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1、2023年银行业专业人员职业资格考试（初级）考试必备真题（精选含答案）1 .以下关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公 司治理结构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理 理念的是（）oA.风险是未来结果的不确定性B.风险是未来的期望收益C.风险是未来的盈利D.风险是损失的可能性【答案】：A【解析】：风险一般被定义为“未来结果出现收益或损失的不确定性”。 如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下 来，那么不存在风险；假设该事件的收益或损失存在变化的可能,D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各项贷款余额【答案】：A【解析】：拨备覆盖率即不良贷款拨备覆盖率，是指贷款损失准备与
2、不 良贷款余额之比，即拨备覆盖率=（一般准备+专项准备+ 特种准备）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）X 100% o13.银行的效率指标包括（）。A.人均净利润B.市盈率C.本钱收入比D.市净率E.不良贷款率【答案】：A|C【解析】：BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的平安性指标。14 .()是商业银行面临的最主要的风险。A.市场风险B.操作风险C.信用风险D.法律风险【答案】：C【解析】：商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手 不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。这些风险不仅 存在于银行的贷款业务中，也存在于其他表内和表外业务 中，如担保、承兑和证券投资等。1
3、5 .一般来说，流动性与归还期限()。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】：A【解析】：一般来说，流动性与归还期限成反比，而与债务人的信用能 力成正比。归还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。16 .以下属于完全垄断行业的特征的有（）oA.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小D.企业生产的产品属于某种特质产品E,企业对产品价格有很强的控制力【答案】：A|B|D|E【解析】：完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个 行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特 点是：市场完
4、全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品 又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很 强的控制力，能够获得最大利润。17 .根据良好的公司治理和内部控制原那么，商业银行市场风险 管理组织架构应当能够（）oA.由承当风险的业务经营部门向董事会和高级管理层提供 独立的市场风险报告B.由市场风险管理部门监测业务经营部门和分支机构对市 场风险限额的遵守情况C.由前台交易人员进行交易的正式确认、对账、重新估值、 交易结算和款项收付D.做到各部门职能恰当别离，防止潜在的利益冲突E.确保市场风险管理部门与承当风险的业务经营部门保持 相对独立【答案】：B|D|E【解析】：A项，负责市场风险管理的部门
5、应当职责明确，与承当风险 的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供 独立的市场风险报告；C项，交易部门应当与中台、后台严 格别离，前台交易人员不得参与交易的正式确认、对账、重 新估值、交易结算和款项收付。18 .教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级（含三年级）B.四年级（含四年级）C.五年级（含五年级）D.六年级（含六年级）【答案】：B【解析】：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分 次存入，到期一次支取本金和利息的一种个人存款，教育储 蓄的对象为在校小学四年级(含四年级)以上学生。19 ,以下可以有效控制商业银行柜面业务操作风险的措施有 ()oA.强化一
6、线实时监督检查，促进事后监管向专业化、规范化 迈进B.加强业务系统建设，并在系统中设置自动监控要点C.加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平D.完善规章制度和业务操作流程，并建立岗位操作规范和操 作手册E.解雇缺乏操作经验的柜员【答案】：A|B|C|D【解析】：柜面业务的操作风险控制措施有：完善规章制度和业务操 作流程，不断细化操作细那么，并建立岗位操作规范和操作手 册，通过制度规范来防范操作风险；加强业务系统建设， 尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控 要点，发现操作中的风险点，能及时提供警示信息；加强 岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作 技能和业务水
7、平，同时培养柜员岗位平安意识和自我保护意 识；强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规 范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的 指导、检查和催促作用。20.假设某风险资产的预期收益率为8%,标准差为0.15,同 期国债的无风险收益率为4%o如果希望利用该风险资产和 国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，那么该风险资产 和国债的投资权重分别为（）。A. 50%, 50%30%, 70%B. 20%, 80%40%, 60%【答案】：A【解析】：根据资产组合的收益率为：Rp = WlRl + W2R2,其中，两种 资产的预期收益率分别为R1和R2,每一种资产的投资权重 分别为
8、W1和W2 = l W1。此题由该风险资产和国债构造的 资产组合的收益率Rp = WlX8%+ （1-W1） X4% = 6%,可 得 Wl = 50%, W2 = l-Wl = 50%o21.根据中华人民共和国合同法，合同的内容包括（）oA.违约责任B.当事人的名称或者姓名和住所C.价款或者报酬D.数量E.标的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合同的内容由当事人约定，一般包括以下条款：当事人的 名称或者姓名和住所；标的；数量；质量；价款或 者报酬；履行期限、地点和方式；违约责任；解决争 议的方法。当事人可以参照各类合同的示范文本订立合同。 22.以下明显不应被列入商业银行交易账簿头寸的是
9、（）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】：C【解析】：商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易 账簿两大类。其中，交易账簿包括为交易目的或对冲交易账 簿其他工程的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目 的而持有的头寸包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖 委托的代客业务而持有的头寸。除交易账簿之外的其他表内 外业务划入银行账簿。23 .以下关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的选项是（）oA.客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结 束后，均应当至少保存五年B.商业银
10、行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出 示身份证明文件c.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识 别措施，由商业银行承当未履行客户身份识别义务的责任 D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实 施负责【答案】：B【解析】：B项，商业银行在与客户建立业务关系或者为客户提供规定 金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服 务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份 证明文件，进行核对并登记。24 .国别风险评级指标体系分为政治环境、经济环境、财政实 力、（）等几个方面。A.金融环境B.经商环境C.国际收支D.居住环境E.旅游环境且这种变化过程事先无法
11、确定，那么存在风险。2,以下关于合同生效要件的表述，错误的选项是（）oA.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公 共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】：D【解析】：合同生效的要件：当事人必须具有相应的民事行为能力； 当事人意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的 合同不违反法律和社会公共利益；合同标的须确定和可 能。3.以下情形中，要约有效的是（）oA.要约人依法撤销要约B.承诺在约定期限内到达要约人【答案】:A|C【解析】：国别评级反映一国（地区）政治、经济、财政、金融、国际 收支、制度运营等的综合风险程度。25
12、.商业银行风险监测/报告的具体内容包括（）oA.开发风险计量模型B.监测各种风险水平的变化和开展趋势C.随时关注所采取的风险管理/控制措施的实施质量/效果D.报告商业银行所有风险的定性/定量评估结果E.调整高风险授信限额【答案】：B|C|D【解析】：风险监测/报告包含风险管理的两项重要内容：监测各种风 险水平的变化和开展趋势，在风险进一步恶化之前提交相关 部门，以便其密切关注并采取恰当的控制措施，确保风险在 银行设定的目标范围以内；报告商业银行所有风险的定性 /定量评估结果，并随时关注所采取的风险管理/控制措施的 实施质量/效果。26.我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。A.伪造、
13、变造人民币B.出售伪造、变造的人民币C.购买伪造、变造的人民币D.明知是伪造、变造的人民币而持有、使用E.在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的【答案】：A|B|C|D|E【解析】：关于人民币的禁止性规定包括：任何人不得以拒收、印售 代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否那么会依 法受到行政处分；伪造、变造人民币，或是出售、购买、 运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民 币、非法使用人民币图样等，均为违法行为。27.()是有效控制个人客户信用风险的重要工具。A.客户信用评级B.客户资信情况调查C.个人信用评分系统D.客户资产与负债情况调查【答案】：C【解析】:
14、个人信用评分系统是有效管理个人客户信用风险的重要工 具，有助于大幅扩大并提高个人信贷业务规模和效率。28.商业银行资本管理的范畴一般包括()三个方面。A.监管资本管理B.资产组合管理C.经济资本管理D.资产负债总量计划E.账面资本管理【答案】:A|C|E【解析】：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本 管理和账面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包 括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部 分；D项，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要 包括资产负债总量计划和结构计划。29.假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益 率为5.5%；二是银行理财产品
15、，收益率可能为8%、6%、5%, 其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2,那么以下投资方案中效益 最高的是（）o40%投资国债、60%投资银行理财产品A. 100%投资国债100%投资银行理财产品B. 60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】：c【解析】:银行理财产品预期收益率：E （R） =plrl + p2r2 + p3r3 = 0.2 X8% + 0.6X6% + 0.2X5% = 6.2%o根据资产组合的收益率公 式Rp = WlRl + W2R2： A项，收益率为5.92%； B项，收益 率为5.5%； C项，收益率为6.2%； D项，收益率为5.78%。30.假设资产组合包
16、括A、B两种资产，资产A的标准差为0.2, 预期收益率为7%,在资产组合中的占比为60%；资产B的 标准差为0.3,预期收益率为6%,在资产组合中的占比为 40%o假设两项资产的相关系数为一0.3,那么该资产组合的标准 差为（）。（答案取近似数值）0.14A. 0.120.16B. 0.18【答案】：A【解析】：如果这两种资产的标准差分别为。1和。2,两种资产投资权 重分别为W1和W2,两种资产之间的相关系数为P,那么该 资产组合的标准差为：，代入公式得该资产组合的标准差约 为 0.14。31.以下属于非融资类保函的有（）。A.借款保函B.预付款保函C.延期付款保函D.即期付款保函E.融资租赁
17、保函【答案】：B|D【解析】：非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、 关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。32 .对于金融市场，以下说法正确的有（）oA.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构 成B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转缺乏的需要C.票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D.黄金市场只进行黄金现货交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】：A|B|E【解析】:C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发 行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转 让定期存单市场是专门办理大额定期存单发行和转让的市 场；D项，
18、黄金市场是进行黄金交易的场所，不仅包括现货 交易，还包括期货等其他形式的交易。33 .以下哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事 件”类别？（）A.客户采取化整为零的手段进行洗钱活动B.商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丧失C.银行员工窃取客户账户资金D.被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金 E.网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料 被盗【答案】：A|D|E【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件 四大类别，外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通 事故、外包商不履责等。B项属于操作风险中的“系统缺陷”; C项属于操作风险中的“人
19、员因素2017年银行业专业人员职业资格考试风险管理（初级） 真题精选34.按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）oA.直接融资工具B.债权工具C.间接融资工具D.股权工具E.混合工具【答案】：B|D|E【解析】：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股 权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代 表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基 金。35.2010年至2012年上半年，由于国际大宗商品价格上涨， 导致我国重要原材料和中间产品的价格持续上涨，由此而引 起的通货膨胀属于（）通货膨胀。A.需求拉上型B.结构型C.本钱推动型D.供求混合型【答案】：c【
20、解析】：本钱推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品 和劳务的需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价 上涨。生产本钱的提高主要来自两个方面的原因：工资推 进的通货膨胀；利润推进的通货膨胀。此题所述情景属于 利润推进的通货膨胀导致生产本钱提高。36.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有 约束力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.员工【答案】：A|B|C|DC.受要约人变更合同标的物的数量D.拒绝要约的通知到达要约人【答案】：B【解析】：有以下情形之一的，要约失效：拒绝要约的通知到达要约 人；要约人依法撤销要约；承诺期限届满，受要约人未 作出承诺；受要约人对要约的内容作
21、出实质性变更。4,享有（）,是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并 实现公平交易的前提条件。A.平安权B.隐私权C.知情权D.自主选择权【答案】：C【解析】：公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活 动的基本准那么，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员 具有约束力，是公司的宪章。37.金融市场最主要、最基本的功能是（）oA.融通货币资金B.调节经济C.优化资源配置D.风险分散与风险管理【答案】：A【解析】：金融市场具有以下功能：货币资金融通功能；优化资源 配置功能；风险分散与风险管理功能；经济调节功能； 交易及定价功能；反映经济运行的功能。其中，融通货 币资金是金融市场最主要、
22、最基本的功能。38 .国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（）oA.如有足够资金可以提供担保B.无资格提供担保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】：B【解析】：具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证 人。国家机关（除经国务院批准），学校、幼儿园、医院等 以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构 和职能部门，均不得作为保证人。39 .商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负 面事件，并在网络传播，那么商业银行面临的风险类型有（）oA.声誉风险、战略风险B.国别风险、战略风险C.声誉风险、法律风险D.国别
23、风险、法律风险【答案】：C【解析】：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件 导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。法律风险是指 商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定， 导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经 济损失的风险。40.以下不属于定期存款类型的是（）。A.存本取息B.定活两便C.零存整取D.整存整取【答案】：B【解析】：定期存款类型包括：整存整取；零存整取；整存零取; 存本取息。除常见的活期存款和定期存款外，还有以下四 种存款种类：定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、 保证金存款。41.我国资本市场包括（）oA.债券市场B.股票市场C
24、.黄金市场D.外汇市场E.回购市场【答案】：A|B【解析】：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。42.中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（）,从而影响货币供应量。A.商业银行法定准备金B.商业银行超额准备金C.中央银行再贴现D.中央银行再贷款【答案】：B【解析】：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买 入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货 币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。反之那么相 反。43.离散型随机变量的概率分布为P (X = K) = (K + l) /10, K = 0
25、, 1, 2, 3,那么 E (X)为()o2.4A. 1.8C. 2D. 1.6【答案】：C【解析】：离散型随机变量期望值为根据 P (X = K) = (K+l) /10,得：P (X = 0) =0.1, P (X =1) =0.2, P (X = 2) =0.3, P (X = 3) =0.4。所以，E (X) =0X 0.1 + 1 X 0.2 + 2 X 0.3 + 3 X0.4 = 2o44.以下关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的选项是 ()oA.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】：D【解析】
26、：信用证是指由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自 己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者 （受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一 种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。D项，在一般 信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一 致，不管申请人是否履行其义务，银行都要承当对受益人的 第一付款责任。45.可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是 （）oA.单一客户风险限额B.集团客户风险限额C.组合限额D.区域风险限额【答案】：C【解析】： 组合限额是信贷资产组合层面的限额，是组合信用风险控制 的重要手段之一。通过设定组合限额，可以防止信贷风险过
27、于集中在组合层面的某些方面（如过度集中于某行业、某地 区、某些产品、某类客户等），从而有效控制组合信用风险。 46构成信用卡诈骗罪的行为是（）。A.误用他人信用卡B.盗用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】：C【解析】：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者 冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物, 数额较大的行为，包括：使用伪造的信用卡，或者使用以 虚假的身份证明骗领的信用卡的；使用作废的信用卡进行 诈骗；冒用他人的信用卡进行诈骗；使用信用卡进行恶 意透支。47 .原银监会规定，我国商业银行杠杆率的监管标准是不低于 （）o4%A. 3%5%B. 6%【
28、答案】：A【解析】:杠杆率衡量总资产规模可能带来的风险，原银监会根据巴塞 尔协议in的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监 管要求：杠杆率=（一级资本一一级资本扣减项）/调整后的 表内外资产余额。商业银行杠杆率管理方法规定，商业 银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%o.金融犯罪的主体是（）oA.只能是自然人B.金融企业c.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】：C【解析】：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为 金融犯罪主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如， 违法向关系人发放贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其 他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体
29、，也有一 般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融机 构。49.根据我国支付结算方法，以下不符合票据金额填写要 求的是（）oA.叁千元整B.拂J拾圆正C.壹万元整D.伍佰圆正【解析】：银行业消费者的知情权，是指在消费中，银行业消费者享有 知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。享有 知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现 公平交易的前提条件。5,以下关于贷款风险迁徙率的说法，不正确的选项是（）oA.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】：A【解析】
30、：A项，风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度， 表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指 林。6.商业银行可采取（）来管控市场风险。【答案】：A【解析】：A项应为叁仟元整。50 .在计提银行贷款损失准备时，专项准备是指（）oA.针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备 B.根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别 的可能性损失的准备C.在利润分配中计提的一般风险准备D.根据贷款风险分类指导原那么对贷款进行风险分类后， 按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备【答案】：D【解析】：专项准备是指根据贷款风险分类指导原那么对贷款进行风 险分类后，按每笔贷
31、款损失的程度计提的用于弥补专项损失 的准备。A项是特种准备；B项是一般准备；C项不属于贷款 损失准备。51 .以下关于商业银行贷款损失核销的表述，错误的选项是（）oA.核销后银行应移交对贷款的追索权B.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认 和计量C.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案D.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备 核销【答案】：A【解析】：核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核 销。贷款损失的核销要建立严格的审核、审批制度，核销是 银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量， 但债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案，即“
32、账销案存”, 银行应继续保存对贷款的追索权。52 .信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】：C【解析】：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险的形成 原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性 风险。流动性风险的产生除了因为商业银行的流动性计划不 完善外，信用风险、市场风险、操作风险等领域的管理缺陷 同样会导致商业银行流动性缺乏，甚至引发风险扩散，造成 整个金融系统出现流动性困难。53 .()是最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸【答
33、案】：B【解析】：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失，担 保就是最常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风 险转移的措施。54.以下选项中，不属于定金和订金的区别的是（）oA.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同【答案】：D【解析】：定金和订金的区别表现在以下几个方面：性质不同。定金 是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有 担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务 的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合 同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订 金的数额依当事
34、人之间自由约定，法律未作限制。55.贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中, 银行应按（）计提一般准备，一般准备年末余额应不低于 年末贷款余额的l%oA.月B.季C.半年D.年【答案】：B【解析】： 一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补 尚未识别的可能性损失的准备。银行应按季计提一般准备， 一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1%O56.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事发觉，该同 事应该（）oA.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报B.立即向银行有关领导举报C.立即向媒体披露有关证据D.向银行业协会报告E.向监管部门举报【答案】：B|D|E【解析】：
35、根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员 同事之间应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规 章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构， 或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。A项，同事的 违规行为情节非常严重，一旦成立会给银行造成巨大损害， 故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自代表所在机 构对外发布信息。57 .以下属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的 有（）oA.争议处理B.团结合作C.兼职D.保护机构财产E.互相监督【答案】：A|C|D【解析】：BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。58 .以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）0A.伪造、
36、变造金融票证罪B.集资诈骗罪C.非法吸收公众存款罪D.用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪【答案】：D【解析】：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金 融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体 为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放 贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。ABC三 项的犯罪主体为一般主体。59 .以下关于商业银行操作风险的表述，错误的选项是（）oA. 一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在商业银行业务和管理的各个领域C.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失 败、控制和报告不力等D.内部程序、员工、
37、信息科技系统以及外部事件均有可能造 成操作风险损失【答案】：A【解析】：A项，与损失类型类似，一起操作风险损失事件可能发生多 形态的损失，如信息系统发生故障，可能引起监管罚没、对 外赔偿、法律本钱等多种形态的损失。60.中国的汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构 批准设立的，为中国境内的汽车（）提供贷款的非银行金 融机构。A.批发商B.生产者C.购买者及销售者D.担保公司【答案】：C【解析】： 汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立 的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银 行金融机构。与其他金融机构相比，汽车金融公司的优势在 于对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆
38、处置更便利。A.交易限额B.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲【答案】：A|E【解析】：商业银行管控市场风险的手段有：限额管理，包括交易限 额、风险限额和止损限额；风险对冲。B项，标准法是操 作风险的计量方法之一；C项，损失数据库是操作风险的管 控工具；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。7 .企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构， 该性质表达在（）oA.服务对象限于企业集团成员8 .不允许为非成员单位提供服务C.不允许从集团外吸收存款D.财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持E.仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关 系单位的存款【答案】：A|B|C
39、|D【解析】：企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的 非银行金融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目 的所决定。8.假设商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和 3000万元的BBB级债券组成。A级债券和BBB级债券一年内 的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情 况下，A级债券回收率为60%, BBB级债券回收率为40%, 那么该信用组合一年内预期信用损失为（）元。A.880000B.923000C. 742000D.672000【答案】：A【解析】：预期损失=违约概率义违约损失率X违约风险暴露。A级债 券所造成的预期损失= 20000000X2%
40、X （1-60%） =160000 （元），BBB级债券所造成的预期损失= 30000000X4%X （1 40%） =720000 （元）。因此，银行在这个信用组合上因违 约风险所产生的总预期损失=160000 + 720000 = 880000 （元）。9,仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）oA.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】：C【解析】：托收结算方式分为光票托收、跟单托收和直接托收，光票托 收是指不附带商业单据的金融票据的托收；跟单托收是指附 有商业单据的托收。10.商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事 件之间的相关性。那么以下说法最恰
41、当的是（）oA.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定不会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】：A【解析】：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。 例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上 升或下降，那么两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的 可能性比拟大；如果一个风险下降而另一个风险上升，那么两笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比拟 小。11.以下金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）oA.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票证罪D.违规出具金融票证罪【答案】：C【解析】：C项，伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人 和单位；ABD三项，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他 金融机构及其工作人员。12.对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（）oA.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无抵押的不良贷款C,贷款损失准备/各项贷款余额