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1、2023年海南银行从业资格考试模拟卷（1）本卷共分为2大题50小题，作答时间为180分钟，总分100分，60分及格。一、单项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，只有一个最符合题意） 1.其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等_，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A实物资产B流动资产C固定资产D非流动资产 2.以下关于年金的说法正确的是_。A普通年金的现值大于预付年金的现值B预付年金的现值大于普通年金的现值C普通年金的终值大于预付年金的终值DA和C都正确 3.商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是_业务。A综合理财规划B投资规划
2、C投资产品分析D财务策划 4.下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是_。A风险低B管理简单C业务广D经营收益稳定 5.假定刘先生当前投资某项目，期限为3年。第一年年初投资100 000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年末至少收回_元才是盈利的。A33 339B43 333C58 489D44 386 6.用来衡量资产风险最常用的统计指标是_。A期望收益率B收益率的方差C价格D相关系数 7.信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过 200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币_。A2万元(含2万元)B3万元
3、(含3万元)C4万元(含4万元)D5万元(含5万元) 8.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_的不同进行区分的。A承保对象B风险损失原因C风险损害对象D风险损失结果 9.在下列交易方式中，具备保值功能的交易是_。A即期交易B远期交易C套期保值D投机交易 10.某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_。A7.66%B12.78%C13.53%D12.55% 11._是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。A认知需要B预算支出C现金管理D理财计划 12.按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为_。A场内市场与场外市场B一级市场与二级市场C有形市场与无形市场D股票市
4、场与债券市场 13.这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于_。A感性回应问题B开放式问题C封闭式问题D澄清性问题 14.下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是_。A温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B非常保守型投资者通常选择定期存款、国库券等投资工具C温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D非常进取型投资者通常选择基金、国库券等投资工具 15.下列属于金融市场客体的是_。A投资者B银行C货币头寸D理财中心 16.某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇牌价为：澳元/美元0.7485/ 0.7514，该客户应以_与银行交易。A以1
5、澳元=0.7485美元B以1澳元=0.7514美元C以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D与银行协商后的汇率 17.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_。A外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场B外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面D国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所 18.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括_。
6、A交易限额B错配限额C止损限额D风险价值限额 19.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是_。A积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格B偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌C提高股票交易印花税能刺激股市反弹D降低股票交易印花税能刺激股市反弹 20.假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%，某投资者有10万元人民币，将8万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期望收益是_万元。A1.5B1.6C1.7D1.8 21.货币之所以具有时间价值，不是因为_。A货币占用具有机会成本B通货膨胀可能造成货币
7、贬值C投资风险需要补偿D存款利息 22.下面选项中_不使用间接标价法。A美国B新西兰C南非D中国 23.下列_指标不能用来衡量债券的收益性。A即期收益率B到期收益率C提前赎回收益率D债券价格波动率 24.下列关于证券投资基金的说法，正确的是_。A投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D基金托管人负责管理和运用基金资产 25.商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是：公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的_，部门的管
8、理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事2年以上基金业务或者5年以上证券、金融业务的工作经历。A1/2B1/3C2/3D5/3 二、多项选择题（共25题，每题2分。每题的备选项中，有多个符合题意） 1.与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命周期策略的说法，正确的有_。A在介绍期，研制费用可以减少B在衰退期，银行利润日益减少C在成熟期，银行的利润较稳定D在成熟期，销售量的增长出现下降趋势E在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传 2.常规清收包括_。A依法收贷B直接追偿C协商处置抵(质)押物D委托第三方清收E依法追偿 3.影响贷款偿还的非财务因素在内容和形
9、式上都是复杂多样的，一般可以从_分析非财务因素对贷款偿还的影响程度。A借款人的行业风险、经营风险、管理风险、自然及社会因素B银行信贷管理C借款人行业的成本结构、成长期D产品的经济周期性和替代性、行业的盈利性、经济技术环境的影响E对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度 4.下列属于真实票据理论的缺陷的有_。A使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B由于收入预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险C局限于短期贷款不利于经济的发展D贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险E自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动
10、5.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，下列关于贷款意向书和贷款承诺的说法，正确的有_。A贷款意向书不具备法律效力B贷款承诺表明该文件为要约邀请C每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺D贷款承诺必须按内部审批权限批准后才能对外出具E对外出具贷款承诺，超基层行权限的项目须报上级行审批 6.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括_。A有利于满足银行资金的流动性需求B带有自动清偿性质C以真实的商业票据为凭证作抵押D可以在金融市场上被出售E会增加银行的信贷风险 7.成本加成定价法中，在考虑成本的基础上，对贷款做出客户可以接受、银行有利可图的价格，那么贷款利率的组成部分
11、包括_。A筹集可贷资金的成本B银行对市场风险所要求的补偿C银行对战略风险所要求的补偿D银行对贷款违约风险所要求的补偿E每笔贷款的预期利润 8.从损益表来看，_可能影响企业的收入支出，进而影响企业的借款需求。A固定资产重置B商业信用的减少C债务重构D一次性或非预期支出E利润率下降 9.一般地，银行制定一个较完整的公司信贷营销计划应包括_等。A行动方案B计划概要C损益预算表D机会与问题分析E营销战略与策略 10.下列属于企业经营风险的是_。A产品结构单一B对存货、生产和销售的控制力下降C对一些客户或供应商过分依赖，可能引起巨大的损失D在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度E购货商
12、减少采购 11.公司信贷中，初次面谈的提纲应包括_等。A客户总体情况B客户信贷需求C可承受偿还期限D可承受偿还利率E拟向客户推介的信贷产品 12.下列关于资产转换理论的说法，正确的有_。A在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大B该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现C该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上D该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要E依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失 13.我国人民币贷款利率按贷款期限可分为_。A票据
13、贴现利率B短期贷款利率C展期贷款利率D久期贷款利率E中长期贷款利率 14.下列债权或者股权不得作为呆账核销的有_。A借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权C行政干预逃废或者悬空的银行债权D银行未向借款人和担保人追偿的债权E其他不应当核销的银行债权或者股权 15.预期收入理论带来的问题包括_。A缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C由于收入预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险D银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展E银行危机一旦爆发，其规模和影响范围
14、将会越来越大 16.按贷款期限划分，公司信贷的种类包括_。A短期贷款B中期贷款C长期贷款D永久贷款E透支 17.下列属于企业经营风险的有_。A无力偿还债务B增加债务融资导致风险C购买美国次级债无法收回D机器厂房因地震提前报废E股票变现损失 18.对外商投资企业或股份制企业，银行确立贷款意向后，除一般资料还应提交_。A抵(质)押物清单B产品销售合同C董事会决议D借款授权书正本E借款授权书副本 19.下列属于公司信贷理论的有_。A真实票据理论B资产转换理论C预期收入理论D商业贷款理论E超货币供给理论 20.贷前调查特别要对贷款的_进行调查。A信用等级B股东结构C合法合规性D安全性E效益性 21.授
15、信额度包括_。A信用证开证额度B提款额度C保函额度D承兑汇票额度E现金额度 22.直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有_。A建立一致的、明确的违约定义B在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据C与传统的专家系统相结合D建立统一的信贷评估指引和操作流程E建立统一的关键要素指标 23.我国现有的外汇贷款币种包括_。A美元B港元C日元D欧元E澳元 24.下列选项中，符合次级贷款的主要特征的是_。A借款人支付出现困难并且难以按市场条件获得新的资金B借款人不能偿还对其他债权人的债务C借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿D借款人处于停产、半停产状态E借款人采取隐瞒事实拿不正当手段套取贷款 25.按贷款用途划分，公司信贷的种类包括_。A保证贷款B并购贷款C特定贷款D固定资产贷款E流动资金贷款