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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCD6Y3S4V8I8U2X9HR4D1W2X2M3V4C1ZV1K1M6Q1O9R1P22、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解
2、自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCY6B10I7J10K4G7Z2HI7I2K10O4U4F10H9ZA6L8D10K1V2I4Z93、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCH1F4T5A7N9D5X3HK10K5V4M6F6W5P8ZZ8I8H6F9C8B8Q14、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散
3、，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACB1O1U4R1V7Z6A9HJ3Y6D9K3K10C1U3ZT8K2E1Q4T3A9B35、 下列选项中，关于战略风险，叙述正确的是（ ）。A.短期的潜在风险B.短期的显性风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCO4T7O9M4M3I10K7HZ6X1E10N1P1Y7M10ZO9O9U2O4J3G6A66、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本
4、，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACV3E6S2T10C10Y8C6HZ2Q8O5P1N6G8R5ZH7I9T7S3Y4H2V67、以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCT3N3G2G10L1O1O4HP6G10Q9Y7V3Y5L8ZY10F8W4L8B8Z9P88、根据贷款风险分类指导原
5、则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.次级类贷款【答案】 DCJ2O7M1U5U10N8J5HZ7J3V5C9X4H10Y8ZO6F6F9R3L8C1I79、即期是指现金交易或现货交易，交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（）个营业日内完成。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCE1H10V8K4X4D4D6HA7K9Z9D9V4S4M10ZP8A7H1Y3D1A3G910、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（
6、）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACZ7J1S1Y1X5C9A9HZ8M6C6C10E7Q8K1ZQ9N1Z10V9O6A4O411、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCK10C4Q2T3R
7、6T1F7HC8M5X2H4S7C4Y9ZF4K6K6M4J8S8F412、银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 ACO2C6Q1L9X2D5E8HD7D4D8H9K3P8H10ZR3G3B3Q3A9E9X713、在用标准法计量操作风险时，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（）。A.12B.18C.15D.8【答案】 CCX5Q8Z7F10E8F5U10HV1A7P4Y3D5E4E9ZT7M8V6J3G7E6B314、下列不属于商业银行经营原则的是()。A.安全性B.风险性C.流动性D.效益性【答案】 BCM2E2X5X7P3X8O6H
8、T4B9Z1P7G6X2C3ZZ7O5W9I2A8Y10F115、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.违反内部流程【答案】 ACZ8M2M8H1Z9W8W9HU5S1W6A4E8C9E5ZT5U7O10D9B8Y1W316、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACX1R4U10L7Y6P3A2HL1I6N8T8O4A3X2ZJ6R6C1Z6Y9J
9、9I417、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACN8H9J3U1H4L8H5HC9O7D10I7V6O9Q3ZN8F4E9P1Z8X7W818、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCU7X1S4X2A9S2G8HV1J4A1H5Q7O8J1ZN10L5I6Z9N8N8A1019、 按照我国银
10、行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准入C.金融产品准入D.区域准入【答案】 BCQ7D7K9P5A9M9M4HJ5P5E2Z1N3V5C6ZS6U4L1Y2I3Y5H620、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACI8M8E6L1A1O2V6HQ2O10D8Q6P7S5F4ZR2V8Z1Q4I8N9O521、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷
11、款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCN1Q10R10H2N7J7A8HK7L2J9V2C4K10V9ZX9W4Y6R9O9O3J522、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（）。A.8万元B.7.2万元C.4.8万元D.3.2万元【答案】 DCK10N3K10E10S5W9T5HT3V1P6M7W2F1E8ZB1B2P6M9F8B7I123、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限
12、，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCP9Z9D5S1Q2G2D5HR10N5F4G10Z5S4I6ZA7L4Z10K8S8C5J124、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风
13、险【答案】 DCA6Q4H10D9Y4N1M7HY3S5C3M4L3G8C2ZW6L9Z7B3P8D3B225、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCF10F1S9V9U2U1K3HZ6X10R7X6P3Q8C5ZR5Z10N10T9M7O7M526、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模
14、型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCC9S7Z1M1B1E5E5HW7S5L8W6V3I6I3ZS3M6Q3I5N1C10D127、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCF1X3H6N3Z2P2Y8HE3M5Q1Y7C1F10I8ZD4S5N9M4H6T10Y228、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产
15、流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACS1V7W8Y7H2C8Y1HV9Y7J1N5B8J7G10ZT9B2Q7G8K3K2Q429、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCZ10H2L5N5G2K10Q10HS6W4E1U6I8S7V3ZZ3S10K6F2E2W9H330、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证
16、券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCZ3B9R4I8R10W10F6HA2C8R1T5D2S2Q10ZT1Y9E9S7C5X6Y231、2018年，中国四川地区发生地震，造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是（ ）引发的风险。A.恐怖威胁B.自然灾害C.业务外包D.监管规定【答案】 BCV7S4W9R7A7M6X6HR8W2P4U6J6S10J3ZN6Q8A1O5O6A9I532、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部
17、为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率为()。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCZ1Y5G9N9V2K5T8HJ1G10O7D2E1K3Z2ZD7R6D10Q2U2V6W1033、在定量指标中，一级资本充足率属于（）。A.资本类指标B.收益类指标C.风险类指标D.零容忍度类指标【答案】 ACX6J9D8O3A4G3B1HR10I3S8G7G1E10X8ZK8J6I7Q8G10V4M234、金
18、融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCY3I5D4B1Q5K8T2HV6E8I3Q2F4N7J3ZE9Y3P10S1C3K1V835、由于第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件是（）。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.客户、产品和业务活动事件D.执行、交割和流程管理事件【答案】 BCJ9M7R6Y8N6R4A2HY7R3F3K3E2W4C10ZH3P9A3G4B1P4O43
19、6、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCA6U4O5J4H8K5M2HC6P9C9Y2Y1G5S4ZQ4S8L7T7Y2E2E837、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCP7N6M5R5Z4Q10E6HI10R6B4L3Z9W2B7ZR1E4P10O3B5H5O438、下列关于违约概率的说法，错误的是()。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体
20、定义为借款人内部评级l年期违约概率与3个基点中的较高者C.计算违约概率的l年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCK8Z8E4I5P4B7O7HI10J6P5J4K6R6P6ZV9W4Q3P10F9L1Q939、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCL10L5I2A3K2Z7R2HE3U5P2W7U2R5G2ZM7N8C10E5L3V3M740、若银行资产负债表上有美元资产110
21、0，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCI3E4R6M10L5J9Z6HK6H1A9C2M10N6K8ZV10J3P3T10X4V9I141、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCB1A4C10B10S5B10R7HN2Q6B2X8U1P2I8ZK6
22、W5T3N7Q2G3Y942、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACZ10G3J7S2I5J8K7HT8A4Y10K10A8W9Y5ZG9M7D1N2F10L9D343、金融期货主要有三大类，下列不属于金融期货
23、的是（）。A.利率期货B.商品期货C.货币期货D.指数期货【答案】 BCB3L5B9A2W10J10G8HN8H10I4V2B10O1S8ZD8S7M6X10R4H3F244、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCG4B2S7O3U7A2S8HH8Q2Z1A1U7K1M9ZS9V6Y7F5H10E1W445、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的
24、影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCO2W5Y10H3R4Q6S3HO7J1Z8E1W3X5K6ZM5N9Y6M10L10K7Q146、下列关于公允价值的说法，不正确的是（）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCP7N8Q4T1N8J4H6HW9P1G8W6B6V1Z7ZW1F7F10W4A6S4T647、下列关于留置的说法，不正确的是()。A.留置这一担保形式，主要应用于保管
25、合同、运输合同、加工承揽合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 CCN10Y6F4B10B3I1L2HY3K10Z2Z10C5O8L3ZN8T6V7T2N8A6G248、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCW3V5U7M6Z8P9C6HW5P10Q3R7T1
26、0M3V7ZL2A7N6P7G9H9E649、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCA3V1E4C2R10T5W6HR3L3A7E9G5R1K4ZG7X7F4G1S7K1J350、 在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（）。A.余额3
27、250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCS1N5V8V2D8Y10I6HP4U8O7Z1X7F1I7ZZ5B5A7O1F1P7W151、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCH1S1D3N4P4D6K3HX3Z4S3U8K6O6N4ZY9M8H6Q10M2E9M952、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCH8X10L7L7W4O3I7HL1F3
28、G3F8T7C2S1ZI1P7N4V8B9B8L253、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACY1P9P6W1R7L3P9HP9T2R4H8A10D2K7ZB3F5C9N4T7R4Y454、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCC10Y6Y9G3X4D7Q5HM1D6C3S9A6F6E3ZG1B5Q10T10C6Z1E1055、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级
29、法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACW6Z10I3E3X8S5A4HU9C8U3G6C1N8P3ZE4R2N5H7V2S9J256、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCA9R7R7Z3F9J10D5HM9R9I8I7W1H9T9ZU1T5W2K7W7S7A257、客户评级是商业银行对客户_
30、的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCN3T10S6J3D2G1V10HN7C5R10V9C3A2R8ZD10O8H4D6R5X8H258、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCD4V1A7M3J10W4B3HR1Z4V3J9W4I10P4ZU3Z2N5G9D7Q7B459、下列不属于商业银行操作风险中的“外
31、部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCF3W3L5R2N2E10O4HZ10R4C8L7R1W2L6ZT10K2H8H6C3W8P760、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACA2S2U10E9O7O6H7HO6G6Z3Y10C8A8S2ZS8Q5X5Q3X8E8U561、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预
32、期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCK9D6K3N3K8H6P5HW10Y6Q2Q9O3W5F4ZW4Y1Y5X10W6Y6K462、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCT6D7H10Y3Y1M9I3HW2T6U5J3O8D5O3ZK2U6B7F6S7D7S963、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风
33、险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCI9R1V10J7C9C1F7HT2N5C6Z10F2Y9A3ZK1O10Z1J9A7U9K264、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACA6I7O3R1N4Z7B10HK2T5H4G10L2D10B7ZO6F5C8E4I2Y1S265、某商业银行持有1000万美元资产。700万美元负债，美元远期多头500万， 美元远期空头300万，则改商业银行的美元净敞口头寸为（
34、）万美元。A.1000B.500C.700D.300【答案】 BCV2F6B2Q10S10C8L2HL8V3I2C8Q8W3E3ZR2Y6Y4B7D7X4T666、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（ ）。A.操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失【答案】 DCB3K4V2T5U5H8V2HI5J3P9W8K7N2W4ZK2T3W3Z5M9Z1Z567、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面
35、风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACU3K7R9B3I8F9J8HS3E3O2C5Q8S3Z6ZJ1M1L5H3E9W9O868、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案
36、】 BCT4A2H3W4N7X9S3HH7P3D9L4G3O3J9ZT5A7E6E2Y1C1U169、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCR5A8I8J3D4U8R3HV1O4H7K7C10E9V9ZW1B10Q5T4C1A10D170、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCU7F4
37、N10W10B10S1I5HN9D2R1G3Z3O7B1ZI4T8W5U10G10D9K571、下列不属于操作风险的特点的是（ ）。A.具体性B.分散性C.差异性D.周期性【答案】 DCS6D1U9J2T4J1R7HC8Z4B10Z1X9B2D4ZN2Z10B8Y5L2R5Z372、绩效考评应坚持的原则是（）。A.综合平衡B.激励性C.可靠性D.安全与收益平衡【答案】 ACR8Q5V3L10Y10B10H6HK7R7W5P1G5P9A2ZJ6P3V1S7O1F5S773、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指
38、出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCG2J8O5E8N6A3S5HI10U10S8N1D3A4J9ZS1N8O7O6P7S3X174、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACY6L3G4D6L7
39、C2C7HU1V3E6W5E5B6P5ZA5I7V6C8N4B10T175、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCA9X10U5V6C10J3N10HX5A8V3W8Q9H2D10ZP2N5R2A9V10E10B776、下列关于收益率曲线的描述，错误的是（）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交
40、易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCK5M8D10F10W9C2V9HG3B3N6R2B3U6L4ZR6D5Y10O8H9I2I677、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCP7I1N10D2M4A4N9HK8K7X10T7E6A5N4ZV7X6R3R10B2N5K678、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACS
41、9M6R2Z10E10X6N5HI1D2N7X10S8J9S5ZV7V1Z8P5C10Y10M879、1974年德国赫斯塔特银行宣布破产时，已经收到许多合约方支付的款项，但无法完成与交易对方的正常结算，这属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 DCQ5U3R2W4H1A10A5HI10E2O3J8D3U2Y7ZP9Y1L2R4Y10I8S380、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCX
42、5Z3I10Z6N3F1U1HE3B5E1I8D9M3B5ZV2T1H5Q7O5O4M681、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCK1N4T4Q7K10Q9H7HB9S1G9I4A10R9V5ZP3J7B7G9X3Z4T482、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿
43、元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCK6K2N8U8G5W10F8HA5E3O6I2Y2S4E9ZU2B7P8P10G3D10U183、远期合约不包括（）。A.外汇期货合约B.远期外汇合约C.期权合约D.未到交割日和已到交割日但尚未结算的现货合约【答案】 CCH8J8L1I4Q3K5I10HY10Q4U9I1F7Q6I6ZX10Y1I7I3C3T4T284、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业
44、银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACN3C5L6A2X1Z7N9HU2B5Y7M5T8H5N6ZW6I9O7W1V3X9R485、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCX3W6S5O10C10C6C2HL2M7S2F8V6J3F6ZR5I6T4F10W8W9X586、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和
45、评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCE8Q3A8L8K9Z3W8HN5R6C8P4M6Y8B2ZS9D10A10J1A2B7T287、以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额【答案】 DCO6E7G6C4U3I8M1HR10N1N1Y3G7G1P10ZW9T4J8D10M9O9V488、监管机构关于商业银行数据灵活性