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1、银行专业职业资格考试2023年精选高频考点习题1.商业银行违反审慎经营规那么的，银行业监督管理机构责令其限期改 正，除此之外，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措 施有（）oA.建议商业银行调整负责相关业务的高管B.处二十万元以上五十万元以下罚款C.情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者撤消其经 营许可证D.构成犯罪的，依法追究刑事责任E.暂停商业银行理财业务办理资格【答案】：B|C|D【解析】：根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条的规定，商业 银行严重违反审慎经营规那么的，由国务院银行业监督管理机构责令改 正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾
2、期不C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】：C【解析】：商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存 款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原那么。13.以下关于商业银行存款业务的表述，错误的选项是（）oA.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法 律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、 部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划, 但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但 法
3、律另有规定的除外【解析】：根据商业银行法第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有 权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 根据商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝 任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒 绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。14.保证担保的范围包括（）oA.主债权B.利息C.违约金D.损害赔偿金E.实现债权的费用【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权 的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围 没有约定或者约定不明确的，
4、保证人应当对全部债务承当责任。15.按交割时期划分，汇率可分为（）oA.基本汇率B.即期汇率C.远期汇率D.套算汇率E.固定汇率【答案】：B|C【解析】：按照外汇买卖的交割时期划分，汇率可分为即期汇率和远期汇率。即 期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行 交割的汇率；远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双 方签订合同、达成协议的汇率。16.以下行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）oA.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D.商
5、业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【答案】：C【解析】：商业银行法第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息 的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。”.合同的解除分为（）。A.协议解除B.法定解除C.约定解除权D.自然解除E.强制解除【答案】：A|B|C【解析】：合同的解除分为：协议解除，是指当事人协商一致而解除合同； 约定解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个 合同赋予一方或双方当事人在一定条件下享有解除权；法定解除， 是指根据法律规定而解除合同。18.()指的是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算 功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相
6、关义务，而与其约定 将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后， 商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最大限度地减少银行损 失。A.定期存款B.活期存款C.单位协定存款D.单位保证金存款【答案】：D【解析】:A项，定期存款是指个人事先约定归还期的存款，其利率视期限长短 而定；B项，活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存 款；C项，单位协定存款是指单位类客户通过与商业银行签订合同的 形式约定合同期限等具体事项的存款类型。19.20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）oA.防止银行挤提带来的消极影响B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C.注重效率问题D.有效
7、控制风险、注重平安和效率的平衡【答案】：A【解析】：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币 供给，防止银行挤提带来的消极影响。20.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）oA.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配 合运用B.“部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再监督等方 面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】：D【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进 一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各 相关部门独立行使处分权的状况没有改变
8、，且职责进一步增大，”部 门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、 激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对 运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特 点。21 .根据担保法的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约 定不明确的，以下说法正确的选项是（）oA.由保证人选择使用何种保证方式B.按照连带责任保证承当保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式【答案】：B【解析】：根据担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当 事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承当连带责任的，为连 带责任保证。连带责任保证的债务人在
9、主合同规定的债务履行期届满 没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证 人在其保证范围内承当保证责任。当事人对保证方式没有约定或者约 定不明确的，按照连带责任保证承当保证责任。22 .我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。A.监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构B.监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排C.初步形成了机构监管的组织架构D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出E.监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的开展阶段【答案】：A|B【解析】：在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点： 监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组
10、织架构，即金融管理 部门负责市场准入、退出的审批与违规处分，稽核部门负责现场检查 及违规处分。监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。 行政管理与处分、现场检查与处分由同一个部门行使，监管行为的过 程控制实际上并没有建立。C项属于探索成形阶段的特点；D项属于 改革调整阶段的特点；E项属于形成完善阶段的特点。23.自然人的（）是指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关 系、行使民事权利和设定民事义务的资格。A.民事法律责任B.民事行为能力C.民事权利能力D.民事法律义务【解析】：自然人有了民事权利能力，还必须具有相应的民事行为能力，才能以 自己的行为享有民事权利、承当民事义务。自然人的
11、民事行为能力是 指自然人能够以自己的行为独立参加民事法律关系、行使民事权利和 设定民事义务的资格。24.投保人通过支付一定的保险费参与保险计划，可以将偶然的灾害 事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的投 保人，这表达了保险的（）功能。A.资金融通B.风险转移C.风险规避D.损失补偿【答案】：B【解析】：改正的，可以责令停业整顿或者撤消其经营许可证；构成犯罪的，依 法追究刑事责任。2.以下关于遗嘱的说法，不正确的选项是（）。A.代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证，由其中一人代书，注明 年、月、日，并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名B.自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以
12、变更公证遗嘱C.遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱，也可用立新遗嘱 的方式撤销原遗嘱D.遗嘱人立有数份遗嘱，内容相抵触的，以最后的遗嘱为准【答案】：B【解析】：B项，遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱，可以 通过另立遗嘱进行。但是，自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗 嘱不得变更公证遗嘱。假设要变更公证遗嘱，必须再经过公证程序，否 那么不发生变更效力。3.关于开放式基金，以下表达正确的选项是（）o保险产品具有风险转移，损失分摊功能，是指保险提供了一种分摊损 失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或 人身伤害事件造成的精神损失平均分摊给所有参加投保的人。
13、25.假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年 收益率为10%,按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得 100元。（答案取近似数值）3A. 21B. 4【答案】：A【解析】：根据公式，可得期末终值FV=PVX （1 + r） t = 75.13义（1 + 10%） t = 100 （元），计算得t处3 （年），故该理财产品需要投资3年。26.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低 于（）。A. 50%60%B. 70%80%【答案】：D【解析】：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于 80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例
14、不低于80%；商品及 金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%； 混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品 类资产且任一资产的投资比例未到达前三类理财产品标准。27.近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找 到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）oA.张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认B.张某有责任告知李某他所知道的情况C.未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.如果李某容许不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某【答案】：C【解析】：银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的
15、规定，不擅自 代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信 息。28.假定金融机构的法定准备金率为20%,超额准备金率为2%,现金 漏损率为3%,不考虑定期存款的存款准备金率，那么存款乘数为（）o4.00A. 4.125.00B. 20.00【答案】：A【解析】：不考虑定期存款的存款准备金率，那么存款乘数K = (rd + e + c),其 中rd代表法定准备金率，e代表超额准备金率，c代表现金漏损率。 题中，rd = 20%, e = 2%, c = 3%,故存款乘数为 K = J/ (20% + 2% + 3%) =4。29.债券投资的风险因素包括()。A.价格风险B.违约风
16、险C.提前偿付风险D.再投资风险E.赎回风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、 提前偿付风险和通货膨胀风险。影响债券投资收益的因素主要有债券 期限、基础利率、市场利率、流动性、债券信用等级、税收待遇以及 宏观经济状况等。30.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲 保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，以下做法中, 符合职业操守要求的是（）oA.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移 交就外出看病B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交 钥匙后外出看病C.甲
17、将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【答案】：B【解析】：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己 保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或 信息交与或告知其他人员。31.以下关于商业银行风险的表述，正确的有（）。A.是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败B.风险等同于损失本身C.风险是未来损失发生的不确定性D.是未来将要遭受的损失E.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量【答案】：A|C|E【解析】：B项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事 后概念；D项，银行承当风险既可能获
18、得收益，也可能遭受损失。32.以下财产中不得抵押的财产是（）oA.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车【答案】：c【解析】：根据物权法第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：土地所 有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权， 但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的 的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设 施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、 监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。33 .公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（）A.公司章程作为一种
19、行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据公 司法自行制定的B.公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法 律效力C.公司章程规定了公司的组织和活动原那么及其细那么，包括经营目的、 财产状况、权利与义务关系等D.公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家 强制力保障实施E.公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事 人，而不具有普遍的效力【答案】:A|D|E【解析】：BC两项是公司章程的作用。34 .以下选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是()oA.熟知业务B.专业胜任C.监管规避D.岗位职责【答案】：B【解析】：银行业从业人员与客
20、户间的职业操守包括：熟知业务;监管规避;岗位职责；信息保密；利益冲突；内幕交易；了解客户;反洗钱；礼貌服务；公平对待；风险提示；（言息披露； 授信尽职；包物助执行；L物收、送；吴乐及便利；（客户投诉。 B项属于银行业从业人员的从业准那么。35 .根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业 金融机构应将录音录像资料（）。A.至少保存到产品终止日起12个月后B,至少保存到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后C.至少保存到合同关系建立日起6个月后D.至少保存到合同关系建立日起12个月后【答案】：B【解析】：根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定第十三条规 定，银行业金融
21、机构应将录音录像资料至少保存到产品终止日起6个 月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保存到纠纷最终解 决后。银行业金融机构代销其他非银行业金融机构的产品时，国务院 金融监督管理机构对录音录像资料保存期限另有规定的，从其规定。36 .以下关于票据行为的表述，错误的有（）。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.偷窃票据不能称作出票行为D.保证适用于支票E.保证适用于汇票【答案】：A|B|D【解析】：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D 项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。37.以下哪些选项是商业银行可以经营的业务？（）A.从事同业拆借B.提供保管箱
22、服务C.办理国内结算D.从事银行卡业务E.发行金融债券A.基金存续期限内规模不固定，但有最低规模要求B.申购或赎回价格依据基金的净值而定C.开放式基金只能在场外销售，不可在交易所上市交易D.单位资产净值每周公布一次E.在开放期限内可以随时提出购买或赎回申请【答案】：A|B|E【解析】：C项，开放式基金的交易场所主要是基金管理公司或银行等代销机构 网点，局部基金可以在交易所上市交易；D项，开放式基金的单位资 产净值于每个开放日进行公告。4.银行从业人员处理客户投诉时，以下行为正确的选项是（）oA.假设在机构规定的投诉反应期限内无法提出处理意见，只能搁置B.对客户错误的投诉和建议无需理会C.应当耐
23、心听取客户投诉，事后假设经过调查发现客户投诉不当那么不必 再答复客户D.应当将处理的进展和结果适时地反应给客户【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据商业银行法第三条，商业银行可以经营以下局部或者全部业 务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外 结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理 兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借; 买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；（H提供信用证服务及担 保；弋理收付款项及代理保险业务；包提供保管箱服务；回经国务 院银行业监督管理机构批准的其他业务。38.以下对综合理财服务的表述，错误的选项是（）。A.综合理财服务
24、中，商业银行可以自行决定投资方式B.私人银行业务属于综合理财服务中的一种C.综合理财服务中，银行可以让客户承当一局部风险D.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化【答案】：A【解析】:在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资 方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与 银行按照约定方式获取或承当。39.兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。A.业务开展的宏观环境B.客户的属性和需求C.国家政策D.财富规模的等级【答案】：B【解析】：兴旺国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分, “以客户为中心”是其共同的理念。40 .货币市
25、场是融通的场所，而资本市场是筹集的场所。A.短期资金；长期资金 B.长期资金；短期资金 C.短期资金；短期资金 D.长期资金；长期资金【答案】：A【解析】：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一 年以内（包括一年）的有价证券市场；资本市场是指提供长期（一年 以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证 券投资基金市场等。41 .我国银行监管的层次包括（）。A.银行自我监管B.市场约束C.审慎监管D.外部监管E.行业自律【答案】：A|B|D|E【解析】：我国银行监管包括四个层次，分别是：银行自我监管、外部监管、行 业自律、市场约束。商业银行自我监管通过内部治
26、理、内部控制与内 部审计实现。银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成 立的中国银行保险监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理 公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳 健运行。银行同业组织的行业自律即是银行同业自我管理与约束的过 程。市场约束也被称为市场纪律，具体表现形式之一就是强化信息的 披露。42.根据中华人民共和国继承法，以下可作为公民遗产的是（）。A.建筑土地所有权B.违法收入C.公民的名誉权D.公民的图书资料【答案】：D【解析】：根据中华人民共和国继承法第三条规定，遗产是公民死亡时遗留 的个人合法财产，包括：公民的收入；公民的房屋、储蓄和生活 用品
27、；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、图书资料；法 律允许公民所有的生产资料;公民的著作权、专利权中的财产权利; 公民的其他合法财产。43.商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对 利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）oA.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】：A【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行方法第四十二条规定，商业 银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇 率等主要金融政策的改革与调整进行充分的压力测试，评估可能对银 行经营活动产生的影响，制定相应的风险处置和应急预案。商业银行 不应销售压力测试显示潜在损失超过商业
28、银行警戒标准的理财计划。44.根据我国支付结算方法，以下不符合票据金额填写要求的是 ()oA.叁千元整B.捌拾圆正C.壹万元整D.伍佰圆正【答案】：A【解析】：A项应为叁仟元整。45 .以下行为属于内幕交易的有()。A.非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议 他人买卖证券B.内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券C.内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券D.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利E.非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：内幕交易主要包括以下行为：内幕信息知情人利用内幕信息买卖证 券
29、，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；内幕信息知情人 向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；非内幕信息 知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕 信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。46 .货币市场交易与资本市场交易相比拟，其特点表现在（）。A.期限短、流动性强、风险大B.期限长、流动性强、风险小C.期限短、流动性强、风险小D.期限短、流动性弱、风险小【答案】：c【解析】：货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一 年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据 市场、大额可转让定期存单市场等。货币市场的主要特点是：低风险
30、、 低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场是指以 长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场， 主要包括债券市场和股票市场。资本市场的主要特点是：风险大、收 益较高、期限长、流动性差。47.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，公司股票价格为24 元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股收益预计为1.6元， 那么该公司的静态市盈率为（）020A. 1514D. 12【答案】：A【解析】：市盈率（P/E）=股票价格（P） /每股收益（E）,它是股票市场中常 用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率时，股价通常取最 新的收盘价；假设每股收益取的是已公布的
31、上年度数据，那么计算结果为 静态市盈率，假设是按照对今年及未来每股收益的预测值，那么得到动态 市盈率。此题中，静态市盈率= 24/1.2 = 20。48.在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。A.财政部B.国家开展和改革委员会C.中国人民银行D.中国银行保险监督管理委员会【答案】：C【解析】：中央银行（中国人民银行）是代表政府干预经济、管理金融的特殊的 金融机构。它是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针 政策的机构。它既是为商业银行的普通金融机构和政府提供金融服务 的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规 范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
32、49.不良贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是以下哪个指标？（）A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】：B【解析】：不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审 慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式 为：拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额X 100%。50.银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求【答案】：D【解析】：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原那么： 坚持客户至上、客观公正原那么，不轻慢任何投诉和建议；所在机 构有明确的客户投诉反应时限，应当在反应时限内答复客户；所在 机构没
33、有明确的投诉反应时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限 向客户反应情况；在投诉反应时限内无法拿出意见，应当在反应时 限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反应时限。5.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客 户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该 贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示的恰当做法。A.老员工向新员工介绍工作经验B.客户经理之间提供各自对客户的服务方式和技巧C.业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E.对同事在
34、工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会【答案】:A|B|C|D【解析】：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大 局意识，在所在机构成员之间相互提供专业知识和经验，共同创造和 谐的工作气氛，为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相 监督准那么。51 .某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事发觉，该同事应该 ()oA.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报B.立即向银行有关领导举报C.立即向媒体披露有关证据D.向银行业协会报告E.向监管部门举报【答案】：B|D|E【解析】：根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员同事之间 应当互相监督，对同
35、事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当 予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、 司法机关报告。A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给 银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自 代表所在机构对外发布信息。52 .作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，以下 各项中不是基金子公司发行产品的是（）。A.专项资产管理计划B.集合资产管理计划C.信托计划D. FOF【答案】：B【解析】：ACD三项，基金子公司主要定位于以标准化资产为主的组合投资业务 (FOF/MOM).资产证券化等投行类业务、非上市股权投资业务及优 质融资类业务等。B项
36、，集合资产管理计划属于期货公司发行的期货 资产管理产品。53 .以下属于对票据业务的管理要求的是()。A.加强客户授信调查和统一授信管理B.规范票据交易行为C.坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转D.不得掩盖信用风险E.加强承兑保证金管理【答案】：A|B|C|D|E【解析】:中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管 促进票据市场健康开展的通知及中国银监会关于进一步深化整治 银行业市场乱象的通知对票据业务均做了相关管理要求：坚持贸 易背景真实性要求，严禁资金空转；加强客户授信调查和统一授信 管理；规范票据交易行为；加强承兑保证金管理；不得掩盖信 用风险。54.商业银行的“三性”经
37、营原那么中不包括（）oA.平安性B.流动性C.效益性D.独立性【答案】：D【解析】：商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原那么，即商业银行以平安性、流动性、效益性为经营原那么，实行自主经营，自担风险, 自负盈亏，自我约束。55 .以下属于伪造、变造金融票证的有（）。A.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E.汇票附件不完整【答案】：A|C|D【解析】：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为， 包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、 汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者 附随的单据、
38、文件；伪造信用卡。56 .留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未 履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动 产优先受偿。A.动产B,不动产C.权利凭证D.不动产和动产【答案】：A【解析】：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行 到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优 先受偿。作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产。我国物 权法确立了两类质押，一是动产质押；二是权利质押。57 .以下关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是（）。A.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资金，分级管 理的财务制度B
39、.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管 理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资金，分级管理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资金，分级管理的财务制度【答案】：B【解析】：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理 的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按 照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。58.以下属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收公众存款【答案】：C【解析】:财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，其业务有两
40、 类：基础类业务，涵盖了商业银行可以办理的全部资产、负债、中 间业务；满足一定条件的财务公司可以办理的业务，包括发行财务 公司债券、承销成员单位企业债、对金融机构的股权投资、有价证券 投资、成员单位产品的消费信贷、买方信贷及融资租赁等业务。59 .贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A.是否涉及巨额资金B,是否涉及众多被害人C.是否只能由个人实施D.犯罪对象是否是金融机构【答案】：C【解析】：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的 主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追 究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。60 .按我国
41、现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）oA.已到期的未承兑票据B.未到期的未承兑票据C.已到期的已承兑票据D.未到期的已承兑票据【答案】：D【解析】：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出 票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是 指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票，并不等 于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票 到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期 付款承当责任。【解析】:依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或 出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户
42、资产进行冻结和 扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为， 甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。6.以下关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的选项是（）oA.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】：A【解析】：根据商业银行法，商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。 合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方 式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。因此，商业银行贷款合同形式只能采取书面合同的形式。7 .以
43、下关于教育储蓄存款表述正确的选项是（）。A.利率优惠，按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息.存期灵活，最长存期为六年C.总额控制，本金合计最高限额为5万元D.分次存入，分次支取【答案】：B【解析】：A项，一年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储 蓄存款利率计息；六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率 计息。C项，本金合计最高限额为2万元。D项，分次存入，到期一 次支取本金和利息。8.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。A.即期市场和远期市场. 一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】：B【解析】：按金融工具发行和流
44、通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通 市场。发行市场也称为一级市场，流通市场也称为二级市场。8 .根据行业的市场结构，可以把行业划分为（）oA.寡头垄断行业B.完全竞争行业C.新兴行业D.垄断竞争行业E.完全垄断行业【答案】：A|B|D|E【解析】： 根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行业，是指由 许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干 扰的一种市场结构；垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者 生产同种但不同质产品的市场情形；寡头垄断的行业，是指相对少 量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形；完全垄 断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从
45、而整个行业的市场完全 处于一家企业所控制之下的情形。10.与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）oA.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】：C【解析】：外汇市场具有空间统一性和时间连续性。所谓空间统一性，是指由于 各国外汇市场都用现代化的通信技术（ 、电报、电传等）进行外 汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市 场。所谓时间连续性，是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互 交替，形成一种前后继起的循环作业格局。11 .质押可分为（）。A.动产质押B,不动产质押C.权利质押D.无形资产质押E.其他形式的质押【答案】：A|C【解析】：根据物权法的规定，质押可以分为动产质押和权利质押两类：前 者是以动产为标的设定的质押；后者是以财产权利为标的设定的质 押。12 .商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原那么是（）。A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行