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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCZ1I9V6W8B5V9R1HW8G1N10E5V7S3P10ZR2H8N5C9K2Q10K102、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定
2、，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACB10O8T8A3S2Z3N8HG10B9S2L4E3P7S10ZU9G2O9F3M6O5A73、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCW1V3L1W9M5D1Z3HO10V9M8I9H2Z1F3ZR1B7S2J5S8H2U104、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当
3、确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等交织在一起【答案】 BCW5H7Z8Z7Y3V4Q5HO10J9V10J2V4I8X2ZM5D1B9C2J8N9O95、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACI10J10A10Y10B6E
4、4H5HL1M7V3D10S2S6R5ZU1S10I7N10U5Z1D76、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）A.代客理财产品受利率波动造成损失B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.业务员贪污或截留代理业务手续费D.客户通过代理收付款进行洗钱活动【答案】 ACO9U3Z9Y9K4Q7H7HO4I2H5U2C10Y6V4ZJ5S8E8Q1V8G10G27、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACD1O6H6Q6X1I3Q2HW1Z9U10N2R6A6M1ZS2P1Z3U3Q4O5I108、 假设
5、某商业银行的信贷资产总额为300亿元，若所有借款人的违约概率都是2%，违约回收率为30%，则该商业银行信贷资产的预期损失是（）亿元。A.6B.4.2C.9D.1.8【答案】 BCX10P3F5X5O4I3N3HM4L9Q8H7M5P8I5ZO8W3Z8E9N9D10W29、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCE8S3D9E7Y10F9V7HX8M3D3Y3R8N8I6ZP9K9V5X1W6G3V610、在商业银行国别风险管理中，（ ）的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某
6、一国家或地区。A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】 CCW4F9C6C8O7J4E9HI1E8T8K2K6N4D4ZA8H9R2U3X1W4D511、某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为()。A.25%B.20.22%C.22.22%D.32.22%【答案】 CCQ9P2H10U1C7R4L6HF1J9O10D7W8U9R4ZY6X5H5L5X4M5Z1012、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.
7、预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCB2T1U2T9G9D4J8HX6F8Q5M5Z8E6A9ZL1O7C9S5H10R1N313、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACC5V2D8Y2F5A8C3HW10K5J3B9K6K1N4ZH9J3H5W3J5I1N714、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACA4B
8、3N2Z4T4C7U9HC1L3R4S8M7D1Q8ZP6W9J10T6M2K9V515、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACB1H2J7N6B8Q3D4HE1D6T2K5M7T3Y2ZT6T7P9X5R9Q1G616、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压
9、力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCV3K6I1W1Q1J2C7HB7D10S10N3C1O3U1ZQ1M7V6P8O2F9J317、下列关于敏感性分析的说法，错误的是()。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险要素的非线性变化【答案】 BCE1F8D10E4F1A8N3HU10Y2N10K2J6Q10F8ZQ2Y4J1G8U8B4T518、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损
10、失率为40%，则该笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCU7C9C1L2L9K3Z7HJ7K1M7I10K7W7Q4ZB3C6X5L8Z9G10U1019、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACB8O5B5Z4P7M6F6HD2N4A7O7K1T9P1ZS7A3I10L5P2Z5J820、下列战略风险管理措施中，不具备前瞻性、预防性特征的是（）A.A将最佳的风险管理办法转变为商业银行的既定政策和原则B.B对风险造成的损失进行最大程度的控
11、制C.C从应急性的风险管理操作转变为预防性的风险管理规划D.定期评估威胁商业银行的风险因素，及早采取有效措施减少或杜绝各类风险隐患【答案】 BCG5Y8Q7P3Y10L1E5HD8W2J10F4U1J9Z2ZC1K5P2M2N5D10J221、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCZ9P10L8X9E9B4Y9HU1M2O8N3U4F9R3ZA2L10R3E6U3T5V222、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错
12、误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCY2F1C3J7W4Z10H3HT1G5U9A7K5N8J10ZK1P5F5S10G3K3T723、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（ ）A.资产规模急剧扩张B.银行股票价格大幅上涨C.银行评级下调D.资产质量恶化【答案】
13、BCO5L3G2Q1V3Z3T10HV4F10A10C3R9V9A4ZL10Z6D8T2W10N4O524、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACF1G10C10E4Y5R8G3HF5U4J7Z8A2H9U8ZZ1C3S8F3Y6H7I725、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定交易账户中的金融工具和商品头寸原则上还应满足的条件不包括()。A.在交易方面不受任何限制，可以随时平盘B.不能够完全对冲以规
14、避风险C.能够准确估值D.能够进行积极的管理【答案】 BCW2F6W6S10L9H9H10HN4I2M1W3X1N6K1ZB10Z9A5O5I9C1E426、区域风险通常表现为区域政策法规的重大变化、区域环境的恶化以及区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化等。下列各项不属于区域政策法规的重大变化中的相关警示信号的是（）。A.地方政府为吸引企业投资，不惜一切代价，提供优惠条件B.区域产业集中度高，区域主导产业出现衰退C.区域内某产业集中度高，而该产业受到国家宏观调控D.区域法律法规明显调整【答案】 BCU3X7D10T5C9Y7B4HU5L2D4T5J8Y9Q7ZD5X4B3Q2C10S
15、2C727、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACF9W4T3V6N6O6F8HJ8E7O9K6E5I9J5ZF3V7L8F5M9U2N828、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCF2P7V1L10S9O9N4HL5R7M5L2O4A
16、7X1ZR7K2X3I1G5W9Q229、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCL8U6Q2G6N4A9T7HM10D2T5U6Z9Y6J2ZM8N9N5O9O9T10K730、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。A.一年B.两年C.三年D.四年【答案】 CCD2W7J10K10K8A5E8HR4M1U10A9T2L2E6ZO6N4E5Q1W7B7G931、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BC
17、X2P1X1W10Z9M2Y8HU7O1Z10T5X6R8E8ZR8W1S4F8I8E9B632、 在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.资本充足率C.存款偏离度D.资本收益率【答案】 BCM3H1I5K6E4B6T4HG6Q2V6U4U6G8Y4ZQ4V4V8X10C8F3Y833、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACD10M4Q1Y5J6M9V8HX4F10G2M7P4U7R3ZR2G10B4S8O8M6N934、商业银行
18、的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价、审计的频率为（ ）。A.每三年一次B.每两年一次C.至少每年一次D.至少每两年一次【答案】 CCZ10K8O6R7W9H9X8HR10P7F2I3I1J5A10ZY5T1O8R7T8Q10D935、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCJ3P3T5E4N7M3U10HA2I8Z5L2J8Q9X10ZB4I6C8C10H9Q7F1036、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净
19、利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCP7W6O1U10D10D2Y5HA5W8V8Z1Y8C9L3ZV7A7N2Q7P6S2K137、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCW3Q5G2
20、S4K10N2D4HB5O1Q9X3U1C7U2ZP7E7H9K4Y1V4G238、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】 CCR6F10Z3U7D8P2I5HT9I9S6T5Y10X5A10ZU8S9O1I2I8H6A839、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会
21、、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCF7C5W7V9U6C1F3HA8I3F8T10I6Y5S7ZC1T5H3E8L2W8M540、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本。若本年度电子行业在资本分配中的权重为5，则本年度电子行业资本分配的限额为（）亿元。A.30B.300C.50D.250【答案】 BCU2W2C7Y8R8U9C9HL2X10W4W9I1C5Z5ZV4V1D7K10M6N10M241、以下
22、关于VaR的说法，错误的是（）。A.VaR值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况等B.VaR值是对未来损失风险的事后预判C.VaR的计算涉及置信水平与持有期D.计算VaR值的基本方法有方差一协方差法、历史模型法、蒙特卡罗模拟法【答案】 BCA5Y5A8F10Z3P9A4HD4A1C10P2H6Y4G4ZR8A7Y3I2N1R7B642、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括（）。A.改善公司治理结构B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和排序【答案】 CCL7U5C1U4R2W1K6HM1A10Z2V10V10G10B1ZG6O7I1D1E3
23、D7C543、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACH8P9O4L3N5L5G10HX8F10L7R9L1T8T4ZM9Z1F1P3O3U1K544、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCX8O2S3M2P7X1G3HF4K10X6H1T9M5N4ZJ10E8A4K8P7X8T34
24、5、下列不属于风险限额管理环节的是（）。A.风险限额预测B.风险限额设定C.风险限额监测D.风险限额控制【答案】 ACZ2N9F5S4M7J8J5HC6J8L7Q5T5R3A10ZA4A7F9W8Z6Q9F346、下列选项中，关于声誉风险与信用、市场、操作等风险关系的说法，正确的是（ ）。A.相互独立、互不影响B.相互排斥、互不共存C.交叉存在、互相作用D.没有关系【答案】 CCU8P7Y9S8Y4R2E5HQ3H5E9T6U8F1X3ZI5X5I9D6D1A4J847、某客户一笔2000万元的贷款，其中有1200万元国债质押，其余是保证。假如该客户违约概率为1%，贷款违约损失率为40%，则该
25、笔贷款的预期损失是（ ）万元。A.8B.7.2C.4.8D.3.2【答案】 DCY5N1U4H9P6K7S6HL1P1C6E6J6D10I3ZB3E3E7T6Z2Q4L948、缺口分析侧重于计量利率变动对银行（）的影响。A.短期收益B.长期收益C.中期收益D.经济价值【答案】 ACU9I8A9W9G3D9D2HL8Z2V6D5H2J1B2ZR6I8A9F6G2F5D549、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸?【答案】 CCM5H10H4R2H7O7L2HW5Z2G3F5J5H2F1ZQ6L8N5D
26、2S3L3T150、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCV2U4Y9K10F7M1N3HD3Z6K6A2U4M2Y7ZP3S1R7G2F3L1B951、根据关于规范金融机构资产管理业务的指导意见，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。A.10万元B.1万元C.5千元D.5千万【答案】 BCU7O1G7H2E9D6Q9HV7D7C1I10K8I3C4ZE1A1V9M8U2D3A652、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。A.利用金融衍生品对冲市场风险
27、B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额C.利用经济资本配置限制高风险业务D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失【答案】 DCC10W6E8W7D1G1I10HM10I5J4Q7A2V2B4ZS5H3F7X2N1K7C853、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCV5Y10O2O7E2S2D5HI3B5T10G5N8M3R2ZE6P5N6Z4V7X1O254、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备
28、充足率为（）。A.100B.90C.120D.70【答案】 CCB9O6Q10K1U4K4N7HQ6D8Y7W1D3N5I6ZA2U10Z7L7V4X1R255、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCT9G2V1J10F8P3X8HZ1I9R9X6A4B3C4ZW6G8B5H1Z2M10Z756、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCL8M7
29、G4I8R3S6S7HQ10S5C9L7V10C5T1ZK10E6N9B4U4A2R157、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCR8R3L5F1X5Y7I8HA9V7Y10V8H7S6R10ZA9S2N5T7Y7O9P1058、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCX8E6U3K9C3U5Z2HI6K9B9K10E9B1P5ZG1A1G7K9F1K2E459、低利率水平表示央行正在实施相对宽松
30、的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCM2Z4D3J8J1U5C5HF8O1H7V1J2Z3A7ZA4M2S5G4W9L7F960、在假定市场因子的变化服从多元正态分布情形下，利用正态分布的统计特征简化计算VaR，这种方法是（ ）。A.历史模拟法B.方差-协方差法C.标准法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 BCW5Y6Q3T1C7K8M7HG1F6F10Q9S6L2N8ZE8M7A5N10I1C10K561、某银行2010
31、年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元。各项贷款余额总额为40000亿元。若要保证不良贷款率不高于2，则该银行次级类贷款余额最多为（）亿元。A.200B.300C.600D.800【答案】 ACS3R4S7Y8P1B1Z9HA8M5P4X9Z5H9F2ZW10A3C7S3W4B9B562、某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则商业银行的预期损失率为（）。A.3.33B.2.5C.2.94D.1.76【答案】 DCC8G10H3N6T4Q1J5HA9Z4F7M6Y4N6V7ZB10A8V3W1W5W1L46
32、3、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCD8Z2J5M4Y10Y10K5HS9P4I6K4E5A7N7ZY4E6A5R8F8S7D1064、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（）。A.压力测试B.信息披露C.风险评估D.资本规划【答案】 BCP10F9U7R7H10P8F2HA2S7V7A8C2P10Y10ZO2J7C8R7J8X6U565
33、、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCU5K4B2V8O5S9A2HZ6J7T2H6A6W7G3ZF10P7W1Q4U5E4X866、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACA8O10M4O4O7L10H6HT8B9R9M1S7P9D5ZH2
34、U2C4S9L5I4H867、在对企业进行现金流分析中，对于短期贷款应更多地关注（）。A.在未来的经营活动中是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.其抵押或担保是否足额，其还本付息是否正常C.正常经营活动的现金流量是否能够及时和足额偿还贷款D.借款人是否有足够的筹资能力和投资能力来获得现金流量以偿还贷款利息【答案】 CCQ3F10H2O1O6J2V4HH2B3C9N1I3T2I6ZK6F5L6M4I5G7V168、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACY10R6R4A10T3I2B2HD10
35、R1W6Q10H10E5N3ZN3K4F7J7O4R3M569、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况D.被看做是核心存款的重要组成部分【答案】 CCC6O10M1N3R7D9W3HE8S5W10I1F4W8T7ZK1V10D6G9J8J6C970、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCM3U9F1E2Z5O5L10HQ10H10L1
36、0O10F5R2T4ZG5S8D2O4B9I8E371、下列关于商业银行资本充足率整体压力测试的表述，错误的是（）。A.资本充足率压力测试框架可以视为一个汇总各实质性风险压力测试的平台，能够描绘压力情景下银行的整体状况B.资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行业范围内的实质性风险C.银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制D.银行应通过以定性分析为主的方法预测在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响【答案】 DCM9Z2A6Y9S7N2X10HR3W4Y10G3I8Q6N9ZD10U3G5Y3F9
37、T8A372、下列关于风险监管的说法，不正确的是（）。A.监管部门所关注的风险状况包括行业整体风险状况、区域风险状况和银行机构自身的风险状况B.银行监管部门通过现场检查和非现场监管等手段.对银行机构风险状况进行全面评估和监控C.按照诱发风险的原因，通常可将风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类D.应将监管的中心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上【答案】 DCR1C9V2B1C2V8M2HC8Y5G7G9Z10K8P5ZQ5B6U1W7T3T4L973、下列因素不是信用风险缓释方式的是（）。A.贷款定价B.合格的抵(质)押品C.合格
38、的净额结算D.合格的保证和信用衍生工具【答案】 ACO7F8R5L3V5Q8F4HC4N3D4Y10Y4G5D3ZS3O5N5Z9X3Y8T774、关于市值重估，下列说法正确的是（）。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每月至少重估一次价值B.商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C.商业银行进行市值重估的方法是盯市D.盯模是指以某一个市场变量作为计值基础.推算出或计算出交易头寸的价值【答案】 DCJ1P1I5A3J2P4J6HN1S9C5L8R4F9K1ZG9B6W6Q8O2R4I475、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不恰当的是（）A.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略风险进行量
39、化B.有效的战略风险管理应当定期全面评估商业银行的愿景，短期目标以及长期目标C.商业银行正确识别来自内外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击D.商业银行“重前台，轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险【答案】 ACQ6L8Z3H9O10C2R2HZ4U1G2U7O10T10C6ZE8C6V6U9L6J10Z776、下列关于压力测试的应用和报告方面的要求，说法错误的是()。A.资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试B.商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告C.商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资
40、本D.原则上，压力测试至少每半年一次【答案】 DCB4G4P8Z3V9H6U1HN9I9K4K3B2I8D8ZL3D3U5B1E6X6X377、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元。2015年期初存货为450万元，2015年期末存货为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.13.0B.15.0C.19.8D.22.5【答案】 DCH5A6D3X8F9T6N2HP4L4T6U4A7D6Z3ZL1C10W9R6O6D4T878、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。A.半年B.季度C.一年D.两年【答案】 BCJ8W2D6J1U7L10O10H
41、D3M7V6J2D5P8I1ZQ9B9F9S9W8P2H779、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCQ4G7I10L2N10A7S1HV5J2G2E1A8X5T7ZA10I7I8Z7S10A3M180、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCF7O2Q6E2E6Y3V8HM8O7Y7A4U6R4J5ZQ2Y10S9N3S10K4C1081、系统重要性银行监
42、管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCK2U7X9I5P4O2K5HM7K2U9G9C6M1S7ZB8R3U8V3R3F6J1082、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACN3H4L10G4H1X5U3HI3H2I2D8R1B8A1ZY4F6X1Z8R7I2W1083、建立客户身份识别制度、客户身
43、份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCT7E1O8O8B10N10I4HA10E9T7G10I5N10Z2ZO3B9R6P2F7U8R184、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCN10S7P10A3K9B6F10HA10L4V9N4A1C7E2ZL1T3Q1F4L9R8M185、关于商业银行压力测
44、试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCA7K6X9B6G10Y8C1HR2A7U7X1R5M5G1ZT8L5Q1W2P1Z7X986、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，
45、严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCE2J10T7J9N3C6U5HT7Q4M4N10I5V8C1ZO9O10Z3C7Q8M3F987、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCG2D8Y5T6M1J1U1HJ10M1Q10R7B5J10M8ZY4K6V5I6Q4H10U488、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCJ8O3V6U8U10K8K7HD3M7Q2B2R4D3K7ZF1R5I6K2M3K10Z1089、下列属于内部控制第二类目标的是（