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1、华中农业大学 学报 （ 社会科学版 ） ，（ 总 112 期 ） 2014（ 4） Journalof Huazhong Agricultural University （ Social Sciences Edition） 绿 色 金 融 发 展 现 状 与优 化 路 径 ! 以湖北省为例 易金平 ，江 春 ，彭 祎 （ 1 湖北工业大学 经济与政法学院 ，湖北 武汉 430068； 2 武汉大学 经济与管理学院，湖北 武汉 430072） 摘 要 在考察湖北省 绿色金融发展现状基础上，分析其中存在的主要问题 ： 绿色金融的基础 保障不完善、 深入践行绿色金融理念的金融机构 并不多、绿色金融产
2、品 和市场缺少 深层 次创 新、信 息不对 称导致 绿色金 融风 险较大、碳排放权交易试点面临诸多障碍。研究了国外绿色金融发展的经验： 注重政府引导 共 同原则与差 异化， 相结合，培养公众环保意识，加大创 新力度，完善市场机制。提 出了湖北 绿色金 融发展 的优化路 径： 发挥政 府的 引领和统筹作用，夯实金融业绿色金融发 展基础，打 造绿色金 融产品 和服 务的地 域特 色，健全域 内信 息共享 机 制，重点推进湖北碳排放权交易市场建设，以及加强对外合作交流。 关键词 绿色金融 ； 金融业； 金融创新； 环境保护； 生态文 明 中图分类号： F 832 文献标识码： A 文章编号： 100
3、8-3456（ 2014） 04-0112-07 DOI:10.13300/ki.hnwkxb.2014.04.017 党的十八大报告首次单篇论述了 “ 生态文明 ” ， 的研究主要集中在以下几个方面。 绿色金融的内 生态文明建设已成为推进我国经济社会发展、建设 涵、发展模式及意义。国内较早研究绿色金融的王 美丽中国的核心与关键。金融是现代经济的核心， 军华阐述了绿色金融的概念、特点、主要模式，探讨 在生态文明建设全面实施、深入 推进中，迫切需要金 了我国绿色金融发展的必然性，以及与国民经济协 融业加快创新，实现金融发展与生态文明建设的有 调发展的可行性 。 绿色金融体 系建设和对策 机统一，
4、绿色金融则成为金融业顺应这一形势的必 研究。天大研究院对绿色金融体系的基本框架进行 然选择。基于此背景，湖北省作为国家中部崛起战 了初步设计，包括绿色金融制度、绿色金融市场、绿 略的重要支点和 “ 两型社会 ” 综合配套改革试验区 色金融工具等五方面 ； 李仁杰认为发展绿色金融 所在省份，如何抓住绿色金融的发展契机，对振兴湖 要着力 完善公司治理和企业文化、加强组织推动 加、 北经济乃至中部崛起战略都具有重要影响与意义。 大产品创 新等 。 绿 色金 融的 经济 效益 研究。 绿色金融又称 “ 环境金融 ” 或 “ 可持续性金融 ” ， 林啸对我国绿色金融经济效益的实证分析表明，从 是指金融机
5、构和组织通过运用多样化金融产品和服 宏观层面上绿色金融能够促进经济增长，从微观层 务，以保护环境、提高能源利用效率、优化资源配置 面上绿色金融相关产业如低碳、环保产业收益性和 等促进人类社会可持续发展的一系列金融活动。绿 成长性较好 。 国外绿色金 融的 经验及借鉴研 色金融相比传统金融具有 2 个特点： 一是更强调保 究。谷智认为国外绿色金融实践可为借鉴的经验主 护人类生存环境； 二是更需要法规政策的大力支持。 要包括积极发挥政府的导向作用、注重发挥市场机 自 20 世纪 80 年代末绿色金融首次提出后，国外学 制的作用、给予相关的政策和资金支持等 。 绿 者 不断 开展 研 究，取 得了
6、一 些有 代 表性 的成 果。 色金融发展的地域差异性研究。田霖认为河南省绿 Salazar 对环境金融的功能进行研究，认为应当开展 色金融发展中存在金 融机构认知度较低、环保法律 环境保护的金融创新 。 Jeucken 对全球 34 个知名 法 规 建 设 滞 后、地 方 保 护 主 义 色 彩 较 浓 厚等 问 银行的实证分析表明欧洲银行业在绿色金融产品创 题 。 新上处于领先地位 ； Panayotou 认为碳排放量与经 总体来看，发达国家的绿色金融研究走在前列， 济增长在长期呈倒 “ U” 型关系 。国内对绿色金融 我国目前绿色金融研究大多处于宏观层面，对差异 收稿日期： 2014 -
7、03-16 基金项目： 湖北省教育厅人文社会 科学项目 “ 低碳经济视野下湖北绿色金融发展现状与对策研究 ” （ 2012Y038） 。 作者简介 易金平： （ 1972-） ，男，讲师 博士研究生 研究方向 绿色金融， ； ： 。 E-mail： 603278831 qq com 1， 2 2 1 4 5 6 7 8 1 9 2 3 第 4 期 易金平 等： 绿色金融发展现状与优化路径 ! 以湖北省为例 ， 。 113 较大的不同地域绿色金融发展的研究涉及较少 分 是积极试点绿色保险 作为我国首批开展环境污染 ， 2008 ， 析的问题和对策缺乏较强的地域针对性、可行性，特 责任保险试点的省
8、份之一 ， 自 年来 湖北省积 别是对个别省份绿色金融 发展的研究数量很少、深 极实施绿色保险政策 不断健全环境污染责任保险 度不足 。本文拟在分析湖北省绿色金融发展现状及 制度，省内一些保险公司如人保财险和平安保险等 也纷纷推出环境污染责任险等绿色险种。 国外绿色金融发展经验的基础上，探索湖北绿色金 融发展的优化路径。 一 、 湖北省绿色金融发展现状 1 取 得的主要成效 （ 1） 绿色 信贷 持续 增长，信贷 结构 不断 优化。 一是大力支 持环保行业发展，绿色信贷 持续增长。 湖北省银行业根据国家环保政策要求，将法人客户 分为不同环保类别和层级，实行差异化信贷政策； 由 监管部门、商业银
9、行、企业签订三方承诺书，明确绿 色信贷授信计划； 为环保行业开启 “ 绿色通道 ” ，对 绿色行业实行优先授信，适当降低申贷门槛，实行优 惠利率。截止 2013 年 6 月底，全省主要银行机构绿 色信贷融资余额和授信客户数均有明显增长，绿色 信贷融资余额达 4 733 亿元，同比增长 14 3% ； 绿色 信贷授信客户达 16 760 户，同比增长 60 5% 。二 是积极优化信贷结构，努力防控绿色信贷风险。湖 北省银行业积极落实国家淘汰落后产 能的相关政 策，加快退出 “ 两高一剩 ” （ 高能耗、高污染、产能过 剩） 行业，逐步优化信贷结构； 实行新增授 信 “ 环保 一票否决制 ” ，对
10、环保未达标企业申贷一律否决； 积 极监测与防控绿色信贷风险，及时排查存在的问题。 截止 2013 年 6 月底，全省主要银行机构绿色信贷运 行良好，风险可控， “ 两高 一剩 ” 贷款 余额为 610 亿 元，占绿 色信贷融资余额的 12 9% ； 绿色信贷不良 客户 89 户，占绿色信贷授信客户总数的 5 3% 。 （ 2） 绿色金融新领域不断拓展。一是开拓绿色 投资。 2013 年 5 月，湖北省联合发展投资集团、平 安保险与兴业银行联合发行 “ 联投 平安保险资金 债权投资计 划 ” ，分二期共募集资金 50 亿元，用于 支持武汉城市圈 4 条低碳经济领域的城市轨道交通 项目，创国内单一
11、保险资金债权投资铁路的最大规 模。二是设置碳市场基金。湖北省已设立基于中国 核证自愿减排量（ CCE） 项目 的股权投资基金，金 额为 10 亿元，并设有省内和全国性 CCE 交易 2 个 品种。该基金可为碳排放交易市场建设筹备资金， 推进碳交易活动，对投资者也具有较大吸引力。三 （ 3） 大力发展碳金融，积极开展碳交易试点建 设。一是碳排放权交易市场正式运行。湖北是全国 首批碳交易试点的 7 个省市之一，自 2011 年 11 月 试点以来，先后出台了碳排放权交易试点工作实 施方案等 20 多项相关制度，将 130 多家高耗能企 业纳入首批试点，完成包括系统设置、软硬件开发在 内的所有基础准
12、备工作。 2014 年 4 月 2 日，湖北碳 交易市场正式启动。二是积极拓展清洁发展机制项 目（ CDM） 。结合省情，大力开发 CDM 项目，项目总 数不断增加，截止 2014 年 3 月底，获国家发改委批 准的 CDM 项目达到 135 个，估计二氧化碳年减排量 1465 6 万 t，其 中，在 联 合 国 成 功 注 册 的 项 目 共 96 个 。 2 存在的主要问题 （ 1） 绿色金融发展的基础保障不完善。一是绿 色金融的法律法规建设相对滞后。自 2007 年来 国， 家有关部门陆续颁布实施了绿色金 融相关的法律法 规，但湖北省有关的实施政策多以指导意见为主，约 束性不强，参照性不
13、高。二是政策支持不足。尽管 省内有关部门也推出了一些促进绿色金融发展的相 关政策和措施，但实践中缺乏针对性、可操作性，使 这些政策难以发挥应有作用。三地方政府对绿色金 融的干预较多。由于一些污染企业往往是地方纳税 大户和经济支柱，部分地方政府出于短期政绩的需 要，会以多种方式要求金融机构对一些 “ 两高一剩 ” 企业在贷款申请、上市融资和投保条件上放宽限制。 金融机构往往迫于压力和处理好与所在地政俯关系 的考虑，又不得不审批一些不合 环保要求的项目，甚 至存在一些 “ 政府认为是绿色的，银行就放钱。 ” 等 类似现象。 （ 2） 深 入践行绿 色金融 理念的 金融机 构并不 多。多数金融机构的
14、绿色金融意识不强、准备不足 。由于对绿色金融的学习、研究和宣传不足 各级管， 理者与员工绿色金融意识不强，缺乏专业技术能力。 内部又没有建立起相应的公司治理机制和激励约束 机制，自身环保责任意识很容易被现实的考核压力 和短期经济利益冲淡。绿色信贷多处于表面化，在 114 ， 华 中 农 业 大 学 学 报（ 社会科学版） （ 总 112 期） 贷款尽职调查的过程中 ， 银行往往过于依赖政府批 。 度的合理性和信息技术系统的可靠性还有待验证和 文和环评报 告 少有银 行会进行实质性 环评审查 ， 完善，碳配额的公平性与效率性难以平衡，碳交易较 缺乏绿色金融长远战略和专门人才 金融机构大多 高的信
15、息成本和交易费用限制了企业参与碳交易的 仅停留在某些绿色金融具体经营层面，既缺乏长远 目标和规划，也缺乏相关制度安排、组织保障和企业 文化等战略准备。特别是在人才准备上，由于绿色 金融业务涉及金融、环保、法律等多领域，需要综合 素质较高的专业人才，而目前这类人才还十分缺乏， 积极性等。 二 、 国外绿 色金融发展的经验 发达国家的绿色金融起步较早，经过多年发展 ， ， 在相当程度上制约绿色金融发展 。 绿色金融已成为国际金融业的共识和营运规范 。 被 （ 3） 绿色金融产品和市场缺 少高端、深层次创 主流金融机构所采纳 绿色金融己是各国重点发展 新 。虽已有部分金融机构推出了一些节能减排的创
16、， ， 、 领域，相关金融产品不断丰富，市场逐步完善，出现 了一些特色鲜明的绿色金融机构，也积累了不少先 新产品 但总体而言 湖北省绿色金融业务在广度 进的实践经验。 深度和规模上都大大落后于实际需要，与国外领先 者相比差距明显。绿色金融服务大多还停留在绿色 信贷的浅层次，所涉足领域多在中下游环节或多是 低附加值产品，碳期货、碳期权等与不足，绿色证券、 投行业务等直接融资还很少，开展绿色保险业务的 保险公司不多 险种较少、 ，而且大部分企业抱有侥幸 心理，自愿购买环境污染责任险的积极性不高，在试 点的前 5 年中 累计投保企业只有， 104 家，不足总量 的 1% 。 （ 4） 信息不对称导致
17、绿色金 融风险较大、效益 较低。信息披露和共享机制不健全，省内环保部门 还没有建立切实有效的环境评估标准，相关渠道发 布的环境信息不透明、数量少、时效低。现有的银行 征信系统只能提供数量有限企业的的环保信息，对 于大多数非上市公司、及不属于国家监控范围的企 业和项目 则很难获取环保信息， 。不少企业对自身 的环境信息采取隐瞒或虚报以推卸环境责任。这种 信息极不对称使绿色金融的风险 较多，如政策风险、 市场风险 信用风险和技术风险等、 ，这些风险将直接 危及金融资产的安全性和盈利性，也使得湖北金融 发展中一定程度上存在 “ 不环保，不绿色 ” 的现象。 （ 5） 碳排放权交易试点面临诸多障碍。一
18、方面 信息缺失制约碳排放的监测、报告和核实。我国还 没有公开发布碳排放估测数据，很多企业也无法提 供进行历史对比所需的全面排放记录，一些国有企 业将排放数据视为不能公开的秘密。另一方面专业 能力急需提升。有关部门和管理人员的碳交易专业 知识还比较欠缺，相关企业驾驭碳 交易的能力还比 较薄弱。作为新生市场，湖北碳交易市场的管理办 法和交易规则还有很多需要完善的地方。如相关制 1 注重政府引导，加强法制保障和政策支持 政府大力支持是绿色金融发展的保障。从国外 情况看，绿色金融在起步阶段时，具有投入高、周期 长、风险大的特点，政府提供的政策和资金支持对绿 色金融的发展起到非常重要的推动作用。早在 2
19、0 世纪 80 年代，美国颁布 “ 超级基金法案 ” ，要求商业 银行高度关注和防范信贷项目可能 引起的环境风 险， 1993 年开始要求上市公司从环境角度对自身表 现进行实质性报告。日本从 政府层面加大对环保行 业的投资，通产省在 1993 年大幅增加对环境与能源 相关的财政投资和贷款，并于 2004 年开始要求大型 银行实行 “ 促进环境友好的融资业务 ” ，向环保成效 优异的企业提供专项低息贷款，以激励企业对环保 的投入。 2 共同原则与差异化相结合，践行赤道原则 赤道原则是目前全球通行的绿色信贷政策的共 同原则。该原则要求金融机构在投资时，要对项目 可能的环境和社会的影响进行综合评估，
20、并利用金 融杠杆促进项目在环境保护等方面发挥积极作用。 全球许多著名大型商业银行陆续将赤道原则的绿色 金融理念 渗透到经营和管理中，特别注重结合自身 特点和不同地域的差异性，制定切实的绿色金融政 策，创造性地开展不同特色的绿色金融活动。荷兰 银行为环境因素分析建立专门的资料库，用于研究 每个行业对环境的影响和可能的环境风险，并以此 作为选择贷款客户和评估风险的重要依据。富国银 行于 2009 年 11 月成立了清洁技术小组，为开发、生 产、营销清洁技术的企业提供金融产品和服务，所提 供的融资已经超过 50 亿美元。截止 2013 年初，赤 第 4 期 、 易金平 等： 绿色金融发展现状与优化路
21、径 ! 以湖北省为例 78 ： 115 （ IET） 、 道原则已被包括花旗 ， 汇丰银行等全球 100 家金融机 ， 碳排放的三种国际合作机制 （ JI） 国际排放贸易 （ CDM） ， 构正式采纳 业务遍及 多 个国家和地区 85% 。 项目融 联合履行机制 。 和清洁发展机制 也催生 ， 资额约占全球融资总额的 了碳金融市场 目前国外碳金融市场发展迅速 形 3 培养公众环保意识，推行个人绿色消费 较高的环保意识是绿色金融发展的前提。许多 发达国家金融机构和国际组织 十分重视公众环保意 识的培育，一方面，通过正确的舆论导向使公众形成 关心环境问题和支持节能减排的环保理念，另一方 面，大力推
22、行个人绿色消费，促进低碳环保产品和技 术的推广和应用。 2004 年，花旗集团首先将省电等 节能指标纳入贷款申请人的信用评分体系，还与夏 普电器达成联合协议，向购置民用太阳能产品的客 户提供便捷的融资。澳大利 亚 MECU 银行推出了 绿色汽车贷款，要求贷款者以种树来吸收私家汽车 排放，此项贷款产品受到了广泛的欢迎，自推出以来 该银行的车贷增长了 45% 。巴克莱银行于 2007 年 推 出了 “ 绿色呼吸卡 ” ，对持卡用户购买绿色产品和 服务予以价格折扣和借款利率优惠，并将该卡税后 利润的 50% 以及消费金额 0 5% 用于支持应对气候 变化的项目 。 4 加大创新力度，拓展传统金融业务
23、 创新是发展的不竭源泉，国外绿色金融产品和 服务不断创新。一是提供直接融资服务。 2006 年， 花旗集团为巴西生物柴油公司上市进行承销，并为 全球第二大的风电能企业 葡萄牙能源公司收购 美国地平线风能公司提供咨询服务。 2008 年，美国 银行与雪佛龙能源等达成伙伴关系，共建 5 兆瓦的 太阳能发电机 组，碳排放年减少可达 3 7 万 t。二是 开发相关投资产品。 2007 年，瑞士联合银行首推依 托美国主要城市天气期货合约的全球变暖指数，使 投资者可对冲风险，实现投资组合多元化。绿色金 融的基金和金融衍生品也不断涌现，如世界银行的 原型碳基金（ PCF） 、芝加哥期货交易所的天气衍生 品合
24、约等。三是推出绿色保险产品，许多国家根据 自身特点为清洁技术及减排活动制定 各类保险产 品。如英国皇家太阳联合保险公司推出了 “ 绿色车 险 ” 项目，为环保车型提供 3% 15% 的保费优惠， 鼓励更多人购买环保汽车。 5 完善市场机制，大力发展碳金融市场 国外经验表明市场机制在碳金融发展中至关重 要。碳金融活动源于两大国际公约 联合国气 候变化框架公约和京都议定书，并建立了减少 成了欧盟排放交易体系、芝加哥气候交易所、新南威 尔士体系等覆盖全球的碳交易平台。其中，欧盟排 放交易体系诞生较早、相对成熟，其特点是交易的额 度大、时间长，具有融资功能，并可利用远期合约进 行回购。欧盟排放交易体系
25、促进了排放权价格机制 的初步形成，并为进一步解决气候变化问题积累了 丰富的经验。根据世界银 行统计， 2008 年全球碳交 易总额达 1 260 亿 美元， 2012 年 全球 碳交 易额已 达 1 500 亿美元，并预测全球碳交易市场 2020 年将 达到 3 5 万亿美元，有望超过石油市场成为世界最 大市场 。 三 、 绿色金融发展的优化路径 1 充分发挥政府的引领和统筹作用，培育域内 绿色金融样本 （ 1） 健 全绿色金 融的法 规保障 和政策 支持体 系。一方面，要为绿色金融的贯彻实施提供良好的 法律法规支撑，针对现有的绿色金融法律法规存在 的问题，结合经济形势的变化，适时调整、完善与
26、修 订相关的法律法规，提高针对性和可操作性； 另一方 面，要加强政策支持力度，增加政府对绿色金融的财 政补贴、税收减免等，可在很大程度上撬动域内外私 人资本投资于绿色产业与技术； 增加政府采购、投资 于绿色基础设施等 可直接推动绿色增长， 。 （ 2） 树立整体意识，减少不当的行 政干预。湖 北省内各级政府要正确处理经济发展与环境保护的 关系，加强全民环保意识培养，积极发展当地的低碳 环保产业，摒弃地方保护主义意识。 （ 3） 加强政府统筹，培育绿色金融 样本。通过 培育绿色金 融典型示范区，带动湖北绿色金融发展 和生态文明建设。以湖北黄石市为例，该市曾被称 为 “ 工业粮仓 ” ，由于多年高
27、强度开采，矿产资源逐 渐枯竭，生态环境面临不可承受之痛。为此 在省市， 政府统筹和相关部门大力支持之下，黄石域内金融 机构积极开展绿色信贷，大力支持当地 “ 两高一剩 ” 行业积极进行环保技术 改造和产业升 级转型。其 中， 2008 2011 年，对华新水泥、大冶有色金属两家 支柱性企业共投入 96 亿元的绿色信贷。此外，还投 10 7 116 26 ， 华 中 农 业 大 学 学 报（ 社会科学版） 115 ， 3 000 ， （ 总 112 期） 入 亿元 启动工矿废弃地复垦项目 2 个 复垦 12 提供了 万元知识产权质押贷款 并提供信用 规模 1 800 hm ，大大改善了当地矿山生
28、态环境 。 证、保函等一揽子综合金融服务； 在服务创新上，为 绿色信贷客户量身定制综合金融服务方案，如工商 几年来，绿色信贷共支持 了该市 1 000 多个重大技 “ ” 改项目，成效显著，一批百年老矿 “ 旧貌换新颜 ” ，黄 银行湖北省分行运用 ， 顾问式客户关系管理 “ + 新模 ， “ ” 式 积极为武汉地铁项目建设提供 直接融资 间接 石重现青山绿水 先后荣膺 中国人居环境范例奖 融资 ” 等综合化融资服务； 在流程创新上，积极借助 和 “ 中 国人居 环境奖 ” ，并成为影 响较大的 绿色金 融样本。 2 夯实金融业绿色金融发展基础，发挥典型带 动作用 （ 1） 提高金融业绿色金融
29、理念的认知度。相关 部门要发挥政府职能，督促金融业贯彻相关政策法 规，推广和深化绿色发展理念。金融业也要加强对 绿色金融的学习、研究和宣传，营造绿色金融文化氛 围，不断提升各级管理者与员工绿色金融意识。 （ 2） 金融机构要切实做好绿色 金融的长期战 略准备。建立起与绿色金融配套的公司治理机制和 内部制度 完善相应的激励约束机制， 。尤其要加强绿 色金融的人才培养和团队建设，招聘熟悉绿色金融国 际准则和经验的专业人才，积极与国内相关教育机 构、环保部门联手打造专业人员，并及早组建专门从 事绿色金融业务的部门机构，培育高水平专业团队。 （ 3） 发挥典型示范作用，带动域内绿色金融发 展。兴业银行
30、是国内唯一一家赤道银行，在绿色金 融领域已有了长远战略和较好基础，积累了较多经 验，在全国银行业中处于领先地位。应充分发挥这 样的典型带动作用，全面深入推进域内金融业绿色 发展。截至 2013 年 9 月末，兴业银行武汉分行已累 计为湖北节能环 保领域提供融资 260 亿元，支持省 内 471 个绿色金融项目。其中，节能减排项目实现 年节约标准煤 136 万 t，年减排二氧化碳 386 万 t，年 减排化学需氧量 6 万 t 。 2013 年 10 月，湖北省金融 办与兴业银行武汉分行签署战略合作协议，该行将 在 3 年内投入不少 于 300 亿元绿 色融资 ，在低 碳、循 环、生态等 经济领
31、 域的深 度合作，为 湖北省 “两型社会 ” 、生态文明建设走在全国前列做出进一 步贡献。 3 着力金融创新，打造绿色金融产品和服务的 地域特色 在绿色信贷方 面，要加强对湖北域内绿色金融 特点的研究，创新金融产品和服务，满足不同客户的 个性化需求： 在产品创新上，可尝试开展污水收费权 质押、专利权质押等新业务。如武汉农村商业银行 以知识产权为核心，向武汉华丽环保科技有限公司 第三方力量支持绿色信贷。如汉口银行与风投机构 合作，推出贷投联动金融产品 投融通，突破银行 对成长初期绿色科技企业融资支持的瓶颈。在绿色 投资方面，要注重为绿色产业发行债券、中短期融等 创造便利条件 适时发展绿色引导基金
32、， 、专业投资基 金、碳金融 衍生品等。如，在湖北碳交易市场试点 中，可进一步开发低碳发展引导基金，吸引更多社会 资本进入低碳经济和生态建设领域，支持发行生态 水网、循环经济、湿地保护、清洁能源等专项债券和 信托产品。在绿色保险方面，鼓励更多保险机构进 入绿色保险领域，开发更多险种。如， 2013 年起，湖 北省在涉重金属企业开展环境责任强制保险试点， 有 800 余家高污染企业被纳入试点，并计划 2014 2016 年在石油、化工等高环境风险企业开展强制试 点，将在全省环境 风险企业 实现 “ 绿色 保险 ” 全覆 盖。 4 健全域内信息 共享机制，提高绿色金融风险 的防范和监管能力 （ 1
33、） 加强多方沟通和协调，建立并完善环保信 息共享机制。湖北省环保部门要及时、全面地核查 和披露各类环境信息，金融监管部门要进一步将企 业环保信息纳入征信系统，金融机构也要将最新相 关信息反馈环保部门。 （ 2） 优化外部监管，加大支持力度。在信贷规 模上可适当放宽对绿色信贷的限额； 适时发布和改 进绿色信贷指引目录，为金融机构指明正确方向； 对 绿色金融成效显著的金融机构在高管审定、新业务 审批、新机构设置等给予适度倾斜； 对节能环保企业 在股票上市等直接 融资上开辟绿色通道。 （ 3） 健全内部风险管理，有效防范绿色金融风 险。商业银行要对绿 色信贷实行全 程实时动态监 控，把环保要求落实到
34、贷前调查、贷中审查、贷后风 险控制等各个环节； 强化有差别的信贷政策，加大对 环保绩效良好的企业的支持。如， 2008 年以来，交 通银行湖北省分行改变了以往银行信贷主要考察企 业实力的做法，而是根据环保政策对贷款企 业 “ 评 色 ” ，分为 “ 绿、黄、红 ” 3 类。不论企业盈利多丰厚， 13 第 4 期 易 金平 等： 绿色金融发展现状与优化路径 ! 以湖北省为例 。 ， （ 2） ， 117 。 非绿色类企业贷款一律否决 几年来 该行已拒绝 加强 国际 合作 助 力湖北 绿色 金融 发展 数亿元非绿色企业贷款申请，非绿色类企业贷款客 户占比由以前的 5% 降为零 。而腾出的信贷额度向
35、 通过与世界银行 、国际金融公司 、亚洲开发银行等国 环保企业和新兴产业倾斜，新兴产业贷款占比已在 20% 以上 ，有力促进了产业转型，并较好防范了信 贷项目的环境风险。 5 加快发展碳金融，重点推进湖北碳交易市场 建设 健全碳交易市场的基础保障，省政府相关部门 需不断完善碳交易市场的法规制度，加强培训以提 高管理者和参与者的专业能力，为参与碳交易 的企 业提供高水平的专业化服务。建立适合域情的碳交 易机制，不断完善碳排查和统计监测体系，查清企业 从生产到销售全过程的碳排放量，提高碳交易的效 率，并逐步扩大试点范围和对象，积累丰富的实践经 验，为全省产业结构优化发挥更大作用。积极拓展 碳金融业
36、务。湖北碳交易市场建成后，碳排放配额 总量居全国试点省市第二位，初步测算市场规模将 达 240 亿元，会对地区发展产生重要影响。一方面， 湖北碳交易市场要积极与民生银行等国内较早从事 碳金融业务的商业银行进行战略合作，促进湖北绿 色低碳产业发展。另一方面，湖北拥有 中部地区唯 一碳交易市场 应积极开发出具有地方特色的碳金， 融产品，鼓励金融机构开 拓各类碳金融 业务。如， 2010 年以来，建设银行襄樊市分行持续关注当地南 漳金峡发电项目清洁发展机制建设，在向国家发改 委申报、联合国注册与签发等诸环节中，积极开展碳 金融服务，最终促成双方合作。此项业务为所属企 业每年带来 21 57 万欧元的
37、收益 ，也为该行提供 了新的业务增长点。 6 加强 对 外 合 作 交 流，学 习 借 鉴 成 熟 经 验 和技术 （ 1） 加强国内合作，引领中部地区绿色金融发 展。作为 国家 “ 两型社会 ” 试验区和首批碳排放权 交易试点省市之一，湖北省在绿色金融发展上积累 了一定的经验和方法，也存在诸多进一步发展的瓶 颈和障碍，迫切需要增强与国内不同地域在体制改 革和技术等方面的合作 交流。如碳 市场试点建设 中，可加强与广东、中部地区的其他省市合作，探讨 将来市场链接等问题，为以后更大区域内的碳交易 早作准备 并利用自身经验和优势， ，在中部地区乃至 全国起到较好的试点和带动作用。 际金融组织和跨国
38、银行的合作，既可获得国外绿色 金 融先进理念和成熟经验，更可学习和利用国外先 进技术和资金。如， 2011 年 8 月，中国进出口银行 湖北省分行利用国际金融组织的转贷资金向湖北来 凤县凯迪绿色能源开发有限公司授信 1 89 亿元 支， 持其建设生物质能电厂，建成后可发电 2 25 亿千瓦 时 / 年，节约标准煤 12 5 万 t / 年，减少二氧化碳排放 32 万 t / 年，减少二氧化硫排放 450t / 年 。同时，通 过向电厂提供发电用的秸秆等农林废弃物，周边地 区农民可增加收入 带动当地经济发展， 。 绿色金融越来越成为金融业发展的新的趋势和 潮流，面对巨大的挑战和难得的机遇，湖北省
39、内政府 相关部门和金融机构等在绿色金融领域大有可为。 随着金融改革步伐不断深入，湖北省金融业通过创 造性地发展绿色金融，可为经济发展带来新的增长 点，更好促进域内生态文明建设，并在国家中部崛起 战略中发挥更大作用。 参 考 文 献 1 SALAZA J Environmental finance： linking two world Brati- slava： Financial Innovations for Biodiversity， 1998： 27 -42 2 JEUCKEN M Sustainable finance and banking the financial sector
40、and the future of the planet M London： Earthscan Publication Ltd， 2001 ： 15-32 3 PANAYOTOU T D Economic growth and the environment Boston： Harvard University and Cyprus International Institute of Management， 2003 ： 30 -34 4 王军华 论金融业的 “ 绿色革命 ” J 生态经济， 2000 （ 10 ） ： 45- 48 5 天大研究院课 题组 构建 中国绿色 金融体系 的战略
41、研 究 J 经济研究参考， 2011（ 39） ： 2-25 6 李仁杰 绿色 金融可 持续 之路 越走 越宽 J 中国金 融， 2013 （ 20） ： 30 -32 7 林啸 低碳经济 背景下 我国绿 色金融 发展研 究 D 广 州： 暨 南大学经济学院， 2011： 46 -58 8 谷智 我国发展 循环经 济的金 融支持 研究 D 沈 阳： 辽 宁大 学经济学院， 2012： 30 -35 9 田 霖 河 南省 绿 色 金融 发 展 问题 探 讨 J 财 会 月刊， 2012 （ 24） ： 36 -38 10 张平 绿色金融的内涵、作用机 理和实践 浅析 D 上 海： 上海 交通大学
42、经济学院， 2013 ： 15 -16 11 宋健 全球碳交易及对我国的借鉴 J 武汉金融， 2013（ 1 ） ： 44- 46 12 蒋难，袁光华 湖北黄石： 一座 转型城市 的绿色金 融样本 N 118 13 金融时报， 2012-8-7（ 12 ） ， 华 中 农 业 大 学 学 报（ 社会科学版） 2013-10 -26（ 4 ） N ， （ 总 112 期） 张茜 陈迪 喜 兴 业银 行抢 抓 绿色 金融 机遇 湖 北日 报 注 释 ： 。 数据根据湖 北省银监 局网站信息整理 CDM 项目数据库 中国清洁发展 机制网 2014-4-2 http： / /cdm ccchina g
43、ov cn/ NewItemTable1 aspx 湖北 800 家企业入绿色保险，欲 4 年内 实现全 覆盖 新华网 2013-06-19 http： / /www hb xinhuanet com /2013-06/19 /c_ 116197231 htm 湖北金融机构严格审 批程序，支持企业绿色信贷 湖北省人民政府网 2013-11-22 http： / /www hubei gov cn/ tzhb/ touzi/ lxhbtzdt/201311 /t20131122_479861 shtml 建行襄樊分行着力发 展碳金融 证券之星网 2010-09-21 http： / /finance stockstar com /JL2010092100000894 shtml 中 国进 出 口 银 行信 贷 支 持湖 北 绿 色 能源 开 发 国际 能 源 网 2011-8-26