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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCT7Q4Y1I2H6V7C9HP7R8Q3W7R10G5X1ZN6J2D8X3D1X1L72、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACT7
2、I3G2R4H9K3Z6HI1U9J10Q5P5S7T7ZC2X9I6J3U3Q8X33、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCM1R2M4B9N5C4I2HO2F10D4E3B6Z4G2ZY7I1D1V4K3H8C94、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所
3、在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCH8X7C1Y4Z5G2K6HJ1C2Y8S6A7L3E7ZZ3R9E10D4T9Y6L25、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容不包括（）。A.将风险偏好与战略规划有机结合B.向业务条线和分支机构传导C.持续地监测与报告D.充分考虑股东的期望【答案】 DCD8P10K10F8G1C9X10HQ6L6B6X2E10K4L7ZS2E5F1J4O4A1V16、若银行资产负债表上有美元资产1100，美元负债500，银行卖出的美元远期合约头寸为400，买入的美元远期合约头寸为300，持有的期权敞口头寸为100，则美元的敞口头寸为()。A
4、.多头650B.空头650C.多头600D.空头600【答案】 CCV8W10Y5M5P10A10F8HF2H1P5W6J6Z6R8ZC4Y9A9J4U4H1Z87、某银行2010年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.300C.600D.800【答案】 ACJ2Z7U10H8O6V1J5HR4X6D9J5Y9J7R4ZY8X5O5P10X6S4G18、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易
5、方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCT2R3L3V4L1N10B8HA4X1D5Y8Q6L5V8ZE1O10C2Z9W6Q7P19、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCI2S5C9Q6W6P5M4HZ2M5N3Q3Y1N4N7ZN4W2R4E5I4Q9J410、商业银行当前的外汇敞口头寸如
6、下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则使用短边法确定的总敞口头寸为（）。A.500B.200C.100D.300【答案】 DCX5X4R8P1Q4Q5L4HP7S3A7L10K2K2L6ZQ7X8W4F5K5K1M911、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACW9H8Q10H8T6W4O1HS5E7E10T9D8R1B7ZZ8U6I2P10A6D7G212、以下关于期权的论述，错误的是（）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权
7、内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCN4P6C9Q2B9L1M6HD4H9C8I7X10H7L9ZN9U2A5Q5A3Q1E713、计量市场风险时，计量VaR值时通常需要采用压力测试进行补充，因为（ ）。A.VaR值只在99的置信区问内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失【答案】 DCV8A7W7E2W5T3N7HD3F6Q1Z9O10X1D4ZB2H7
8、Q9G7G9B10X914、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACL7E1W6E9P2O1J6HX7Z2Q8K5R1Q8V2ZT10T8P6D3B7W6J315、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCT2A3A10Y5W6E3G6HV1Y4U10R1R8X8H2ZZ9N5V5J7D10S3J616、巴塞尔委员会认为，操
9、作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCS2A8B10Z4G5G10F4HK3C2M2S3O3S3V1ZH8R1Q6L6I1U2P917、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCT8W1E10N9Y8Q8U8HK2E10A5C7T7Z10N8ZS9R1Y8P2G1J7V118、Y银行在其2020年年度报告中披露，该行一天中99%的VaR值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额
10、为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于99%C.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元【答案】 CCN10B7U1Y8M1A2H2HI3A5T4H8C7O3Q2ZC1U5Q9Q6E2T3I1019、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACZ1C9S6E8G7X1Q9HV5W7T9V8H2S5T7ZW7N9P2F7Y6S4N820、下列不属于资金交易业务的主要操
11、作风险点的是（ ）。A.前台交易B.中台风险管理C.评级授信D.后台结算清算【答案】 CCE8P3Q4H5P5P6R4HU7O8G7R6G4Y1C9ZX4Q3Q4T5N3R5K421、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是()。A.巴塞尔委员在银行公司治理原则强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述B.业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口C.风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线D.风险管理不保持独立性【答案】 DCW10A4J7H5M9Y2W9HK5F2I1B2X1N1W8ZO7B1T
12、9S7W2V4X922、贷款损失准备金充足率低于()时，信用风险状况趋向恶化。A.50B.60C.100D.150【答案】 CCO7A5L1E10Q6Y9W10HC1Y2T1U9F3R9Z8ZZ6A1J9R6T1B10G923、内部审计部门应当定期对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价，至少()。A.每年一次B.每季度一次C.每年两次D.每年三次【答案】 ACD5R1O4U3Q5A5C1HD3A10U5Q4D8J5M8ZO4O6O9W6N8F2F824、用应付未付外债总额与当年出口收入之比衡量一国长期资金的流动性，一般的限度为（ ）。A.50B.80
13、C.100D.150【答案】 CCZ7M3S10M3W6Q3W10HY3G8Q2Q10H10X6O10ZK5Z3M3D7Y8J6X725、 商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。据此对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.商业银行面临的几乎所有风险和不确定因素都可能危及自身声誉D.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素【答案】 BCW3F1R9D4D4W9T7HF8H1G4N9Z7G10L1
14、0ZE9U7B2L6M6O2A726、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCL7X8Q1S4A5W7A8HZ10Y1D6R8Q10H9E10ZD1D5R10W4H10R7D327、内部控制的目标不包括（）。A.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业绩公告【答案】
15、CCZ7J3B2O4L5I7V1HQ3A2V1Z5X5V4G4ZP10F1C6Y2A1C2I628、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCA6L5Z4Y3P3X1F5HS8D3O6Q1J8H5I6ZZ4J4C3O7X9A4F629、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的
16、分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACQ5R2X10G5E4U8Q5HG8W3T6Z8E10A1P8ZW3Q2K2B7P8B6X930、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCA5M9X3G9M4X9V7HG6X10J6L4Z1D4U8ZI4T8H9F2Q3S1B231、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同
17、的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于（）A.风险补偿B.风险转移C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACY4Y6Q8T9Z10O8H4HM8C7U1G3L5W8A6ZZ7P1X8I9S10V6L832、下列关于VaR的说法中，错误的是()。A.均值VaR是以均值为基准测度风险的B.零值VaR是以初始价值为基准测度风险的，度量的是资产价值的相对损失C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法是方差-协方差法、历史模型法、蒙特卡洛模拟法【答案】 BCS1A3B7I4N8S8Z10HZ1V3F1C6V9B4K4ZB2H8P9B1N8O1K
18、333、下列情形是企业出现的早期财务预警信号的是（ ）。A.存货周转率变大B.出现陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.总资产中流动资产所占比例大幅上升D.公司业务性质的改变【答案】 BCA1X1V9V10W2T3Z7HR1Z5G2C8M10O3O1ZD2C10I5H2W10U5F734、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCX6Z1W3N9V6R3J1HS3K1Y9O7C7U6Y4ZT9C6J10S5C3W8A5
19、35、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCH2M10U2X2T3K3R4HL4C10U1Z8Y3N4X10ZD2U4D3D10D8A8R336、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集
20、中于某一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCK8S2G3I6Q6Q1E7HU7G4R6O2E2A4A10ZX3P8J8N9B9V8Q537、一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多，即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微企业贷款违约率指标可以近似看作服从（ ）。A.正态分布B.二项分布C.0-1分布D.泊松分布【答案】 ACH2R10H4X4X1J8L1HG7W6F10O9W9E5E3ZS1G5C9T6O3G2A538、甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙
21、方案的风险相比（）。A.无法确定B.相等C.较小D.较大【答案】 DCQ3T5R1Z3V2S3U7HO2F4M9O4S4P5N6ZR4C6D1O2S1Z3J339、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCM8R1Z2Z7H8S3Y2HA8S1O3J2F8I9H8ZI3M1Y5E7K2H5P340、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（
22、 ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCJ6N7P4H2H5L1K10HI3H3N4Z6H10C2X4ZU10W3I8N3B5N4D241、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCO9Z3P2I9X1I5H6HZ10I4T1V2V4Q5O4ZQ2K3B1I1O1Q2X142、高级计量法中较为推荐的几种类型不包括（ ）。A.打分卡法B.损失分布法C.内部衡量法D.外部衡量法【答案】 DCM7I5A5R1Z10Z2I1HE9V3E9J5T3V5H9ZJ1Z1X3U5M2J4R943、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银
23、行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACB7B10N4O10Z10O7I8HO2C2A5T3V7A5N8ZV5V2B10P5Z1Q7Z344、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCG8A6I6K5Y6V5V1HS3P10Q2A3L1Z8R2Z
24、J2F5S3P10N6D3C945、 假设某商业银行外汇交易业务的VaR（每10日、99置信水平）已经确定，则该交易业务的市场风险监管资本最不可能为（）。A.4.0VaRB.4.5VaRC.3.0VaRD.3.5VaR【答案】 BCS1U10P10L4B4I2S10HW10W9B4U3D7D10X4ZA4N7M9O1Z8B5O246、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求
25、披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCL2F5M1G9F4B1B5HX9W4N4X8C5Z2K10ZX9K5O10S1B1R5Q147、2020年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）年前达到峰值，努力争取（ ）年实现碳中和。A.2030，2060B.2020，2050C.2030，2050D.2020，2060【答案】 ACU6D2D10J8D6U9F1HZ6P7M7N10O4T9Q3ZV1M5W8D7B8O2E348、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱
26、活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCA3L4X6V9Y7X10X4HL9X10V2H2E3D8V5ZD7U1I1F10I1V6K449、按照国际惯例，下列关于信用评定方法的说法，正确的是（）。A.对企业采用评级方法，对个人客户采用评分方法B.对企业采用评分方法，对个人客户采用评级方法C.对企业客户和个人客户都采用评级方法D.对企业客户和个人客户都采用评分方法【答案】 ACN9A7D8V3E8X8F5HS9O4F8M10F10W8E8ZC3A1Y1K9H3H6P1050、初次使用高级计量法的商业银行，可使用（ ）年期的内部损失数据。A.4B.3C.2D.1【答案】 BC
27、E2V6P10Z8P3K9N7HF6H4Q8D4B6M5E5ZC7I6R7Z7B6Q3G651、当市场资金紧张导致供需不平衡时，可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况反映的收益率曲线的类型是（）。A.水平收益率曲线B.波动收益率曲线C.正向收益率曲线D.反向收益率曲线【答案】 DCK3D6C8E6C2Q3Q7HA6V2F5A10D8Q2D3ZD4Z8L10G4O3U7C252、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【
28、答案】 BCH2R4N1R3F9J6D10HP2R6I4Z2O6T2S8ZA10V8H3Z3Q10V1G953、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACF8V4F10U6V6V5X2HF3M7I10V6F1O1U8ZV5C6A7Y9N9W6W454、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定
29、性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACM8J3U2Q10F7B1O5HB7E7R7K6F1K5U4ZH2W1G4C4L9W6G855、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACW8U1A1Q7Z6J2Q4HJ1M7X7H7M9T1R9ZL2P5R3S8F8W6N856、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常
30、，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。（）A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCH8D1Z2G7U2K9P5HS8T2I1Z2D5Q3A2ZX7X9W1G5Q6L3G557、关于总敞口头寸，下列说法正确的是（）。A.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.总敞口头寸反映整个资产组合的外汇风险D.短边法的计算方法是：首先分别加总每种外汇的多头和空头；其次比较这两个总数；最后选择绝对值较小的作为银行的总敞口头寸【答案】 ACA9I10N6T4H4P4B10HE2G2U2
31、N4W3K2N10ZN1P3G2A7C7X3C958、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCA6P5Q5X8P1L7J3HH3R6Z8U3I8N4C9ZF7E9Z6Y7M2W5O459、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCV8U6K7H6P10P10C10HG10V7L2K9O2J1B5ZL1O5P5V10V8C8U760、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中
32、应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCD8H10N4O2L5X10W2HI8Y5Q4W6R3X9M5ZJ7W6I6A8T9F1I261、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A.财务会计报告B.资本计量和管理C.年度重大事项D.公司治理情况【答案】 BCA7V1Z9S9J2P5U9HJ2Q3R9X9U8D1C9ZE4M2T3G7P7Y7Z662、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的
33、压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCW10G5R5E2Q2R3W1HH5K5G6H9Q4D8I10ZS8Q2J6I7J5I7W163、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCE3W2P8U7S8V8U1HT3X9J10Q9G3Y5L9ZW2X9R9Y9J7N2K164、假定一年期零息国债的无风险收益率为3%，1年期信用等级为B的零息债券的违约概率为10%，在发生
34、违约的情况下，该债券价值的回收率为60%，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.8.3%B.7.3%C.9.5%D.10%【答案】 BCG5G3C1Y4O3C5E6HM6M10P10E7P2Y5C7ZX8T7G4C7V9W5M165、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于（）。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCZ3D5G6A4H9N3D1HK6X5M10P9S5I9L6ZR8F4T8Y8U5E10P866、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A
35、.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCO1H2W6Y3U1M3J6HL1P9C2L3X6X3U6ZZ6A3G9B3K10M1N667、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCR1C2Z8U5
36、F8W7B5HM2G10V3W9B8Q5G5ZZ5Y9L5R7K2W4Z568、假设购买某种彩票中奖概率为0.5%,若中奖，奖金为10000元，若不中奖，奖金为0，不考虑购买彩票成本的条件下，则购买该彩票收益的期望值为（ ）A.5000元B.500元C.5元D.50元【答案】 DCW5I3I1F6Y8X2L7HB2R3F8H2X6S7G5ZQ3S8O5E6E5Y4T669、（ ）根据需要对外包活动进行现场检查，采集外包活动过程中数据信息和相关资料，并将检查结果纳入对该机构的监管评级。A.证监会及其派出机构B.财政部C.中国人民银行D.国务院银行业监督管理机构及其派出机构【答案】 DCS2Y5A
37、1U3V10G2P6HH3D4P3X7N10G6H4ZV10V1O10E10Y10S6I670、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCD9E7D1S9W9P3E3HR8D9R3K10M10K3C5ZY1N1R6Q6P1J6T271、商业银行的流动性风险管理要素的核心是（）。A.流动性风险的识别过程B.流动性风险的管理流程C.流动性风险的监测流程D.流动性风险的控制流程【答案】 BCX9I5E6R10D9L5K10HG8Z6
38、G6F1E9L7F8ZT1P1G2C3M7E4R872、某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为A.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】 ACE8X5S10V2H8K2L1HW2S7V10O3I4H4O9ZY10V3N4O3R4S5J573、下列关于财务比率的表述，正确的是（）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动性比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答
39、案】 ACG5V10D3V9S9Z9V4HB8Y7F3C2A9D3O10ZL9L6V6G9I1R4P274、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCC5V6O8F1B8I2N10HI2K10V7C6V10Q8B6ZD1Q7H3T7J3H2L675、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行
40、信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCS2T8S2U8G5F10A8HP8X3C1I3X3B5A10ZV2W6F7P6E1Q2O1076、下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【
41、答案】 ACB10C3S1N9I3W1I7HR1M2F4E3S10F10V5ZN5A5I10Y2T6Z5A1077、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCM8P7U3Z7Y4I10E6HJ10T4D5F2M10Y8L2ZM3P4D7I4J5M1R778、通常，以（）为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCZ8G3B8D8M4C4Z2HM5Q6B6M1S7A6B2ZW8F1U1W9Q2F7P779、巴塞尔委员会关于商业银行数据灵
42、活性的要求，不包括（ ）A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所以重要风险数据B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，组织架构变化和新业务C.除生成总风险敞口外，具有按监管要求生成数据子集的能力D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力或危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACE6F8L9O7U4K3H3HO8V2I4K10W6K4O3ZX1G4C7Y9F6T9J680、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当向（）报送大额交易和可疑交易报告，接受（）的监管、检查。A.中国人民银行反洗钱局，中国银保监会及各地方监管局B.中国反洗钱监测分析中
43、心，反洗钱工作部际联席会议制度C.中国人民银行反洗钱局，中国证监会及各地方监管局D.中国反洗钱监测分析中心，中国人民银行及其分支机构【答案】 DCC1J8Q2Z9B10X3N9HI7X5I7D9D8A8D3ZB1Z10L6H5R2E8G881、下列有关流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（）。A.流动性比例=流动性负债余额流动性资产余额100B.人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款人民币各项存款期末余额100C.核心负债比率=核心负债期末余额核心资产期末余额 100D.流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤销承诺)到期流动性资产100【答案】 DCG1G6J4X10R3E1P6
44、HZ5I9Q7L7R4X10G10ZO5B5L3L1F6A7V982、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCG10Y8I10F7T10D2P6HK3U1Z8K7D2A10R1ZF2T1G8T8G2U6Z483、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCA7B8P10Y3H1T6Q10HT10V10Q10N2D6B7I9ZF3Q2K8Z3D9D10F384、关于商业银行的业
45、务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCL6Y2Z7X4X9I10A1HS9T8A8S2E7Y8O3ZI7T1B5G9R2B1E185、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总