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1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年真题在线测试1.银行业从业人员相互之间可通过（）等多种途径和方式, 充分开展行业间的信息交流与合作。A.参加学术研讨会B.参加银行业协会活动C.召开专题协调会D.参加同业联席会议E.日常信息交流【答案】：A|B|C|D|E【解析】：在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下， 银行业从业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术 研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业协 会活动等多种途径和方式，共同解决一些外部性较强的问 共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应 当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延
2、 续到其合作伙伴、客户和供应商/服务商，并在整个经济和社 会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。12.以下罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】：A【解析】：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背 受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产， 情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业 银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、 保险公司或者其他金融机构”，个人不能构本钱罪的主体。13.根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储藏资本要求为（）。A. 1%2
3、%B. 2.5%3.5%【答案】：C【解析】：第三版巴塞尔资本协议补充设置了 2.5%的储藏资本要求，用 于应对严重经济衰退带来的损失。14.以下关于商业银行业务的表述，正确的选项是（）。A.商业银行可以投资于非自用不动产B.商业银行办理结算业务不得压单、压票C.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费D.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业 时间【答案】：B【解析】：根据商业银行法第四十四条规定，商业银行办理票据承 兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现, 收付入账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、 收付入账期限的规定应当公布。A项，商业银行在中华人民 共
4、和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自 用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另 有规定的除外；C项，商业银行办理业务，提供服务，按照 规定收取手续费，收费工程和标准由国务院银行业监督管理 机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主 管部门制定；D项，商业银行的营业时间应当方便客户，并 予以公告，商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅 自停止营业或者缩短营业时间。15.商业银行资本的作用主要有（）oA.吸收损失B.承当风险C.限制银行业务过度扩张D,为银行提供融资E.维持市场信心【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行资本的作用主要表达在以下几个方面：为
5、银行提供融 资；吸收和消化损失；限制业务过度扩张和承当风险， 增强银行系统的稳定性；维持市场信心。16.以下商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中 应关注（）。A.银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策的适用性B.银行客户的地区集中度C.主要客户所在行业的开展趋势D.银行客户集中地区的信用环境和法律环境E.区域开放度【答案】：A|B|D|E【解析】:区域风险识别应特别关注：银行客户是否过度集中于某个 地区；银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋 势，例如，区域的开放度等；银行业务及客户集中地区的 地方政府相关政策及其适用性；银行客户集中地区的信用 环境和法律环境出现改善/恶化;政府
6、及金融监管部门对本 行客户集中地区的开展政策、措施是否发生变化，如果变化 是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务 的影响。17.根据操作风险损失事件分类，个人工伤赔付或者因歧视及 差异待遇导致的损失事件是（）。A.执行、交割和流程管理事件B.外部欺诈事件C.就业制度和工作场所平安事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】：C【解析】： 按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类。其中, 就业制度和工作场所平安事件是指违反就业、健康或平安方 面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差异待遇导致 的损失事件。18.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利 不包括（）。A.
7、扣押保证人财产B.要求保证人归还贷款利息C.要求保证人归还贷款本金D.就该担保物优先受偿【答案】：A【解析】：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证 人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。19 .单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）oA.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】：D【解析】：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账 户：基本建设资金；期货交易保证金；信托基金； 金融机构存放同业资金；政策性房地产开发资金；单位 银行卡备用金；住房基金；社会保障基金；收入汇缴 资金和业务支出资金；党、团、工会设在单位的组
8、织机构 经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存 款账户，而不是开立专用存款账户。20 .以下有助于改善商业银行声誉风险管理状况的措施包括 ()。A.及时处理投诉和批评B.对所有已识别风险一视同仁、集中处理C.增加对客户、公众的透明度D.与媒体保持良好接触E.制定危机管理应急计划【答案】：A|C|D|E【解析】：声誉风险管理的具体做法有：强化声誉风险管理培训； 确保实现承诺；确保及时处理投诉和批评；尽可能维护 大多数利益持有者的期望与商业银行的开展战略相一致； 增强对客户/公众的透明度;将商业银行的企业社会责任和 经营目标结合起来；保持与媒体的良好接触；制定危机 管理规划。2014
9、年银行业专业人员职业资格考试风险管理（初级） 真题精选21.商业银行对小企业进行信用风险分析时，以下一般不属于 小企业特征的是（）oA.财务真实性比拟难以把握B.生产经营受市场影响较大C.生产经营活动相对平稳D.公司治理受股东影响较大【答案】：C【解析】：中小企业普遍存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、 财务管理不规范、流动资金贷款用于固定资产工程建设等问 题。中小企业普遍自有资金匮乏、产品结构单一，更容易受 到市场波动、原材料价格和劳动力本钱上涨等因素的影响。22 .以下属于完全民事行为能力人的有（）o14周岁以上的自然人A. 16周岁以上的自然人16周岁以上不满18周岁的自然人，以自己
10、的劳动收入为 主要生活来源的B. 18周岁以上的自然人10周岁以上的自然人【答案】：C|D【解析】：民法总那么第十七条规定，十八周岁以上的自然人是成年 人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完 全民事行为能力人。十六周岁以上不满十八周岁的自然人， 以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能 力人。23 .()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动 负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的 一种策略性选择。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】：C题，充分开展行业间的信息交流与合作。2 .货币政策的时滞包括（）oA.中央银行认识到需要采取
11、货币政策B.公众意识到货币政策并采取措施C.制定并实施货币政策D.中央银行监测到货币政策的效果E.所采取的货币政策发挥作用【答案】：A|C|E【解析】：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政 策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作 用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时 间，这段时间被称为货币政策的时滞。3 .风险管理的三道防线是指（）。A.业务团队B.风险管理团队【解析】：商业银行风险管理的主要策略有：风险分散、风险对冲、风 险转移、风险规避和风险补偿。其中，风险对冲是指通过投 资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产 品，来抵消标的资产潜
12、在损失的一种策略性选择。24.国内生产总值的表现形态包括（）oA.收入形态B.产品形态C.货币形态D.价值形态E.服务形态【答案】：A|B|D【解析】：国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在 一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围 内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价 格表示的产品和劳务总值。国内生产总值有三种表现形态， 即价值形态、收入形态和产品形态。25.限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活 动。A.身份B.家庭环境C.年龄、智力、精神状况D.地位【答案】：C【解析】：限制行为能力，是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或 精神状况相适
13、应的民事行为的资格。民法总那么第十九条 规定，八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施 民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同 意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者 与其年龄、智力相适应的民事法律行为。民法总那么第二 十二条规定，不能完全识别自己行为的成年人是限制民事行 为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其 法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事 法律行为或者与其智力、精神健康状况相适应的民事法律行 为。26.以下哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的 途径？（）A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B.查询法院部门个人
14、客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】：C【解析】：商业银行应当通过与借款人面谈、 访谈、实地考察等方 式了解/核实借款人所提供信息的真实性；商业银行可通过中 国人民银行个人征信系统及税务、海关、法院等机构获得个 人客户的信用记录，作为借款人是否符合贷款资格的重要依 据。C项违反了银行业职业操守。27.小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的 行为属于（）。A.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】：D【解析】：风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属 于保险转移，即以缴纳保险费为代价将风险转移给承保人。28
15、.我国统计部门公布的失业率指标是（）oA.全体人口失业率B.城镇自然失业率C.城镇登记失业率D,城市人口失业率【答案】：c【解析】：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记 失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分 比。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动 年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在就业服务机构进 行求职登记的人数。29.在国别风险管理中，当直接风险主体为特殊目的公司 (SPV),那么其最终风险主体为()0A.其母公司注册所在国家/地区B.不属于任何一个国家/地区C.其从事实际经营活动的地区D.其注册所在国家/地区【答案】：C【解析】： 直接风险主
16、体，通常指债务人或交易对手。国别风险转移以 后的主体，为最终风险主体，对于非个人，一般是指主体注 册成立的国家，但有例外情形，比方：当直接风险主体是空 壳公司或特殊目的公司(SPV),比方注册在开曼群岛、维尔 京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，那么其所在地 为从事实际经营活动的地区或其管理机构的所在地。30.某商业银行今年共发放了 1万笔长期个人住房贷款，假设 该1万笔贷款预期在第一年、第二年、第三年的边际死亡率 分别为5%、3%、1%,那么该1万笔贷款预期在三年间的累计 死亡率是()o7.25%A. 9%10.14%B. 8.77%【答案】：D【解析】： 贷款存活率=(1-5%) X
17、 (1-3%) X (1-1%) =91.23%, 累计死亡率=1 91.23% = 8.77%。31 .商业银行所面临的违约风险、结算风险属于()类别。A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.信用风险【答案】：D【解析】：信用风险是债务人未能如期归还债务而给经济主体造成损 失的风险，因此又被称为违约风险。作为一种特殊的信用风 险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同 资金但另一方发生违约的风险。32 .巴塞尔新资本协议鼓励商业银行采取()计量信用 风险。A.基于内部评级体系的方法B.风险价值（VaR）方法C.历史模拟法D.基于外部评级体系的方法【答案】：A【解析】：目前在全球范
18、围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使 用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约 风险暴露，并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商 业银行信用风险内部评级体系和计量技术的开展。33 .“太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平 上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.本钱推进型C.结构型D.隐蔽型【答案】：A【解析】：需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的比照处于供 不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水 平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力 的货币量构成，总供给那么表现为市场上的商品和劳务，所以 也就是“过多的货币追求过少的
19、商品”引起了物价上涨。34.当存在商品和劳务销售的完全竞争市场时，不可能产生的 是（）。A.需求拉上型通货膨胀B.结构型通货膨胀C.工资推进型通货膨胀D.利润推进型通货膨胀【答案】：D【解析】： 利润推进的通货膨胀，其前提条件是存在着商品和劳务销售 的不完全竞争市场。35.就中央银行的职能而言，中央银行作为银行的银行，其含 义主要包括（）。A.对商业银行发放贷款B.集中商业银行的存款准备C.调控货币流通，稳定币值D.统一全国货币发行E.办理商业银行间的清算【答案】:A|B|E【解析】：银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业 银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信 用
20、。具体包括：集中商业银行的存款准备；办理商业银 行间的清算；对商业银行发放贷款。36.货币政策的传导过程是（）oC.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【答案】：A|B|C【解析】：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险 管理方面承当不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、 风险管理团队和内部审计团队。4.监管当局提出在最低资本要求基础上的储藏资本要求，目 的是（）oA.确保银行业资本要求要考虑银行运营所面临的宏观金融 环境B.增强银行吸收损失的能力C.降低资本监管的顺周期性D.保证危机时期银行资本充足率仍能到达最低标准E.确保银行在非压力时期建立超额资本用于发生损失时
21、吸 收损失A.中央银行一中介目标一最终目标一操作目标 B.中央银行一操作目标一最终目标一中介目标 C.中央银行一中介目标一操作目标一最终目标 D.中央银行一操作目标一中介目标一最终目标【答案】：D【解析】：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动， 操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引 起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策 最终目标。37 .某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项 因素的情况下，根据我国商业银行资本管理方法（试行）, 其核心一级资本不得 亿元，一级资本不得 亿元，总资本要求不得 亿元。（）A.高于1000,高于1600,
22、高于2100B.低于900,低于1200,低于1600C.低于1000,低于1200,低于1600D.高于900,高于1600,高于2100【答案】：C【解析】：商业银行资本管理方法（试行）明确提出了四个层次的 监管资本要求。其中，第一个层次是最低资本要求。核心一 级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、 6% 和 8%o.假定某银行2010会计年度结束时共有贷款200亿元，其 中正常贷款150亿元，其共有一般准备8亿元，专项准备1 亿元，特种准备1亿元，那么其不良贷款拨备覆盖率约为（）。A. 15%20%B. 35%50%【答案】：B【解析】：不良贷款拨备覆盖率=（一般准备+专项
23、准备+特种准备） / （次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）义100% = （8 + 1 + 1） / （200-150） X100% = 20%o.下表是某商业银行当期贷款五级分类的迁徙矩阵。期初正常类贷款余额500亿，关注类贷款余额40亿, 次级类贷款余额20亿，可疑类贷款余额10亿，损失类贷款 余额0,那么该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿。A. 7584.5B. 3581.3【答案】：C【解析】：贷款可分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合 称为不良贷款。该商业银行期末的损失类贷款数量=500义0 + 40X0 + 20X5% + 10X20% = 3 （亿）。期末的可疑
24、类贷款 数量= 500X0 + 40X5% + 20X10% + 10X70% = ll （亿）。期 末的次级类贷款数量= 500X0 + 40X 10% + 20X 80% + 10X 10% = 21 （亿）。那么该商业银行当期期末的不良贷款余额=3 + 11 + 21 = 35 （亿）。39 .（）是指由于法律或者监管规定的变化，可能影响商业 银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.法律风险B.监管风险C.国别风险D,违规风险【答案】：B【解析】：A项，法律风险是指商业银行因日常经营和业务活动无法满 足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其 他法律纠纷而造成经济
25、损失的风险；C项，国别风险是指由 于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国 家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行 债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失， 或使商业银行遭受其他损失的风险；D项，违规风险是指商 业银行由于违反监管规定和原那么，而招致法律诉讼或遭到监 管机构处分，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风 险。41.票据保证适用于（）。A.信用证B.本票C.信用卡D.汇票E.支票【答案】：B|D【解析】：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和 本票，不适用于支票。42 .关于商业银行法律风险，以下说法有误的是（）oA.法律风险是一种
26、特殊类型的操作风险B.法律风险的分布非常广泛C.法律风险是一种需要计提资本的风险D.法律风险包含违规风险和监管风险【答案】：D【解析】：D项，狭义上，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合 同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；广义上，与法律 风险密切相关的还有违规风险和监管风险，它们之间不存在 包含关系。43 .在中央银行的一般性货币政策工具中，与存款准备金政策 相比，公开市场业务的优点之一是（）。A.富有弹性，可对货币进行微调B.对商业银行具有强制性C.时滞较短，不确定性小D.不需要兴旺的金融市场条件【答案】：A【解析】：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可 微调、操作过程
27、迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银 行常用的主要货币政策工具。44.投资基金是一种（）的集合投资方式。A.组合投资B.专业管理C.利益共享D,风险共担E.单一投资【答案】：A|B|C|D【解析】： 投资基金是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担 的集合投资方式。它主要通过向投资者发行受益凭证（基金 份额），将社会上的资金集中起来，交由专业的基金管理机 构进行投资，实现基金资产的保值增值。45.可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是 （）oA.单一客户风险限额B.集团客户风险限额C.组合限额D.区域风险限额【答案】：C【解析】：组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险
28、控制 的重要手段之一。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过 于集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某行业、某地 区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险。46 .商业银行贷款业务流程一般为()oA.贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理 B.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后管理 C.贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款检查、贷后管理 D.贷款申请、贷前调查、贷款审批、贷款发放、贷后调查【答案】：B【解析】：一般来说，一笔贷款的管理流程分为以下九个环节：贷款 申请；受理与调查；风险评价；贷款审批；合同签 订；贷款发放；贷款支付；贷后管理；贷款回收与 处置。47
29、.原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于 ()o4%A. 3%5%B. 6%【答案】：A【解析】：杠杆率衡量总资产规模可能带来的风险，原银监会根据巴塞 尔协议ni的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监 管要求：杠杆率=（一级资本一一级资本扣减项）/调整后的 表内外资产余额。商业银行杠杆率管理方法规定，商业 银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%o48.金融犯罪的主体是（）oA.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】：C【答案】：B|C|D|E【解析】：监管当局提出在最低资本要求基础上的储藏资本要求，旨在 确保银行在非压力时期建立超额资本用
30、于发生损失时吸收 损失，可以增强银行吸收损失的能力，在一定程度上降低资 本监管的顺周期性，保证危机时期银行资本充足率仍能到达 最低标准。A项，逆周期资本旨在确保银行业资本要求要考 虑银行运营所面临的宏观金融环境。5.以下关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的选项是（）oA.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】：A【解析】:金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为 金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如， 违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其
31、 他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一 般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机 构。49.以下表述不属于商业银行操作风险的是（）。A.银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B.商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C.商业银行理财产品收益率未到达预期收益，从而对银行声 誉产生影响D.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账【答案】：C【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科 技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险， 但不包括战略风险和声誉风险。操作风险可以分为由人员、 系统、流程和外部事件所引发的四类风险。C项属于声誉风 险
32、。50 .在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）。A.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备 B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别 的可能性损失的准备C.在利润分配中计提的一般风险准备D.根据贷款风险分类指导原那么对贷款进行风险分类后， 按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】：D【解析】：专项准备是指根据贷款风险分类指导原那么对贷款进行风 险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失 的准备。A项是特种准备；B项是一般准备；C项不属于贷款 损失准备。51 .金融租赁公司的主要业务范围包括（）。A.同业拆借B.吸收股东1年期以上（含）定期
33、存款C.融资租赁业务D.经批准发行金融债券E.接受承租人的租赁保证金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非 银行金融机构。其主要业务范围包括：融资租赁业务； 吸收股东1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租赁 保证金；向商业银行转让应收租赁款；经批准发行金融 债券；同业拆借；向金融机构借款；境外外汇借款； 租赁物品残值变卖及处理业务；经济咨询等。52 .我国划分货币层次的标准是（）。A.收益性B.期限性C.流动性D.风险性【答案】：C【解析】：现阶段，我国按照国际通行的原那么，以货币流动性差异作为 划分各层次货币供应量的标准。53 .关于商业
34、银行的风险管理策略，以下说法正确的选项是（）。A.某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法 B.某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分 散的方法C.某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这 应用了风险转移的方法D.某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配 置非常有限的资本限制其规模，这应用了风险规避的方法E.某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准 贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法【答案】:B|D|E【解析】：A项应用了风险转移的方法；C项应用了风险对冲的方法。54 .商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失
35、准备金C.计提资本金D,冲减经营利润【答案】：C【解析】：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应 对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规 模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业 保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成 的灾难性损失，那么应当采取严格限制高风险业务/行为的做法 加以规避。55.甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款 15万元，均未办理抵押登记，现届期不能归还，乙丙均主张 权利。以下说法正确的选项是（）oA.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护【答案】：C【解析】：同一财产向两个以上债权人抵
36、押的，拍卖、变卖抵押财产所 得的价款依照以下规定清偿：抵押权已登记的，按照登记 的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿；抵押 权已登记的先于未登记的受偿；抵押权未登记的，按照债权比例清偿。56 .商业银行拥有良好的信用风险内部评级体系能够（）。A.有效进行风险排序 B.有效识别信用风险 C.准确量化风险参数 D.自由调整评级结果 E.有效区分风险等级【答案】：A|B|C|E【解析】：商业银行采用内部评级法计量信用风险资本，应建立能够有 效识别信用风险、具备稳健的风险区分和排序能力并准确量 化风险的内部评级体系。57 .商业银行是通过承当风险来获取相应回报的特殊经营主 体，以下关于风险的理
37、解，错误的选项是（）oA.风险的不确定性带来的后果只可能是不利的B.强调不确定性带来的不利后果，即导致行为主体遭受损失或损害的可能性C.强调结果的不确定性，结果的变动程度越大那么相应的风险就越大D.承当风险既可能获得收益，也可能遭受损失【答案】：A【解析】：A项，不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。 58.银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、 履行其他支付义务或满足正常业务开展需要来损失的风险， 这类风险属于（）oA.操作风险B.信用风险C.市场风险D.流动性风险【答案】：D【解析】：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得 充足资金，用于偿付到期债务、履行
38、其他支付义务或满足正 常业务开展需要的风险。59.一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出，在此 国开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程 度的损失。在这一事件中，此家商业银行遭受到的风险有 ()oA.信用风险B.国别风险C.法律风险D.操作风险E.市场风险【答案】：A|B|C【解析】：“一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出”属于 国别风险；而该风险因监管措施产生又属于法律风险；“开 设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的 损失”，即导致该国的信用状况下降，这又属于信用风险。 60.银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。A.现钞卖出价B.现汇卖出价C.现汇
39、买入价D.现钞买入价【答案】：D【解析】：银行外汇牌价表中的现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/ 现钞卖出价都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由 兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国 纸币、硬币。其中：现汇买入价（汇买价）是银行买入外 汇的价格；现钞买入价（钞买价）是银行买入外币现钞的 价格；现汇卖出价（汇卖价）是银行卖出外汇的价格；【解析】:A项，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度， 表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指 材 O6.杠杆率指标的优点包括（）oA.具备逆周期调节作用B.简单、透明、具有风险敏感性C.防止了资本套利和监管套利D.是风
40、险中性的，相对简单易懂E.兼具微观审慎和宏观审慎功效【答案】：A|C|D|E【解析】：作为简单、透明、不具有风险敏感性的监管工具，杠杆率兼 具宏观审慎和微观审慎功效。具体来说，杠杆率指标的优点 包括：杠杆率具备逆周期调节作用，能维护金融体系稳定 和实体经济开展；杠杆率防止了资本套利和监管套利； 现钞卖出价（钞卖价）是银行卖出外币现钞的价格。杠杆率是风险中性的，相对简单易懂。7 .关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）oA.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间8 .把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术 水平提出了更高的要求C.减少商业银行面临的各种风险D.改变商业银
41、行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使 竞争日益激烈E.增加了资本管理难度【答案】:A|B|D|E【解析】：利率市场化对商业银行的影响主要包括：利率波动的不确 定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖 利息收入的传统经营模式造成冲击；把定价权交给了市 场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要 求；加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风 险等一系列风险；改变商业银行外部经营环境，影响银行 业的竞争格局，使竞争日益激烈；影响商业银行的资产负 债结构，增加了资本管理难度。8.票据的出票日期为2008年3月12日，以下选项中将出票 日期填写正确的选项是（）。A.贰零零
42、捌年叁月壹拾贰日. 2008年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二。八年三月十二日【答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的支付结算方法规定：票据 的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日 期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和 壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖 的，应在其前加“壹”。8 .外汇需要具备的前提条件包括（）oA.以外币表示的外国金融资产B.能自由地兑换成其他支付手段C.是在国外能得到偿付的货币债权D.以黄金储藏为基础E.与特别提款权相关联【答案】：A|B|C【解析】：外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特 征
43、：以外币表示的外国金融资产；在国外能够得到偿付 的货币债权；可以兑换成其他支付手段的外币资产。10.以下不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】：D【解析】：商业银行代理业务操作风险的种类有：人员因素；内部 流程；系统缺陷；外部事件。A项属于人员因素；BC两 项属于外部事件；D项属于商业银行代理业务中面临的市场 风险。11.商业银行将（）和经营目标结合起来，是创造公共透明 度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.领导能力B.企业社会责任C.盈利能力D.战略开展计划【答案】：B【解析】：将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公