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1、项目五网上银行与网络支付目 录了解网上银行了解第三方支付了解移动支付项 目 导 读随着互联网技术在金融领域的应用和普及，电子支付正在逐步取代现金支付成为当今社会的主流支付方式。特别是在电子商务领域，网上银行与网络支付不仅成为电子商务活动中不可或缺的基础设施，还是电子商务拓展和创新的重要驱动力。本项目主要介绍网上银行、第三方支付和移动支付的基础知识，然后通过相关的实践活动让读者了解网上银行与网络支付的支付流程和应用。学 习 目 标了解网上银行的概念、分类、功能和支付流程。了解第三方支付的概念、分类和支付流程。了解移动支付的概念、特点、分类和支付流程。知识目标能够使用网上银行进行转账汇款。能够使用
2、第三方支付工具支付网络订单。能够使用移动支付工具完成线下交易。能力目标引 导 案 例网络支付对互联网巨头的重要性已经不言而喻，这些企业通过自己的支付渠道能够产生大量有价值的数据，这些数据是互联网巨头们进行用户识别营销和拓展金融等业务的基础设施。此外，拥有支付牌照还可以帮助企业节省支付通道服务费用；有效防止自家数据泄露，保护 商 业 机 密；打 造 生 态 闭 环 等。（资 料 来 源：http:/ 华为入局移动支付领域01了解网上银行任务一 了解网上银行近期，唐新生的网店生意很好，好多商品销售一空，急需补货。由于和供应商老王的关系非常好，唐新生当晚就通过网上银行转账，把货款打给了老王。第二天，
3、老王就亲自驾驶货车把唐新生所需的商品送了过来。本任务首先介绍网上银行的概念、分类、功能和支付流程等基础知识，然后以体验中国工商银行的个人网上银行为例，带领大家熟悉网上银行的基本使用方法。任务情景任务一 了解网上银行1、网上银行的分类网上银行也称网络银行、在线银行，是指银行通过信息网络建立的交易平台和服务渠道，在线为客户提供开户、查询、对账、转账、信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户足不出户就能安全、便捷地管理自己的银行卡账户等。图4-3 网站营销任务一 了解网上银行2、网上银行的分类按照不同的标准，网上银行可分为不同的类型，具体如表5-1所示。表5-1 网上银行的分类分类标准分类服务对象
4、个人网上银行与企业网上银行组织架构纯网上银行与分支型网上银行业务类型信息型、交互型与支付型网上银行任务一 了解网上银行2、网上银行的分类2.1 个人网上银行个人网上银行是指银行通过互联网，为个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行服务。图5-4 广发银行的个人网上银行登录页面任务一 了解网上银行2、网上银行的分类2.2 企业网上银行企业网上银行主要针对企业与政府部门等企事业组织。企事业组织可以通过企业网上银行服务了解企业财务运作情况，及时在组织内部调配资金等工作。图5-5 中国工商银行的企业网上银行登录页面任务一 了解网上银行3、网上银行的功能一般来说，网上银行的
5、功能主要有发布信息、受理客户咨询与投诉、账户查询与管理、申请与挂失、转账与汇款、网上支付和创新金融服务等。网上银行通常会在官方网站发布一些公共信息，如银行的基本信息、机构设置、网点分布、业务详情、利率和外汇牌价、储蓄利率及国内外金融新闻等。受理客户咨询与投诉网上银行还为客户提供了多种多样的客服沟通渠道，受理客户咨询与投诉业务，如在线客服、电话客服、微信客服和微博客服等。账户查询与管理一方面，基础设施建设的投入相对较少，可以节约企业的成本；另一方面，网络营销把企业和消费者直接连接起来，减少了中间环节。发布信息任务一 了解网上银行3、网上银行的功能网上支付客户可以办理转账结算、缴纳公共收费（煤、水
6、、电、房、电话、收视费等）、发放工资、银证转账、证券资金清算等电子支付业务。创新金融服务网上银行可以针对不同客户的需求开展更多智能化、个性化的服务，提供传统商业银行在当前业务模式下难以实现的功能。申请与挂失申请与挂失功能主要包括存款账户、信用卡的开户，电子现金，空白支票申领，企业财务报表申报，国际收支申报的报送，各种贷款等转账与汇款客户根据自身需要，在网上银行办理网上转账、网上汇款等资金实时划转业务，该业务为网上各项交易的实现提供了支付平台。任务一 了解网上银行4、网上银行的支付流程图5-6 网上银行支付的一般流程使用网上银行进行在线支付的流程如图5-6所示。使用中国工商银行的个人网上银行进行
7、转账汇款，体验网上银行的在线服务。任务实施任务一 了解网上银行步骤1 在浏览器中打开中国工商银行网站（http:/ “工银融e行”页面任务实施任务一 了解网上银行步骤2 使用银行卡账户登录“工银融e行”，在账户首页单击“转账汇款”按钮，进入转账汇款操作界面。图5-8 转账汇款操作界面任务实施任务一 了解网上银行步骤3 进行转账汇款需要银行卡签订工银e支付协议，未签订协议的需要签订协议后再进行转账操作。图5-9 填写密码并进行手机短信验证任务实施任务一 了解网上银行步骤4 页面跳转至汇款结束页面，出现“成功！”字样，用户可保存交易快照或查看电子回单，如图5-10所示。图5-10 转账汇款成功02
8、了解第三方支付任务二 了解第三方支付胡周是一名大学生，周末了，他决定约同学去电影院看电影。于是，他打开淘票票App，订了下午3点的电影票，并通过支付宝支付了电影票的费用。下午5点，胡周和同学看完电影出来，已经到了饭点，他顿时觉得饥肠辘辘，于是胡周又在口碑App上购买了一家烤肉店的特惠双人套餐，也是用支付宝支付了费用。到了晚上7点半，胡周和同学吃完饭，又用滴滴出行叫了一辆出租车把自己和同学送回了家，下车时也是用支付宝支付的车费。回到家，同学通过支付宝转账，把全天的花销平摊了。胡周的奶奶听说胡周热热闹闹玩了一天，一分钱现金也没有花，她感觉非常神奇。本任务首先介绍第三方支付的概念、分类和支付流程等基
9、础知识，然后以在淘票票App上购买电影票并用支付宝结账为例，带领大家熟悉第三方支付的应用。任务情景1、第三方支付的概念任务二 了解第三方支付第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接，为用户提供支付服务，进而方便交易双方快速达成交易的网络支付模式。图5-12 知名第三方支付平台2、第三方支付的分类任务二 了解第三方支付在第三方支付中，根据网络支付服务具体业务流程的不同，网络支付主要存在两种模式：网关支付模式和虚拟账户支付模式。这两种模式也是普通用户最常见的类型。网关支付模式是指在网上商户和银行网关之间增加一个第三方支付网关，由第三方支付网关负责集成不同银行的网银接口，
10、并为网上商户提供统一的支付接口和结算对账等业务服务。图5-13 网关支付模式2、第三方支付的分类任务二 了解第三方支付虚拟账户支付模式虚拟账户可以与众多不同的银行卡账户进行绑定或对接，用户可以采用协议代扣的方式，授权第三方平台划转自己银行卡的资金（即快捷支付）；也可以通过银行卡向虚拟账户充值担保型（间付模式）：在间付模式下，虚拟账户不仅是一个资金流转的载体，还起到信用中介的作用。非担保型（直付模式）：在直付模式下，虚拟账户只负责资金的暂时存放和转移，不承担信用中介等其他功能。2、第三方支付的分类任务二 了解第三方支付图5-14 担保型虚拟账户支付模式在淘票票App上购买电影票并用支付宝结账，体
11、验第三方支付的应用。任务实施步骤1 在手机上打开淘票票App，然后使用淘宝账号登录淘票票App。在“电影”版块选择一部感兴趣的电影。点击“购票”按钮，然后在跳转的页面中选择电影院，进入电影场次选择页面，如图5-15所示。图5-15 选择电影场次任务二 了解第三方支付任务实施图5-16 “确认订单”页面任务二 了解第三方支付步骤2 选择一个合适的场次，点击“购票”按钮，然后在跳转的页面中选择座位。选好座位后点击“确认选座”按钮，进入“确认订单”页面，如图5-16所示。步骤3 点击“立即付款”按钮进入付款流程，此时页面中弹出付款方式设置对话框，如图5-17所示图5-17 进入付款流程 任务实施步骤
12、4 点击“付款方式”右侧的更多按钮，打开“选择付款方式”对话框，如图5-18所示。图5-18 选择付款方式 任务二 了解第三方支付步骤5 选择一个有足够余额的银行卡账户作为付款账户，选择完成后点击“立即付款”按钮，进入支付密码输入页面，如图5-19所示。图5-19 输入支付密码 任务实施步骤6 付款成功后弹出“支付结果”页面，显示购票成功，如图5-20所示。图5-20 支付结果任务二 了解第三方支付03了解移动支付任务三 了解第三方支付潘阳和奶奶准备去逛超市。出发前，奶奶在家“搜刮”了好多钢镚儿，以便超市结账。潘阳笑道：“奶奶，现在超市有移动支付，可方便了，您就放心吧！”到了超市，选购好商品，
13、在前台结账的时候，潘阳拿出手机，向收银员出示微信付款二维码，收银员用扫码枪一扫就完成了结账。本任务首先介绍移动支付的概念、特点、分类和支付流程等基础知识，然后以在线下超市用支付宝App付款为例，带领大家熟悉移动支付的应用。任务情景1、移动支付的概念移动支付也称手机支付（见图5-21），是指用户使用移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行费用结算的一种支付方式。图5-21 移动支付示意图任务三 了解第三方支付2、移动支付的特点任务三 了解第三方支付时空限制小移动支付以手机支付为主，用户可以用手机随时随地进行支付活动，不受时间和空间的限制。账户管理便捷用户可以随时随地通过手机进行各种支付活动
14、，并对个人账户进行查询、转账、缴费、充值等管理行为。安全和隐私度高移动支付不需要直接使用银行卡，而是将银行卡与支付工具绑定，进行支付活动时，只需要扫码或输入虚拟账户的密码即可。业务覆盖面广移动支付可应对多种支付场景，其为用户提供了很多不同类型的支付服务。3、移动支付的分类任务三 了解第三方支付分类标准分类用户支付额度的大小小额支付大额支付支付地点的远近近场支付远程支付支付账户的性质银行卡支付第三方支付账户支付通信代收费账户支付支付的结算模式即时支付担保支付4、移动支付的支付流程任务三 了解第三方支付移动支付既可以使用各个银行自己开发的手机App，也可以使用第三方支付平台的App。图5-22 移
15、动支付流程图任务实施步骤1 用户在线下超市浏览并选购所需商品，然后到收银台结账。图5-23 支付宝首页 步骤2 在手机上打开支付宝App，进入支付宝首页，如图5-23所示。支付宝主要包括4个版块：“支付宝”版块、“口碑”版块、“朋友”版块和“我的”版块。图5-24 付款条形码和二维码页面任务三 了解第三方支付步骤3 在“支付宝”版块中国点击“付款”按钮，跳转到付款条形码和二维码页面，如图5-24所示。任务实施步骤4 向收银员出示付款码，收银员会手持扫描设备扫描其中的二维码，轻松完成收款。图5-25 支付结果 步骤5 用户可在“支付宝”版块左上角的“账单”中查看此次交易的详情。图5-26 账单详
16、情任务三 了解第三方支付1、实训背景项 目 实 训随着移动互联网时代的到来，人们的出行方式有了越来越多的选择。当下，除了二维码之外，NFC是另一个移动支付的热点。通过智能手机内置的NFC功能，可以把手机“变成”交通卡，在支持的城市乘坐公交车（见图5-27）、乘坐地铁，甚至进行消费。2、实训目的通过在手机上添加NFC交通卡并为交通卡充值，切身感受移动支付为大众生活带来的便捷服务。图5-27 “刷手机”乘公交3、实训步骤项 目 实 训（1）在具备NFC功能手机上添加交通卡。例如，在华为手机上，可打开系统自带的钱包App，在“我的服务”版块中点击“交通出行”按钮，进入交通出行服务页面。（2）交通卡开通后，在“交通出行”页面中点击“充值”按钮为交通卡充值。（3）乘坐公交车或地铁时，只需要将手机靠近刷卡区域，即可完成刷卡。THANK YOU