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1、2023年银行专业资格考试考点汇总习题1.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场 上具有一定的垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业 是指（）oA.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业【答案】：C【解析】：垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品 的市场情形。在垄断竞争的市场上，每个厂商都在市场上具有一定的 垄断能力，但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是：生产者众多, 各种生产资料可以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在 着差异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉， 从而对自己经营的产品
2、的价格有一定的控制力。B.要约人确定了承诺期限C.要约人以其他形式明示要约不可撤销D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同作了准 备工作【答案】：A【解析】：合同法规定，要约不得撤销的情形包括：要约人确定了承诺期 限或者以其他形式明示要约不可撤销；受要约人有理由认为要约是 不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。13.金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相 关资料，留存时间不少于（）年。A. 12B. 34【答案】：c【解析】：金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法 律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政 法规、规
3、章另有规定的，从其规定。14.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票，骗取某音像中心VCD光 盘4000张，支票票面金额3.5万元。对钱某骗取光盘行为构成的犯 罪是（）。A.钱某的行为构成金融凭证诈骗罪B.钱某的行为构成票据诈骗罪C.钱某的行为不构成犯罪D.钱某的行为构成盗窃罪【答案】：B【解析】：票据诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法,利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。票据诈骗罪侵犯的客 体是指狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支票。15.根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（A.外国纸币B.外币银行存款凭证C.外币邮政储蓄凭证D.外国铸币E.外国动产与不动产【
4、答案】：A|B|C|D【解析】：我国2008年8月修订的中华人民共和国外汇管理条例明确规定: “本条例所称外汇，是指以下以外币表示的可以用做国际清偿的支付 手段和资产：外币现钞，包括纸币、铸币；外币支付凭证或者支 付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；外币有价证券，包 括债券、股票等；特别提款权；其他外汇资产。”.犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A.贷款诈骗罪B.信用证诈骗罪C.票据诈骗罪D.集资诈骗罪E.信用卡诈骗罪【答案】：A|E【解析】：A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不 能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪 定罪；E项，信用
5、卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构本钱罪。16 .商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（）oA.公司业务部门B.监事会C.稽核部门D.董事会及其专门委员会E.高级管理层【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行信贷业务经营管理组织架构包括：董事会及其专门委员 会；监事会；高级管理层；信贷业务前中后台部门。其中，信 贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的“利润中心”，如公司 业务部门、个人贷款业务部门，同时也是贷后管理及客户风险控制的 第一责任人；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷审批 及管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台 部门负责信贷业务的配套支持和保障，
6、如财务会计部门、稽核部门、 信息技术部门等。18.关于中国银行保险监督管理委员会，以下表述正确的选项是（）oA.隶属于中国人民银行B.统一监督管理银行业和保险业C.金融资产管理公司不属于其监管的范围D.直接执行货币政策【解析】:中国银行保险监督管理委员会的主要职责是，依照法律法规统一监督 管理银行业和保险业，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和 化解金融风险，保护金融消费者合法权益，维护金融稳定。A项，中 国银行保险监督管理委员会是国务院直属事业单位；C项，中国银行 保险监督管理委员会根据国务院授权，统一监督管理银行、金融资产 管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构；D项，中国人民银
7、行主要专注于货币政策的制定和执行，维护货币的稳定以及对金融市 场进行宏观调控，促进金融市场的繁荣开展。19.商业银行受理新客户贷款申请后，信贷业务人员通常要（）0A.面谈访问进行前期调查B.确立贷款意向C.正式开始贷前调查D.直接做出贷款承诺【答案】：A【解析】： 无论对于商业银行主动营销的客户还是向商业银行提出贷款需求的 客户，信贷客户经理都应尽可能通过安排面谈等方式进行前期调查。 前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务，是否投入 更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈，以及是否需要正式开始贷前 调查工作。20.银行的效率指标包括（）。A.人均净利润B.市盈率C,本钱收入比D.市净率
8、E.不良贷款率【答案】：A|C【解析】：BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的平安性指标。21 .尽管借款人目前有能力归还贷款本息，但存在一些可能对归还产 生不利影响因素的贷款是（）。A.可疑类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.损失类贷款【答案】：B【解析】：A项，可疑类贷款是借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保， 也肯定要造成较大损失的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款 能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额归还贷款本 息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，损失类贷 款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然 无法收回，或只能收回极少局
9、部的贷款。22 .一般来说，流动性与归还期限（）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】：A【解析】：一般来说，流动性与归还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。 归还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。23 .预收账款属于（）oA.流动资产B.非流动资产C.长期负债D.流动负债【答案】：D【解析】：流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承 担的应在一年或在一个营业周期内归还的债务，包括短期借款、应付 票据、应付账款、预收账款、应付工资、应交税费、应付利润、其他 应付款和预提费用等。24.以下关于商业银行存款业务的表述，错误的选项是（）oA.对个人储蓄存款，商业银
10、行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法 律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、 部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划, 但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但 法律另有规定的除外【答案】：B【解析】：根据商业银行法第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有 权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。 根据商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝2.根据合同法的规定，以下合同无效的是（）oA.以合法形式掩盖非法目的的合同B.违反法律、行
11、政法规的强制性规定的合同C.恶意串通损害第三人利益的合同D.因欺诈而订立的合同E.损害社会公共利益的合同【答案】：A|B|C|E【解析】：无效合同是指合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律 上不予以成认和保护的合同。根据合同法第五十二条的规定，导 致合同无效的原因包括：一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害 国家利益；恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；以合法 形式掩盖非法目的；损害社会公共利益；违反法律、行政法规的 强制性规定。D项，因欺诈而订立的合同属于可变更、可撤销的合同。 3.截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储 蓄存款余额为229亿元，贷款余额为
12、375亿元。该银行的存贷比是（）o 任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒 绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。25.银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。A.规范银行从业人员职业行为B.确保银行利润最大化C.维护银行业良好信誉D.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准E.建立健康的银行业企业文化和信用文化【答案】：A|C|D|E【解析】：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质 和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行 业良好信誉，促进银行业的健康开展，制定本职业操守。26 .以下关于合规管理的说法，不正确的
13、选项是（）oA.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规那么和准那么相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险【答案】：D【解析】：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法律 制裁、监管处分、重大财务损失和声誉损失的风险。27 .如果企业速动比率很小，以下结论正确的选项是（）oA.企业短期偿债能力较弱B.企业流动资产占用过多C.企业流动比率很小D.企业资产流动性很强【答案】：A【解析】： 速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率
14、。一般认为速动比率为 1较为合适。如果速动比率低，说明借款人的短期偿债能力存在问题; 速动比率过高，那么又说明借款人拥有过多的速动资产，可能失去一些 有利的投资或获利机会。28.合同的转让分为（）oA.股权转让B.债权转让C.债务承当D.合同权利义务的概括移转E.债务转让【答案】：B|C|D【解析】：合同的转让，即合同主体的变更，指当事人将合同的权利和义务全部 或者局部转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承当和合同 权利义务的概括移转三种。29.信贷产品主要包括（）。A.保函B.贷款C.担保D.承兑E.信用证【答案】：A|B|C|D|E【解析】：信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务品
15、种，主要包括贷款、 担保、承兑、保函、信用证等。30.以下关于个人存款业务的表述，错误的有（）。A.整存整取的取款方式为到期一次支取本息B.个人通知存款一般3万元起存C.个人通知存款不约定存期D.教育储蓄存款如提前支取，可以局部支取E.教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款【答案】：B|D【解析】：B项，个人通知存款开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要 提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额，一般5万元起存；D 项，教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入, 到期一次支取本金和利息，属于零存整取定期储蓄存款，提前支取时 必须全额支取。31.关于贷前调查，以下
16、说法不正确的有（）oA.业务人员可以通过杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等方 式进行贷前调查B.现场会谈时，应当尽可能约见相同部门的成员C.信贷业务人员可以按照借款人提供的有关信息作为决策主要依据 D.业务人员需要提前预约进行现场调研，不可以采用突击检查方式 E.实地考察时，业务人员可以委托他人参观客户的生产经营场所【答案】：B|C|D|E【解析】：B项，现场会谈时，应当约见尽可能多的、不同层次的成员，包括行 政部门、财务部门、市场部门、生产部门及销售部门的主管，因为这 些部门在企业的经营中都发挥着重要作用，通过会谈可以获取许多重 要信息；C项，信贷业务人员应防止过分轻信借款人提供的有关
17、信息, 或者被实地考察中的假象所迷惑；D项，在实务操作中，建议采用突 击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以 证实；E项，实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场 所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水 线。32.国际收支平衡表的账户包括（）。A.收入账户B.经常账户C.资本与金融账户D.错误与遗漏账户E.支出账户【答案】：B|C|D【解析】： 国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全 部国际收支工程及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三 大类：经常账户；资本与金融账户；错误与遗漏账户。33.以下属于婚姻法确立的原
18、那么的是（）oA.婚姻自由原那么B. 一夫一妻制原那么C.男女平等原那么D.保护妇女、儿童和老人的合法权益原那么E.计划生育原那么【答案】：A|B|C|D|E【解析】：婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生 的人身关系和财产关系的法律规范的总称。婚姻法确立了五项原 那么：婚姻自由原那么；一夫一妻制原那么；男女平等原那么；保护 妇女、儿童和老人的合法权益原那么；计划生育原那么。34.我国采用经济活动的同质性原那么划分国民行业。根据2017年公布的国民经济行业分类(GB/T47542017),我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括的大类有()oA.保险业B.其他金融业C
19、.银行理财服务D.货币金融服务E.资本市场服务【答案】：A|B|D|E【解析】：根据2017年公布的国民经济行业分类(GB/T47542017),我国 将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市 场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括 中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银 行监管服务等5个中类。35 .某公司年初流动比率为2.2,速动比率为1.0；年末流动比率为2.5, 速动比率为0.8o在其他条件不变的情况下，以下各项中可以解释年 初与年末差异的是()oA.存货增加，现金小幅减少B.应收账款的收回速度加快C.相对于现金销售，赊销
20、增加D,应付账款增加【答案】：A【解析】：流动比率=流动资产/流动负债；速动比率=速动资产/流动负债；速 动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。当存货增加，现金 小幅减少时就会导致流动比率提高，速动比率降低。B项，企业收回 应收账款，会使应收账款减少，货币资金相应增加，因而不会改变流 动比率和速动比率；C项，赊销增加会使应收账款增加，因而会提高 流动比率和速动比率；D项，应付账款增加会使流动负债增加，导致 流动比率和速动比率都减小。36 .()中必备的条款包括贷款种类、贷款利率、还款方式、还款期 限等。A.保证合同B.质押合同C.贷款合同D.抵押合同【答案】：C【解析】：贷款合同中的必备
21、条款有：贷款种类；贷款用途；贷款金额；贷款利率；还款方式；还款期限；违约责任；双方认为需 要约定的其他事项。37.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过（）未到期的 商业票据，为持票人融通资金的行为。A.借入B.买进C.贷出D.卖出A. 67.5%68.51%B. 72.12%74.26%【答案】：D【解析】：根据存贷比的计算公式，可知：存贷比=各项贷款余额+各项存款余额X100% = 375彳(276 + 229) X 100% = 74.26%o4.某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%,另外，该公司 的拨备覆盖率为50%,那么该公司的拨贷比为()o15%A. 30%50%B. 60
22、%【答案】：A【解析】：票据的融资作用主要是通过票据贴现来实现的。票据贴现是指未到期 票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款，商业 银行通过买进票据为持票人融通资金。38 .具有（）情形之一的流动资金贷款，原那么上应采用贷款人受托支 付方式。A.单笔金额只有超过500万元人民币B.遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求C.借款人已做出正式承诺D.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般E.支付对象明确且单笔支付金额较大【答案】：D|E【解析】：具有以下情形之一的流动资金贷款，原那么上应采用贷款人受托支付方 式：与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；支付对象明确且单
23、笔支付金额较大；贷款人认定的其他情形。39 .按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融机构不包括（）oA.政策性银行B.农村信用合作社C.商业银行D.证券公司【答案】：D【解析】：银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市 信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性 银行。40. “太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这 种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.本钱推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】：A【解析】：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的比照处于供不应求状 态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于
24、在现 实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给那么表 现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品” 引起了物价上涨。41.与一般企业相比，商业银行的突出特点是（）oA.低负债经营B.全负债经营C.中负债经营D.高负债经营【答案】：D【解析】:与其他一般企业相比，银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很 高，资本所占比重较低，承当的风险较大，因此资本所肩负的责任和 发挥的作用更为重要。42.决定贷款能否归还的主要因素是（）。A.借款人的还款能力B.借款人的盈利情况C.借款人的信用等级D.担保人资金实力【答案】：A【解析】：贷款风险分类最核心的内容是贷款归还的可能
25、性，而决定贷款是否能 够归还，借款人的还款能力是主要因素，因此，银行关心的是借款人 的经营状况，现在以及未来的偿付能力。43.中国银行业协会的主管单位是（）。A.国务院银行业监督管理机构B.中国人民银行C.国务院D.中国银行【答案】：A【解析】：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民 政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监 督管理机构。44.以下财产中不得抵押的财产是（）。A.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车【答案】：c【解析】：根据物权法第一百八十四条规定，以下财产不得抵押：土地所 有权；耕地、宅基地
26、、自留地、自留山等集体所有的土地使用权， 但法律规定可以抵押的除外；学校、幼儿园、医院等以公益为目的 的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设 施；所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、 监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。45.销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原那么包括（）。A.保证投资收益原那么B.勤勉尽职原那么C.公平对待投资者原那么D.专业胜任原那么E.老实守信原那么【答案】：B|C|D|E【解析】： 销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办 理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动， 应当
27、遵循以下原那么：勤勉尽职原那么；老实守信原那么；公平对待 投资者原那么；专业胜任原那么。46.资产负债表中的所有者权益包括（）oA.盈余公积B.实收资本C.资本公积D.分红E.未分配利润【答案】：A|B|C|E【解析】：所有者权益由两局部组成：投资者投入的资本金；在生产经营过 程中形成的资本公积金、盈余公积金和未分配利润。47.甲企业主营业务收入净额为60000万元，流动资产平均余额为 6000万元，固定资产平均余额为9000万元，假设无其他资产，那么该企业的总资产周转率为（）。A. 54B. 63【答案】：B【解析】：根据计算公式，总资产周转率=销售收入净额/资产平均总额=60000/ （6
28、000 + 9000）=4。48 .我国资本市场包括（）oA.债券市场B,股票市场C.黄金市场D.外汇市场E.回购市场【答案】：A|B【解析】：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期 资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。49 .以下关于质押的说法正确的有（）oA.在质押担保中，质押物价格大于所担保债权的余额局部，可以再次 设定质押B.在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息和法定孳息C.贷款质押以转移质物占有和权利凭证交付之日起生效或登记之日 起生效D.债权人有权以该质押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先 受偿E.质押担保的范围包括主债权及利息、违约金
29、、损害赔偿金，但不包 括质物保管费和实现质权的费用【答案】：B|C|D【解析】：A项，在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日 起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象； E项，质押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、质 物保管费用和实现质权的费用。50.商业银行应在全面分析（）等与并购有关的各项风险的基础上评 估并购贷款的风险。A.战略风险B,法律与合规风险C.整合风险D.经营风险E.财务风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据商业银行并购贷款风险管理指引第十条，商业银行应在全面 分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险【
30、解析】:不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额X100%,拨备覆盖率=不良 贷款损失准备/不良贷款余额X100%,拨贷比=不良贷款损失准备贷 款余额/贷款余额X 100% =不良贷款率X拨备覆盖率= 30% X 50% = 15%。5.商业银行（）对贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审核， 并对贷款损失准备管理负最终责任。A.股东大会B.监事会C.管理层D.董事会【答案】：D【解析】：根据商业银行贷款损失准备管理方法第十一条，商业银行董事会 对管理层制定的贷款损失准备管理制度及其重大变更进行审批，并对 等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险。商业银行并 购贷款涉及跨境交易的，还应分析
31、国别风险、汇率风险和资金过境风 险等。51.2004年巴塞尔新资本协议的主要内容有（）oA.构建了 “三大支柱”的监管框架B.扩大了资本覆盖风险的种类C.将资产分为不同风险档次D.将表外授信业务纳入资本监督E.改革了风险加权资产的计算方法【答案】:A|B|E【解析】：2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协 议：修订框架（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协 议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年巴塞尔新资本协 议构建了 “三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类， 改革了风险加权资产的计算方法。52 .第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A.商业
32、银行资本充足率不得低于8%B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比拟粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%【答案】：A|B|C【解析】：D项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的 连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本/风险 加权资产的形式；E项，明确商业银行总资本充足率不得低于8%, 核心资本充足率不得低于4%o.构成信用卡诈骗罪的行为是（）oA.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】：c【解析】：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者
33、冒用他人 信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为, 包括：使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用 卡的；使用作废的信用卡进行诈骗;冒用他人的信用卡进行诈骗; 使用信用卡进行恶意透支。54.当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财政政策。A.紧缩性B.扩张性C.顺差性D.逆差性【答案】：A【解析】：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇支出少， 对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政 策。55.借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较 大损失。此类贷款按贷款五级分类划分属于（）。A.关注B.可疑C.次
34、级D.损失【答案】：B【解析】：商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为正常、关 注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。其中，可疑类 贷款是借款人无法足额归还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成 较大损失的贷款。56.中期贷款，是指贷款期限在（）的贷款。A.1年以上5年以下B.1年以上3年以下C. 6个月以上3年以下10年以下【答案】：A【解析】：短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款；中期贷款是指 贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；长期 贷款是指贷款期限在5年（不含5年）以上的贷款。57.以下关于票据贴现的表述，正确的有（）oA.商业汇票的合法
35、持票人为了获取资金所进行的票据转让行为B.以承兑方式所进行的转让C.在商业汇票到期以前而进行的转让D,以背书方式所进行的转让E.贴付一定利息而进行的转让【答案】:A|C|D|E【解析】：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票 款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所 做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收 回垫支的商业本钱。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权 利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。58.李某是农村信用社的会计主管，利用职务之便，其先后三次挪用 本单位资金25万元，用于网上赌球。李某的行为涉嫌构成（）。
36、A.洗钱罪B.职务侵占罪C.挪用资金罪D.贪污罪【答案】：C【解析】：挪用资金罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员，利用 职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较 大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营 利活动的，或者进行非法活动的行为。59.实贷实付的核心要义包括（）oA.受托支付是实贷实付的重要手段B.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的C.口头承诺是实贷实付的外部执行依据D.要求借款人提供详细资料E.按进度发放贷款是实贷实付的基本要求【答案】：A|B|E【解析】：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款工程进度和有效贷款需求，在 借款人需要对
37、外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委 托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约 定的借款人交易对象的过程。其核心要义有以下几个方面：满足有 效信贷需求是实贷实付的根本目的；按进度发放贷款是实贷实付的 基本要求；受托支付是实贷实付的重要手段；协议承诺是实贷实 付的外部执行依据。60.贷款资金发放和支付后的核查内容包括（）。A.借款人实际支付是否符合约定的贷款用途B.判断借款人实际支付清单的可信性C.借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形D.借款人实际支付清单与计划支付清单的一致性E.分析借款人是否按约定的金额和用途进行了支付【答案】：A|B|C|D|E【解
38、析】：事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。借款人自主支付方式 下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。贷款 人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实 际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等 方式核查贷款支付情况，具体包括：分析借款人是否按约定的金额 和用途实施了支付；判断借款人实际支付清单的可信性；借款人 实际支付清单与计划支付清单的一致性，不一致的应分析原因；借 款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准；借款人 实际支付是否符合约定的贷款用途；借款人是否存在化整为零规避 贷款人受托支付的情形；其他需要审核的内容。贷款损
39、失准备管理负最终责任。6.以下关于绿色信贷组织管理的说法，错误的选项是（）oA.银行业金融机构董事会或理事会负责监督、评估本机构绿色信贷发 展战略执行情况B.必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作C.银行业金融机构董事长负责确定绿色信贷开展战略，审批高级管理 层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告D.银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员及牵头管理部 门，配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作【答案】：C【解析】：C项，根据绿色信贷指引第七条，银行业金融机构董事会或理事 会负责确定绿色信贷开展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标 和提交的绿色信贷报告，监督、评估
40、本机构绿色信贷开展战略执行情 况。7.某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200 万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）oA.构成非法吸收公众存款罪B,不构成犯罪C.集资诈骗罪D.擅自发行企业债券罪【答案】：B【解析】：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款， 扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构 事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。 题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成 犯罪。8.1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资 产管理公司，分别收购、管理和处置
41、四家国有商业银行和（）的部 分不良资产。A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业开展银行D.中国人民银行【答案】：A【解析】：亚洲金融危机后，为处置国有银行业不良资产、防范和化解金融风险, 我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公 司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管 理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行 的局部不良资产。9.银行业从业人员在业务宣传中，不得有以下行为（）oA.只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险B.高息揽存或变相高息揽存C.采用不当销售手段，欺骗和误导客户D.运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影
42、射同业人员E.协助客户逃避银行信贷监管【答案】：A|C|D【解析】：B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项 属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。10.风险管理的三道防线是指（）。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【答案】:A|B|C【解析】：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面 承当不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和 内部审计团队。11.以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。A.总行、分行、支行设立假设干履行指定职责的职能部门B.总行、分行、支行等各级机构形成垂直管
43、理体系C.全行所有业务划分为假设干业务线，总行按业务线设立假设干事业部D.层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用E.同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行 长负责【答案】:A|B|E【解析】：C项，全行所有业务划分为假设干业务线，总行按业务线设立假设干事业 部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考 核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层 层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域 管理为主的总分行型组织架构的缺点。12.在以下哪种情况下，要约可以撤销？（）A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人