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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列对于商业银行风险加总的表述，最不恰当的是（ ）。A.可以采用多种风险加总方法，但不应采取简单加总法B.进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染C.应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.若考虑风险分散化效应， 成基于长期实证数据，且数据观察期至少覆盖一个完整的经济周期【答案】 ACZ10T4N8Q1W1B3L10HO5V8E10Q1T9X4D8ZE1W8D6D2Y7F4K22、下列关于市场约束的表述不正确的是（）。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的
2、目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCP2R4N10K7O1O5Z7HU3J4F2U7C1E9T2ZV4L6D2P1B5K2U83、资产的流动性，主要表现为银行资产的变现能力及成本，资产变现能力越强，所付成本越低，则流动性越（）。A.弱B.强C.没有影响D.有影响，但不确定【答案】 BCV3E2Z10R9Q3B7P2HN1R6Q2G9R10F8U8ZW6E2N6M1C7X8G44、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是
3、一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCA1J3O8G9P9N4T2HN10Y8R1X2F6C10R3ZQ2N4K5T8R2Z6J45、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACN10Y6V3L6Y4X4A2HD7Q3V7D2Z3W6Y1ZU8G1U7W7X1Z9R106、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自
4、我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCV2O6F9R7Q10U7R8HK4C4W9H4C4R10G2ZB5Z7G3Q4W2M2G37、权重法下，对微型和小型企业的债权必须满足的条件之一为（ ）。A.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过100万元B.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过300万元C.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过500万元D.商业银行对单家企业（或企业集团）的风险暴露不超过1000万元【答案】 CCC6B7P1K8K10B8K4HL1Y3J4C2K7D5B10ZZ3U5C6S
5、3H9V5B88、下列关于巴塞尔协议的说法错误的是（ ）。A.大幅度提高高风险业务的资本要求B.重新界定监管资本的构成，强调优先股在监管资本中的核心地位C.建立逆周期资本监管机制D.提高了资本充足率监管标准【答案】 BCE5U5J4U6H9F4Q1HL5A6I8J3G3U9L8ZE2Z8T8U7J6D9R109、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACW9L3R5Z10Q1X8V7HL6T2L4S1H8Z3V3ZX8P6R3Q5U7Z2W310、商业银行的零售存
6、款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACA6Y6I5E6E1A7O7HN5A10C1T6Z10Q5Y1ZF3X7C1Q2N9K1E611、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCN10I7W9U6J5Z7G10HH2D4S6T2J8A2R7ZP9Z6R4
7、T7U6W2P212、在影响银行操作风险的外部事件中，政治风险是重要因素之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府财政政策的改变B.公共利益集团持续的压力运动C.极端组织的行动D.政权发生更替【答案】 ACS10H1F3S2Q7K4W2HX5Y5Y9A4P5G9E1ZX2Q7C8Z4O9Z1L113、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCQ3B7G10C5O2J2W5HY10
8、D1G4V4P3I8D6ZP9N4A9K5K5V4S714、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCG5K5A3H10Y7A3G4HP7S1K4D10C8V10V6ZM9B7I3C4O2L3P715、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACO10B3J6F3I5U1G1HI8F3I9C1Q7Z7Z10ZY3V3A3L5G9F5K216、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部
9、分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACD8B8Z8B9U6U3K7HX9I4D7K3R1F4R8ZV3M10G4Z2G10X10G117、（）指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.转移风险B.传染风险C.货币风险D.主权风险【答案】 ACH7L1I4L10A8R2D3HG5G10L7U7F2D9C3ZC6R1N4D3I9P9J918、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（ ）。A.保持资产负债结
10、构不变B.以短期负债为长期资产融资C.以长期负债为长期资产融资D.以长期负债为短期资产融资【答案】 DCS2W2S2N10H10G5N8HP5C5M6K5B9Q7R7ZP6G9B6F1U8J6M619、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险D.股票价格风险【答案】 CCN8Q4A1J3E7Q1N3HL4A6K5G9T1G6U5ZL6C8I3L8N3L9I520、某商业银行核心负债为3000万元，总负债为7500万元，则该银行核心负债比例为（）。A.25.8B.50C.30D.40【答案】 DCZ1G3L5U5K10E6D4HT2O3H2J4R6P4D4ZK4G6V6I
11、2D10Q8Y821、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法，通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（ ）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACC8H9O1P10H8Y9B4HI6W4Q10Z1N1A8N2ZC6U3F9X3D6P9Y622、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACK3P9H1C3P10Y9W8HR6J5B7R8X8Q1L9ZA5D9M9S6F10E8U523、
12、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5；二是银行理财产品，收益率可能为8、6、5，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案效益最高的是（）。A.40投资国债、60投资银行理财产品B.100投资国债C.100投资银行理财产品D.60投资国债、40投资银行理财产品【答案】 CCU3R10E4A1W3D4X1HT4P7O4F10C10G4G3ZB5U5L2F2U2S7R524、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸
13、引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCM9V10D4T1R4W1B4HX3K2H8Y4M6S8Z7ZE2X8B4C9M6Z8S125、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCK3M1B3X3S2P2H8HN6Y9M5O5Z1C2Y8ZF3U8O2E6M6L1E526、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因
14、素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCS10W10B5F4S3P6N2HD5G7O10B3T5G4E2ZV8I4C2C7S8J4T1027、（）是国内企业机构类业务最重要的部分也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCI4W6Y7O1E3I1C10HU7Q5R10W6O9S2O4ZY8I5A3L1W9C1W928、交易定价错误属于操作风险内部流程类的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有
15、很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCJ8N8O3Z8V4W3L5HR4Q7H5D5W2N4V2ZN6A6V6O3H5C3W929、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、
16、声誉风险和战略风险【答案】 ACG10C1E1Z2Z3M1K1HG8R5Z7Y7W10K2W2ZS8Z4X8J1V3Z2K530、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）A.市场风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 ACF5A4S10A4A10U5S4HL2S2D8K8B2F4D4ZO10L8D7Q5E3S8S831、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】
17、BCX4J10P8V7B4K7S6HS10N4P2N6J1G5J5ZK7L2F7K5W2T9R532、下列有关风险管理流程的说法，正确的是（）。A.风险计量的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度，为下一步的风险计量和防控打好基础B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程C.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统直接体现了商业银行的风险管理水平和研究开发能力D.风险控制可以分为事前控制、事中控制和事后控制【答案】 CCV4N10V7O8T2F5H6HP5Z9Y8Y3O9Y2B7ZT4A10W10
18、B4S7W9U1033、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCQ2D5E10F7Y1F1E3HR4H1S4Y3P10I8C9ZD3W8F7T6O6O1B934、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要
19、计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCQ10P3A9B1B1P5S6HF2R3O3W5T8K7F4ZJ3L6D1O10N3Y10L235、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重计提的是（）特定风险。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACZ1B5B1Y5A7B8P2HU4R3F8E10F6P10E3ZB6F2W6A9E6O5U1036、压力测试是一种以_为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的_事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定
20、量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】 ACO7F1U3V6N4X6K10HE4F9J4V6J8T1S3ZZ2Y8Z10I7H9R10U837、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCQ5X7L7O1Y2H2X9HI3Z2K6I2B6O5J9ZT10H6O9M2U4G9V1038、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行（ ）义务，委托人自担投资风险并获得收益。A.公平公正，廉洁自律B.诚实信用，遵纪守法C.公平公正，客户至上D.诚实信用，勤勉尽责【答案】 DCR5G7O2O
21、8K9N10Z9HR8Q4Y8E6V2K6F4ZT3O6N8Z9P6X10E1039、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCY6M10N3F1Z10U1Q6HQ1X3K10R6U8Q9O2ZF4I9V8K3O5Q6C640、如果一家国内商业银行当期的贷款资产情况为，正常类贷款500亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，如果拨备的一般准备为15亿，专项准备为8亿，特种准备为2亿，则该商业银行不良贷款拨备率覆盖率为（ ）。A.75%B.125%C.115%D.120%【答案】 BCR6V
22、6D8I8Z7A5R7HL9E1P10Y1P6E7D5ZX9L9O3A7Y4X4C441、某笔1000万美元贷款的借款人在开曼群岛注册成立，经营资产和实际业务均在泰国，主要原材料来自俄罗斯，产品主要销往英国。该笔业务敞口风险主体最终所属国为A.泰国B.开曼群岛C.英国D.俄罗斯【答案】 ACZ2W6Q7A9H7I1M8HY6Q6I8L10G9T9E8ZW7H4B9A4K6V4D442、商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的（ ）。A.30%B.20%C.25%D.15%【答案】 B
23、CQ1N1X4T1F4O9Z8HJ4Y1D1R3W10R4J8ZW2U9J3M5E7I2V743、巴塞尔委员会于（）重新修订并发布了新的有效银行监管的核心原则。A.2005年4月B.2006年4月C.2005年5月D.2012年9月【答案】 DCX8A4K10P9C4E5A10HD5E1O5J6Q6M7X10ZF4N5M3O3D1S4Y1044、以下关于外部审计和监督检查的关系，叙述错误的是()。A.外部审计和银行监管侧重点有所不同B.外部审计和银行监管的方式、内容、目标存在共性C.外部审计与银行监管相辅相成D.相比监督检查，外部审计更能成为市场主体选择银行的重要依据【答案】 DCZ7T9O3
24、L2I8G8R3HU8Y2B9P4A9W2X9ZI7D4Z6D2T5U9Y545、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACH8J6H10U8E4H1F5HW10J7M4F1Z5Y5Y9ZQ3G5Q6N9B9S10K746、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCC3P7H6
25、O6X6U10Y8HE4B7U1K8W5J8A5ZB7P1B5N1O6L4O947、下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCZ9A5O6D3R5J2R3HY7J7K10F9B9N8G7ZK9D6A9G9G9A7H248、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.财务报表和损益表C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表【答案】 ACV9J1P3O8L4Z2L4HC2L9G4O3V9R2L5ZE4L1I1M5Y10K2H849、 某商业银行董
26、事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积累、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.市场风险、战略风险和操作风险C.信用风险、声誉风险和战略风险D.信用风险、市场风险和战略风险【答案】 DCW5F1Y7A4U5T1K8HK9X9N3W7P1Q2Y7ZU10C10D10R4X2A9T950、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为7
27、80万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACL3E10B4G7C8J4D10HW10K6S3V10V6I4J4ZZ5Q5F6Y4U9H7K551、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是（ ）。A.对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.与风险相关的系
28、统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求【答案】 BCC9Y7R4B5X3Q2D4HQ3U9M9M1F3M8D5ZA6S6O3Z7D3F1X152、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACF4D6Z6J10A9B4A6HT3W5F9V2U4A6P1ZP8G1U6L7O1G10K653、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.
29、压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCP3I5T4J9Z9X4D9HO3X7W3L4M2N8C10ZI9X6X7F4M4N4Z154、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCL3Z5R4I4L3T10K5HS8V4X2J2T6I1I10ZM6C8D1P7Q10G4H755、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不
30、正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCM10N10A5E4Y5P5P8HG7H8M5Y10O1G1W2ZB6L4J2K5W5Q7K756、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水
31、平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCO7O6V8Y10E8T5H10HN8G3T8A3Y7A7N1ZD3Z10P5L1I5E1G1057、下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是（ ）。A.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成B.行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限范围内制定的规范性文件D.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分【答案】 BCT1M5
32、D10V2V9I10V1HA7V1A4W5O9M1G6ZY5I10J6X6K9N8D958、 下列商业银行客户中，最适合采用专家判断法进行信用评级的是（）。A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业【答案】 CCU4D6H10G2F2D1K10HM2O2U6G4O1I9M2ZQ10W3X3S6N7D7H959、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款
33、余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCK6T10N5M1K7I8K2HX10L3I7X6W10X1L4ZL6U9O4I1S1X6G860、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；最低；最高【答案】 CCB10P7S1V2B7E8K4HH4F5Q10L3U3M2H8ZW9J5F6S8G5G4O661、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提
34、高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACH8R10I6W10E5O6E9HZ1C4F1I6Y2O5A6ZI8U9Y10W6L1E1M662、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCR9A1Q3J6D6G10R1HL8G6V9G5M5P7D5ZH6A8T7T2E3A8B263、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有
35、代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACX5V7J10J6K6K4O10HT6J6J3H6G2L1E3ZV8D7W9U6Y6W1K364、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCL4G7J6Q5S1P10D10HJ2K1L7S1J4H2I7ZV8S3U9V1C5V5B865、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统
36、的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCX3C4M1T2Y3U2T4HD5P7F1J8R3E5S2ZG9T5M6E1Z6S3X1066、下列关于商业银行资产负债币种结构流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当按照本外币合计和重要币种分别进行流动性风险识别、计量、监测和控制，对其他币种的流动性风险可以进行合并管理B.为保持安全的外币流动性状况，商业银行可根据其外币债
37、务结构，选择以百分比方式匹配外币债务组合C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为欧元是最重要的对外结算工具，可以完全持有欧元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量【答案】 CCD1D1T3F3G4D6Q7HH2Y9B5W9Y7N6X2ZT10I7B8D10I7K7L867、银行监管是由（）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCM4P10W4M10Z5J3F9HY1E5Z1H1C2T1I4Z
38、Y7C6K5V6D1E6Q668、在风险管理实践中，通常将（ ）作为刻画风险的重要指标。A.方差B.标准差C.未来收益率D.预期收益率【答案】 BCZ5X5R5G8P8Q5E6HD8S6O6K1V1W2G1ZL9Y8X6L6B10H5C969、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCJ10U3M7R2B8R2Z3HP10K9O6W6R9M8I1ZX2P1M9U8D2X7M370、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及
39、自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCO2J1E5S2O5S8X7HE8R3E10N4G9R6D3ZF1L2S3O4R1H9C371、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 BCP2L10P10V3C5M3Q4HL8K8Z1T4T9U8D4ZL1B10N4T2M5P6Y172、商业
40、银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCV7F3Q8F5V10W8I3HD10O6M7G8K6K8I6ZY3M9C2L1T10G7G673、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCN2D4D2Y6O1I9I3HF7R9U6O9Y7V9I8ZX3Z1J1B8H6L1C974、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责
41、任【答案】 ACD8X10J1P9M3X9G5HO1D4Y6F3P9G6K7ZO7N5F10Q3P4O3S975、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCS1U6J2A3L9C8F2HL8X5I7E9V3F1I3ZK2U7Z3F8G2N2Q176、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCZ7N7Y10N4D7S9M10HC2Z5J3G1Y5
42、F2M4ZJ4Q1C5J10A10F4K677、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACJ7K1K6P9C3Q9H4HX4U9S10E6A6X5Y5ZO7S7D8A8D9F4A978、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCZ2V7U4U6E8P2J1HH6J2J9Z2Z10R1H5ZN3Z7W6K5I5T5D1079、（?）是指根据贷款风险分类指导原则对贷款进行风险
43、分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备?【答案】 ACC9S10J9A6E3W1Y10HC6P9M4K3M8J10P2ZW7R1B5O3W1X3H680、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCU7H6T4K10J1K2N2HE3W1Q9V7K4K6A7ZW8V6G5C7L6F8C1081、商业银行的（ ）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.高级管理层B.风险管理部门C.风险管理委员会D.业务部门【答案】 CCZ1T8H6A
44、10R6U8F4HK2C4F6V6M1K7Y7ZG5F6F10J9M7H6U982、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCB9S9X9B7U7D10Q10HK6Y8H2R4A4O10N1ZJ5D4M1A8F8Q1F783、 商业银行在使用内部评级法计量信用风险监管资本时，（?）不属于合格信用缓释工具。A.黄金B.上市公司发行的企业债券C.商业银行承兑的汇票D.人民银行发行的票据【答案】 BCI6X4H1Y10K9J7R2HL8B9K8Y9K4F7Q5ZO7Z5O1T7N10S2V
45、384、下列关于商业银行内部审计独立性的表述，错误的是（ ）。A.内部审计部门在一个特定的组织中， 享有经费、人事内部管理、内部管理、业务开展等方面的相对独立性B.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外C.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上D.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作【答案】 CCT8C3D8H4V5O2R3HI5Z9P2J1K9A5L9ZI7T1J10W3L5S5H885、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。A.5%B.1%C.6%D.8%?【答案】 BCD1O8M9V3N1W9N5HI6C4H4O9A5L4U8ZV3T3A8Z3N10A5P786、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACY5D8B3T4M1F4N6HL9R10B8N8