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1、2023年海南银行从业资格考试模拟卷（2）本卷共分为2 大题5 0 小题，作答时间为1 8 0 分钟，总分1 0 0分，6 0 分及格。一、单项选择题（共 2 5 题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意）1.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为A.个人消费额度贷款B.个人权利质押贷款C.个人经营贷款D.个人住房最高额抵押贷款2.通常，商业银行的大部分资金用于A.结算业务B.代理业务C.资金业务D.贷款业务3.投资购买债券的内部收益率是一A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收
2、益率D.票面收益率4.某债券票面值1 0 0元，票面年利息7元，现以市场价格9 5元买入，一年 后 以98元价格卖出，期间获得一年利息，则其持有期收益率为A.7%B.7.3 7%C.1 0.5 3%D.5%5.某债券票面值1 0 0元，票面年利息7元，发行期限两年,现在的市场价格为9 5元，则其名义收益率为A.7%B.3.5%C.7.3 7%D.9 5%6.某债券票面值1 0 0元，票面年利息7元，发行期限两年,现在的市场价格为9 5元，则其即期收益率为A.7%B.3.5%C.7.3 7%D.9 5%7.采用复利法计算的以当期市场价格买入债券持有到债券到期能够获得的收益率称为A.票面收益率B
3、.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率8 .衡量债券收益率最重要的指标是A.票面收益率B .即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率9.从买入债券到卖出债券之间所获得的收益率为A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率1 0.债券的票面年收益与票面值的比率为A.票面收益率B.即期收益率C,持有期收益率D.到期收益率1 1.债券的票面年收益与当期市场价格的比率为A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率1 2.一是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产A.远期B.期货C.掉期D.期权1 3 .下列不属衍生金融产品的是一A.远期B.期货C.
4、互换D.国库券1 4 .下列属于融资类保函的是A.投标保函B.经营租赁保函C.预付款保函D.延期付款保函1 5.在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于A.长期资产B.流动负债C.所有者权益D.流动资产1 6.存放同业属于商业银行的A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务1 7.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.不承担或不直接承担市场风险C.以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益D.银行作为信用活动的一方参与其中1 8.以下关于中间业务特点的
5、表述不正确的是A.不运用或不直接运用商业银行自有资金B.商业银行以中间人身份接受客户委托C.以收取手续费的方式获得收益D.不承担任何风险1 9.以下各项业务不属于中间业务范畴的是A.支付结算类业务B.代理类业务C.交易业务D.个人住房贷款业务2 0 .下列关于托收的说法，正确的是A.托收属于银行信用B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C.跟单托收广泛用于非贸易结算D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付2 1 .在商业银行支付结算业务中，托收属于A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用2 2.下列不属于支付结算业务的是A.信用卡B.票据C.汇款D.托管2 3.下列银行票
6、据中既可以转账也可以提取现金的是A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票2 4 .支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。不可以用来支取现金的支票是一A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.旅行支票2 5 .下列对银行汇票描述不正确的是A.签发银行汇票必须换人实时复核，超过规定限额的，必须经主管授权B.银行汇票是出票行签发的C.银行汇票是申请人签发的D.持票人超过付款期限的银行汇票提示付款的，代理付款人不予受理二、多项选择题（共 2 5 题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意）1.信贷资产证券化目前主要可以分为哪几类?A.
7、资产支持证券B.住房抵押贷款证券C.消费贷款支持证券D.企业贷款支持证券E.其他贷款支持证券2.信用衍生品是用来转移/对冲信用风险的金融工具，商业银行经常用到的信用衍生产品包括A.信用证B.总收益互换C.信用价差衍生产品D.信用违约互换E.信用联动票据3.C r e d i t P o r t f o l i o V i e w 模型是目前国际银行业应用比较广泛的组合模型之一，这一模型认为违约率取决于A.宏观变量的历史记录B.宏观变量的走势预计C.对整个经济体系产生影响的冲击或改革D.仅影响单个宏观变量的冲击或改革E.单个借款人的资信4.下列关于组合限额管理的说法，正确的有A.组合限额维护的主
8、要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理B.组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合两种C.通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面D.任何情况下都不允许超过组合限额E.组合限额是商业银行资产组合层面的限额5.贷款转让通常指贷款有偿转让，又被称为贷款出售，主要目的为了A.分散风险B.增加收益C.实现资产多元化D.提高经济资本配置效率E.实现信用风险的转移6.对于关联关系比较复杂的集团客户，授信时应当注意A.统一识别标准，实施总量控制B.掌握充分信息，避免过度授信C.主办银行牵头，协调信贷业务D.授信协议约定，关联交易必报E.尽量少用保证，争取多用抵押7.商业银行进行贷款
9、定价，可以由 因素决定A.资本成本B .风险成本C.经营成本D.资金成本E.灾难成本8.下列关于信用风险控制的限额管理说法正确的是A.对单一客户进行限额管理时，要计算客户的最高债务承受能力B.在单一客户限额管理中，确定的总授信额度应小于但不能等于客户的最高债务承受额度C.集团客户与单一客户限额管理存在差异，集团统一授信一般分为三步走D.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少一年重新检查一次E.组合限额管理可以分为授信集中度限额和总体组合限额9.商业银行在进行集团客户限额管理的过程中，应注意的问题有一A.统一识别标准，实施集团总量控制B.掌握充分信息，避免过度授信C.主办银行牵头，建立集
10、团客户小组D.尽量少用抵押，争取多用保证E.与集团客户签订授信协议，客户无需报告其有关关联交易1 0.授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中最常用的组合限额设定维度包括A.行业B.产品C.风险等级D.担保E.国家信用风险1 1 .下列信用局风险模型与申请评分模型说法正确的是A.信用局评分模型与申请评分模型具有对立性B.信用局评分模型能全面反映商业银行客户的特殊性C.申请评分模型是商业银行为特定金融产品的申请者进行信贷审批D.申请评分模型通常是对申请者在未来各种信贷关系中的违约概率作出的预测E.信用局风险评分模型是一种很有价值的决策工具1 2 .信用风险监测是商业银行风险管理流程中的重要环节
11、，商业银行需借助许多方法来完成，当其对单一客户进行风险检测时，需要借助的方法有一A.6C 法B.客户信用评级方法C.贷款分类方法D.信用评分方法E.组合管理方法1 3.巴塞尔委员会提出，用标准法计算经济资本配置，银行至少应该满足的条件有A.董事会和高级管理层应当积极参与监督操作风险管理架构B.银行应当拥有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法C.银行的资本充足率应该达到1 2.5%D.银行应该连续三年盈利E.银行应当拥有完整且切实可行的操作风险管理系统1 4 .下列关于信用风险评级标准法下信用风险计量框架的说法，不正确的是A.有居民房产抵押的零售类资产给予75%的权重B.表外信
12、贷资产采用信用风险转换系数转换为信用风险暴路C.商业银行只能用信用衍生工具进行信用风险缓释D.无居民房产抵押的零售类资产给予2 5%的权重E.商业银行的信贷资产包括表外债权1 5.在 巴塞尔新资本协议中，规定对信用风险计量方法有三种，分别是A.基本指标法B.内部模型法C.标准法D.内部评级初级法E.内部评级高级法1 6.下列关于信用风险评级标准法下信用风险计量框架的表述，正确的有A.有居民房产抵押的零售类资产给予3 5%的权重B.表外信贷资产采用信用风险转换系数转换为信用风险暴露C.商业银行只能用信用衍生工具进行信用风险缓释D.无居民房产抵押的零售类资产给予2 5%的权重E.表外债权是商业银行
13、的信贷资产1 7.根据巴塞尔委员会的要求，在标准法中，商业银行的所有业务可划分成八大类银行产品线，包括A.支付和结算B.资产管理C.公司金融D.贷款业务E.零售银行业务1 8.计算风险加权资产时，对于信用风险资产，商业银行可以采取A.标准法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级初级法E.内部评级高级法1 9.属于商业银行信用评分模型的有A.线性概率模型B.L o g i t 模型C.非线性辨别模型D.死亡率模型E.P r o b i t 模型2 0.在标准法中，将商业银行所有业务分为8 类产品线，主要包括A.公司金融、交易和销售B.零售银行业务、商业银行业务C.支付和结算、代理服务D.个人金
14、融、信托管理E.资产管理、支付和结算2 1.对法人客户进行系统财务分析的主要内容包括A.财务报表分析B.财务比率分析C.现金流量分析D.投融资策略分析E.经营项目分析22.下列关于远期和期货的说法，正确的有A.远期合约允许投资者在确定的未来时间购买或出售某项资产B.期货合约允许投资者按确定的价格购买或出售某项资产C.远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的D.远期合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险，而期货合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险E.远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓23.核心雇员流失的风险具体体现为A.核心员工的知识/技能缺乏B.缺乏足够后援/替代人员C.相关信息缺乏共享和文档记录D.缺乏岗位轮换机制E.核心员工超越授权的活动24.某机构购入国债作为准备金，其利率互换的操作原则应该是A.预期利率上升时，不做利率互换B.预期利率上升时，将固定利率调为浮动利率C.预期利率下降时，不做利率互换D.预期利率下降时，将固定利率调为浮动利率E.无论预期利率上升或下降，均将固定利率调为浮动利率25.市场风险中的期权性风险包括：A.场 内（交易所）交易的期权B.场外的期权合同C.债券或存款的提前兑付D.贷款的提前偿还等选择性条款E.贷款利率由借款人自主选择的条款