ZT3R2X2H6G9C7A93
17、4、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是（）。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革/重组的成本/收益C.监管机构责令整改的不利信息/事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACC5R6I7H4I8R9H7HM8M6B1A6F2Z6F2ZK9Q10T8Z4I1Q4R235、某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。A.22B.18C.25D.20【答案】 BCS5G2B8A3L2B4M1HC9J8Z1U10E9C1B9ZI5X9U
18、1F1P3S1Z236、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 CCR7I7C5M6C6R2M3HN9M10Q6B7Q8F5M4ZH7N2O9B2G3A3M837、战略风险的类型不包括（ ）。A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险【答案】 DCH8U7N5Z9E3W6R3HK5I4R9C2X2A1M10ZL6M6W7V4B10J6Q838、施工方案比较采用比较的方面不包括（ ）。A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】
19、DCS4V3Q1J2Q4K10K1HV5N3C10J1I1Y6X5ZO6S7K4N9A9O7C239、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACA10J2X8Q10J4O3Y6HQ3B10E6Y8P2X5J4ZC3R4G6F4T5A1A640、下列属于情景分析范围中微观情景的是()。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCH7Y8Z3Z3M5X1X4HB6D10W2I10L8Y10C1ZT10V10J2G4O8E2R541、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风
20、险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACR8O4G7L4U10L5H9HD1I9T6S4I9K8T3ZQ7A6G9C9F10S2S342、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 ACM8J2F4S3W3V8Y6HN10P7U3N9O7Q1O8ZU9V5V6F7X3D6R943、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方
21、法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCT10D5F4N7E4Z5A9HF4R9U3G7L5U3U6ZK3J5R10F6E3R4Q944、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门【答案】 CCX5K2N8E4Z8Q6G3HY3Y7E6X3Q1N6K6ZB8R5O5D4W5T1E545、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCZ6W4X4L4X3V5I4HS4V1K7Q9X7J9M3ZB9
22、F1I2F5F7O5A646、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，风险管理委员会需要的是()。A.整体风险报告B.最佳避险报告C.风险监测报告D.具体的头寸报告【答案】 BCG1O8C1O9G1F5J1HG10P1Q3Z8F2O5P8ZW9I7J8V2W5T9M947、（2018年真题）我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（ ）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCO8G7S5F1G1V5W1HH4P6U3Z10B7R1T4ZY8V10O8K6W9T8M548、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCK5E1V8Y1C1V
23、10V9HM4N10T9I10Y2J5G3ZM6J6B2U8N10A1J449、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCZ8J6L4W8Y6X8S7HF6X2G9P10I7O4R6ZQ6P5P5V5T8X7I350、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型
24、风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCX10U5I6D8D7F7K1HG5G5Q3A9D3C2H1ZZ10H10L1P6A8N6R451、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCS10C8H2P9V9M2Y7HD10G6O2U2B1I9Z8ZQ5J7O7T6R10V10U252、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCY7D3Z3I7M3D10B4HJ6A7W9D10X4R9M8ZT
25、6X1T7T7J8Y1G153、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为( )。A.2100B.1250C.850D.400【答案】 DCN5H9B10L9U7V2Y8HP4C10W3M3X1V4O8ZW6B2L7C7Q10W10F154、在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（ ）。A.客户的企业管理者的人品B.客户企业的效率比率分析C.客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D.客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等【答案】 BCB
26、7U6E9U6D1F8T9HZ6S9F2K1G7M10D7ZC6X9Z2F7Y4Z5L155、目前，中国银监会已发布的主要制度包括()商业银行操作风险监管资本计量指引中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知等文件，从不同层面提出了操作风险的相关管理要求。A.商业银行操作风险管理指引B.商业银行市场风险管理指引C.贷款风险分类指导原则D.银行贷款损失准备计提指引【答案】 ACL1F8G4Z6Y6R6N10HI1X9D6Z1M10M9E4ZA2Q2N10H4S2K6Y756、因处分抵押财产涉及国有土地使用权转让的，申请人不包括（）。A.抵押人B.土地所有者C.抵押权人D.受让人【
27、答案】 BCO9E6O6Q3B10P8W1HU10P3L5V6S7J10Q5ZK4G1D5Y1N9X9F957、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCI3B1Z8B9P9X1H5HB1U4U6E5F10S2T3ZF5P7R2J8Y6U7M158、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质
28、同类比较【答案】 ACR9Q10O6S4D4A8J5HW1L9J5K9G4E6S4ZU9B6C10I6D10U1V159、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 ACI6T3X8K9E7L4L4HY10W2M7N6H10Z6N4ZE6T9L1W7G9M7T660、下列不属于常用的市场限额风险的是（ ）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCE7E10U4L10H1I7F2HV4U2M4K7Y10N5N6ZP10L6G2N7D5B10B861、甲企业
29、和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是( )。A.风险规避B.风险补偿C.风险对冲D.风险对冲【答案】 BCD9L10D5N10C9Y2W10HV5W1B4I4Q9P6N1ZM8D5N1H5M2U2K762、目前最恰当的声誉风险管理方法是( )。A.采用精确的定量分析方法B.推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCL4Q10N3F10G2V5S10HJ6U9N7K5Q8D4C10ZT2R1P10X10O3F
30、3M1063、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACO8L9Q1V7O5I2O8HH10D2L1F8K1S8I8ZR3D9B8B7U5H9N264、正常调度的作用是（ ）。A.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整B.进入单位工程的生产资源是按进度计划供给的C.按预期方案将资源在各专业间合理分配D.消除进度偏差【答案】 CCG4V9T5S8E4L9F4HS10S2X10I7M1G8P9ZU4A
31、7M10V5Z2X9K165、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响，通常，置信水平（ ），则相应配置的经济资本规模（ ），抵御风险的能力（ ）。A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越低；越小；越高D.越高；越大；越高【答案】 DCX6R6E2X1A8D6T3HG10B2H7Q3R6Z9A5ZB10S5L6W8E10Q3O966、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCB1P1D10E6Y10N7B2HH9X7G7G1Y10J3N6ZU3I3G5B7C10J7F167、（2
32、020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCP3K6E7V8V9Q8U2HZ10P7Z10A2Y3M10U5ZM8M2T5O4X7K9Q168、下列选项不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACZ6T7V4N6L4G8E10HR2T4Y2Q7D6C3L10ZO4M1L10T9F9P8P569、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行
33、账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCC9U4U2Z10T2R9K2HQ5O9V6N5O3X3J6ZR3L10L4Y9G9R9E670、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为15亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为（）。A.15%B.12%C.45%D.25%【答案】 ACR4V4R1Y3G8Z3Q4HE9O9Q8W3J4G1T4ZW7I9Q3V8G7H3H471、下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是（）A.先进的企业级风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.
34、风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误C.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息【答案】 CCT4A2A8S5B6V3G1HZ4F6N10M8X7Y3Q1ZO4W10X8A4M9Y9L972、 国内商业银行界目前认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（ ）。A.改善公司治理B.推行全面风险管理理念C.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序D.利用精确的数量模型进行量化【答案】 DCE3I9Y7I9B2J2W4HG10W6F9P9T10A6A7ZK2A2O2E5B5M2N773、资产
35、负债风险管理的重要分析手段为（）。A.缺口分析和盈利分析B.缺口分析和久期分析C.缺口分析和风险分析D.久期分析和盈利分析【答案】 BCU9A9Q6Y7T1C2N3HH7T1K10X7D7F7Q10ZZ10P4I6T4Y3D6J1074、操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。下列（ ）属于控制 派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCQ3X9C5Q9W2A1W6HW4F10A4P3B5G10Z2ZO9K5V2H7D10S4T675、反洗
36、钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCY8W6C5Z8M8Q1C4HH4F1O3K4I8Z10B8ZD8N7S10I2X9C1P676、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCR3I8C5K1D4D4S9HH5C6A1H4B8T4M4ZU9O9W1X9Q2K4U477、（2019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后C.原始期限不低于
37、5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 DCZ5W1P9Z5K4B10C2HF3V1S5O8C9R4C7ZY4Q10G6F3O3S6Z578、在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是（）。A.高级管理层B.董事会风险管理委员会C.高管层风险管理委员会D.内部审计部门【答案】 DCD5N7L3S4H6D10F9HV4V6Y1G8Y9K5Z2ZI5A7F1M3K10L2D279、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债
38、B.资产C.理财D.信用【答案】 BCE5T5L1X3O7N4K6HE9O10Y7X4S5Z4R3ZR8O4U3T5O6W2Y380、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】 DCS7C8T10R9N9P6X5HD10N3X6P6M2K5T6ZO6J6S7D2L6G10A1081、下列可以作为抵押财产的是()。A.医院设备B.大学教学楼C.土地所有权D.正在建造的建筑物、船舶【答案】 DCY6B10Q8C8K2V6L4HO6I10J2K6O5K7
39、V2ZI6C8N8P8P6N6C782、外汇结构性风险来源于（）。A.代理外汇买卖B.自营外汇买卖C.即期外汇买卖D.银行资产与负债以及资本之间币种的不匹配【答案】 DCE6D9F8H4O6T3G10HI3D3B8P2E2N5Z7ZP8S9D10R4M1N4O1083、关于商业银行流动性监管核心指标，下列表述不正确的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算【答案】 DCV8K5V9F10M10K1G5HE7F
40、2M3I7I3F5O5ZY9H3V2Y8Y5A10Y684、商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象（），从而分散和降低风险。A.明确化B.多样化C.合理化D.复杂化【答案】 BCJ10C1J3F8X9B6M8HH1K9Z5X7G3O10H5ZT5T9R6V7W8D6E485、对于风险限额管理中超限额的处置，应由（）负责组织落实。A.董事会B.首席风险官C.风险管理部门D.股东大会【答案】 CCK7Z9T3G8K1Q10J10HK7N7R9F6F8E1B7ZS8R2A4T9K3K3M286、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识
41、别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCP9U7G7D1O3G8U3HU6B2B10S7K1G10O6ZV2F8D9P3E9G8B1087、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCO4F6P10G3Z6Z6Q5HS8Z6D6N4B3B3N5ZG1V7M9H7K10W4W988、商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括（）。A.董事会B.监事会C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 BCK10S4C3S1N1S7M6HP10E2H5K1Y4
42、G2I1ZJ10S3S2F8N2W7T889、下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是( )。A.董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任B.高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系C.操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作D.内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理【答案】 DCQ1Q1I4O9Y4H1A8HE9R7M3N1J9T7A2ZD7H6O7F7H10T1O790、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺
43、口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACY2B8R9X9I3K10L8HU6B4E7G1L3R8H9ZF2F6W7A1F4E5M691、（2018年真题）商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失，据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（ ）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是由资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCP6C3T1H7Q10S5S2HX5B3N1
44、N10G6Y8N6ZU4C7O6X4C7S1M592、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCH2K4W4E5S7P10X2HR5E1G2M10N5E5W2ZO8H10Y9T4N6L10P293、客户评级的评价主体是()。A.中央银行B.商业银行C.各类金融机构D.政府经济管理部门【答案】 BCB9V3D1R6K7V6B5HH5E6X8T8P6R5Y3ZR5B1F9U10D4Y7V594、A银行2010年年初共有次级类贷款600亿元，在2010年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为300亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了1
45、00亿元、因核销减少了100亿元，则该银行2010年的次级类贷款迁徙率为()。A.33B.66C.75D.100【答案】 CCW3L4S10S1Y7K2V7HH1G10M8P7A2F3M2ZS7F4A4R7J1I2B195、操作风险损失数据的收集的核心环节不包括（ ）。A.损失事件评估B.损失事件识别C.损失事件填报D.损失金额确定【答案】 ACM3F3H7C7T10C10G1HU8M7G1H8V9L9K5ZI9O1G2M1G1I8W996、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%