《银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年历年真题汇总.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业专业人员职业资格考试（初级）考试2023年历年真题汇总.pdf（48页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、银 行 业 专 业 人 员 职 业 资 格 考 试（初 级）考 试 2023年 历 年 真 题 汇 总 pdf版 L 下 列 关 于 风 险 计 量 的 说 法，正 确 的 有（）oA.风 险 计 量 是 风 险 管 理 的 最 基 本 要 求 B.对 不 同 类 别 的 风 险，应 采 取 不 同 的 风 险 计 量 方 法 C.银 行 的 风 险 计 量 能 力 已 经 成 为 衡 量 其 风 险 管 理 水 平 的 重 要 内 容 D.风 险 计 量 既 可 以 基 于 专 家 经 验，也 可 以 采 用 统 计 模 型 的 方 法 E.我 国 商 业 银 行 业 目 前 使 用 的 是
2、 较 为 初 级 的 资 本 计 量 方 法【答 案】：B|C|D【解 析】：A 项，有 效 识 别 风 险 是 风 险 管 理 的 最 基 本 要 求，风 险 识 别 的 目 标 在 于 帮 助 银 行 了 解 自 身 面 临 的 风 险 及 严 重 程 度，为 下 一步 风 险 计 量 和 防 控 打 好 基 础；E 项，目 前，我 国 商 业 银 行 开 始 逐 渐 采 取 资 本 计 量 的 高 级 方 法，提 高 风 险 计 量 的 科 学 性 和 准 确 性。2.持 有 商 业 汇 票 的 企 业 在 汇 票 到 期 日 前，为 了 取 得 资 金，在 给 付 一 定 利 息 后，
3、将 票 据 权 利 转 让 给 商 业 银 行 的 票 据 行 为 是()oA.再 贴 现 B.贴 现 C.转 贴 现 D.背 书【答 案】：B【解 析】：票 据 贴 现 是 指 商 业 汇 票 的 合 法 持 票 人，在 商 业 汇 票 到 期 以 前 为 获 取 票 款，由 持 票 人 或 第 三 人 向 金 融 机 构 贴 付 一 定 的 利 息 后，以 背 书 方 式 所 作 的 票 据 转 让。3.商 业 银 行 是()oA.社 会 团 体 法 人 B.企 业 法 人 C.事 业 单 位 法 人 D.机 关 法 人【答 案】：B【解 析】：商 业 银 行 是 依 照 中 华 人 民
4、共 和 国 公 司 法 设 立 的 独 立 企 业 法 人，具 备 独 立 性、盈 利 性、经 营 性 等 公 司 制 企 业 法 人 特 征。4.商 业 银 行 采 用 高 级 风 险 量 化 技 术 面 临（）。A.声 誉 风 险 B.模 型 风 险 C.市 场 风 险 D.法 律 风 险【答 案】：B【解 析】：商 业 银 行 在 追 求 和 采 用 高 级 风 险 量 化 方 法 时，应 当 意 识 到，高 级 量 化 技 术 随 着 复 杂 程 度 增 加，通 常 会 产 生 新 的 风 险，如 模 型 风 险。因 此，使 用 高 级 风 险 量 化 技 术 进 行 辅 助 决 策
5、以 及 核 算 监 管 资 本 的 数 量 时，商 业 银 行 应 当 具 备 相 应 的 知 识 和 技 术 条 件，并 且 事 先 通 过 监 管 机 构 的 审 核 与 批 准。5.()是 指 结 算 业 务 发 生 在 两 家 不 同 的 银 行 间 的 清 算 业 务。A.联 行 B.联 行 往 来 C.系 统 内 联 行 清 算 D.跨 系 统 联 行 往 来【答 案】：D【解 析】：跨 系 统 联 行 往 来 是 指 结 算 业 务 发 生 在 两 家 不 同 的 银 行 间 的 清 算 业 务。跨 系 统 往 来 的 资 金 清 算 必 须 通 过 中 国 人 民 银 行 办
6、理。A 项，同 一 家 银 行 的 总、分、支 行 间 彼 此 互 称 为 联 行；B项，当 资 金 结 算 业 务 发 生 在 同 一 个 银 行 系 统，即 同 属 一 个 总 行 的 各 个 分 支 机 构 间 的 资 金 账 务 往 来，称 为 联 行 往 来；C 项,系 统 内 联 行 清 算 包 括 全 国 联 行 往 来、分 行 辖 内 往 来 和 支 行 辖 内 往 来。6.主 权 债 务 人 遗 漏 或 延 迟 支 付 本 金 或 利 息 的 行 为 是（）。A.不 构 成 违 约 B.政 治 违 约 C.主 权 违 约 D.国 别 违 约【答 案】：C【解 析】：主 权 违
7、 约 指 主 权 债 务 人 违 约，违 约 指 任 何 遗 漏 或 延 迟 支 付 利 息 和/或 本 金 的 行 为。7.关 于 利 率 市 场 化 对 商 业 银 行 的 影 响，说 法 正 确 的 有（）。A.利 率 波 动 的 不 确 定 性 影 响 银 行 存 贷 差 的 利 润 空 间 B.把 定 价 权 交 给 了 市 场，对 银 行 金 融 产 品 的 定 价 能 力 和 技 术水 平 提 出 了 更 高 的 要 求 C.减 少 商 业 银 行 面 临 的 各 种 风 险 D.改 变 商 业 银 行 外 部 经 营 环 境，影 响 银 行 业 的 竞 争 格 局，使 竞 争
8、日 益 激 烈 E.增 加 了 资 本 管 理 难 度【答 案】：A|B|D|E【解 析】：利 率 市 场 化 对 商 业 银 行 的 影 响 主 要 包 括：利 率 波 动 的 不 确 定 性 影 响 银 行 存 贷 差 的 利 润 空 间，尤 其 对 国 内 银 行 高 度 依 赖 利 息 收 入 的 传 统 经 营 模 式 造 成 冲 击；把 定 价 权 交 给 了 市 场，对 银 行 金 融 产 品 的 定 价 能 力 和 技 术 水 平 提 出 了 更 高 的 要 求；加 大 商 业 银 行 面 临 的 利 率 风 险、信 用 风 险、流 动 性 风 险 等 一 系 列 风 险；改
9、变 商 业 银 行 外 部 经 营 环 境，影 响 银 行 业 的 竞 争 格 局，使 竞 争 日 益 激 烈；影 响 商 业 银 行 的 资 产 负 债 结 构，增 加 了 资 本 管 理 难 度。8.在 经 济 周 期 的（）阶 段，企 业 进 行 固 定 资 产 更 新。A.繁 荣B.衰 退 C.萧 条 D.复 苏【答 案】：D【解 析】：经 济 周 期 一 般 分 为 四 个 阶 段：繁 荣 阶 段、衰 退 阶 段、萧 条 阶 段 和 复 苏 阶 段。在 经 济 复 苏 阶 段，公 众 对 市 场 信 心 恢 复，企 业 投 资 意 愿 增 加，企 业 开 始 增 加 投 资 并 进
10、行 固 定 资 产 更 新，生 产 经 营 活 动 趋 于 正 常，利 润 增 加，对 借 贷 资 金 的 需 求 也 显 著 扩 大，商 业 银 行 的 资 产 业 务 规 模 和 利 润 也 有 明 显 扩 大。9.不 良 贷 款 的 处 置 方 式 包 括（）oA.现 金 清 收 B.贷 款 重 组 C.以 资 抵 债 D.呆 账 核 销 E.批 量 转 让【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：不 良 贷 款 的 处 置 方 式 主 要 有：现 金 清 收、贷 款 重 组、以 资 抵 债、呆 账 核 销、批 量 转 让、不 良 资 产 证 券 化、市 场 化 债 转 股 和 破 产
11、清 偿。10.建 立 有 效 的 声 誉 风 险 管 理 体 系 可 以 从 哪 些 方 面 展 开？（）A.制 定 与 银 行 战 略 目 标 一 致 且 适 用 于 全 行 的 声 誉 风 险 管 理 政 策 B.积 极 培 训 声 誉 风 险 管 理 的 专 业 人 才 C.构 建 畅 通 的 信 息 沟 通 渠 道 D.强 化 与 完 善 基 层 分 支 机 构 声 誉 风 险 管 理 职 能 E.建 立 新 闻 发 言 人 制 度【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：加 强 商 业 银 行 声 誉 风 险 管 理 必 须 通 过 对 机 制 的 建 立 来 实 现 持 续、完 善
12、 的 风 险 管 理。除 ABCDE五 项 外，建 立 有 效 的 声 誉 风 险 管 理 体 系 还 可 以 通 过 打 造 全 员 的 声 誉 风 险 管 理 文 化 来 展 开。11.根 据 第 三 版 巴 塞 尔 资 本 协 议，要 求 总 资 本 充 足 率 为（）0A.2.5%B.8%C.1%D.6%【答 案】：B【解 析】：第 三 版 巴 塞 尔 资 本 协 议 要 求 提 高 资 本 充 足 率 监 管 标 准，明 确 了 三 个 层 次 的 最 低 资 本 要 求：核 心 一 级 资 本 充 足 率 为 4.5%,一 级 资 本 充 足 率 为 6%,总 资 本 充 足 率
13、为 8%,并 规 定 商 业 银 行 资 本 充 足 率 不 得 低 于 最 低 资 本 要 求。12.根 据 金 融 工 具 发 行 和 流 通 的 阶 段，可 将 金 融 市 场 分 为（）。A.即 期 市 场 和 远 期 市 场 B.一 级 市 场 和 二 级 市 场 C.场 内 交 易 市 场 和 场 外 交 易 市 场 D.货 币 市 场 和 资 本 市 场【答 案】：B【解 析】：按 金 融 工 具 发 行 和 流 通 的 阶 段 划 分，金 融 市 场 可 分 为 发 行 市 场 和 流 通 市 场。发 行 市 场 也 称 为 一 级 市 场，流 通 市 场 也 称 为 二 级
14、市 场。13.下 列 不 属 于 国 内 生 产 总 值 核 算 方 法 的 是（）。A.生 产 法 B.支 出 法 C.预 算 法 D.收 入 法【答 案】：C【解 析】：在 实 际 核 算 中，国 内 生 产 总 值 有 三 种 计 算 方 法，即 生 产 法、收 入 法 和 支 出 法。14.商 业 银 行 传 统 票 据 主 要 有（）。A.支 票 B.微 信 支 付 C.汇 票 D.汇 款 E.本 票【答 案】：A|C|E【解 析】：传 统 的 票 据 市 场 指 的 是 在 商 品 交 易 和 资 金 往 来 过 程 中 产 生 的 以 汇 票、本 票 和 支 票 的 发 行、担
15、保、承 兑、贴 现 来 实 现 短 期 资 金 融 通 的 市 场。票 据 是 约 定 由 债 务 人 按 期 无 条 件 支 付 一 定 金 额，并 可 以 转 让 流 通 的 债 务 凭 证。票 据 主 要 有 三 类，即汇 票、本 票、支 票。票 据 市 场 主 要 包 括 票 据 承 兑 市 场 和 票 据 贴 现 市 场。15.下 列 属 于 银 行 可 以 进 行 的 代 理 业 务 的 有（）oA.代 理 国 债 买 卖 B.代 理 保 险 C.委 托 贷 款 D.银 行 保 函 E.信 用 证【答 案】：A|B|C【解 析】：银 行 的 代 理 业 务 包 括：代 收 代 付
16、业 务；代 理 银 行 业 务；代 理 证 券 业 务；代 理 保 险 业 务；其 他 代 理 业 务。代 理 国 债 买 卖 和 委 托 贷 款 均 属 于 其 他 代 理 业 务。16.商 业 银 行 降 低 贷 款 组 合 信 用 风 险 的 最 有 效 办 法 是（）。A.将 贷 款 分 散 到 不 同 的 行 业 和 区 域 B.将 贷 款 分 散 到 正 相 关 的 行 业C.将 贷 款 集 中 到 个 别 高 收 益 行 业 D.将 贷 款 集 中 到 少 数 风 险 低 的 行 业【答 案】：A【解 析】：商 业 银 行 可 以 利 用 资 产 组 合 分 散 风 险 的 原
17、理，将 贷 款 分 散 到 不 同 的 行 业、区 域，通 过 积 极 实 施 风 险 分 散 策 略，显 著 降 低 发 生 大 额 风 险 损 失 的 可 能 性，从 而 达 到 管 理 和 降 低 风 险、保 持 收 益 稳 定 的 目 的。.目 前 国 际 上 主 要 的 信 用 卡 组 织 有()0A.美 国 运 通 股 份 有 限 公 司(America Express)B.中 国 银 联(China UnionPay)C.大 莱 信 用 卡 有 限 公 司(Diners Club)D.维 萨 卡 组 织(VISA International)E.万 事 达 卡 组 织(Maste
18、r Card International)【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：国 际 上 主 要 信 用 卡 组 织 有：中 国 银 联(China UnionPay)维 萨 卡 组 织(VISA International)、万 事 达 卡 组 织(Master CardInternational)以 及 美 国 运 通 股 份 有 限 公 司(America Express)大 莱 信 用 卡 有 限 公 司(Diners C lu b)和 JCB日 本 信 用 卡 公 司(JCB)o18.信 用 证 诈 骗 罪 客 观 方 面 的 表 现 包 括()oA.使 用 伪 造、变 造 的
19、 信 用 证 或 者 附 随 的 单 据、文 件 B.使 用 作 废 的 信 用 证 C.骗 取 信 用 证 D.盗 窃 信 用 证 并 使 用 E.以 其 他 方 法 进 行 信 用 证 诈 骗 活 动 的【答 案】：A|B|C|E【解 析】：信 用 证 诈 骗 罪，是 指 使 用 伪 造、变 造 的 信 用 证 或 者 附 随 的 单据、文 件，或 者 使 用 作 废 的 信 用 证，或 者 骗 取 信 用 证 以 及 以 其 他 方 法 进 行 信 用 证 诈 骗 活 动 的 行 为。信 用 证 诈 骗 罪 客 观 方 面 表 现 为 行 为 人 实 施 了 利 用 信 用 证 进 行
20、诈 骗 的 行 为：使 用 伪 造、变 造 的 信 用 证 或 者 附 随 的 单 据、文 件；使 用 作 废 的 信 用 证；骗 取 信 用 证 的；其 他 方 法。19.经 济 周 期 一 般 分 为 四 个 阶 段，下 列（）属 于 繁 荣 阶 段 的 特 点。A.社 会 购 买 力 上 升 B.企 业 开 始 增 加 投 资 并 进 行 固 定 资 产 更 新 C.产 品 供 不 应 求，价 格 上 升 D.企 业 的 经 营 规 模 不 断 扩 大 E.消 费 需 求 开 始 减 少【答 案】：A|C|D【解 析】：在 经 济 繁 荣 阶 段，失 业 率 下 降，收 入 增 加 使
21、消 费 支 出 增 加，社 会 购 买 力 上 升，市 场 兴 旺，产 品 供 不 应 求，价 格 上 升；市 场 预 期 好 转，企 业 投 资 意 愿 增 强；生 产 发 展 迅 速，企 业 的 经营 规 模 不 断 扩 大，投 资 数 额 显 著 增 加，利 润 激 增，这 时，商 业 银 行 的 资 产 规 模 和 利 润 也 处 于 最 高 水 平。B 项 属 于 经 济 复 苏 阶 段 的 特 点；E项 属 于 经 济 衰 退 阶 段 和 萧 条 阶 段 的 特 点。20.商 业 银 行 内 部 模 型 的 返 回 检 验 是 用 风 险 价 值 数 据 与（）进 行 比 较。A.
22、压 力 测 试 结 果 B.市 场 风 险 资 本 要 求 C.压 力 风 险 价 值 D.每 日 损 益【答 案】：D【解 析】：对 于 产 品 较 复 杂，并 使 用 风 险 价 值 模 型 的 商 业 银 行，可 采 用 基 于 理 论 损 益 的 返 回 检 验，将 内 部 模 型 计 算 得 出 的 风 险 价 值 与 当 日 理 论 损 益 进 行 对 比。21.公 司 应 以 其（）对 公 司 债 务 承 担 责 任。A.全 部 现 金B.认 购 的 股 份 C.全 部 资 产 D.出 资 额【答 案】：C【解 析】：公 司，是 指 股 东 依 照 公 司 法 的 规 定 出 资
23、 设 立，股 东 以 其 出 资 额 或 认 购 的 股 份 对 公 司 承 担 责 任，公 司 以 其 全 部 资 产 对 公 司 债 务 承 担 责 任 的 企 业 法 人。22.下 列 不 属 于 商 业 银 行 代 理 业 务 中 的 操 作 风 险 的 是（）。A.代 客 理 财 产 品 由 于 市 场 利 率 波 动 而 造 成 损 失 B.客 户 通 过 代 理 收 付 款 进 行 洗 钱 活 动 C.委 托 方 伪 造 收 付 款 凭 证 骗 取 资 金 D.业 务 中 贪 污 或 截 留 代 理 业 务 手 续 费【答 案】：A【解 析】：操 作 风 险 是 指 由 不 完
24、善 或 有 问 题 的 内 部 程 序、员 工、信 息 科 技 系 统 以 及 外 部 事 件 所 造 成 损 失 的 风 险。A 项 属 于 商 业 银 行 代 理 业 务 中 面 临 的 市 场 风 险。23.银 行 业 从 业 人 员 下 列 行 为 中，违 反“勤 勉 尽 职”要 求 的 是()oA.将 客 户 信 息 告 知 第 三 人 B.对 所 在 机 构 恪 守 诚 实 信 用 原 则 C.在 工 作 时 间 上 网 浏 览 娱 乐 信 息 D.通 过 支 付 回 扣 方 式 获 取 业 务【答 案】：C【解 析】：银 行 业 从 业 人 员 应 当 勤 勉 谨 慎，对 所 在
25、 机 构 负 有 诚 实 信 用 义 务，切 实 履 行 岗 位 职 责，维 护 所 在 机 构 商 业 信 誉。A 项 违 反 了“保 护 商 业 秘 密 与 客 户 隐 私”的 要 求；B 项 符 合“勤 勉 尽 职”的 要 求；D 项 违 反 了“公 平 竞 争”的 要 求。24.下 列 关 于 小 额 贷 款 公 司 的 表 述，正 确 的 有（）。A.不 吸 收 公 众 存 款 B.可 以 吸 收 公 众 存 款 C.有 独 立 的 法 人 财 产 D.是 由 自 然 人、企 业 法 人 与 其 他 社 会 组 织 投 资 设 立 的 E.其 设 立 主 要 是 为 了 改 善 农
26、村 地 区 和 中 小 企 业 金 融 服 务【答 案】：A|C|D|E【解 析】：小 额 贷 款 公 司 是 由 自 然 人、企 业 法 人 与 其 他 社 会 组 织 投 资 设 立，不 吸 收 公 众 存 款，经 营 小 额 贷 款 业 务 的 有 限 责 任 公 司 或 股 份 有 限 公 司。小 额 贷 款 公 司 从 性 质 上 来 说 是 企 业 法 人，有 独 立 的 法 人 财 产，享 有 法 人 财 产 权，以 全 部 财 产 对 其 负 债 承 担 民 事 责 任。小 额 贷 款 公 司 的 设 立 主 要 是 为 了 引 导 民 间 资 金 流 向 农 村 和 欠 发
27、达 地 区，改 善 农 村 地 区 和 中 小 企 业 金 融 服 务。25.下 列 选 项 中，属 于 中 国 人 民 银 行 的 主 要 职 责 的 是（）oA.发 布 与 履 行 其 职 责 有 关 的 命 令 和 规 章 B.依 法 制 定 和 执 行 货 币 政 策 C.证 券 经 营 D.经 理 国 库 E.对 银 行 业 金 融 机 构 的 账 户 透 支【答 案】：A|B|D【解 析】：C E两 项 均 属 于 中 国 人 民 银 行 不 得 从 事 的 业 务 和 工 作。26.商 业 银 行 办 理 企 业 基 本 存 款 账 户 时 对 存 款 客 户 的 规 定 包 括
28、（）oA.可 以 在 此 账 户 办 理 日 常 结 算 B,企 业 可 以 在 多 家 银 行 开 立 多 个 基 本 账 户 C.可 以 由 存 款 客 户 自 主 选 择 开 户 银 行 D.可 以 在 此 账 户 办 理 现 金 收 付 E.同 一 存 款 客 户 只 能 在 商 业 银 行 开 立 一 个 基 本 存 款 账 户【答 案】：A|C|D|E【解 析】：基 本 存 款 账 户 简 称 基 本 户，是 指 存 款 人 因 办 理 日 常 转 账 结 算 和 现 金 收 付 需 要 开 立 的 银 行 结 算 账 户。基 本 存 款 账 户 是 存 款 人 的 主 办 账 户
29、，企 业、事 业 单 位 等 可 以 自 主 选 择 一 家 商 业 银 行 的 营 业 场 所 开 立 一 个 办 理 日 常 转 账 结 算 和 现 金 收 付 的 基 本 账 户，同 一 存 款 客 户 只 能 在 商 业 银 行 开 立 一 个 基 本 存 款 账 户。27.商 业 银 行 内 部 控 制 的 目 标 包 括（）oA.确 保 国 家 法 律 法 规 和 商 业 银 行 内 部 规 章 制 度 的 贯 彻 执 行 B.确 保 资 产 负 债 业 务 快 速 发 展 C.确 保 商 业 银 行 发 展 战 略 和 经 营 目 标 的 全 面 实 施 和 充 分 实 现 D.
30、确 保 业 务 记 录、财 务 信 息 和 其 他 管 理 信 息 的 及 时、真 实 和 完 整 E.确 保 商 业 银 行 风 险 管 理 的 有 效 性【答 案】：A|C|D|E【解 析】：内 部 控 制 是 商 业 银 行 董 事 会、监 事 会、高 级 管 理 层 和 全 体 员 工 参 与 的，通 过 制 定 和 实 施 系 统 化 的 制 度、流 程 和 方 法，实 现 控 制 目 标 的 动 态 过 程 和 机 制。商 业 银 行 内 部 控 制 的 目 标 包 括 四 个 方 面：保 证 国 家 有 关 法 律 法 规 及 规 章 的 贯 彻 执 行；保 证 商 业 银 行
31、发 展 战 略 和 经 营 目 标 的 实 现；保 证 商 业 银 行 风 险 管 理 的 有 效 性；保 证 商 业 银 行 业 务 记 录、会 计 信 息、财 务 信 息 和 其 他 管 理 信 息 的 真 实、准 确、完 整 和 及 时。28.一 物 一 权 原 则 的 含 义 是（）0A.一 个 物 上 不 能 同 时 设 立 两 个 或 者 两 个 以 上 在 性 质 上 相 互 排 斥 或 内 容 上 不 相 容 的 物 权 B.物 权 受 法 律 保 护 C.不 动 产 物 权 的 设 立、变 更、转 让 和 消 灭，应 当 依 照 法 律 法 规 登 记 D.物 权 的 种 类
32、 和 内 容 由 法 律 规 定【答 案】：A【解 析】：物 权 是 指 权 利 人 依 法 对 特 定 的 物 享 有 直 接 支 配 和 排 他 的 权 利，包 括 所 有 权、用 益 物 权 和 担 保 物 权。一 物 一 权 原 则 是 指:一 个 物 之 上 只 能 设 立 一 个 所 有 权 而 不 能 同 时 设 立 两 个 以 上 的 所 有 权；在 一 个 物 上 不 能 同 时 设 立 两 个 或 者 两 个 以 上 在 性 质 上 相 互 排 斥 或 内 容 上 不 相 容 的 物 权。29.商 业 银 行 当 期 信 用 评 级 为 B B B的 某 类 企 业 违 约
33、 概 率(P D)为 2%,贷 款 违 约 损 失 率(L G D)为 5 0%,当 期 银 行 对 该 类 型 企 业 的 信 贷 余 额 为 2 0亿 元 人 民 币，违 约 风 险 暴 露(E A D)为 1 0 亿 元 人 民 币，则 银 行 当 期 对 该 类 企 业 贷 款 的 预 期 损 失 为()人 民 币。A.0.1亿 元 B.0.5亿 元 C.0.2亿 元 D.1 亿 元【答 案】：A【解 析】：预 期 损 失=违 约 概 率 X 违 约 损 失 率 X 违 约 风 险 暴 露=2%x50%X 10=0.1（亿 元）。30.货 币 的 本 质 决 定 了 货 币 是（）oA
34、.具 有 价 值 和 使 用 价 值 的 普 通 商 品 B.具 有 使 用 价 值 的 普 通 商 品 C.是 固 定 充 当 一 般 等 价 物 的 特 殊 商 品 D.是 固 定 充 当 一 般 等 价 物 的 普 通 商 品【答 案】：C【解 析】：货 币 的 本 质 表 现 为：货 币 是 一 般 等 价 物，是 固 定 充 当 一 般 等 价 物 的 特 殊 商 品，体 现 商 品 生 产 者 之 间 的 社 会 关 系。31.下 列 行 业 中，违 反“公 平 竞 争”原 则 的 是（）0A.某 银 行 为 提 高 服 务 质 量，定 期 对 从 业 人 员 进 行 培 训 讲
35、授 金 融 产 品 和 服 务 的 特 点 和 技 巧，经 过 一 段 时 间 后，该 行 的 服 务 质 量 和 效 率 显 著 提 高，吸 引 了 更 多 客 户B,某 银 行 在 向 客 户 推 销 信 用 卡 业 务 时，明 确 告 知 客 户 在 信 用 卡 使 用 过 程 中，消 费 达 到 一 定 金 额 后，可 以 获 得 相 应 积 分 C.与 同 业 相 比，某 银 行 同 类 产 品 定 价 并 非 最 低，但 却 能 在 提 供 产 品 和 服 务 的 过 程 中，为 客 户 提 供 增 值 服 务 D.某 银 行 客 户 经 理 为 了 获 得 一 家 上 市 企 业
36、 的 贷 款 业 务，自 己 掏 钱 购 买 贵 重 礼 物 馈 赠 给 该 企 业 财 务 部 门 负 责 人【答 案】：D【解 析】：公 平 竞 争 是 指 银 行 业 金 融 机 构 及 其 从 业 人 员 以 金 融 服 务 的 种 类、质 量 和 效 率 等 手 段，而 不 是 靠 低 价 销 售、贬 低 对 手、虚 假 宣 传 等 不 正 当 竞 争 方 式 来 赢 得 竞 争。同 时，应 当 尊 重 同 业 人 员，共 同 建 立 合 作 共 赢 的 良 好 行 业 风 气。银 行 业 从 业 人 员 应 当 尊 重 同 业 人 员，公 平 竞 争，禁 止 商 业 贿 赂。32.
37、代 收 代 付 业 务 是 商 业 银 行 利 用 自 身 结 算 便 利，接 受 客 户 的 委 托 代 为 办 理 指 定 款 项 的 收 付 事 宜 的 业 务，目 前 主 要 包 括 和 两 类。（）A.代 理 国 库B.委 托 收 款 C.托 收 承 付 D.代 理 证 券 E.代 理 银 行【答 案】：B|C【解 析】：代 收 代 付 业 务 是 商 业 银 行 利 用 自 身 的 结 算 便 利，接 受 客 户 委 托 代 为 办 理 指 定 款 项 收 付 事 宜 的 业 务。代 收 代 付 业 务 主 要 包 括 代 理 各 项 公 用 事 业 收 费、代 理 行 政 事 业
38、 性 收 费 和 财 政 性 收 费、代 发 工 资、代 扣 住 房 按 揭 消 费 贷 款 等。目 前 主 要 是 委 托 收 款 和 托 收 承 付 两 类。33.根 据 巴 塞 尔 新 资 本 协 议 的 要 求，商 业 银 行 的 内 部 评 级 系 统 应 当 包 括（）两 个 维 度。A.内 部 评 级 和 外 部 评 级 B.客 户 评 级 和 监 管 分 析 C.客 户 评 级 和 债 项 评 级 D.分 行 评 级 和 总 行 评 级【答 案】：c【解 析】：商 业 银 行 的 内 部 评 级 应 具 有 彼 此 相 对 独 立、特 点 鲜 明 的 两 个 维 度：第 一 维
39、 度 即 客 户 评 级，必 须 针 对 客 户 的 违 约 风 险；第 二 维 度 即 债 项 评 级，必 须 反 映 交 易 本 身 特 定 的 风 险 要 素。34.根 据 中 国 证 监 会 公 开 募 集 证 券 投 资 基 金 运 作 管 理 办 法 的 规 定，百 分 之 八 十 以 上 的 基 金 资 产 投 资 于 股 票 的，为（）oA.股 票 基 金 B.债 券 基 金 C.基 金 中 基 金 D.混 合 基 金【答 案】：A【解 析】：根 据 中 国 证 监 会 公 开 募 集 证 券 投 资 基 金 运 作 管 理 办 法 的 规 定，百 分 之 八 十 以 上 的
40、基 金 资 产 投 资 于 股 票 的，为 股 票 基 金；百 分 之 八 十 以 上 的 基 金 资 产 投 资 于 债 券 的，为 债 券 基 金;仅 投 资 于 货 币 市 场 工 具 的，为 货 币 市 场 基 金；百 分 之 八 十 以 上 的 基 金 资 产 投 资 于 其 他 基 金 份 额 的，为 基 金 中 基 金；投 资 于 股 票、债 券、货 币 市 场 工 具 或 其 他 基 金 份 额，并 且 股 票 投 资、债 券 投 资、基 金 投 资 的 比 例 不 符 合 前 述 规 定 的，为 混 合 基 金。35.下 列 关 于 商 业 银 行 风 险 计 量 的 表 述
41、，不 恰 当 的 是（）oA.银 行 在 使 用 量 化 模 型 计 量 风 险 时，可 能 产 生 模 型 风 险 B.风 险 计 量 可 以 采 取 定 性、定 量 及 两 者 相 结 合 的 方 式 C.监 管 机 构 鼓 励 银 行 采 用 初 级 方 法 计 量 风 险 D.风 险 计 量 包 括 对 单 个 风 险、组 合 风 险 及 银 行 整 体 风 险 的 评 估【答 案】：C【解 析】：C 项，随 着 我 国 商 业 银 行 资 本 管 理 办 法（试 行）的 实 施,我 国 商 业 银 行 也 开 始 逐 步 采 用 资 本 计 量 高 级 方 法，提 高 风 险 计 量
42、 的 科 学 性 和 准 确 性。2 0 1 4年 4 月，原 银 监 会 批 准 工 商 银 行、农 业 银 行、中 国 银 行、建 设 银 行、交 通 银 行 和 招 商 银 行 实 施 资 本 管 理 高 级 方 法。36.下 列 选 项 中，不 属 于 商 业 银 行 附 属 资 本 的 是（）0A.非 公 开 储 备 B.实 收 资 本 C.重 估 储 备 D.混 合 资 本 债 券【答 案】：B【解 析】：第 一 版 巴 塞 尔 资 本 协 议 提 出 了 两 个 层 次 的 资 本：核 心 资 本 和 附 属 资 本。附 属 资 本 主 要 包 括 非 公 开 储 备、重 估 储
43、 备、普 通 准 备 金、混 合 资 本 工 具 和 长 期 次 级 债 务 等。37.根 据 巴 塞 尔 协 议 i n,普 通 商 业 银 行 的 总 资 本 充 足 率 不 得 低 于（）。A.7%B.8%C.10.5%D.11.5%【答 案】：C【解 析】：根 据 巴 塞 尔 协 议 n i,通 常 情 况 下 普 通 商 业 银 行 的 普 通 股 充 足 率 应 达 到 7%,总 资 本 充 足 率 不 得 低 于 10.5%。38.公 司 章 程 作 为 公 司 的 自 治 规 范，是 由 以 下 哪 些 内 容 所 决 定 的？（）A.公 司 章 程 作 为 一 种 行 为 规
44、 范，不 是 由 国 家，而 是 由 公 司 股 东 依 据 公 司 法 自 行 制 定 的 B.公 司 章 程 一 经 有 关 部 门 批 准，并 经 公 司 登 记 机 关 核 准 即 对 外 产 生 法 律 效 力 C.公 司 章 程 规 定 了 公 司 的 组 织 和 活 动 原 则 及 其 细 则，包 括 经 营 目 的、财 产 状 况、权 利 与 义 务 关 系 等 D.公 司 章 程 是 一 种 法 律 外 的 行 为 规 范，由 公 司 自 己 来 执 行，无 须 国 家 强 制 力 保 障 实 施 E.公 司 章 程 作 为 公 司 内 部 的 行 为 规 范，其 效 力 仅
45、 及 于 公 司 和 相 关 当 事 人，而 不 具 有 普 遍 的 效 力【答 案】：A|D|E【解 析】：BC两 项 是 公 司 章 程 的 作 用。39.商 业 银 行 办 理 活 期 存 款 业 务 通 常 是（）0A.1元 起 存，只 以 银 行 卡 为 存 取 凭 证 B.10元 起 存，以 存 折 或 银 行 卡 为 存 取 凭 证 C.1元 起 存，只 以 存 折 为 存 取 凭 证 D.1元 起 存，以 存 折 或 银 行 卡 为 存 取 凭 证【答 案】：D【解 析】：活 期 存 款 通 常 1 元 起 存，以 存 折 或 银 行 卡 作 为 存 取 凭 证，部 分 银 行
46、 的 客 户 可 凭 存 折 或 银 行 卡 在 全 国 各 网 点 通 存 通 兑。40.根 据 不 同 的 管 理 需 要 和 本 质 特 性，商 业 银 行 资 本 可 以 分 为（）oA.账 面 资 本、经 济 资 本、监 管 资 本 B.持 续 经 营 资 本、破 产 清 算 资 本 C.核 心 一 级 资 本、其 他 一 级 资 本、二 级 资 本 D.实 收 资 本、资 本 公 积、盈 余 资 本【答 案】：A【解 析】：根 据 不 同 的 管 理 需 要 和 本 质 特 性，商 业 银 行 资 本 有 账 面 资 本、经 济 资 本 和 监 管 资 本 三 个 概 念。其 中，
47、账 面 资 本 是 银 行 持 股 人 的 永 久 性 资 本 投 入；经 济 资 本 是 指 在 一 定 的 置 信 度 和 期 限 下，为 了 覆 盖 和 抵 御 银 行 超 出 预 期 的 经 济 损 失（即 非 预 期 损 失）所 需 要 持 有 的 资 本 数 额；监 管 资 本 是 监 管 当 局 规 定 的 银 行 必 须 持 有 的 与 其 业 务 总 体 风 险 水 平 相 匹 配 的 资 本。41.在 贷 款 受 理 与 调 查 环 节，通 过（）制 度，可 以 有 效 鉴 别个 人 客 户 身 份，防 范 个 人 贷 款 风 险。A.严 格 审 核 B.深 入 调 查 C
48、.相 关 人 员 关 系 调 查 D.面 谈【答 案】：D【解 析】：在 贷 款 受 理 与 调 查 环 节，通 过 面 谈 制 度，可 以 有 效 鉴 别 个 人 客 户 身 份，了 解 借 款 的 真 实 用 途，调 查 借 款 人 的 信 用 状 况 和 还 款 能 力，从 而 有 效 防 范 个 人 贷 款 风 险。42.下 列 关 于 项 目 融 资 的 说 法 正 确 的 是（）0A.对 于 投 资 大、回 收 期 长 的 大 型 能 源 开 发、资 源 开 发 类 项 目 可 采 取 项 目 融 资 的 方 式 筹 措 资 金 B.项 目 融 资 属 于 特 殊 的 固 定 资
49、产 投 资 C.融 资 比 例 较 高、金 额 较 大、参 与 者 较 少 D.还 款 资 金 来 源 除 了 该 项 目 产 生 的 销 售 收 入、补 贴 收 入 或 其他 收 入 之 外，通 常 还 具 备 其 他 还 款 来 源【答 案】：A【解 析】：B 项，项 目 融 资 属 于 特 殊 的 固 定 资 产 贷 款；C 项，项 目 融 资 具 有 不 同 于 一 般 固 定 资 产 投 资 项 目 的 风 险 特 征，通 常 融 资 比 例 较 高、金 额 较 大、期 限 较 长、成 本 较 高 和 参 与 者 较 多，从 而 风 险 较 大，往 往 需 要 多 家 银 行 业 金
50、 融 机 构 参 与，并 通 过 复 杂 的 融 资 和 担 保 结 构 以 分 散 和 降 低 风 险；D 项，项 目 融 资 的 还 款 资 金 来 源 主 要 依 赖 该 项 目 产 生 的 销 售 收 入、补 贴 收 入 或 其 他 收 入，一 般 不 具 备 其 他 还 款 来 源。43.在 针 对 单 个 客 户 进 行 限 额 管 理 时，商 业 银 行 对 客 户 进 行 信 用 评 级 后，首 要 工 作 是 判 断 客 户 的（）oA.最 高 债 务 承 受 额 B.最 低 债 务 承 受 额 C.平 均 债 务 承 受 额 D.长 期 债 务 承 受 额【答 案】：A【解