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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCL6Y6E7P3C7B5I5HJ5X2F1H2R8G8N1ZW2W4R9K10Z3W7L12、如果某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的美元敞口头寸为（）万美元。A.300B.500C.700D.1000【答案】 BCS8Z5T8X7C8K4S3HE6D10M3G7D7M4N1ZE7M4K1X6I1L7
2、B93、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACI7U1B10J4V2S7W9HW8L4B3A8T10Z7A5ZI4F3K5F2S9T6B94、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACD1J6D9X1H10Y1A6HL5H5O5U2R3A9E9ZR10K9L8K2J7C6N35、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为
3、负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACQ7L10Z5R1M9I4D9HJ10B2F3S5X3V2W3ZH10O1H4W7V9F8B16、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCN9D8Z6H9R3Z4E3HE2I7N10M3A4Y6I8ZC4N9D6J7I9M1F47、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（ ）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税
4、后净收入资产总额【答案】 DCR1R7A3W10M8D6M7HD2J10L10Z7O4J6A8ZT6I9P1Q6R1V8O28、()是现代商业银行稳健运营发展的核心。A.内部控制B.公司治理C.风险评估D.监管部门【答案】 BCT1F2C6E3T10F3L5HE4A10Z1G3L3M8D4ZD9F8Z8M8V6D4L69、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也可
5、以针对企业【答案】 CCV2D8G10R7G2R2T4HX2Q10E1F8L6S4T3ZQ5I10G1S4V2Q4Z810、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACS1K3B1W7E4A5U6HJ4R10I3S4C3M8C7ZN9E7K10H7U3D8Y811、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACN3
6、N8R2N10I4Z1O9HK9L8E3T5P4X8X2ZD3S1P6E6G8Q8M312、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCH9D1C2S1W1Z1E8HG7T5F4A7G5Q9E10ZH2W3D4U10S2Q2M813、为控制个人信贷业务操作风险可采取
7、的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACR1C2F1E10C7H9Q5HY5I7Z8Q4X8P2X4ZH3Y7U7O8T6W6C814、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCV1X8T3I9W3Y2G9HS1C9P6U1W2K4E2ZW9W9H9K3H1E5M915、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工
8、作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCF1F10V9O2O6R4S1HE8U2N3O8U6A6N7ZU6O4W2C1I6Y2W116、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACQ7G2E5O9J10U1Z9HW4S1L6K10T2E4X5ZN3S1J1O4Q3U8Y517、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿
9、，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACO8P5S6U9O6G8X6HQ2S1G2V7K1X6K10ZA6T4N7I8L4U3G818、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACD10C9E9S4F4X5N7HO10B8S9Z1P7Z5H4ZM9Z4T3J
10、7O5C6V419、根据计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCS8H6F10T9O5R5M3HA8S5E9T9S5J4M10ZA9O10O6X3K9Z6D820、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACS7W9T3B3V4U9D7HF6G6Z7E3F2H7Q10ZQ9P2T4S7
11、I7E6V421、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCY9P10O8T2Z7T9J1HS6T7Y8C5F4F2A9ZF7R4U2J7T1R7K722、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACZ8Q7J1E2E8J10G5HC6T2K2P10E4X8K3ZX4E5N7W5V1J10R323、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流
12、动性资产为200亿元，那么该商业银行的融资需求等于()亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCC9Y7Q9I7F9Q7X4HS2A4M9E8V7A8T6ZZ4H7K2V2S5C1D724、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCU4O6W10O4G6B6L2HQ6R8R6K7P6
13、I5A5ZZ4M2B3A7G4F1Y425、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 DCD9I3I7M7S3Z3V4HI5V6B2Q6A7Y1C9ZL3E10U8I10V8K6Y226、严格按照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，
14、个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACJ4X4I10I9G5L2A8HX10G8D9Z3N6I3D1ZM5Q2N6R3J1T2B427、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCI7S3Z6G5E7T6X8HM6V5J1Z2Z9J7W5ZQ7T5Q1
15、0Z6J5O2M528、商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、()的资本充足率压力测试工作机制。A.高效B.及时C.准确D.前瞻性【答案】 DCI10C5V8O5A9B10R8HE5F2L3A8K8Q5Y9ZA7T10R8I1X5I2F129、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCK1S2B10O1O7L2K8HF6L3T4X5D5Z6V3ZQ7M1R3P6Q10M6B830、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识
16、别时，关注的重点可不包括（ ）。A.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势B.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析C.银行不同客户的行业集中度D.银行贷款在不同行业中的分布【答案】 BCQ1G10N5S9L3H9Y4HM10I6S4M1Z7L2R7ZE8X3E4Z7X9T3C731、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不
17、利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCP10E3H7D2K6F10E5HX5G1Y10B6J7P10U1ZW7Z1C10C5M9L6A332、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风
18、险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCI1Y2E9J7F3R1N3HN7B4W8T10I3U3M3ZO10K7I7H10C5G7C633、下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（）。A.给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准B.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准C.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险收益分析基础上D.债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准【答案】 ACG3Q4L8U9D2L7L4HR7O2B5X7Q9N10S5ZZ2D4R1
19、0X6A7S8L534、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACE2T8P9U3T8F9A9HB4Q10C4O10Q9G7I5ZY5J9U6Y9E9L1G635、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCI6Y8S10C8V8L4N9HY6V2T5U3U6
20、Y7J6ZF2R3A7J3X7I9G436、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCE5T7C3R3Y5V5F9HV9O2P8Y5H6N6F3ZY2M3S1R10Q6F6L437、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCS3S7Q9O4T6A2Z7HX9Y1W2B7J4S2V7
21、ZU1W5X3G2B7E7I938、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCL7U5S9K6I5S3X2HM3C2Y1I9E5N5U4ZX7M9G3A1P7D8H239、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个
22、部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCY4H2H6C3J5U3Y8HV2S2M9D5V1J9Y9ZW2E4R6N6Q5K5X540、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACD9T3R3I7L5X8X4HE7K2J8G4M7P7F3ZG4X9O8J8F8E3H1041、商业银行的
23、决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACF5G1R7M4F10J4T6HC4X9M5C8H10S10Y8ZT4H4V7M1C3X5X1042、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是()。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCV6G3Y6L6P10F3L6HF1M1X7E6L1Z8G2ZI5J9K7A7K6F1Q543、（ ）负责建
24、设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCH4K8C2A3X8Q7J2HX10C7E5U6T4I2K8ZC7B3Z7A7J9J4P244、采用权重法计量信用风险资本时，商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACZ5I10S1P6T4T3F7HL9U8P8I4P5Q3V1ZS1N4N7K10C6A8X745、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（
25、）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCP2G1I8B9R10U6A9HE6U5Z6Y6S2N2U5ZS4Q10O2R7H8X3T646、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACS2R3T6H6E7A6W5HN8P5N6V8B9Z3P6ZZ4Z3R1S9G6P2C947、下列关于操作风险评估的说法错误的是（）。A.商业银行一般采用定性法和定量法相结合
26、的方法评估操作风险B.定量分析主要基于对内部操作风险损失数据和外部数据的分析进行C.定性分析则需要依靠风险管理部门对操作风险的发生频率和影响程度作出评估D.操作风险损失数据的收集要遵循客观性、全面性、动态性、标准化的原则【答案】 CCM8R3P10U9H1Y2T9HK2Q3Y8K3V10L8C3ZG9J7R3Q7V1Y6D348、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCX6A10X7S8W5P6Z6HO6Y5U7A5V4Z6O6ZS1N8L7D3E3N5A749、 在我国银行监管实践
27、中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCM3S7D2G1F3S2L1HT2Z10Q7R7X9D5G4ZU1Z9F9W5X7Q4X150、邓肯威尔逊开发出了()方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACU1K5W1J4K1F8W6HY10V6B9E5I7P8Q6ZH5E10K5X2M6U1Z751、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.
28、负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACH10T9H6B10K1Y6J6HX7X4Q2T5Q8M3Q1ZL6F4H2X6O9C6Q752、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCF7E2S4P6I10O7T6HF10E3K1K5A10V1L2ZB1G4R5D5Y7U9L1053、采
29、用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【答案】 ACH5X7R1X10V9Q4E1HY5T4Q3C9K7Z10K8ZY5Y8E3Y6C1E2L354、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCA1D1X6E8E2C2N7HM6F5V4W9Z2V5K10ZI3I10B3B1I2S9K855、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）
30、。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCS3O2B8H5E8H5L5HV1I7I9R3E6U10Y10ZK10A1E6S5P10F3N756、系统失灵导致业务中断造成巨额损失，此种情景属于（ ）压力情景。A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCH3J6L1W7P3L10U10HP1V5M5L8Z7Q3J4ZZ8Z9A7X5R3H7Y557、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者
31、行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCU6A9A9O6W9M7U4HJ5W7K4S7N3T8D10ZZ5U5I9G6G3N6T358、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCD6U1J5B8B9N4Z10HJ7A10T3V8M1Y6Q4ZN2C5T8C8Q10Q2T659、原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A
32、.4%B.3%C.5%D.6%【答案】 ACL7W9Y1X1Y1E6A1HF1U2F1E4G4I1D1ZC8L10O2K7A9M2H260、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCG3N1V3V6F4E3W3HV5E4Y8N4Y7G2Q5ZN8O8D8F10G4G8F1061、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级
33、为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.5【答案】 DCQ6S5J1U7M8C9Y5HE9V6X2B10X7J7H7ZO6C10V1B10F4R10Q162、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCU5D10L8N10X5A7P6HH2F2J8X8I5D1O6ZS9E4A2M5Z1T10A663、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.
34、董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCC10K9I8B3K2C4M5HU10H9J10Z6Z3F8T2ZF9H3S7W4E3W5A964、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCI9Y2B2D7P6H4C2HM3A1A5O2I5C2A3ZI3A8I3C2M3J6K765、下列选项中，（ ）揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统性风险的定量关系，为现代风险管理提供了重要的理论基础。A.欧式期权定价模型B.投资组合原理C.
35、资本资产定价模型D.套利定价模型【答案】 CCV2Z2V10I7J3F6Q5HD4H3F1O3R1E9R4ZM8F8P6G10L8T3W266、资本充足率压力测试框架以（ ）风险的压力测试为基础。A.多重B.单一C.个别D.集中【答案】 BCQ10T10I9X1B3H8T2HR7K8V5V6O7L4J10ZC4Y8L8U8Z4A7G467、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCE5I9K4B7M10Z10R5H
36、F10D8D6Q2E8K10V5ZL5J10X3Q9I9V4K668、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官必须具备独立性【答案】 CCE2B7W5J10S7E9K5HS10Y6V2X2F9K8U2ZZ3H9F4J7C2B10S369、当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，即出现（ ）。A.资产敏感性缺口B.净缺口C.资产缺口D.负债敏感性缺口【答案】 DCW9N2T4O7
37、D4S9P4HL3Q10R8G1D6Y10I6ZG7O1K3P4L1X9Y170、下列选项中，属于违反用工法的是（）。A.不良的业务或市场行为B.咨询业务C.产品瑕疵D.性别及种族歧视事件【答案】 DCG8W10Y9I8H9G6I7HJ10H7I6G10C2E9D9ZF10H5I8C5Y10A8O571、关于久期分析，下列说法正确的是（）。A.如采用标准久期分析法，可以很好地反映期权性风险B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果仍能保证准确性【答案】 BCW5A8E8L2N5X1H7HS2Z10A3U7S3
38、Y4R8ZY8X8P3H2C8V8K872、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCV8D10B5X4R8M9B4HT5F1H4I8X9T1E8ZU1L5E2G7H10H3K773、内部审计部门应当定期
39、对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACE2M3M8K9J10C3G8HD5I2C10E5Q3I4P3ZT10C9Z5T6J5C2O974、为规范监管行为，检验监管工作成效，银监会提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCJ1O10X5T10F9B4R7HN7O8I2E3E10E9I2ZH3R2C3
40、M6S4J8Y975、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCI6O5A3X3A8G2H10HK9S7Y9W6P1Q2P9ZL6M2B4K1N2F10K776、下列是期限错配出现的原因的是（）。A.银行用短期存款去支持短期的贷款B.银行用短期贷款去支持短期的存款C.银行用长期存款去支持长期的贷款D.银行用短期存款去支持长期的贷款【答案】 DCM3L5Z10X5Z4D4E4HT9D1O4R1P9Z10U5ZS10M4S6B4A8C5
41、Q777、以下不属于国别风险的是()。A.政治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCL9V1H3K5F5B9E3HZ1M10K8V1D8I5O2ZO8J8F6C7P10P2M778、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCP3M7D10D7W9I9Z9HJ8Y8P5C8S7P10A9ZL3U4P4Q3Z8G1U579、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCC8O3B10L6A9J1D5HW8E7
42、A10O9C10H7Z1ZH6W7E5Q7S1R6I580、下列不属于柜面业务的是（）。A.存取款B.会计核算C.银行承兑汇票D.票据凭证审核【答案】 CCL3A1B1S5R7N6N5HI5A2K9R5A2S2G6ZY8Q7A1C10L6O7B781、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACA8S5U9Y6F10V5E1HA7N2W5M8T6W6J9ZS9T9F8S2B4W3O182、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。
43、A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCL1M7L10S3W4Y6E3HN10P2Z4M8Z4P9Z10ZO7M3H9S7N9C2D883、 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风
44、险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCT9Z3B10C7W5T2Q7HD9U4N7U7W5M9Q9ZF1T5Y4I5L10J5H984、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCV9R2B10B8H4Z5W2HL7B10I9Y9D1O7C6ZO5W1T10M3X1B4F185、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.
45、宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCX4A5U6A3C2O10J8HV6K7M8J9T2H4F3ZE6S7D8M2A7U3X686、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCB9V3Z5T8K10P10Q3HP8V2O5W8P8E9N5ZU2Z4H3S9H5I1K787、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCJ2P2D5E1G2S6I3HM10J2O5D2W3Z7B5ZS9B7R4X10K1V7H388、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是（