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1、银行专业资格考试2023年精选高频考点习题1 .以下不属于银行个人住房贷款操作风险的是（）。A.贷款行自行降低借款人首付比例B.贷款行所在地区抵押登记制度不健全C.贷款前、中、后台没有进行严格的责任区分D.贷款行放松对借款人的审批条件【答案】：A【解析】：个人住房贷款的操作风险包括：在操作过程中，没有严格的抵押住 房登记制度;贷款的前台、中台与后台没有进行责任上的严格区分; 对客户的资信情况没有进行严格把关；银行的业务部门有时为了 扩大其业务范围，放松对借款人的审批条件。2 .损害社会公共利益的合同，自（）oA.被确认时起无效C.在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗D.
2、在该架构下，不仅设立了假设干区域总部，还设立了假设干事业部E.区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导【答案】：A|B|C|D【解析】：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立假设 干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立假设干事业部，区域总部 的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。13 .商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）o70%A. 25%80%B. 75%【解析】：流动性比例的计算公式为：流动性比例=流动性资产余额流动性负 债余额。流动性比例的最低监管标准为不低于25%。14 .企业集团财
3、务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质 表达在（）oA.服务对象限于企业集团成员B.不允许为非成员单位提供服务C.不允许从集团外吸收存款D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的 存款【答案】：A|B|C|D【解析】：企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。15.高利转贷罪侵犯的客体是（）oA.国家对贷款的管理制度B.国家对存款的管理制度C.国家对银行的管理制度D.国家对金融机构的准入管理制度【答案】：A【解析】：高利转贷罪，是以转贷牟利为目的
4、，套取金融机构信贷资金高利转贷 他人，违法所得数额较大的行为。本罪侵犯的客体是国家对贷款的管 理制度。行为对象是金融机构的信贷资金。16.外汇需要具备的前提条件包括（）oA.以外币表示的外国金融资产B.能自由地兑换成其他支付手段C.是在国外能得到偿付的货币债权D.以黄金储藏为基础E.与特别提款权相关联【答案】：A|B|C【解析】：外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以 外币表示的外国金融资产；在国外能够得到偿付的货币债权；可 以兑换成其他支付手段的外币资产。17.一手房个人购房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与（） 合作。A.房地产开发公司B.房地产经纪公司C.公积金中
5、心D.住房置业担保公司【答案】：A【解析】： 对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地 产开发商合作的方式，这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共 同签订商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的 购房者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买 的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程 担保。18.以下关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的选项是（）oA.只能采取书面合同的形式B.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式C.可以采取口头合同的形式D.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】：A【解析】
6、：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、 借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为 需要约定的其他事项。19.根据中华人民共和国信托法，信托成立的前提是（）。A.委托人要为受益人的最大利益管理信托事务B.委托人有权了解其信托财产的管理运用C.委托人具有良好的信誉D.委托人要将自有财产委托给受托人【答案】：D【解析】：信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由 受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目 的，进行管理或者处分的行为。信托成立的前提是委托人要将自有财 产委托给受托人。20.根据金融商品的交割时间划分，可将
7、金融市场分为（）。A.现货市场和期货市场B. 一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】：A【解析】：按交割时间划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。现货市场是 当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另 一方交付证券等金融工具）的市场；期货市场是进行期货交易的场所, 是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一 个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）进 行的市场。21 .关于失业率，以下说法正确的有（）。A.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇
8、登记 失业人数之和的百分比C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D.城镇登记失业人员拥有非农业户口E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。22 .商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。A,股票买卖B.买卖政府债券C.代理股票资金清算D.发行金融债券【答案】：A【解析】：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务， 不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家 另有规定的除外。23.对于贷款发放的条件，以下表述错误的选项是（）。A.需要办理保险、
9、公证等手续的，有关手续可以在贷款发放之后按约 定办理B.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续C.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程 序，对保证人有保证要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还 本付息额的保证金D.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付 息账户用于归还贷款【答案】：A【解析】：贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，主要包括：需 要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；对采取委托 扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归 还贷款；对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续； 对自然人
10、作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程 序，对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的 还本付息额的保证金。24 .以下关于国家助学贷款的表述，错误的选项是（）。A.国家助学贷款的财政贴息是指国家承当局部利息B.国家助学贷款的贷款流程适用于商业助学贷款C.各经办银行需严格按零售贷款档案管理方法管理国家助学贷款相关档案D.由高校对借款人的申请材料进行初审【答案】：B【解析】：B项，由于国家助学贷款是一种信用贷款，无须担保，而商业助学贷 款和个人留学贷款一般需要提供担保，从而使得贷款流程有较大差 异。25 .我国债券回购市场上交易的证券主要是（）。A.股票B.政府债券C.
11、中央银行票据D.可转换债券B.开始履行时起无效C.订立时起无效D.发生纠纷时起无效【答案】：C【解析】：损害社会公共利益的合同为无效合同。无效的合同自始没有法律约束 力。3.截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储 蓄存款余额为229亿元,贷款余额为375亿元o该银行的存贷比是（）。A. 67.5%68.51%B. 72.12%74.26%【答案】：D【解析】：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。26.伪造、变造金融票证侵犯的客体是（）oA.国家对金融票证的管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家的银行管理制度
12、D.国家对票据的管理制度【答案】：A【解析】：伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、 变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、 变造信用证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。本罪侵犯 的客体是国家对金融票证的管理制度；本罪主体是一般主体，包括自 然人和单位。27 .国际收支平衡是宏观经济开展总体目标的重要内容之一，关于这 一目标的表述，正确的选项是（）oA.国际收支顺差越大对一国经济开展越有利B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C.国际收支差额对一国国内经济开展基本无影响D.国际收支逆差越大对一国经济开展越有利【答案】：B【解析】：国际收
13、支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨 额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。保持国际收支平衡是 保证国民经济持续稳定增长和经济平安的重要条件。28 .个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关 产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人 经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。A.实际利率B.公定利率C.基准利率D.固定利率【答案】：C【解析】：个人经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满 足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他 合理资金需求的贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和各银 行总行对相
14、关产品的风险定价政策，并符合各行总行利率授权管理规 定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。29 .为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，以下说 法错误的选项是（）oA.银行应在还款日前一定时间内，以书面或其他方式通知借款人安排 好还款资金B.原那么上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交 由外部中介机构办理C.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押D.借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移【答案】：D【解析】：D项，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、 价值稳定、变现能力强、易于处置。3
15、0 .以下关于中国银行业协会的表述，正确的选项是（）。A.全国性营利社会团体B.最高权力机构是会员大会C.对会员单位提供资金支持D.具有金融监管权【答案】：B【解析】：A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团 体。C项，中国银行业协会是我国的银行业自律组织，不对会员单位 提供资金支持。D项，中国银行业协会履行自律、维权、协调、服务 职能，不具有金融监管权。31.我国商业银行法对商业银行金融业务和直接投资的限制包括 ()oA.不得从事商业房地产投资B.不得从事信托投资业务C.不得从事债券投资业务D.不得从事证券经营业务E.不得向非自用不动产投资【答案】：B|D|E.商业银行如果
16、违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于 规定范围之外的其他目的的将会被处理的方式包括()。A.刑事拘留B.涉嫌犯罪的依法移交司法机关处理C.行政记大过D.责令改正E.经济处分【答案】：B|D|E【解析】：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定 范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以经济处分；涉嫌犯罪的, 那么将依法移交司法机关处理。32 .以下关于信用卡业务的说法中，正确的有（）oA.客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信 用卡产品B,信用卡的有效期一般不超过10年C.商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域D.收单业务从受理卡片类型上可分
17、为实体商户收单及虚拟商户收单E.营销人员开展 营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应 当至少保存3年备查【答案】：A|B【解析】：C项，根据银行卡业务管理方法有关规定和审慎经营的原那么，商 业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于 消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务 从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和 人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收 单。E项，营销人员开展 营销时，必须留存清晰的录音资料，录 音资料应当至少保存2年备查。33 .根据票据法理论，票据被称为无因证券，其含义是指（）oA.取得票
18、据无需合法原因，即便是盗窃罪而得的票据，持票人也享有 票据权利B.当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行C.票据一经签发，其票据权利与基础关系相别离，无论基础关系是否 存在或者是否有效，对票据权利的效力和行使都不产生影响，票据权 利人对原因关系的取得无需说明D.票据权利以票面记载为准，即使票据上记载的文义与记载人的真实 意思有出入，也要以该记载为准【答案】：c【解析】：A项，根据票据法的规定，票据权利的取得有两项限制：以欺 诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶 意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利； 以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得
19、享有优于其前手的票据 权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文 义证券。35.根据个人贷款管理暂行方法规定，贷款风险评价应以分析借 款人 为基础，采取 方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。（）A.信用状况；定量分析B.职业状况；定量和定性分析C.抵押担保；定性分析D.现金收入；定量和定性分析【答案】：D【解析】：个人贷款管理暂行方法第十九条规定，贷款风险评价应以分析借 款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行 贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体 系。36.对违反审慎经营规那么的银行业金融机构，国务院银行业监督管理 机构可以
20、采取以下哪些措施？（）A.责令暂停局部业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】：A|B|D【解析】：银行业金融机构违反审慎经营规那么的，国务院银行业监督管理机构或 者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为 严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法 权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 批准，可以区别情形，采取以下措施：责令暂停局部业务、停止批 准开办新业务；限制分配红利和其他收入；限制资产转让；责 令控股股东
21、转让股权或者限制有关股东的权利；责令调整董事、高 级管理人员或者限制其权利；停止批准增设分支机构。37.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低 于（）。A. 50%60%B. 70%80%【答案】：D【解析】：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于 80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及【解析】:根据存贷比的计算公式，可知：存贷比=各项贷款余额+各项存款余额X100% = 375+ （276 + 229） X 100% = 74.26%o4.按照合同法的规定，有以下情形之一的，合同无效（）oA.违反法律、行政法规中的强制性规定B.
22、一方以欺诈、胁迫的手段设立合同，损害国家利益C.以合法形式掩盖非法目的D.恶意串通，损害国家、集体或者第三方的利益E.损害社会公共利益【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合同法第五十二条规定，有以下情形之一的，合同无效：一方 以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；恶意串通，损害国 家、集体或者第三人利益；以合法形式掩盖非法目的；损害社会 公共利益；违反法律、行政法规的强制性规定。5.对于一手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%； 混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品 类资产且任一资产的投资比例未
23、到达前三类理财产品标准。38 .金融市场最主要、最基本的功能是（）oA.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】：A【解析】：金融市场具有以下功能:货币资金融通功能;优化资源配置功能;风险分散与风险管理功能；经济调节功能；交易及定价功能； 反映经济运行的功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最 基本的功能。39 .根据公司法的规定，以下说法不正确的选项是（）oA.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】：C【解析】：C项，仅具备
24、公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能 成立，也不能取得法人资格。40 .以下可以成为借款人主体的有（）oA.国家机关B.个体工商户C.限制行为能力人D.企业法人E.其他经济组织【答案】：B|D|E【解析】:借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。41.根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理方法的规定, 百分之八十以上的基金资产投资于股票的，为（）oA.股票基金B.债券基金C.基金中基金D.混合基金【答案】：A【解析】：根据中国证监会公开募集证券投资基金运作管理方法的规定，百 分之八十以上的基金资产投资于股票的，为股票基金；百分之八十以 上的基金资产投资于债券
25、的，为债券基金;仅投资于货币市场工具的, 为货币市场基金；百分之八十以上的基金资产投资于其他基金份额 的，为基金中基金；投资于股票、债券、货币市场工具或其他基金份 额，并且股票投资、债券投资、基金投资的比例不符合前述规定的，为混合基金。42 .票据保证适用于（）。A.信用证B.本票C.信用卡D.汇票E.支票【答案】:B|D【解析】：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不 适用于支票。43 .事先约定归还期的存款是（）oA.定期存款B.定活两便存款C.活期存款D.通知存款【答案】：A【解析】：定期存款是个人事先约定归还期的存款，其利率视期限长短而定。根 据不同的存取方式，定
26、期存款分为四种：整存整取、零存整取、整存 零取、存本取息。44.根据银保监会文件规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况 下，个人贷款的审查人员应重点关注（）oA.客户经理的营销压力B.客户经理的业务素质C.客户经理的尽职情况D.客户经理的操作合规情况【答案】：C【解析】： 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查, 重点关注调查人的尽职情况和借款人的归还能力、诚信状况、担保情 况、抵（质）押比率、风险程度等。45.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规 定的是（）oA.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D,将原单位的专
27、有技术透露给他人【答案】：B【解析】：员工应当忠诚于自己的职守，这是职业操守最核心的内容之一。“忠 于职守”要求银行业从业人员对自己所在机构，应当做到恪尽职守、 勤勉尽责，具体包括：银行业从业人员应自觉遵守法律法规；银 行业从业人员应遵守银行业协会制定的行业自律性规范；银行业从 业人员应当遵守所在机构的各种规章制度。银行业从业人员忠于职守 的最直接的表达就是服从所在机构的管理，遵守所在机构的各种规章制度，符合岗位要求。46 .以下关于银行福费廷业务特点的表述，错误的选项是（）oA.福费廷业务是一种即期票据贴现B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或
28、本票的业务C.银行承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益【答案】：A【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A项，从业务运作 的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。47 .以下关于个人抵押授信贷款的表述，正确的有（）oA.贷款用途单一B.借款申请人无任何不良信用记录C.一次授信，循环使用D.先授信，后用信E.借款人无需提供贷款使用用途证明【答案】：C|D【解析】：A项，个人抵押授信贷款的用途比拟综合；B项，个人抵押授信贷款 的贷款对象要满足“借款申请人无重大不
29、良信用记录”的条件；E项, 个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比拟综合，个 人只要能够提供贷款使用用途证明即可。48.以下关于监管规避基本原那么的说法，不正确的选项是（）oA.银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客 户明示或暗示规避金融、外汇监管规定B.一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义 务性或程序性规定C.程序性规定属于法律明确规定不可以从事的行为D.义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为【答案】：c【解析】：C项，禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行 洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处分；程序
30、性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审 批或备案的规定。49.以下关于工程融资的说法正确的选项是（）。A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类工程可采取项 目融资的方式筹措资金B.工程融资属于特殊的固定资产投资C.融资比例较高、金额较大、参与者较少D,还款资金来源除了该工程产生的销售收入、补贴收入或其他收入之 外，通常还具备其他还款来源【答案】：A【解析】：B项，工程融资属于特殊的固定资产贷款；C项，工程融资具有不同 于一般固定资产投资工程的风险特征,通常融资比例较高、金额较大、 期限较长、本钱较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银 行业金融机构参与，并通
31、过复杂的融资和担保结构以分散和降低风 险；D项，工程融资的还款资金来源主要依赖该工程产生的销售收入、 补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。50.违规出具金融票证罪的票证具体包括（）oA.保函B.信用证C.存单D.票据E.资信证明【答案】：A|B|C|D|E【解析】：违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规 定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节 严重的行为。A.保险公司B.房地产经纪公司C.经销商所在公司D.房地产开发商【答案】：D【解析】：对于一手个人购房贷款，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开 发商合作的方式。这种合作方式是指房地产开发
32、商与贷款银行共同签 订商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的购房 者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房 屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。6.以下关于农户贷款的申请条件，正确的有（）。A.农户贷款以户为单位申请发放，可采用多人共同借款的方式B.贷款申请数额、期限和币种合理C.在农村金融机构开立结算账户D.户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内51 .农村金融机构对优质与诚信农户客户的正向激励不包括（）。A.提高贷款额度B.优惠利率C.信用累积奖励D.利息返还【答案】：A【解析】：农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向
33、激励制度，对按期还 款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方 式，促进信用环境不断改善。52 .农村“两权”是指（）0A.农村土地租赁权和农村住房所有权B.农村承包土地经营权和农村住房财产权C.农村承包土地经营权和农村住房所有权D.农村土地租赁权和农村住房财产权【答案】：B【解析】：2016年3月24日，中国人民银行会同相关部门联合印发农村承包 土地的经营权抵押贷款试点暂行方法和农民住房财产权抵押贷款 试点暂行方法。农村“两权”是指农村承包土地经营权和农村住房 财产权，在试点地区可以“两权”作为抵押品申请贷款。53 .在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A.应
34、当取得保证人书面同意B,取得保证人口头同意即可C,无须取得保证人同意D.通知保证人即可【答案】：A【解析】：债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承当保证责任。保证合同另有约定的, 按照约定。54 .金融犯罪侵犯的客体是（）。A.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款【答案】：B【解析】：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩 序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、 票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属 于侵害金融管理秩序。55 .以下关于个人住房贷款受理与调查阶段的表
35、述，正确的有（）oA.个人住房贷款的借款人及配偶月所有债务支出（本次贷款的月还款 额+其他债务月均偿付额）与月收入之比应在50% （含）以下B.首付款尚未支付或者首付款未到达规定比例的，要提供用于购买住 房的自筹资金的有关证明C.对个人住房贷款楼盘工程的准入调查包括对开发商资信的调查、项 目本身的调查以及对工程的实地考察，最后撰写调查报告D.涉及抵押担保的，在一般操作模式下，须提供财产共有人同意抵押 的声明书E.涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供 能证明保证人保证能力的证明材料【答案】：B|C|E【解析】：A项，借款人月所有债务支出（本次贷款的月还款额+月物业管理费 +
36、其他债务月均偿付额）与月收入之比应在55% （含）以下；D项， 涉及抵押担保的，在一般操作模式下，财产共有人在借款（抵押）合 同上直接签字，可无书面声明。56 .“二八定律”是指（）oA.占比为80%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度到达80%左右B,占比为20%左右的低端客户，对银行盈利的贡献度到达80%左右C.占比为80%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度到达20%左右D.占比为20%左右的高端客户，对银行盈利的贡献度到达80%左右【答案】：D【解析】：客户结构是指不同类型的客户在银行总客户中的分布构成，在公司客 户中，分为大客户与中小客户；在零售客户中，分为高净值客户与普 通客户。根据“
37、二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银 行盈利的贡献度到达80%左右。57 .以下行为属于内幕交易的有（）oA.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议 他人买卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证 券【答案】:A|B|C|D|E【解析】：根据证券法的规定，内幕交易主要包括以下行为：内幕信息知 情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的 行为；内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，
38、使他人利用该信息获 利的行为；非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得 内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行 为。58 .以下不可以开立临时存款账户的情形是（）。A.注册验资B.设立临时机构C.异地临时经营活动D.期货交易保证金【答案】：D【解析】:临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的 银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、 异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过两年。 59.我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）oA.中国银行保险监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委
39、员会D.国家开展与改革委员会【答案】：B【解析】：中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策 的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特 殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和 维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。我国的中央银 行是中国人民银行。60.个人住房贷款档案包括的内容有（）oA.委托转账付款授权书B.房屋他项权利证明书C.符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件D.贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明E.借款人身份证件（居民身份证、户口本或其他有效证件）【答案】:A|B|C|D|E【解析】：除A
40、BCDE五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括: 购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、 权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押 物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人住房 贷款借款申请书、调查审批表；借款合同；抵押合同（质押合同、 保证合同）；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证。E.借款人无重大信用不良记录【答案】：B|C|D|E【解析】：农户申请贷款应当具备以下条件：农户贷款以户为单位申请发放， 并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力 的中华人民共和国公民；户籍所在地、固定住所或固定经营场所在 农村金
41、融机构服务辖区内；贷款用途明确合法；贷款申请数额、 期限和币种合理；借款人具备还款意愿和还款能力；借款人无重 大信用不良记录；在农村金融机构开立结算账户；农村金融机构 要求的其他条件。7 .按照商业银行的资金来源划分，个人住房贷款分为（）oA.自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款8 .个人一手住房贷款和个人二手住房贷款C.个人住房贷款和个人商业用房贷款D.个人住房贷款和个人转按揭住房贷款【答案】：A【解析】：按照资金来源划分，个人住房贷款包括：自营性个人住房贷款，是 指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人 发放的贷款；公积金个人住房贷款，是指由各地住房
42、公积金管理中 心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购 买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴 存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款；个人住房组合贷 款，是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时, 可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成 特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。8 .银行业从业人员相互之间可通过（）等多种途径和方式，充分开 展行业间的信息交流与合作。A.参加学术研讨会B,参加银行业协会活动C.召开专题协调会D.参加同业联席会议E.日常信息交流【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在不违反有
43、关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从 业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题 协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式， 共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合 作。9 .银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区 别在于（）oA.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同【答案】：A【解析】： 代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都 注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密 封保管的客户在将保管物品交给银
44、行时先加以密封。10.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，其资 产负债管理的对象和内涵也不断扩充。以下选项中，不属于银行资产 负债管理趋势的是（）。A. “表内外”B.“集团化”C. “单一化”“本外币”【答案】：C【解析】：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随 着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资 产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集 团化”的趋势。.甲与乙订立合同，双方约定甲于3月20日向乙交付机器一台，后该机器在3月10日由于社会骚乱而丧失，无法交付,此时乙有权（）oA.解除合同B.变更合同C.行使后履行抗辩权D.行使撤销权【答案】：A【解析】：根据合同法的规定，出现因不可抗力致使不能实现合同目的时， 当事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然灾害、政府行为、社会 异常事件，骚乱属于社会异常事件，符合合同解除的法定情形。12.以下对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。A.在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成 本高昂B.在该架构下，假设区域总部运作失灵，那么可能对整个区域的业务开展 产生严重影响