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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCW6Y7N2I5X2G9P10HF1G1J9M7E8W2V1ZZ1H2K10I3A7F
2、5F92、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCT10G4O10V1J8O6L8HJ2S3C6P7U8J3I6ZO9C5C4D8L8R10P83、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCW8A5R7A7K8R6Z9HX2E1R8E9O7S9R2ZG2N4Y1V8A4N3M64、某商
3、业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险，市场风险和操作风险B.市场风险，战略风险和操作风险C.信用风险，市场风险和战略风险D.信用风险，声誉风险和战略风险【答案】 CCG2T10Z9T4J2S9H9HP4V10Z7C7G4K6H10ZM6V6C8A1P9T6U105、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理
4、者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以上都是【答案】 DCO5S6D2V1O1G9I5HN4G1N8V2K8V6C1ZW3K1V8S5U1M10T26、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCY6I4W2C8K10P10S1HH5L6J9P7U8O1D6ZE8F8P7C4S10B7D27、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCQ3K6Y2C3T4E4E2HG3E7Q2T9D8H8W4ZT9A8Y1N2R9C2A68、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流
5、动性风险【答案】 BCN2M10D2A7J6B10W5HX3H9E6N2P8E7E3ZC2B3V3I9E1I2A109、假设商业银行当年将100个客户的信用等级评为BB级，第二年观察这组客户，发现有3个客户违约，则3%是（ ）。A.违约频率B.不良贷款率C.违约损失率D.违约概率【答案】 ACM4P7J9J9S10R5G8HM8I5J8U7O2S10D1ZV8N5F2I5I8Z7N510、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCD5F9C4B6I9G2J9HM7T9S5E4F7F
6、6V5ZX9T5O10T9M2P2R111、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCC10F7A8V3D3I8N9HD8X8V1T1R8N4O2ZQ7A3L1N2W4E2V712、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于2011年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACH10E1H4V8P10A1A7HP1O10G4R6M7K9W3ZJ3Z
7、7B2B5Y6B2K313、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACU3P4A10F7I7U8N9HI8N10W10S7P8H2T2ZY3T6A6N8A8R3R214、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分是()。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCF7P6O6E3B5V5Z3HF7M2F6R7L10D8E3ZO9L5G10K1S3D8P115、采用权重法计量信用风险资本时商业银行持有的其他银行的次级债务工具的风险权重为（ ）。A.100B.20C.0D.50【
8、答案】 ACP5T6Y6F6E8R7Z10HZ10L5X8H10F6N6T6ZG7P6H10H10E7Z3R616、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCD6A5X6O5J4F6N4HG6N3Q1X9M3L8U5ZQ1V3A4J4H2S8X217、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACD
9、10Z7P10E8R5D7Q9HO2F1O6J9U8E9J1ZJ3Z2K5T7K2V8F118、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 CCH9K5C10Z10P2T1F7HL8Z3S9O7Y5J4F9ZG8S8A6W9O2P2N219、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响
10、（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACW3B6R6X8J7V7U4HI10E9W2U6F3C10O3ZL1I10D9G5B5E9C120、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACP6I1V10L5M10Y3O2HK10J9K4G8R6H4E5ZX2T1A3K8V6B6T221、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（ ）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务【答案
11、】 CCW8F3H5H1S4R5J5HT9B8Z8D7Q2Y7I3ZM8N9V4W1C5S3O722、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值（）。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCD8V8U8I3W2H1X1HV1P2V9J5L1B5C8ZC2I3I1E4T2K4L123、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCI7F10C4Y10G8Q4P3HZ7J8I5J8M7H5W1ZZ8Q5E1Y4G8Q3W924、将许多类似的
12、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCM7G4Q2T1Y1L7O6HE10J7S3C4J10T3Q8ZC6R3R10G7K7G2N725、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACZ4D4P5Q7R7N9Y9HJ2U4Y7F1G8G2K
13、1ZC10M2K2H3I5I9L926、下列不属于操作风险按照损失形态分类的是（）。A.法律成本B.监管罚没C.资产损失D.实物资产的损坏【答案】 DCW10L3M8U7C2O6Y2HE2H2V1C2N9E2A3ZQ1D7O9T8P5Y9W927、商业银行的（）来源于其内部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCJ6T1G4Z4E10U8E5HZ6V7J3X7T4O6Z7ZJ10Y4E10E6A1I1R428、如果一家银行的贷款平均额为700亿元，存款平均额为900亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为200亿元
14、，那么该商业银行的融资需求等于（）亿元。A.300B.500C.600D.400【答案】 CCF10S6M8T1F8X5C8HF7D10V2M4Z1L3I6ZU7D5T1H1H10W2D929、声誉风险管理的最好办法是：推行()管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。A.声誉风险B.规避风险C.风险识别D.全面风险【答案】 DCE10W1Q3Z3H10U5W4HO4J10G1Z4Z10A6H7ZE9H9A2J6X5O4L130、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（ ）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，
15、其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACU5F6E9I9C2A8K4HI2Z5Y6M6G2Q7G2ZW3O5X8R9C4P5T531、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及
16、同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCH3B3V8G10T9C3C4HY1S3O6K3A2K7N2ZT9B9M9D8V1L6T732、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACX3V2Q2N7E8A6H9HI7Z3P1R3N10V5A4ZM5Z10G4Y3B2V1B233、某商业银行分析要求下属支行风险部门负责人每年必须按照年初制定的休假计划休假，休假期间的工作由分行风险部门安排人员接替，这项管理要求属于内部控制五大要素的（ ）。A.内部监督B.信息与沟通C.内部环境D.控制活动【答案】 CCJ7L10D10N5N
17、3I2P2HA9S2M7W10A1J1B1ZQ8T9J3V3E4F8R434、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCE2E9V5X9F1T2D9HV1J6K8Q8V7D4Q6ZC3F5I1B1C6L4G235、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCR2H7G4Y3L4D3I6HS3G2W5J10Z1K9M1ZC4F5W9G8Q3M9K836、商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构(期限、金额
18、、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（）。A.增加收益B.提高经济资本配置效率C.降低客户违约风险D.实现资产多元化配置【答案】 CCT9P8G6W1V8L3K7HU1Q2I7Q2V6E9F1ZH1Y9I5R6R2D4R737、下列关于风险管理部门各机构的主要职责，说法错误的是()。A.监事会从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作B.高级管理层负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，与董事会共同承担商业银行风险管理的责任D.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，作出经营或战略方面的决策并付诸
19、实施【答案】 CCT6W2A3T5Z3J10U5HH10K6Y2P5B6F3S9ZB7T3X6D1J7F6K138、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.基本指标法B.标准法C.内部评级法D.高级计量法【答案】 DCL5O2O2G2D9P4D7HT7K7V7J6Q3H2E10ZC1B8B10D4I2R8F1039、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACK3M1Y2Z9K9I2L9HT1A1B7Y3N5W6L9ZL8J3C6I7E6O2I240、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前
20、提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCB4E5N1J6S8S5K9HR9W10Q10Y9P8N10H3ZC4F1A8S6Q6I1R941、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCS9Q5M9U2Q7Y2Q7HU4S6Y3M1H5Z10
21、J8ZB5A1Z4M10X2C2Z942、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（ ）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权【答案】 CCI6J1S3Z2J5L6O6HG9W7T3M7A8Q4W10ZW6K7V3P3E7T6H243、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200
22、000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK5I2J4L10A4G6I4HZ9G10V7D2N10C4E1ZS4R6D8G9N7F9T944、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACI7X10M4B2J7S3B5HO7M1G3Q10T9M4E8ZT5W6H4K1C9I8R745、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】
23、CCM6P1M3K8C6R9Z4HW3G10B7U2A10M10F8ZK6Y7L1R1G1N3R646、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内部损失数据。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCP7E2J8R6G7K1Q2HY2A2Q8B1W2Y8J9ZP4J9T6A2G6X3P347、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACU4W3I
24、6B1P2X1S5HD1T8H1I5U9P7M9ZQ4C4D9M6S9L10M848、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCY7Z7M2R1N3F6N2HC2M1L3I7Z6P3U4ZL2D2J10I2O6R6H949、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产
25、业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCR3H7H1X3J6Z1W4HT10A7Y2Y1O8O6M9ZR4A7R8T1R1P4A150、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACM8B2U1H7J8D2G6HH5K6N3I5I3H5H4ZY8H6O4C2A4M6V651、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款
26、人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCH9E3K1U6A4X2T1HJ6I2S6G2K1I1O9ZM9Y9C4W1W7Y7Y552、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACO8D1O1C8B9B8G8HJ4G6O10L1S4T3I1ZJ8E1O10M8B10Q8M153、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期
27、负债为长期资产融资【答案】 ACH7Y10K5S1R6Y7E10HK9X6V9Q4C10U8S10ZT7J7D6B8Z2R9Y654、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCL5Y1S10F6C4P4E5HD10P4J6S1V6U10L9ZV10L4I3I1I1P4Q255、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACR4M10W3Q3F2C7F2
28、HK5L3B7D9P5N1F6ZW2A10P7F9A7Y5E556、远期汇率的决定因素不包括（）。A.即期汇率B.交易规模C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCM1F3A5N1N6S8L10HS5G1I1Q7B6L8C1ZL10Z9P2T4S6X1L757、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCV2K7T6I5Y3P7X5HE6Q6J1U6D4E3T5ZB4A6S3F1N7N4D758、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式
29、D.全面风险管理模式【答案】 CCH1N10D4F3Z1Z7N9HF3K5D2U7I2Z10G6ZI1H4I3P5C6Q9M359、风险管理信息系统不需要重视的是（ ）。A.数据的时效B.数据的流程C.数据的难度D.数据的来源【答案】 CCJ2U10N5X3Y3G10V8HK7E2T7I6J4U8V9ZI7A6E2K3R10P4P560、资产收益率标准差越大，表明资产收益率波动性越（）。A.稳定B.小C.大D.有规律【答案】 CCF10C3D8W10M2I2C9HK8D9T1F3T6V2R4ZX8O3V3X4F8O8J661、某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银
30、行资本管理办法（试行），按照权重法计算其风险加权资产是（）。A.55亿B.75亿C.50亿D.82.5亿【答案】 CCJ1F8N7Y4B5E9M3HP10I9R9H3Q7O9O7ZR3E3W9B9H4L5A162、下列各项中，不属于抵押合同应详细记载的内容的是（）。A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.抵押物移交的时间【答案】 DCY7I5H2B10C9Z2C8HM9V4Q1Q1M2Y8Y10ZU2E9N3Z4C2F2J363、材料题风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.
31、交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCV1D5C9U7H4S6U9HU6G10F9X9T9C9H10ZY6B5E6K6E10M7L964、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为50B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACK10L3G10C5G2Y5A7HG5V7F2M5W4L9O7ZV10E8X3J9M7Z1P765、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）
32、。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACA5S10C5V3Q9B2J10HU9C1V10R2F8C6O5ZW10N5N9U7L4M3B766、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCN10Z8O5T1G7R1
33、B9HG1V2P4F6N9P3R10ZK7Y6M10J5A7F8W367、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿，表外未使用的信用卡授信额度是200亿。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产最可能的是（）。A.67.5亿B.90亿C.30亿D.40亿【答案】 ACN7F6U7K10T2O7D10HQ1R3H3I7K8I8W8ZS2H3H7Y7Q7L6M968、下列关于财务比率分析的描述中，错误的是()。A.盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率
34、，用来衡量企业所有者利用外部融资资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力C.效率比率，又称营运能力比率，体现管理层控制和管理资产的能力D.流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力【答案】 BCS4I10D2I8I10A5J5HB1H2I2U2F10W2E4ZW10X2M8I5L10F6A969、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCO4T1H4W8H9Y10I7HC4N4N8G3R10U3K6ZL6R9D8A10I4O9F570、下列关于风险识别的常用方法，描述正确的是()
35、。A.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法【答案】 CCU5K7P7X10O7N8N6HG6O6R8S1W5T4M9ZJ1R5I7S1T7C7Y571、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.3
36、0D.67.5【答案】 DCE4P3H8X3V10J1V7HW3O3V7S7A8A6K1ZG8F7G4U4V9R2M972、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCS8F5O9H2P6K10F4HY9Q3H9M6D7E3T5ZR6B5C4I2F9S3F173、不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCG1Q1E1P9L8M7H1HP1U2L2Y
37、8C6O7G8ZV3G5T4R7B2P4X1074、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCY5S8V8U4S5H6X7HH3O4V10C1M6G4S1ZV2J3R5B6T5E2W475、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCZ10M2J1U5E7K2I2HF5I6J4M7E3R5A5ZO6Y10U9E8T5P4W1076、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险
38、计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCF5Z3H8K9H1R9T1HB6F2H4Q10I7J5W5ZR1U4J2Q5Q6D7Y477、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCM1O6Y7A9P1U6D8HN6H4Y1I4A8P1D8ZP5A4C5Q3D5D3A178、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。
39、若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCV4F8J7O4Q6R9V3HU2S7M5L9U5K6I3ZG4S7S1F4F7U8D979、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.经风险调整后收益B.收益波动率C.每股收益增长率D.资本充足率【答案】 DCQ1R7P1H7X7I1X3HD8T2S10M7H10R2K9ZM1B10W8N9Y10O4R980、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B
40、.20%C.33%D.86%【答案】 BCX4A6L9B1R6X8K2HZ6Q3V4P9B3G9P7ZX4B10C2S10Q10P8W981、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACG6L9T4V6T1D8V7HR9X9L4B8M4R9U9ZM5K3Z2U3P3I4E282、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了2001年12月1日阿根廷政府不得
41、不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCY1L3V9Q7B8T6A10HE6S7N10W6D6M8O5ZK3P7R10Z7T7H9O683、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCW5F10E4N2O6F7T3HC7I5K9D8B6Y3L2ZJ7O10H9V9C7S5Y384、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.
42、机构存款D.大额存款【答案】 ACC1R6U9Y2E4C2V8HO10H9Z4R6H4Z5E8ZM2P2W10P6J6I2N685、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCK4E9P9W8K9T10S5HA8K1P5L4P6Z1E5ZV3O5K4Y1C8M7W886、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）。A.核心资本B.附属存款C.核心存款D.附属资本【答案】 CCM7L9T7X7S3B1N7HS5L1G2C10I8P1L1ZW6W4Q2S8F3W5K487、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行
43、，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCX4N1S2W7K2J3P6HB4M5M2X9D1F9V10ZV9L8Z10P9Y4K8W788、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCU4Q1Q9G1G2M7F2HC6G1Q4R1Q2X9T7ZV9D10U6G7N5S5M989、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D
44、.操作风险【答案】 ACB10F10M2V3Q3U3O5HJ10O10V1J8Q1J2C4ZY6P9N6I2K8P3E990、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACN9H5L10J2P1Y6Q3HB10S2S7A5S10I4A6ZE8E4L1D7V4T4C191、下列关于市场约束和信息披露的说法不正确的是（）。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的
45、三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCU3A3D9H10N8A7R1HY4M10U7O10Q9P3K9ZQ5H7C10M2A2W7N792、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCG6V9E3L9Q4C5Z8HM1U10C6F6S6H4M4ZG9V3P7B3S8B4X493、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资