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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCP4L8Z3Y2Q7D1G5HA6H7F8K8B10F8Q7ZE3X10W4B2V3J5A42、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCE4I7U8V6B9N3E3HD2T
2、8T9X8B5L6G1ZR5D3V8O2W5A8J43、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCP10Q9T5A8H2T9I3HA5B7F4L7B
3、8O10I4ZG2W5L10Y2Z6B7H24、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCL8X4K1K6F4U8G9HX10L7T9N8E7Q3Y3ZU5L4E8D4G7N6L85、绝对信用价差是指（）。A.不同债券或贷款的收益率之间的差额B.债券或贷款的收益率同无风险债券的收益率的差额C.固定收益证券同权益证券的收益率的差额D.以上都不对【答案】 BCK3
4、T3J8K9F8V2J8HD1J10Q4R9O3Q6I3ZD3L6W7R4Q4N3Q56、下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准?（）A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCX1V2Z2C3E1X3E3HJ3Z1Q7B3Z8I2R3ZU9H6N4C10V8O8K17、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A.2.5B.10.5C.11.5D.5.5【答案】 CCQ7Q3S6Z8L3H2B8HU6N5U7Q10A7A8C8ZF4O1K1I
5、4L6O3C38、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则两笔贷款是（ ）相关的，即同时发生风险损失的可能性比较（ ）。A.正；小B.负；小C.正；大D.负；大【答案】 CCQ1H6Q3B7W9E7L9HA10K10V1D9P9F3R10ZV8N9I7F3O5X3S79、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCF4L10S10Q6F5J6F9HT8B5O1G6U2X1L7ZW3X7S2Y6T8U4R3
6、10、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCW4Q1U3T6W10Y1E2HM6P5C4J10R9V1Q7ZB5B4G6E7D9V1Y911、下列（）不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理的指引D.银团贷款业务指导【答案】 CCH7E7F6O9O5P3G8HD3O4H5F3M9U3B8ZP8Z7Y9V4X4Z9O412、某商业银行上年度期末可供分配的资本
7、为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCE2Y6H9B9O3J6J6HD1V10G2H7C8X2F5ZZ10S9N1X6V4S10T913、根据商业银行资本管理办法（试行），下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（ ）。A.未分配利润B.二级资本工具及其溢价C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCQ2C9I2O6M9D2O9HQ5Y2E7I9L1W4E4ZI1J10E4C4M4L10A414、根据监管机构的规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风
8、险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCM4V2X9B3O7F5Y3HR9G5Q8W7D6L4R5ZK2Z1F3R3X9H3J315、收益率曲线最为常见的形态是()。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平向收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 ACJ3Y2H5X3I9Q4E6HS5D2G2G5C4D3P1ZS5J9A6G4K4A1K616、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCZ2X7I8A4J5I8A4HZ10Q1L2L6Q3P5Q8
9、ZS4Z3N5L3G8N5S817、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCJ7E9A7T2J3N6C10HD2T9T3A2N4Q10K8ZJ4Q1G4K1P8U1R818、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险
10、点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCQ10Q10U4X6W2P1W8HM8U1Z2H6C9J4R6ZH8A6S3U6V10C3K219、某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.10000C.11000D.8000【答案】 ACO3S7Y8B1P3R3E5HQ6C7H4F3W8A2Y10ZB5K4R10E2O8S1W320、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在
11、未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCW7Z6Q7G7C10T4L5HN1F4C7I1D7O10J6ZB2I9V9Q10L7T9X921、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACZ9T9D1D2S6X6Y8HA1B6F3Y8V5R4U3ZN6X2O8G1C8A4O222、商业银行资金交易部门采用风险价值（VaR）计量某交易头寸，第一种方案是选取置
12、信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则（）。A.条件不足，无法判断B.第二种方案计算出来的风险价值更大C.第一种方案计算出来的风险价值更大D.两种方案计算出来的风险价值相同【答案】 BCT7K5F3K9D4J8G10HS5K9P1K9L6K1U5ZO2Q6H2Q3Z10T4T423、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股
13、东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCZ4W4E9U6H3I2E10HG4J8Z10Q9C4P4Y3ZF7G8V9B2Y3G3T324、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答
14、案】 CCG4B9Z6Z2M10G8J4HT8O8Q3G7T8S6P6ZT9R6G1Q8A6W5C1025、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.借款人承受较低的风险D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 BCM10R9J9O10D5G10U6HF8B5C8S5W1U2E2ZJ4S8G4P9U4V10M226、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正
15、原则【答案】 CCH9V4A9J3R6E3B3HG6U10G9R5X2D7V1ZZ9O1U1V6C10T8T927、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCR6N10V5Z9K7H6S2HY3I10S1Z2O6O1Q3ZT9D3O1H5L4Q2I128、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCD10B8F1B2O3B5Y9HR10O10Z6Z6Q4U3B6ZI4Y5L10Y8Z1O1E329
16、、下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应根据经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制B.压力测试仅适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景【答案】 BCD3N1B3E7U2R1S1HO5A8M2F9U6G4R6ZG9N5Z5Y8M1R3B430、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCA5Q2K
17、5F8A3I4O2HP2L3T9F3U5V4K2ZH7I10E8V9D1E1G831、在资本供给方面，一般情况下应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCW9Z2R9N6H5G9C4HH9C7M8V2D7A5W10ZZ4D10X9Q2C3Q9E232、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCJ9W8O2G2X5H7V7HJ10Y1G5E4J4B6T2ZN10I1Y6G1Q1L5Y333、下列
18、对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACL6C8J3X5J1V4C7HU8I8W3U6H9T4Q1ZY10S6N2Z3C4U3R234、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACX2S4K7C8H
19、8W7G4HY7D5T3A8L10M10E9ZQ10W6P1R9A7S7P435、目前声誉风险管理最佳的实践操作是()。A.采用精确的定量分析方法B.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.采取平等原则对待所有风险【答案】 BCV9V3E6F9T2V8I4HF6K5I5E2T6V8B5ZU8F1W4G7L6D3B136、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立
20、一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACB3P10Q7T9E3O4P8HR3Y6Y9C2P1R10Z3ZY9E9J9H3U6Z3Z1037、在现代商业银行风险管理实践中，风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.减少经济资本配置B.降低风险暴露C.风险转移D.设定止损限额【答案】 ACD7L5H6I6C2Y5N8HD8N8K8L5O2A4Z8ZR6U3T2G9G3J4E138、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款10
21、0C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACC7O10D6V7Q2K8N9HK9K3O4C5M1Z7P2ZA7W10C2B1S9L9D939、（ ）负责建设银行风险管理体系，组织开展各类风险管理活动，识别、计量、监测、控制或缓释银行的风险，向董事会就银行风险管理和风险承担水平进行报告并接受监督。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCI4G10L1W1B6I5V4HK6J9Z1D8V9O1S6ZP9T4M10N4P7W9G440、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.
22、资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCL6O3Z4P3J4G5P10HJ10O7X2C7A6V1J9ZB10W10V8I8O6A1J441、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是()。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.收益率曲线通常表现为四种形态：正向、反向、水平、波动收益率曲线C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCQ3W10C4M1X8U10W9HK8X10T10Q7J6H3Q5ZJ2M1G3Z5A3X10F442、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误
23、的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCO10G6Q2M7P4V9N8HV8A1M9U3M9U3C9ZA5A3J6H2D8O5T943、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACU7S6J2K9Q7L8Z8HP6C8W10Z2R8W9Q10ZI5
24、M5S2P1V10Y7X344、 下列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCE7W4E9X6E8I4M8HU3J5G7I8T6E10P4ZD2B2F3Q10J9V1V645、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCY2L10A4P8S9A6I6HE6X1Z2C10X9T9K1ZN10I3Y9X5X2D1S646、
25、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACS1K1P1R9T1W2O4HS3V6G6Y8U9S10V2ZH3I5N4B6T6B3W647、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可
26、将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCQ1X2W3N7J3V7F6HN2D4U3J9M2V9W8ZY7F4S6N10K1Q6X248、在风险管理方面，（）对商业银行风险管理承担最终责任。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 ACP8D9O3N9O1U1F1HA5R9V5N4W5U6C10ZM6D1B6H9K1F1M649、全球金融危机过后，解决系统重要性金融机构（G-SIFIs）带来的“大而不能倒”问题已经成为国际监管改革的重点，（ ）于20
27、11年提出了一揽子加强系统重要性银行监管的管理措施。A.金融稳定理事会B.世界银行C.国出货币基金组织D.巴塞尔委员会【答案】 ACB10V8J8K10O6K8Y5HA8R6L8I7Z4W8M3ZP10J6D5J5S10W6T450、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACA5V5C5K4X1B6H1HQ4G10R6H6Z9M1Y4ZT3X5B8I6X2S10E651、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模
28、型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCV4W1X9J3K3U1N9HH7L7L10U5W4V6U3ZW7Y9J4L2X2W3H1052、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACJ4V10X3W9V3A6X6HP7D4O7A7T4U2J8ZJ3I10T8C5E1X4F553、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可
29、分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCF10S4F2Z2F8C9W8HG3I8O4W1I2L6C3ZW6P1Z4Y8I3I8A154、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCS9X4T3Z6A2P5P7HK7K3X2H3L3W4F10ZK9B3T1A7D2P2G255、在对美国公开上
30、市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCR1I10M10W1V7N1R6HP8A6X2I10S1Y10T3ZQ2H10H10A6Z3Y9G956、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCO8T7Y2T10H4N3B9HH2V7M5H3N8M4D9ZX7Y9G1M8X5H9W557、在实践中，以下不属于人们对
31、风险造成损失的划分的是()。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACU2V2U10Q7H10T9R5HD3T10R7Y5A2Q5B3ZF2B4T4V1C1S9P658、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCN10U8T5J4T10C7H5HF6X9N10H8X4Y10D10ZE7I4O5F1F4Q9Q759、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应
32、该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCR1V6N6A3Z4O3V5HX7D1H5K9B2Y2O9ZG5Z1X8T7H4K7H560、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACA6Z2R5P6U7W10D9HB7G2P9R8H5J8V7ZT7Q10H8O2X7K3X86
33、1、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCK7U2Q3L8C5Y8R2HP8V10I2V2X5M9D10ZM2Y4M5E1N4P8S662、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其
34、职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCA10N4C4J2B10D5N1HE6B9Y10A7M2E4R10ZM9G8V3K3R10N3V1063、目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模型、Probit模型和线性辨别模型。信用评分模型的关键在于（ ）。A.辨别分析技术的运用B.借款人特征变量的当前市场数据的搜集C.借款人特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定【答案】 CCS9M8H6G10X9Z3V5HB3R6R4H3A10I9K8ZY9N8A10D2L5T1W56
35、4、内部控制体系和()是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCJ10V4J3C9R9O4O4HH4M8K9L7I2O10M5ZV10U9A8A1M8R6P865、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACR2N6T10R6L8M2U8HH7K5R1G6B10E4G4ZL4B7A9I5X3T1Y266、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（
36、）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACP3B10G5F4P1C8S1HP2U3N5K10T5S9N4ZL9Z9F6A9G1R4R1067、风险评估的方法中不包括（）A.自我评估法B.因果模型法C.问卷调查法D.工作交流法【答案】 BCB10F3F6U7B6M3V6HM7F10N6I10V4F4N6ZQ10O4S1M3L3H8Z468、假设某商业银行市场价值表示的简化资产负债表中，资产A2000亿元，负债L1800亿元，资产加权平均久期为DA5，负债加权平均久期为DL3年。根据久期分析法，如果市场利率从4下降到3.5，则商业银行的整体价值约（）。A.减
37、少22.12亿元B.减少22.22亿元C.增加22.12亿元D.增加22.22亿元【答案】 CCY5R4C3W9S9T6F9HW4L2V6X1A6V4O7ZB9B5U3P5Z9H8W569、在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（）。A.负债以公司/机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主C.负债以公司/机构存款为主，资产以中长期贷款为主D.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主【答案】 BCW10A3N8I10X7Q3K10HO9M9U6Z3F3D8J1ZK7M3S10I5R1N10G270、下列关于商业银行内部控制
38、的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCT4H5A1Y7F10Q10I6HB8B2P2I9Z2D6I1ZJ9Z10S1I4C10U7Q571、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCG9C4W10J7S1R10E5HE4P3C10W4T5H1U5Z
39、R6E2H2E8V8I3C672、用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCJ9E10F5V3P5S2D10HX6U8O10C3Y6I4I2ZH5I5P3T5S7E9Q273、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险，第二维度（）必须反映交易本身特定的风险要素。A.债务人评级B.债项评级C.不良贷款评级D.贷款评级【答案】 BCI8O8D4Y6R2A6I2HV9D1F9U2H10D3K8ZW7Q3U3K10C1J6Z974、声誉风险管理部门应当将收集到的声
40、誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACG3F6P7E8X6Z7G3HG9P5P4A10B10J4K7ZO8U1I2N9H1X10E1075、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCG7K2Q5R3A1J1J2HK4E2O8O6F6K6U2ZG5O5E8M10C
41、1E2A576、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCO3M9Q3R7S5M1C5HX8S10K6M6S9J3K5ZN7W2H1J2C2I4W977、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACI2Y8B
42、2B10J8B10F8HC1K10Q10P2P5W5A5ZO2G10A8J9Q1L10L778、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险D.良好的声誉是商业银行生存之本【答案】 BCS6S10L3N10U3X9X9HB1N4E4K1Y6A6D1ZA8G8F6T6Q5H3W879、下列不属于国别风险的是()。A.政治风险B.宏观经济风险C.结算风险D.传染风险【答案】 CCX4F1U8G4W4
43、S7P7HX3D10J1S10E7W8Z8ZN10T7P9H10X10B1G680、下列哪项关于现场检查的表述不正确（ ）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCZ7N9Y5O7Y4E5I10HR6N5G1W5P3Q7V7ZO4S9B1Z6N6K1F981、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率
44、、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCF2A6I4B3A5O10X3HJ2P8S10K3C6I2W2ZE5P8V9F1P2J7L882、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是最可能导致银行危机的最主要原因。A.银行业务创新不足B.银行资产规模盲目扩张C.市场过度竞争D.监管不到位【答案】 BCR2L3U10U7P7N10X10HZ9I6W8U2
45、K10Q7R9ZL7O5F5S1K6H2V883、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCA8H8I4A7U9I5L3HY4U6V9B9V4L4V5ZR3A8J1X1C9P1V784、银行监管的依法原则是指（）。A.监管职权的设定和行使必须依据法律和行政法规的许可B.监管活动除法律规定需要保密的，应当具有透明度C.平等对待所有参与者D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 ACZ8W3Y2P9A1J7G9HC3Z3Z10X1Q5W9M8ZF5V5C10H3D8F10A485、压力测试主要采用敏感性分析和()。A.制作数据清单B.情景分析方法C.失误树分析法D.专家调查分析法【答案】 BCT2V6E5Y10G8T1F7HR6Y10D5C1S2J8Q5ZN1E5V2O4Q3F10A7