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1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年精选高频考点习题1.商业银行风险管理部门的主要职责不包括（）oA.制定风险管理策略B.建设完善的风险管理体系C.组织开展各项风险管理工作D.对银行承当的风险进行识别【答案】：A【解析】：风险管理部门在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设 完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的 风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对银行承当的 风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报 告，促进银行稳健经营、持续开展。A项是董事会的职责。2.以下关于商业银行财务制度的表述，符合法律规定的是 证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票
2、、支票进 行诈骗，构成犯罪的，不构本钱罪，而应构成票据诈骗罪。 使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。12.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）0A. 一般性公司企业及其工作人员B.农村信用社工作人员C.银行工作人员D.农村信用社E.银行【答案】:B|C|D|E【解析】：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作 人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的 行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体 是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。13 .在追求短期收益和长期价值最大化的管理过程中，错误的 资产负债管理政策可能威胁商业银行的未来开展，在这
3、种情况下，银行面临的风险类型主要是（）oA.市场风险B.战略风险C.经济风险D.操作风险【答案】：B【解析】：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期开展目 标的系统化管理过程中，不适当的开展规划和战略决策可能 威胁商业银行未来开展的潜在风险。14 .从理论上讲，银行持有资本是为了覆盖银行所面临的（）oA.极端损失B.预期损失C.非预期损失D.贷款损失【答案】：c【解析】：非预期损失是指在未来一段时间内，一定置信度（如99.9%） 下，银行承当的风险可能超出预期损失的损失水平。从风险 管理的角度看，银行承当的非预期损失要靠银行持有的资本 进行覆盖。15 .影响商业银行信贷资产违约损失率的因
4、素有很多，其中清 偿优先性属于（）oA.工程因素B.行业因素C.地区因素D.宏观性因素【答案】：A【解析】： 工程因素直接与债项的具体设计相关，反映了违约损失率的 产品特性，也反映了商业银行在具体交易中通过交易方式的 设计来管理和降低信用风险的努力，包括清偿优先性、抵押 品等。清偿优先性是债务合同规定的债权人所拥有债权的重 要特性，是指在负债企业破产清算时，债权人从企业剩余价 值中获得清偿时相对于该企业其他债权人和股东的先后顺 序。16.以下选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】：A【解析】：商业银行实施市场风险管理的主要目的
5、是，确保将所承当的 市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承当的市 场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险 的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风 险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采 用风险价值限额、期权性头寸限额等。17 .以下关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的选项是（）。A.只能采取书面合同的形式B.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形 式C.可以采取口头合同的形式D.既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】：A【解析】：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定 贷款种类、借款用途、金额、利
6、率、还款期限、还款方式、 违约责任和双方认为需要约定的其他事项。18 .商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至 同一个借款人，这种风险管理策略是（）oA.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】：D【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性 选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业 务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一 个借款人。19 .在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有（）。A.房地产价格指数B.住房价格指数C.国内生产总值物价平减指数D.消费者物价指数E.生产者物价指数【答案】：C|D|E【解析】：通货膨胀是指
7、一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上 涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、 国内生产总值物价平减指数。20.重组是国务院银行业监督管理机构对问题银行业金融机 构进行处置的一种方式。对于重组失败的，国务院银行业监 督管理机构可以决定终止重组，转由（）依法宣告破产。A.人民法院B.人民检察院C.国务院D.中国人民银行【答案】：A【解析】： 重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体 系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保 护存款人等债权人的利益。对于重组失败的，国务院银行业 监督管理机构可以决定终止重组，转由人民法院依法宣告破 产。2L以下关于商业银行董事
8、会对市场风险管理职责的表述，最 不恰当的是（）oA.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好C.负责催促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控 制市场风险D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】：B【解析】：B项，高级管理层负责制定、定期审查和监管执行市场风险 管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险 水平及其管理状况。22.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明 的风险管理策略是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】：A【解析】：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选 择。23.江
9、某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。 以下关于江某行为的表述，正确的选项是（）oA.江某可能既构成盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数 罪并罚B.江某可能构成信用卡诈骗罪C.江某可能构成盗窃信用卡罪D.江某可能构成盗窃罪【答案】：D【解析】：信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的 身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用 他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数 额较大的行为。需要注意的是，盗窃信用卡并使用的，定盗 窃罪而非本罪。24.国别风险评级指标体系分为政治环境、经济环境、财政实 力、（）等几个方面。A.金融环境B.经商环境C.国际收支D
10、.居住环境E.旅游环境()oA.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，分级调度资 金，分级管理的财务制度B.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资 金，分级管理的财务制度C.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，分级调度资 金，分级管理的财务制度D.商业银行对其分支机构实行全行分级核算，统一调度资 金，分级管理的财务制度【答案】：B【解析】：商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金， 分级管理的财务制度。商业银行在中华人民共和国境内设立 分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资 金额。3.以下情形中，要约有效的是（）o【答案】：A|C【解析】：国别评级反映一国（
11、地区）政治、经济、财政、金融、国际 收支、制度运营等的综合风险程度。25.商业银行风险监测/报告的具体内容包括（）。A.开发风险计量模型B.监测各种风险水平的变化和开展趋势C.随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果D.报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果E.调整高风险授信限额【答案】：B|C|D【解析】：风险监测/报告包含风险管理的两项重要内容:监测各种风 险水平的变化和开展趋势，在风险进一步恶化之前提交相关 部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施，确保风险在 银行设定的目标范围以内；报告商业银行所有风险的定性 /定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理/控制措施的 实施质量
12、/效果。26 .以下哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的 途径？（）A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B.查询法院部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】：C【解析】：商业银行应当通过与借款人面谈、 访谈、实地考察等方 式了解/核实借款人所提供信息的真实性；商业银行可通过中 国人民银行个人征信系统及税务、海关、法院等机构获得个 人客户的信用记录，作为借款人是否符合贷款资格的重要依 据。C项违反了银行业职业操守。27 .某商业银行在期末对企业客户评级进行分析时发现，年初被评为AA级的1000个客户中，年内发生违约的客户有5个
13、, 那么以下表述中正确的选项是（）oA.该行AA级客户的违约频率为0.5%B.该行AA级客户的贷款不良率为0.5%C.该行AA级客户的违约概率为0.5%D.该行AA级客户的违约损失率为0.5%【答案】：A【解析】：1000个客户中发现有5个客户违约，那么违约频率是5/1000X100% = 0.5%o28.商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。A.监管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理【答案】：A|C|E【解析】：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本 管理和账面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包 括资产组合管理、负债组合管
14、理和资产负债匹配管理三个部 分；D项，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要 包括资产负债总量计划和结构计划。29.以下关于个人存款业务的表述，错误的有（）。A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.个人通知存款一般3万元起存C.个人通知存款不约定存期D.教育储蓄存款如提前支取，可以局部支取E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存 款【答案】：B|D【解析】：B项，个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支 取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，一 般5万元起存；D项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非 义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息，属 于零
15、存整取定期储蓄存款，提前支取时必须全额支取。30 .关于商业银行风险管理的主要策略，以下说法正确的选项是 ()oA.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避策略是一种积极的风险管理策略C.风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承当的价格补偿 D.风险分散的本钱与承当的潜在风险损失相比是非常有意 义的【答案】：D【解析】：A项，风险转移可以转移非系统性风险和系统性风险；B项, 风险规避策略是一种消极的风险管理策略；C项，风险补偿 是指事前（损失发生前）对风险承当的价格补偿。31 .以下关于商业银行组织机构的说法，正确的选项是（）oA.城市商业银行属于全国性商业银行B.设立全国性商业银行的注册资本最
16、低限额为一亿元人民 币C.商业银行的注册资本应当是实缴资本D.商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依 法开展业务，其民事责任由总行承当E.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资 金，分级管理的财务制度【答案】：C|D|E【解析】：A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国 性股份制商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银 行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。B项，设立 全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立 城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农 村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。32 .根据银行资产的风险程度计
17、算出来的虚拟资本为（）0A.最低注册资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】：C33.“了解客户”是银行依法承当的一项法定义务，银行从业 人员在办理相关业务时必须遵循（）制度。A.居民身份识别B.客户身份识别C.公民身份识别D.法人身份识别【答案】：B【解析】：了解客户是银行依法承当的一项法定义务，我国账户管理规 定以及反洗钱法等法律、法规都明确要求金融机构应当 建立客户身份识别制度。34.某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA）,发现 网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤销该网 点。这种风险管理方式属于（）oA.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】：
18、D【解析】： 风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以防止 承当该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险 管理实践中，风险规避可通过限制某些业务的经济资本配置 实现。对于不擅长且不愿承当风险的业务，商业银行对其配 置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫 使业务部门降低该业务风险暴露，甚至完全退出该业务领 域。35.当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是（）。A.会造本钱国外汇收入比外汇支出少B.会造成外汇汇率上涨C.会造成对外汇的需求小于外汇供给D.会造本钱币对外贬值【答案】：C【解析】：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇 支出少，对外汇
19、的需求大于外汇供给，会造成外汇汇率上涨, 本币对外贬值。36 .从保护存款人利益和增强银行体系平安性的角度出发，银 行资本的核心功能是（）oA.保护银行的正常经营B.为银行的注册提供资金C.吸收损失D.组织营业【答案】：C【解析】：从保护存款人利益和增强银行体系平安性的角度出发，银行 资本的核心功能是吸收损失：在银行清算条件下吸收损 失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护；在持续经 营条件下吸收损失，表达为随时用来弥补银行经营过程中发 生的损失。37 .无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行 或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。 而但凡涉及到两个或两个以上主权地区
20、的业务，就难免会受 到（）的影响。A.国别风险A.要约人依法撤销要约B.承诺在约定期限内到达要约人C.受要约人变更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人【答案】：B【解析】：有以下情形之一的，要约失效：拒绝要约的通知到达要约 人；要约人依法撤销要约；承诺期限届满，受要约人未 作出承诺；受要约人对要约的内容作出实质性变更。4.以下关于商业银行风险限额的描述，错误的选项是（）oA.风险限额是风险偏好传导的重要手段B.风险限额可以包括条线、实体、产品等维度C.风险限额是根据宏观经济形势和整体开展战略所设定的 主要风险指标的控制上（下）限D.风险限额的设定必须以行业标准和监管要求为标准B.法律风
21、险C.声誉风险D.流动性风险【答案】：A【解析】：国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及 事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝 偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存 在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。38.因重大误解而订立的合同属于（）oA.无效合同B.可撤销合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】：B【解析】：可变更、可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定 的理由，向法院或仲裁机关请求撤销的合同。可变更、可撤 销的合同的类型包括：因重大误解订立的合同；显失公 平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同; 乘人之危的合同。39
22、.个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在 合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申 请（）。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款【答案】：B【解析】：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的、用于合法生产、 经营的贷款。个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体 作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企 业投资人、合伙企业合伙人等。40.以下不属于定期存款类型的是（）。A.存本取息B.定活两便C.零存整取D.整存整取【答案】：B【解析】：定期存款类型包括：整存整取；零存整取；整存零取; 存本取息。除常见的活期存款和定期存款外，还
23、有以下四 种存款种类：定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、 保证金存款。41.以下关于无效合同表述正确的选项是（）oA.合同局部无效，不影响其他局部效力B.合同局部无效，整体无效C.有过错一方不需承当缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】：A【解析】：B项，合同局部无效，不影响其他局部效力，其他局部仍然 有效；C项，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失, 双方都有过错的，应当各自承当相应的责任；D项，无效的 合同自始没有法律约束力。42.2012年版商业银行资本管理方法（试行）明确提出分 层次的监管资本要求，包括（）。A.系统重要性银行附加资本要求B.最低资本要求C.储藏资
24、本要求和逆周期资本要求D.系统重要性银行杠杆缓冲要求E.第二支柱资本要求【答案】：A|B|C|E【解析】：国务院银行业监督管理机构2012年公布的商业银行资本 管理方法（试行）明确提出了四个层次的监管资本要求。 第一个层次是最低资本要求；第二个层次是储藏资本要求和 逆周期资本要求；第三个层次是系统重要性银行附加资本要 求；第四个层次是针对特殊资产组合的特别资本要求和针对 单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求，确保资本 充分覆盖所有实质性风险。43.在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业 人员应当提示的风险。A.道德风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】：A【解析】：
25、“风险提示”原那么要求，在向客户推荐产品或提供服务时， 银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及 服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的 提示。44.商业银行以下部门中属于风险管理第二道防线的是（）。A.公司业务部门B.内部审计部门C.个人金融业务部门D.风险管理部门【答案】：D【解析】：风险管理部门和合规部门是风险管理第二道风险防线。风险 管理部门负责监督和评估业务部门承当风险的业务活动。合 规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规那么、监管规 定、行为规范和政策的执行情况。45.以下关于支票的表述，正确的选项是（）oA.转账支票可以提取现金B.现金支票可以用于转
26、账C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金【答案】：D【解析】：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票 时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为 现金支票、转账支票和普通支票。普通支票既可以用于支取 现金，也可以用于转账。A项，转账支票只能用于转账。B 项，现金支票只能用于支付现金。C项，支票是一种票据， 不等同于现金。46.假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期 为6年，总负债为900亿元，负债加权平均久期为5年，那么该银行的资产负债久期缺口为（）oA. 1.5-1.5B. 1-1【答案】：A【解析】：根据公式可得，久期缺口=资产加权平均久期一（总负
27、债/ 总资产）X负债加权平均久期=6 （900/1000）X5 = 1.5o 47.银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】：A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业 款项等指标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产 （包括贷款、债券、资金业务等）占总资产的比重。48.商业银行将局部企业贷款的贷前调查工作外包给专业调 查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一 份长期抵押贷款合同。不久，经济形势恶化导致该企业出现 违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这 起风险事件中，（）应当承当风险
28、损失的最终责任。A.贷款审批人B.贷款企业C.专业调查机构D.商业银行【答案】：D【解析】：从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最 终责任并未被“包”出去。商业银行仍然是外包过程中出现 的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承当着保证服务 质量、平安、透明度和管理汇报的责任。49.以下因素中，与银行创造派生存款多少成正比的是（）。A.法定存款准备金率B.原始存款C.超额准备金率D.现金漏损率【答案】：B【解析】：银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款，即为 派生存款。银行创造派生存款的多少与原始存款的数量成正 比，与法定存款准备金率、超额准备金率、现金漏损率成反 比。5C
29、L衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期【答案】：D【解析】：在限额水平的设定上，尽管行业标准和监管目标不是限额目 标值设定的绝对参考，但大多数银行仍然会把监管目标作为 限额管理的底线，并在此之上设置一定的缓冲。5.以下属于伪造、变造金融票证的有（）oA.伪造信用卡B.汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C.伪造信用证随附的单据D.克隆银行本票E,汇票附件不完整【答案】：A|C|D【解析】：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证 的行为，包括：伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、到本期变化的比率指标有（）。A.本钱收入比B.不良贷款迁徙率C.正常贷款迁徙率D.资本充足率E.大
30、额负债依赖度【答案】：B|C【解析】：风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为 资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包 括正常贷款迁徙率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、 次级类贷款迁徙率和可疑类贷款迁徙率。51.某公司2015年度中旬公布了其财务数据，公司股票 价格为24元/股，上年度每股收益为1.2元，未来年度每股 收益预计为1.6元，那么该公司的静态市盈率为（）oA. 20B. 1514C. 12【答案】：A【解析】：市盈率（P/E）=股票价格（P） /每股收益（E）,它是股票市 场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。在计算市盈率 时，股价通常取最新的收盘价
31、；假设每股收益取的是已公布的 上年度数据，那么计算结果为静态市盈率，假设是按照对今年及 未来每股收益的预测值，那么得到动态市盈率。此题中，静态 市盈率= 24/1.2 = 20。52.以下不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）oA.合规管理部门的组织结构和资源B.银行盈利目标C.合规风险管理计划D.合规政策【答案】：B【解析】：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应 的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括以下基本要 素：合规政策；合规管理部门的组织结构和资源；合 规风险管理计划；合规风险识别和管理流程；合规培训 与教育制度。53 .根据商业银行理财产品销售管理方法规定，理
32、财产品 的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A. 53B. 46【答案】：A【解析】： 根据商业银行理财产品销售管理方法的规定，理财产品 风险评级结果应当以风险等级表达，由低到高至少包括一级 至五级，并可以根据实际情况进一步细分。54 .专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收 取佣金的非银行金融机构是（）oA.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司D.投资银行【答案】：A【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术 或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易 等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。在我国， 按照国务院银行业监督管理机构批准经
33、营的业务范围，货币经纪公司可以经营以下经纪业务：境内外外汇市场交易、境 内外货币市场交易、境内外债券市场交易、境内外衍生产品 交易等。55.以下各项中，属于商业银行信用风险的有（）。A.债务未能如期归还造成的风险B.金融资产价格波动带来的风险C.员工操作不当造成的风险D.结算过程中发生的结算风险E.国家政局变动引发的风险【答案】：A|D【解析】：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务 或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或 金融产品持有人造成经济损失的风险。作为一种特殊的信用 风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合 同资金但另一方发生违约的风险。B项属于
34、市场风险；C项 属于操作风险；E项属于国别风险。56.在2007年底年终决算时，多家银行出现头寸紧张的情形, 与其良好的业绩形成鲜明比照。银行存款来源多元化，存款 活期化、短期化等趋势明显，资产负债错配等，从而导致头 寸波动性明显增强。上述材料中的涉及主要风险是（）oA.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.法律风险【答案】：C【解析】：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得 充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正 常业务开展需要的风险。流动性风险如不能有效控制，将有 可能损害商业银行的清偿能力；如果大量债权人在某一时刻 要求兑现债权（挤兑），商业银行可能会陷入流动性
35、危机的 困境。57 .影响货币供给的主要因素有（）。A.社会公众持有现金的愿望B.社会各部门的现金需求C.货币流通速度D.社会的信贷资金需求E.财政收支【答案】：A|B|D|E【解析】：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的 信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。 C项，货币流通速度影响的是货币需求。58 .商业银行资本可以用来（）等。A.缓冲意外损失B.保护银行的正常经营C.为银行的注册提供启动资金D.吸收银行的经营亏损E.为存款进入前的经营提供启动资金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用 来吸收银行的经营亏损
36、，缓冲意外损失，保护银行的正常经 营，为银行的注册、组织营业以及存款进入前的经营提供启 动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系平安性的角度 出发，银行资本的核心功能是吸收损失。59.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵 押，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法归还贷款 本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种 风险管理的方法属于（）oA.风险补偿B.风险规避C.风险缓释D.风险分散【答案】：c【解析】：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保 证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。60.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债 务人未履行
37、到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财 产，并有权就该账产优先受偿。A.动产B.不动产C.权利凭证D.不动产和动产【答案】：A【解析】：留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务 人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产， 并有权就该动产优先受偿。作为抵押物的财产既可以是动 产，也可以是不动产。我国物权法确立了两类质押，一 是动产质押；二是权利质押。变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭 证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信 用卡。6.乙未经甲授权，却以甲代理人的名义与丙签订了买卖合同。 甲知道乙的该行为，却不予否认，那么，乙以甲代理人的名 义与
38、丙签订的买卖合同（）oA.效力待定B.有效C.经过乙催告甲后生效D.无效【答案】：B【解析】：民法总那么第一百七十二条规定，行为人没有代理权、超 越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有 理由相信行为人有代理权的，代理行为有效。此题中，甲知 道乙的无权代理行为却不作否认表示的，视为甲同意乙的行 为。因此，乙的代理行为有效，其与丙签订的买卖合同直接 发生法律效力，该买卖合同有效。7 .甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司 付款。这份汇票的当事人为（）。A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、
39、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】：C【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算 金额无条件支付给收款人或持票人的票据。银行汇票的出票 银行即为银行汇票的付款人。8 .国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务， 对A银行来说，该项业务称为（）oA.代理中央银行业务B.代理商业银行业务C.代理政策性银行业务D.代理证券业务【答案】：C【解析】：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对 其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一 种中间业务。目前主要代理中国进出口银行和国家开发银行 业务。代理政策性银行业务主要包括：代
40、理资金结算、代理 现金支付、代理专项资金管理、代理贷款工程管理等业务。9 .银行业的规模效益表达在（）。A.资产规模B.市场份额C.存贷款规模D.客户规模E.收入【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益表达 在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等 方面。10.以下关于支票使用的表述，正确的有（）oA.可用于单位结算B.支票不受金额起点限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.可用于个人结算【答案】：A|B|E【解析】：C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票 是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无
41、 条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票结算适 用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项结算。11.金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、 隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算 凭证进行诈骗活动的行为。A.银行存单B.汇款凭证C.委托收款凭证D.信用证E.银行汇票【答案】：A|B|C【解析】：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、 隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭 证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从 广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作 为本罪行为对象的金融凭证，那么仅指委托收款凭证、汇款凭